تقاعد

GFC 079: 5 أسئلة المال التي يمكن أن تنقذك من عمر الإنكار

GFC 079: 5 أسئلة المال التي يمكن أن تنقذك من عمر الإنكار

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_079_5_Money_Questions_You_Should_Be_Able_to_Answer_.mp3

يمكن تلخيص الكثير من مشاكل المال في أمريكا الوسطى في كلمة واحدة - إنكار. على الرغم من وجود دخل لائق ، فإن العديد من العائلات متوسطة الدخل تنفق بلا مبالاة ، وتحمل الديون ، وتستمر كما أن الفاتورة لن تأتي أبداً.

لكن الدجاج سيعود للمنزل - على الأقل في نهاية المطاف. وكما أشار أندرو بيغز ، أحد المساهمين في فوربس ، في وقت سابق من هذا العام ، فإن نصف العائلات (45٪) من الأسر في سن العمل ليس لديها مدخرات تقاعد على الإطلاق. الأسوأ من ذلك ، بلغ متوسط ​​ديون بطاقات الائتمان المنزلية أعلى مستوى له على الإطلاق عند 16،061 دولار في وقت سابق من هذا العام ، وفقاً لتحليل من Nerdwallet.

عاجلاً أم آجلاً ، سوف تلحق هذه القرارات بأولئك الذين يفشلون في التخطيط. لا يعني الادخار للتقاعد ، على سبيل المثال ، الحصول على شيء أكثر من الضمان الاجتماعي في سن الشيخوخة. وهذا الدين بطاقة الائتمان؟ إذا لم يتم فعل أي شيء ، لا بد أن ينمو.

لتغيير الأمور - لتحسين وضعك المالي - عليك مواجهة هذه المشاكل بشكل مباشر. بدلًا من العيش في حالة إنكار ، عليك أن تكون حقيقيًا بغض النظر عن مدى الألم الذي تشعر به.

5 أسئلة حول المال يجب أن يكون الجميع قادرين على الإجابة

بالطبع ، هذا النوع من الكلام سهل. قول ستحصل على نفسك هي قطعة من الكعكة. لكن ، افعلها؟ الآن ، هذا صعب.

ومع ذلك ، فإن مفتاح الحصول على أموالك بشكل مستقر ليس علمًا بالصواريخ. مثل أي شيء آخر ، فإن الجزء الأصعب هو تلك الخطوة الأولى - ولكنها تصبح أسهل بكثير من ذلك.

للبدء في رحلتك للخروج من الإنكار ونحو الازدهار ، يجب أن تبدأ من خلال معرفة "أين أنت في." ولكن ، كيف؟ لقد توصلت إلى العديد من كبار المستشارين الماليين لاتخاذهم لمساعدة المستهلكين على مساعدة أنفسهم. أي أسئلة مالية يجب أن يكون الناس قادرين على الإجابة عليها ، ولماذا؟ هذا ما قالوه:

السؤال الأول: كم أقوم بحفظ كل شهر؟

يعتقد الكثير من الأشخاص أنهم يوفرون المال ، لكن ليس لديهم أدنى فكرة كم الثمن المال الذي يخفونه. وقعوا على 401 (ك) وانتخبت نسبة مئوية تعسفية ، 4 ٪ ، ولكن ليس لديهم فكرة عن كيفية ترجمة تلك النسبة إلى دولار. والأسوأ من ذلك ، أنهم لا يعرفون دائمًا مقدار السيولة التي يوفرونها.

هذا يعني في كثير من الأحيان أنهم ينفقون في الإرادة و محاولة لإنقاذ ما تبقى ، يلاحظ المستشار المالي للأطباء Andrew McFadden. هذا خطأ ، كما يقول ، لأن الأشخاص الذين لا يدخرون بوعي لهدف ما يميلون إلى التراجع بشكل كبير.

"الناس الذين لا ينقذون بوعي ، ينتهي بهم الأمر في الإنفاق" ، كما يقول.

إذا كنت لا تعرف مقدار ما تنفقه ، فهذا يعني أنك لا تعرف المبلغ الذي تنفقه أيضًا. ويعني أيضًا أنك في حالة إنكار تام لكيفية استخدام دخلك.

