أنت تعرف كم أحب روث الجيش الجمهوري الايرلندي. الحب ، الحب ، الحب!
أنا في الواقع أكثر في الحب مع روث الجيش الجمهوري الايرلندي من أنا 401k.
وأنت تعرف بالفعل كيف أشعر التاريخ المستهدف الصناديق المشتركة.
ولكن ماذا عن الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي؟ هل لا يزال لديك مكان في خطة التقاعد الخاصة بك؟ أتراهن!!
إذا كنت محظوظًا للعمل في شركة تقدم عرضًا على الودائع 401 (ك) ، فلا تتخلى عن تلك الأموال المجانية. ومع ذلك ، قد تكون هناك بعض الحالات التي يكون فيها الجيش الجمهوري الإيرلندي التقليدي مكانه.
وإليك نظرة فاحصة على بعض من قواعد حساب IRA التقليدي.
1. حدود المساهمة لعام 2015
إذا كان عمرك أقل من 50 عامًا ، فإن الحد الأقصى للمبلغ الذي يُسمح لك بالمساهمة به في IRA تقليدي في عام 2015 هو $5,500 (وهو نفسه لعام 2014). يمكنك المساهمة بهذا المبلغ بغض النظر عما إذا كنت مؤهلاً للمطالبة بخصم مقابل استخدام حساب IRA تقليدي.
ولكن إذا كان عمرك أكبر من 50 عامًا ، فإن مصلحة الضرائب الأمريكية تسمح بمساهمة إضافية ، والتي يشار إليها غالبًا باسم "المساهمة في تحصيل الرسوم" ، والتي تصل إلى 1000 دولار. لذلك إذا كنت قد احتفلت بالفعل بـ "5-0" الكبير ، فيمكنك المساهمة بمجموع $6,500 إلى الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي.
| سنة المساهمة | سن 49 وما دون | السن 50 وما فوق (متابعة) |
|---|---|---|
| 2006-2007 | $4,000 | $5,000 |
| 2008 | $4,000 | $5,000 |
| 2009 | $5,000 | $6,000 |
| 2010 | $5,000 | $6,000 |
| 2011 | $5,000 | $6,000 |
| 2012 | $5,000 | $6,000 |
| 2013 | $5,500 | $6,500 |
| 2014 | $5,500 | $6,500 |
| 2015 | $5,500 | $6,500 |
2. الحدود التقليدية لحدود حساب IRA
الآن ، لنراجع حدود IRA للتقادم التقليدية ، ومستويات الدخل التي يسمح لك فيها بخصم مبلغ IRA. لاحظ أن هذه الحدود لا يتم تنفيذها إلا إذا كان لديك خطة تقاعد (401 (k) ، و 403 (b) ، إلخ ، ولكن ليس خطة منافع محددة) في العمل ، سواء أكنت تساهم بالفعل أم لا.
إذا كنت عازباً ، فإن مرحلة 2015 هي $61,000-$71,000، لملف مشترك الايداع ، $98,000-$118,000. أسفل الرقم الأدنى في هذا النطاق ، يمكنك خصم المبلغ الكامل وقدره 5،500 دولار إذا كان عمرك أقل من 50 أو 6،500 دولار أمريكي في حالة بلوغ 50 عامًا بحلول عام 2015 أو قبله.
يقل المبلغ الذي قد تقتطعه خطياً حتى يتم الوصول إلى العدد الأعلى من هذا النطاق. إذا اكتشفت أنك خارج نطاق هذه النطاقات ، فستكون مؤهلاً لوضع الأموال التي لا يمكنك خصمها في Roth ، بدلاً من وضع أموال ما بعد الضرائب في حساب IRA التقليدي.
بعد ذلك ، سأناقش المزايا والعيوب المحتملة لاستخدام IRA لصالح 401 (k) غير متطابق.
3. 401k مقابل الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي - أي واحد يحكم المجثم؟
يمكن 401 (ك) تتفوق في اثنين من التحيات. إذا انفصلت عن الشركة التي يبلغ عمرها 55 عامًا أو أكثر ، يمكنك سحب السحوبات مجانًا. بالطبع ، لا تزال الضرائب مستحقة ، ولكن لا عقوبة ، كما هو الحال مع انسحاب مبكر للجيش الجمهوري الإيرلندي. كما يقدم 401 (k) القدرة على الاقتراض من الحساب. هذا يمكن أن يكون نعمة ونقمة محفوفة بالمخاطر ، ولكن خيارًا مع ذلك.
