مراجعة Wealthfront - الاستثمار غير المقبول بأسعار معقولة للجميع

Wealthfront هي عبارة عن منصة استثمار تلقائية عبر الإنترنت ، يشار إليها عادة باسم "مستشار الروبوت". يشار إلى Wealthfront ، وغيرها من منصات الاستثمار المماثلة ، على أنها مستشاري Robo لأن محفظة استثمارك تم تصميمها وإدارتها من خلال خوارزميات حاسوبية مثبتة.

تقوم المنصة ببناء محفظتك باستخدام عدد صغير من الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) التي تمثل أسواق الأسهم والسندات الأوسع ، بالإضافة إلى الموارد الطبيعية.

بمجرد إنشاء المحفظة الخاصة بك ، يتم إدارتها بالكامل من قبل Wealthfront ، بما في ذلك إعادة استثمار الصناديق الجديدة بما يتماشى مع تخصيص المحفظة المخصصة ، بالإضافة إلى إعادة التوازن الدوري للحفاظ على هذه التوزيعات على أساس مستمر.

ميزة منصة الاستثمار مثل Wealthfront هي أنها (أ) توفر لك إدارة الاستثمار بدون أجر ، و ب) تقوم بذلك بتكلفة أقل بكثير مما يوفره مديرو الاستثمار التقليديون والبشريون.

لكن Wealthfront يتخطى مستشاري Robo النموذجيين في فئة واحدة مهمة جدًا: الحصاد الضريبي ، أو TLH. أصبحت TLH أكثر شعبية في مساحة مستشار الروبوت ، ولكن Wealthfront يذهب أبعد من أي شخص آخر ، في عرضه على جميع أحجام الحسابات. ولكن أكثر من ذلك ، فهي توفر أيضًا منهجية استثمار شاملة ذات كفاءة ضريبية تتمتع بإمكانية زيادة عائد الاستثمار.

مقرها في مدينة ريدوود سيتي بولاية كاليفورنيا ، تدير Wealthfront حوالي 4 مليار دولار لـ 90،000 مستثمر فردي.

كيف تعمل Wealthfront؟

عندما تتقدم بطلب للحصول على حساب Wealthfront ، ستتم مطالبتك بسلسلة من الأسئلة التي تم تصميمها لتحديد مدى تحمل المخاطر. في الأساس ، هذا يعني موقفك تجاه احتمال أن تخسر المال مع استثماراتك.

الناس تتراوح في أي مكان من المحافظ إلى العدوانية في تحمل المخاطر الشخصية. ولهذا السبب ، ستقوم Wealthfront بعمل هذا التحديد مقدمًا واستخدامه كأساس لإنشاء محفظتك.

بمجرد الانتهاء من ذلك ، تحتاج ببساطة إلى توفير الأموال للحساب. يمكنك البدء بإيداع 500 دولار كحد أدنى ، ثم إضافة الأموال بشكل دوري ، أو من خلال المساهمات العادية مثل خصومات الرواتب.

يمكنك البدء بحساب أساسي ، يتم استثماره في قائمة قصيرة من ETF ، ولكن مع نمو رصيد حسابك ، يوفر Wealthfront خيارات محفظة إضافية متنوعة ، والتي لديها القدرة على توفير عوائد أكبر.

ميزات Wealthfront والأسعار

تشمل الميزات الأساسية في Wealthfront ما يلي:

نوع الحسابات المتاحة. تتوفر واجهة Wealthfront للحسابات الاستثمارية الفردية العادية والمشتركة الخاضعة للضريبة ، والحسابات التقليدية ، Roth ، و rollover و SEP IRAs ؛ يثق ، وخطط 529.

الحد الأدنى للإيداع لفتح حساب. يتطلب Wealthfront $ 500 فقط من أجل فتح حساب.

إعادة التوازن التلقائي. تعمل واجهة Wealthfront تلقائيًا على إعادة تنظيم محفظتك الاستثمارية للحفاظ على مواضع الأصول متناسقة مع مخصصات الأصول المخصصة لك. هذا يعني أنه يمكنك "ضبطه ونسيانه" حيث تكون استثماراتك معنية!

خدمة الزبائن. يمكنك الاتصال بممثل عن طريق الهاتف ، من الاثنين إلى الجمعة ، من الساعة 10:00 صباحًا إلى 8:00 مساءً بالتوقيت الشرقي. كما تتوفر على مدار 24 ساعة في اليوم وسبعة أيام في الأسبوع عبر البريد الإلكتروني.

حماية الحساب. يتم حماية حساب Wealthfront الخاص بك من فشل الوسيط (ولكن ليس الخسائر المتعلقة بالسوق) بواسطة تأمين SIPC. يغطي حسابك ما يصل إلى 500000 دولار ، بما في ذلك ما يصل إلى 250،000 دولار نقدًا. هناك أيضًا تغطية إضافية من خلال وكالة المقاصة التابعة لجهة خارجية في Weathfront ، Apex Clearing.

Wealthfront موبايل التطبيق يتوفر Wealthfront على Apple iOS و Android ويقدم جميع ميزات موقع الويب.