لإصلاح هذا الموقف ، يجب عليك التفكير في استخدام ميزانية شهرية أو تتبع إنفاقك ومدخراتك على أقل تقدير. أنت تعمل بجد من أجل المال الذي تكسبه ، صحيح؟ الآن ، لنجعلها تعمل بجد من أجلك.

السؤال الثاني: ما الفائدة التي سأدفعها كل شهر؟

الدين هو أحد مجالات حياتنا حيث ننكر وننكر وننكر. عندما تكون مدينًا بالنقود للآخرين ، يكون من السهل إجراء دفعة شهرية بحد أدنى صغير واكتساح التفاصيل تحت السجادة. هيك ، فإن معظم الأشخاص الدائمين لا يريدون حتى أن يعترفوا بالمشكلة التي يواجهونها ، ناهيك عن المبلغ الذي يكلفهم عليه الدين حقا.

للحصول على الديون الحقيقية ، تحتاج إلى معرفة مقدار مديونيتك ومقدار دينك كل شهر. تتمثل أسهل طريقة لإنجاز هذه المهمة في تقسيم جميع الفواتير والالتزامات الشهرية ، ثم إضافة إجمالياتها بالإضافة إلى مقدار الفائدة التي تدفعها كل شهر. هل ستكون هذه العملية مؤلمة؟ المحتمل. ولكن ، هل سيساعد؟ تتحدى.

يقول جوس بريان ، المستشار المالي في سياتل: "إن دفعات ومبالغ الفائدة الشهرية هي أمر مهم للغاية لتحديد كميتك".

لماذا ا؟ لأن هذه الفوائد يمكن أن تقتل إمكاناتك المالية.

لنفترض أنك مدين بمتوسط ​​دين بطاقة الائتمان البالغ 16،061 دولارًا أمريكيًا على بطاقة ذات معدل سنوي مقداره 18٪. على الرغم من أن الحد الأدنى للدفع الشهري هو 321 دولارًا فقط ، فإن أكثر من 240 دولارًا من هذا المبلغ يذهب مباشرة إلى مدفوعات الفائدة. النتائج؟ أنت تدفع 321 دولارًا في الشهر ولكنك فقط تخفض دينك بمقدار 80 دولارًا. وذاك فقط إذا توقفت عن استخدام بطاقتك وجمع المزيد من الديون في هذه الأثناء.

أفضل طريقة للتعامل مع الديون هي مواجهة الأمر - للتوقف عن تقطيع فواتير البطاقات الائتمانية والبدء في قراءتها سطراً بدلاً من ذلك.

السؤال # 3: كم من محفظتي في سوق الأوراق المالية؟

أحد أسئلتي المفضلة لأسأل عميل محتمل هو كم من أموالهم في سوق الأسهم. ليس هذا سؤالًا محملاً فقط ، ولكن معظم الناس ليس لديهم أي فكرة. يخمن البعض أن لديهم محفظة معتدلة أو محافظة ، بينما لا يعرف الآخرون ذلك كثيرًا.

هذا جزء من سبب غضب الناس عندما نرى تصحيحات ضخمة في السوق. فهم يعرفون أن لديهم أموالًا مستثمرة في عدة حسابات مختلفة ، لكنهم لا يعرفون مقدار ما لديهم من جلد في اللعبة. لذا ، فعندما تنخفض أسعار السوق بنسبة 20٪ وتخسر ​​أكثر من ذلك ، فإنهم يشعرون بالذعر.

في مكتبي ، نستخدم برنامج تجميع حساب يسمى Blueleaf لمزامنة جميع حسابات عملائنا في مكان واحد.وهذا يساعدهم على رؤية الصورة الكبيرة عندما يتعلق الأمر بأموالهم ، إلى جانب النسبة الدقيقة التي لديهم في سوق الأوراق المالية ، والسندات ، والعقارات ، والسلع. مع وجود هذه المعرفة في متناول اليد ، فإن عملاءنا أقل عرضة للذعر أو اتخاذ خطوة متسرعة عند دبابات المحافظ.

