في جميع أنحاء البلاد ، تكافح العائلات للتقدم. بالنسبة للبعض ، فإن ارتفاع تكاليف الرعاية الصحية بعيدا عن مكاسبهم. بالنسبة للآخرين ، فإن ركود الأجور وفواتير الجامعات مشكلة حقيقية. ثم هناك أولئك الذين يدعون تربية الأطفال يجعل من المستحيل لزراعة الثروة.
بغض النظر عن المكان الذي ستذهب إليه ، ستسمع قصص عن المشقة - العديد منها خارج عن سيطرتنا.
لكن ماذا لو قلت لك بعض الألم المالي في هذا البلد هو ذاتي؟
ماذا لو قلت لك أن أحد القرارات المالية كان على وجه الخصوص كارثية على الاطلاق للناس في كل دخل؟
ماذا لو اقترحت تغييرا بسيطا يمكن أن يحول أموالك رأسا على عقب (بطريقة جيدة)؟
إذا كنت لا تزال تقرأ هذه المشاركة ، فقد طلبت ذلك.
أظهر نفسك؛ قد لا يعجبك ما تود سماعه.
الدفعة الشهرية الوحيدة التي تقتل ثروتك
يبلغ متوسط دفع السيارة في الولايات المتحدة الآن 499 دولارًا. هذا هو مستقيم حتى غبي. هذا المبلغ المستثمر سيكون أكثر من 5 ملايين دولار عند التقاعد.
- ديف رمزي (DaveRamsey) 15 سبتمبر 2016
وفقًا لدراسة حديثة عن تمويل السيارات من Experian ، فقد بلغ متوسط الدفع الجديد للسيارات 499 دولارًا في الشهر في الربع الأخير. الأسوأ من ذلك ، متوسط قرض السيارة الجديد هو 68 شهرا!
مثل ديفي يقول رامزي ، إنه مناف للعقل تمامًا عندما تفكر فيه حقًا. هل سبق لك أن تخيلت ما يمكنك القيام به مع 499 دولار إضافية في الشهر؟
لنواجه الأمر؛ على الاغلب لا.
في هذه الأيام ، نلوم كل شيء لكن دفعاتنا السيارة لعدم قدرتنا على المضي قدما. نلوم أرباب عملنا لعدم إعطائنا الزيادات التي نستحقها ، أو آبائنا لعدم تعليمنا بما فيه الكفاية. نحن نلوم أقساط التأمين الصحي ، وسعر البقالة ، وسوق الإسكان ، وحتى سعر الغاز.
ولكن ، هل نرمي ظلًا على دفعات سيارتنا؟
السماوات لا.
في مكان ما على طول الخط ، أصبحنا مشروطين اجتماعيًا للاعتقاد بأن دفع مبلغ ضخم من السيارات هو حقيقة من حقائق الحياة. نقول لأنفسنا أن كل شخص لديه دفع سيارة ، وهذا أمر طبيعي ومقبول.
و هيك ، إذا كنا سنحصل على دفع سيارة ، قد نحصل كذلك على السيارة التي نريدها ، أليس كذلك؟
هذا النوع من التفكير منتشر بشكل كبير ، إنه عمليا وباء. الأمر كذلك ، إنها خاطئة تمامًا أيضًا ... وهي تقتل ثروتنا.
لماذا تعتبر سيارة الدفع 500 دولار فكرة سيئة
لا أقول أن جميع دفعات السيارات سيئة ، حيث توجد بعض المواقف التي يكون فيها القرض منطقيًا. ربما كنت حقا في حاجة إلى سيارة جديدة تحت الضمان وحفظ دفعة كبيرة إلى أسفل لتحقيق ذلك. أو ربما كنت تخطط لشراء سيارة جديدة نقدًا ، ولكن اخترت التمويل لتأمين عرض تمويل 0٪ APR حلو.