فوائد IRA تبدأ بتكلفة منخفضة ومرونة. غالبًا ما تكون التكاليف ضمن حساب 401 (k) صعبة الفهم وغالباً ما تكون متعددة الطبقات ، وهي مزيج محتمل من رسوم الإدارة بالإضافة إلى نفقات الاستثمار الأساسي. بالنسبة للخطط الصغيرة ، يمكن أن تزيد الرسوم بسهولة فوق 1.5٪ وأكثر من 2٪.
وبالنظر إلى أن هدفك هو توفير المال قبل الضرائب بمعدل واحد وعند السحب ، دفع الضرائب بمعدل أقل. يمكن أن تختفي هذه الميزة تمامًا خلال عقد مع اقتراب الرسوم بنسبة 2٪ سنويًا. مع وجود قيود قليلة على ما قد تستثمره في حساب الاستجابة العاجلة ، فأنت حر في الاختيار من الاستثمارات ذات النفقات المنخفضة للغاية ، فإن العديد من الاستثمارات القائمة على الفهرس تقدم رسومًا منخفضة تصل إلى 10٪ ، وهي جزء من متوسط نفقات 401 (ك).
قواعد IRA التقليدية تقدم غرامة ، ولكن ليس سحب معفاة من الضرائب تصل إلى 10،000 دولار للشخص الواحد لأول مرة شراء منزل جديد. تعني كلمة "جديد" في مصلحة الضرائب فقط أنك لم تملك سكنك الرئيسي خلال السنتين السابقتين ، وليس أنك لم تملك منزلًا مطلقًا. يمكنك أيضًا استخدام هذا السحب الخالي من العقوبة لمساعدة طفل أو حفيد أو أحد الوالدين.
كما يُسمح أيضًا بانسحاب مماثل خالي من العقوبة من أجل توفير نفقات التعليم العالي لك ولأطفالك وأحفادك. تشمل النفقات الرسوم الدراسية والرسوم والغرف والمجلس والكتب والإمدادات.
هناك أيضًا استثناء للانسحاب لتغطية النفقات الطبية التي تتجاوز 7.5٪ من إجمالي الدخل المعدل.
إذا كنت محظوظًا بما يكفي لتتمكن من التقاعد قبل سن 59-1 / 2 ، فلديك خيار يسمى انسحاب القسم 72 (t). مسموح لك بأخذ عمليات سحب من حسابك الخاص الذي يتبع
"سلسلة من المدفوعات الدورية متساوية إلى حد كبير (SOSEPP)".
بمجرد بدء هذه العملية ، يجب عليك متابعة مبلغ السحب المحدد لمدة 5 سنوات أو حتى سن 59-1 / 2 ، أيهما يأتي لاحقًا. خيارات حساب هذه الدفعة الدورية هي الحد الأدنى للتوزيع ، والإطفاء ، والتقاضي. مزيد من التفاصيل حول هذا متاح على موقع IRS على شبكة الإنترنت.
4. التحقق من المستفيد
متى فتح حساب IRA، أو إذا كان لديك بالفعل ، تأكد من تحديد المستفيدين. سيصبح حساب الاستجابة العاجلة الذي لا يمتلك مستفيدًا معينًا جزءًا من ملكيتك ، وبغض النظر عن من يرثه ، فلديه خيارات محدودة لمواصلة حالته المؤجلة من الضرائب. من خلال تحديد المستفيد ، ومن الناحية المثالية المستفيد الطارئ ، يمكن لوريثك سحب عمليات السحب على مدى فترة بقائهم المتبقية.
5. من أين لفتح الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي
إذا لم تكن متأكدًا من الوسيط الذي سيستخدمه لفتح حساب IRA تقليدي ، فقد انتهينا من ذلك مقارنة IRA وسيط لك.
كان الجيش الجمهوري الايرلندي حاضرا منذ عام 1974 ولسبب وجيه ، فإنه يستحق مكانا في المالية الخاصة بك كنواة لتخطيط التقاعد الخاص بك على المدى الطويل.
الآراء المعبر عنها في هذه المادة هي لمعلومات عامة فقط وليس المقصود منها تقديم نصائح أو توصيات محددة لأي فرد.
تصوير جاسون يورك للتصوير الفوتوغرافي
أضف تعليقك