يقول تايلور شولت ، المخطط المالي ومؤسس Stay Wealthy San Diego: "اعرف ما تملكه ولماذا تملكه". بمجرد معرفة توزيع الأصول الخاصة بك ، اسأل نفسك لماذا اخترت ذلك.

يقول شولت: "إذا لم تكن لديك إجابة جيدة ، فقد يكون الوقت قد حان لإعادة النظر في خطتك المالية".

يقول مارتن أ. سميث ، رئيس مجموعة Wealthcare Financial Group، Inc. في بيثيسدا ، ولاية ميريلاند ، إن هذا هو المكان الذي يمكن للمستشار المالي الجيد أن يساوي وزنه بالذهب.

لمعرفة مستوى مناسب من المخاطر - وما نسبة أموالك ينبغي أن تكون في استثمارات محددة مثل الأسهم والسندات - يجب أن تفكر في الجلوس مع المستشار المالي الخاص بك لصياغة بيان سياسة الاستثمار ، كما يقول.

يقول سميث: "إن الغرض من IPS هو تحديد القيم العامة أو المحددة ، والاحتياجات والأهداف التي لديك في محفظة الاستثمار." كما يمكن اعتبار IPS كطريقة لترسيخ محفظة استثمارية لقيم عميلي واحتياجاته وأهدافه ، كما يقول.

"عندما ينظر في هذا الصدد ، يصبح دليلا لا غنى عنه لاتخاذ قرارات استثمارية مدروسة ومناسبة. وكذلك مساعدة المستثمرين على تحديد ما إذا كانت المخاطر تستحق المكافأة المحتملة. "

السؤال الرابع: كيف سيتم الاعتناء بأسرتي إذا ماتت؟

عدد كبير جداً من الناس يحصلون على هذا القدر من البقيا المالية ، حيث يفشلون في النظر إلى الأمام. هذا ينطبق بشكل خاص عندما يتعلق الأمر بشراء التأمين على الحياة. كما كتبت قبل ، يعتمد عدد كبير من الأشخاص على خطة التأمين على الحياة التي يرعاها صاحب العمل دون أن يدركوا أنها لا تقدم أي شيء قريب من ما يحتاجون إليه.

إذا لم يكن لديك ما يكفي من التأمين على الحياة ، فيمكنك إعداد عائلتك لعالم من الأذى. بدون أن تعتمد على دخلك ، يمكن لعائلتك أن تنهي المكافحة بسهولة أو حتى تنهار. إذا كنت لا تريد مواجهة هذا ، فأنت كذلك قطعا في حالة إنكار.

واحدة من أكثر التحركات المالية المحبة التي يمكنك القيام بها لعائلتك هي شراء بوليصة تأمين على الحياة بسيطة وبأسعار معقولة. لكن المستشار المالي ديفيد جي. نيجيل من شركاء ويكيميديا ​​الرئيسيين في لانكستر ، يشير إلى طرح بعض الأسئلة المهمة أولاً.

على سبيل المثال ، هل تريد مساعدة أطفالك في دفع تكاليف الكلية؟ هل تريد أن تكون عائلتك قادرة على البقاء في منزلك الحالي؟ ما هو مقدار المال الذي تكسبه في الوقت الحالي ، وكم من الوقت تحتاج إلى استبدال هذا الدخل؟

تعد هذه الأسئلة وغيرها من الأمور الجيدة التي يمكنك البدء بها عند معرفة مقدار التأمين على الحياة الذي تريد شراؤه.

ولكن بالإضافة إلى هذه الأسئلة السطحية ، يجب أن تحفر أيضًا بعمق أكبر في الآثار المالية لموتك ، كما يلاحظ المستشار المالي دون روورك من إدارة أصول الأصول في توليدو بولاية أوهايو.