لكن دعنا نواجه الأمر - هذه الأوضاع ليست طبيعية. على الرغم من أن كل موقف فريد من نوعه ، إلا أن الغالبية العظمى من الأشخاص لا يساعدون في دفعاتهم المالية الهائلة. في الواقع ، قد يكون الدفع الشهري الضخم هو الشيء الوحيد الذي يمنعهم من بناء الثروة.
فكر في الأمر بهذه الطريقة.
تخيل أنك بدأت وظيفتك الأولى في سن 25 عامًا واستقرت على دفع سيارة بمبلغ 499 دولارًا لكامل حياتك. سوف تتداول سيارتك على مر السنين ، ولكنك ستحصل دائمًا على هذه الدفعة. في كل مرة تقوم فيها بسداد سيارة ، سوف تتوجه مباشرة إلى الوكيل لشراء سيارة جديدة.
إذا فعلت هذا لمدة ثلاثين عامًا ، فستفقد أكثر من 179،640 دولارًا في دفعات السيارة!
وفي النهاية ، سيكون لديك فقط سيارة قديمة لا تكاد تقترب من أي شيء. الأسوأ من ذلك ، هذا الرقم لا يشمل اموال اضافية ستدفع لتأمين وتسجيل سيارة جديدة تمامًا بدلاً من سيارة مستعملة.
الآن تخيل أنك فعلت شيئا جذريا. أنت تتخلى عن سيارة جديدة لحياتك بأكملها وتدفع نماذج قديمة مدفوعة الأجر طوال الوقت.
بدلاً من إنفاق 179،640 دولار في دفعات السيارة على مدى ثلاثين عامًا ، فإنك تقيد نفسك بإنفاق ما مجموعه 30،000 دولار على السيارات بدلاً من ذلك. والرائد في هذا السيناريو هو أنك تستثمر كل الأموال الإضافية بدلاً من ذلك. (فعلت ذلك مع تشيفي لومينا الموروثة ، وأصبحنا أثرياء مليوني دولار في هذه العملية!)
إذا قمت بذلك - واستثمرت ما يقرب من 1000 دولار في السنة لتوفير $ 30،000 لعمر بدل السيارة - سيكون لديك 394.335.91 دولار بعد ثلاثين سنة مع عائد سنوي 6٪ فقط.
إذا ربحت 8 في المائة على أموالك على تلك الثلاثين سنة ، فسوف تصل إلى 55 في المائة مع 565،047.59 دولار!
لنفترض الآن أنك كسبت 10 في المائة من أموالك. مثير للدهشة، سيكون لديك 820،483.03 دولار بعد ثلاثين سنة!تذكر ، هذا المال سهل ، الناس. بدلاً من دفع دفع السيارة ، عليك إما:
- زيادة المساهمات في حسابك 401 (k) برعاية العمل بمبلغ 415 دولارًا شهريًا (دفعة السيارة 499 دولارًا - 5988 دولارًا سنويًا - ناقص 1000 دولار سنويًا لاستبدال السيارة)
- أضف 415 دولارًا إضافيًا شهريًا إلى SEP IRA أو Solo 401 (k) إذا كنت تعمل لحسابك الخاص
- افتح Roth IRA وأموِّل هذا الطفل بـ 415 دولارًا في الشهر لمدة ثلاثين عامًا
- استثمر 415 دولارًا في الشهر في حساب خاضع للضريبة إذا كنت تحصل على أقصى تقدير للتقاعد بالفعل
لماذا لا يفعل الجميع هذا؟
الأرقام لا تكذب عندما نكون على استعداد للتخلي عن سيارة جديدة كل عام ، يصبح من الأسهل بناء الثروة.
لذا ، لماذا لا نفعل؟
وفقا لبعض المستشارين الماليين الذين تحدثت إليهم ، فإن الأمر كله يرجع إلى سوء التخطيط - وقلة الوعي.
وكما يشير جيمي بومروي ، المستشار المالي في مينيسوتا ، فإن الناس مرتبطون بقياس القدرة على تحمل التكاليف على أساس الدفع الشهري - وليس على التكاليف الإجمالية للسيارة أو حتى العواقب المالية طويلة الأجل.
يميل الناس إلى التفكير ، "يمكنني تحمل هذه الدفعة الشهرية" دون طرح الأسئلة المناسبة على أنفسهم. في الواقع ، يجب أن نسأل أنفسنا ما إذا كنا قادرين حقاً على شراء سيارة قيمتها 30،000 دولار سوف تنخفض في الثانية التي نسحبها من القرعة.
يقول مخطط بورتلاند المالي ومؤسس شركة Three Oaks Capital Management Grant Bledsoe أنها أيضًا مسألة إرضاء فوري.
يقول Bledsoe: "إذا كنت ترغب في شراء سيارة Audi الجديدة التي اشتراها جارك ، يمكنك التوجه إلى الوكيل المحلي والخروج بعد بضع ساعات باستخدام سيارتك A6".
إن مشاهدة حساب التقاعد الخاص بك لا ينمو بنفس القدر من الإثارة أو المكافأة على المدى القصير.
"بالنسبة لمعظم الناس ، فإنه يعود لمواكبة جونزيس" ، ويلاحظ مخطط كانساس سيتي المالية كلينت هاينز. "إذا كان جميع جيرانك وأصدقائك يملكون سيارات جديدة رائعة ، فإن العقلية هي أن تحصل على واحدة لنفسك".
كما يرى الناس أنهم يستطيعون معرفة الدفع الشهري في وقت لاحق ، كما يقول ، حتى إذا اضطروا إلى تمديد الدفع حتى 84 شهراً مقدماً.
في نهاية اليوم ، عمليات شراء السيارات الجديدة تقتلنا بغض النظر عن السبب وراءها. ولهذا السبب تحتاج العائلات التي تكافح من أجل المضي قدمًا إلى تغيير عقلية السيارة الجديدة - مرة واحدة وإلى الأبد.
ولكن كيف؟
تغيير عقلية سيارتك الجديدة
كما أشرنا بالفعل ، فإن القضية الكبيرة هنا هي تعلم تأجيل الإشباع. من السهل معرفة سبب حب الناس لسياراتهم الجديدة بغض النظر عن التكلفة التي يكلفونها. وكما يقول تايلور شولت ، المخطط المالي في سان دييغو ، فإن "شراء سيارة جديدة أمر ممتع".
لا تستمتع فقط ب "رائحة السيارة الجديدة" المرغوبة ، بل ستشعر بالبهجة أمام زملائك وأصدقائك. وبغض النظر عن مقدار تكاليف الامتياز ، فإنه يشعر soooooooooooo من الجيد أن تقود سيارتك الجديدة من على الطريق وتنطلق في الشارع.
للأسف ، هذا هو الحديث قصير المدى. تلك رائحة السيارة الجديدة؟ الشعور الذي تحصل عليه عندما تقود إلى العشاء في رحلة جديدة؟
هذه المشاعر مؤقتة. انهم عابرون. بعد فترة قصيرة نسبيا من الوقت ، يتحول الإثارة الجديدة للسيارة إلى حقيقة غير عادية ودنيوية. بمجرد أن تصبح سيارتك ليست جديدة بعد الآن ، إنها مجرد سيارة تقودها لممارسة كرة القدم لطفلك.
إذا كنت تريد القيام بشيء مختلف والحصول على ثراء تام في هذه العملية ، يجب عليك تغيير عقلية سيارتك الجديدة. إليك بعض النصائح التي يمكن أن تساعدك في العثور على صفقة أفضل على سيارة - وتنمية ثروتك بوتيرة أسرع:
نصيحة رقم 1: احصل على منزلك المالي أولاً.
يقول المستشار المالي جيمي بومروي: "إذا لم يكن تأسيس منزلك المالي في محلّه ، فيجب أن يكون الدخول في دفعات أو إيجار سيارة عالية هو آخر شيء تفكر فيه".