على سبيل المثال ، ماذا يحدث إذا أعطيت مبلغًا من المال لشخص في عائلتك عندما تموت؟ ما أسوء شيئ يمكنه الحصول؟ أيضا ، يجب عليك أن تنظر في كيف تريد تخصيص الأصول الخاصة بك لأطفالك. قد تحبهم جميعًا على قدم المساواة ، ولكن هل هذا يعني أنك لا ينبغي أن تعاملهم بشكل فريد؟

حتى إذا لم يكن لديك محفظة ضخمة ، فأنت لا ترغب في أن يتجادل الأطفال حول "شيفروليه 57" أو أي شيء آخر. أفضل طريقة لتجنب الارتباك هي تحديد رغباتك من خلال خلق إرادة. التخطيط العقاري مهم أيضًا لأنه يتجاوز إرادتك لمناقشة من يحصل على عناصر محددة ، وكيف ستقلل من الضرائب ، وكيف يجب تحويل ثروتك (مهما كانت صغيرة) إلى الجيل التالي.

سؤال: # 5: متى أرغب في التقاعد؟

بما أن نصف الأمريكيين تقريبًا لا يحصلون على عشرة سنتات من أجل التقاعد ، فمن الآمن أن نفترض أن نصفنا على الأقل في حالة إنكار. لا يمكنك الاستمرار في العمل إلى الأبد ، لكن الكثيرين منا يرفضون التفكير في ذلك إلى الأمام.

لسوء الحظ ، فإن عدم وضع هدف في ذهنك يجعل الأمر أكثر صعوبة في الحفظ والتخطيط. بدون تاريخ أو نطاق من التواريخ ، ليس لديك أي فكرة عن مقدار ما تحتاج إلى حفظه أو نوع العوائد التي تحتاجها. وكما نعلم جميعًا ، الفشل في التخطيط يعني أيضا التخطيط للفشل.

بعد أن تخرج نفسك من شبكة الإنكار المضللة ، من المهم تحديد معنى التقاعد بالنسبة إليك ، كما يقول تشارلز سي سكوت ، المخطط المالي في أريزونا.

هل يترك هدفك وظيفتك للقيام بشيء آخر أنت أكثر عاطفية؟ أو ، هل تأمل ببساطة في الابتعاد عن المتاعب والألم من العمل في شيء لم تعد تستمتع به؟ ربما هدفك هو ببساطة بناء ما يكفي من النقود بحيث إذا قررت التقاعد ، يمكنك ذلك.

في كلتا الحالتين ، لن تصل إلى هناك مطلقًا إذا لم تبدأ مطلقًا التفكير في التقاعد كأولوية. بمجرد أن تصبح أولوية في حياتك ، لن يكون أمامك خيار سوى الذهاب إلى العمل.

لا أعرف من أين أبدأ؟ فكر في الاجتماع مع مخطط مالي ذي رسوم فقط إذا لم يكن لديك حساب. إذا كان صاحب العمل الخاص بك يقدم خطة 401 (k) وأنت لا تستفيد ، قم بتحديد موعد مع ممثل الموارد البشرية الخاص بك غدًا. ثم ، تظهر.

إذا كنت تريد التقاعد يومًا واحدًا ، فلا يمكنك الاستمرار في إيقافه. عليك الالتزام بهدف ، ثم اتخاذ خطوات قابلة للتنفيذ للوصول إلى هناك. هذا ينطوي على أكثر من الأمل في الفوز باليانصيب في يوم من الأيام ، ولكن بعض الأفكار والتفكير الحقيقي. عندما يتعلق الأمر بالتقاعد ، فأنت بحاجة إلى شيء تناضل من أجله ؛ تحتاج إلى الشعور بالهدف. بدون واحد ، يجب عليك الاستمرار في إرجاء التقاعد حتى يفوت الأوان.

افكار اخيرة

من السهل أن تنشغل في الحياة اليومية التي تنساها بنفسك في المستقبل. لسوء الحظ ، يمكن أن تمر سنوات في غمضة عين. وإذا لم تكن حذراً ، فسوف يصبح الوقت متأخرًا لجعل حياتك المالية مشتركة.

لا تواصل العيش في حالة إنكار عندما تكون هناك طريقة أفضل بكثير. تذكر أن التحركات الصغيرة التي يتم إجراؤها يوميًا يمكن أن تساعدك حقًا في تنمية ثروتك بمرور الوقت ، ولكن فقط إذا كان لديك الشجاعة للتغيير.

أضف تعليقك