هل تم توفير نفقات المعيشة من 6 إلى 9 أشهر كصندوق للطوارئ؟ هل أنت خالي من دين المستهلك؟ هل تقوم بتعديل الحد الخاص بـ Roth IRA أو المساهمة في 401 (k) لدى جهة عملك على الأقل حتى تصل إلى نقطة التطابق الخاصة بهم؟
ويقول: "إن لم يكن الأمر كذلك ، فتجنب دفع هذه السيارة المرتفعة بأي ثمن".
نصيحة رقم 2: فقط النظر في السيارات المستعملة.
يقول خوسيه في سانشيز ، المساهم المالي في LifeInsuranceToolkit.com: "إذا كان عليك أن تشتري ، فاستخدم مشترياتك!" "تعتقد جمعية وكلاء السيارات الوطنية أن أسعار السيارات المستعملة سوف تنخفض بمعدل 2.5٪ سنوياً خلال السنوات القليلة القادمة. وفي الوقت نفسه ، تواصل أسعار السيارات الجديدة في الارتفاع. إذا كنت في السوق لشراء سيارة وتبحث عن صفقة جيدة ، فقد يكون الآن هو أفضل وقت لشراء المنتجات المستعملة. ”
يقول شولت: "ابحث عن نموذج معتمد مملوك مسبقًا مع اعتمادية عالية التصنيف وتحقق من تقارير المستهلك للحصول على أحدث المعلومات". "كقاعدة عامة ، يجب ألا يتجاوز سعر شراء السيارة 10-15٪ من دخلك السنوي".
نصيحة رقم 3: فكر من حيث إجمالي دخلك.
إذا كنت بحاجة إلى الحديث عن شراء سيارة جديدة ، فإن المخطط المالي للأطباء Andrew McFadden يقول أنه يتذكر الصورة الكبيرة.
"إذا كان متوسط دخل الأسرة في الولايات المتحدة حوالي 52000 دولار أمريكي في السنة (تعداد 2013) ، فإن دفع سيارة بقيمة 500 دولار شهريًا يمثل 11.5٪ من دخلك!" "إذا كنت ترمي بالغاز والصيانة ، يمكن أن تكون فاتورة النقل الخاصة بك بسهولة 15-20٪ من إجمالي الراتب."
مع دفع الرهن العقاري الخاص بك أخذ 25 ٪ أخرى من دخلك ، والضرائب مدعيا آخر 25-30 ٪ ، وهذا يترك لك ربما 30 ٪ لكل شيء آخر.
الدرس هنا؟
بغض النظر عن المبلغ الذي تدفعه ، فإن 500 دولار شهريًا جزء ضخم من المال لا ينبغي الاستخفاف به.
الخط السفلي
إذا كنت تعمل بجد ولا تزال غير قادر على المضي قدمًا ، فقد يكون دفع سيارتك هو السبب في مشكلات أموالك. قبل أن تتوجه إلى الوكالة ، يجب عليك أن تسأل نفسك ما إذا كانت رائحة السيارة الجديدة تستحق خسارتها بمبلغ 179،640 دولارًا أمريكيًا خلال الثلاثين عامًا القادمة - أو ما يصل إلى 820،483 دولارًا أمريكيًا كعوائد استثمارية.
من المحتمل أنها ليست قريبة
ما هو رأيك في دفعات السيارات؟ كيف تقرر مقدار الإنفاق على سيارة جديدة أو مستعملة؟
شعبية وظيفة
الطريق البسيط لاكتشاف مدى الاستثمار في مخاطر التسامح لديك
5 طرق يمكن للجيش الجمهوري الايرلندي انقاذ التقاعد الخاص بك
الاستثمار في العشرينات وكيفية تجنب معضلة رامين المعكرونة
7 الضريبة الذكية يتحرك الناس الناجحون ماليا دائما
6 طرق لإنقاذ الأعمال الصغيرة الخاصة بك أموال كبيرة
أضف تعليقك