الرسوم السنوية / التكلفة. تفرض Wealthfront رسومًا استشارية سنوية ثابتة تبلغ 0.25٪ من قيمة حسابك. ما هو أكثر من ذلك ، يتم إدارة أول 10،000 دولار في حسابك مجانًا. لا توجد عمولات تداول ، وتستخدم Wealthfront صناديق ETFs منخفضة التكلفة في بناء محفظتك الاستثمارية ، والتي تحافظ على نفقات الاستثمار إلى أدنى حد ممكن.

تعني بنية الرسوم هذه أنه يمكنك الحصول على إدارة استثمارية محترفة بقيمة 100000 دولار مقابل رسم قدره 225 دولارًا فقط!

محفظة الاستثمار في Wealthfront

مثل جميع مستشاري الروبوت ، تقوم Wealthfront ببناء جميع المحافظ باستخدام عدد صغير من صناديق ETF. تستحوذ هذه الصناديق على نسبة كبيرة جداً من الأسواق المالية ، حيث يمثل كل صندوق تقريباً محفظة من مئات الأوراق المالية.

تستخدم Wealthfront تسع صناديق ETF لإنشاء المحافظ الأساسية. ويشمل ذلك أربعة صناديق أسهم ، وثلاثة صناديق سندات ، بالإضافة إلى صناديق عقارية وموارد طبيعية. فالفريقين الأخيرين يميزان Wealthfront عن معظم مستشاري Robo-Advisors الآخرين ، الذين عادة ما يعرضون الاستثمار فقط للأسهم والسندات.

تتضمن محفظة ETFs الأساسية الصناديق التالية ، اعتبارًا من 20 سبتمبر 2016:

مخازن:

• الأسهم الأمريكية - إجمالي سوق الأوراق المالية بالولايات المتحدة (VTI)
• الاسهم الاجنبية - Vanguard FTSE Developed Markets (VEA)
• أسهم الأسواق الناشئة - Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO)
• الأسهم الموزعة - تقدير الأرباح الطليعية (VIG)

الربط:

• سندات الحكومة الأمريكية - Vanguard Barclays Aggregate Bond (BND)
• نصائح الولايات المتحدة - تشارلز شواب بنك باركليز كابيتال TIPS (SCHP)
• سندات البلدية - iShares S & P National Municipal (MUB)

الاستثمارات البديلة:

• العقارات - Vanguard REIT (VNQ)
• الموارد الطبيعية - قطاع تحديد الطاقة (SPDR) (XLE)

تقدم Wealthfront محافظ استثمارية أخرى توفر نطاقًا أوسع من مكونات الاستثمار. سنلقي نظرة فاحصة على تلك الحقائب تحت محفظات الفهرسة المباشرة المحسّنة للضرائب .

الحصاد الضريبي للخسائر الضريبية (TLH)

Wealthfront جادة حول TLH. خطير للغاية في الواقع حتى أنهم أعدوا ورقة بيضاء كاملة حول هذا الموضوع. (لكنني أحذرك ، انها ليست قراءات خفيفة!). TLH هي عملية مستمرة لبيع صفقات الاستثمار الخاسرة ، وتعويض المكاسب. في وقت لاحق ، يتم شراء استثمارات مماثلة لتحل محل تلك التي تم بيعها ، وبالتالي الحفاظ على تخصيص الأصول المعينة.

تبدو هذه العملية معقدة ، ولكن نظرًا لأن Wealthfront يتعامل معها على أساس تلقائي تمامًا ، فإنها تحدث تلقائيًا. الفكرة الأساسية هي أنه من خلال بيع المراكز الخاسرة ، يمكنك تمكين المكاسب لتتقدم إلى الأمام ، على غرار المكاسب المتأخرة من الضرائب التي قد تكون لديك في حساب التقاعد المؤجل من الضرائب.

يمكّن هذا النمو من الاستمرار في محفظتك اعتماداً على مبلغ أكبر من المال ، ومع الحد الأدنى من العواقب الضريبية على طول الطريق.

وبطبيعة الحال ، لا يتوفر TLH إلا على الحسابات الخاضعة للضريبة (وهو ليس ضروريًا في حسابات التقاعد المحمية بالضرائب مثل حسابات ضريبة الدخل).

لكن Wealthfront لا يتوقف عند TLH عندما يتعلق الأمر باعتبارات ضريبة الدخل. لديهم أيضًا حسابات الفهرسة المباشرة المحسّنة للضرائب (انظر أدناه) ، والتي تستخدم أيضًا الأسهم الفردية لتوفير تعويضات ضريبية أكبر. ولجميع الحسابات ، فإنهم يستفيدون من صناديق المؤشرات ، التي تتسم بكفاءة ضريبية لأنهم لا يملكون إلا القليل من دوران المخزون الذي قد يولد التزامات ضرائب على الأرباح الرأسمالية قصيرة الأجل.

إعادة توزيع الأرباح الذكية. هذا هو نوع آخر من الضرائب يفضل الاستثمار. تستخدم Wealthfront أرباحًا للمساعدة في إعادة التوازن إلى محفظتك. ويقلل ذلك من الحاجة إلى بيع نوع واحد من الأصول من أجل إعادة تخصيص الأموال لفئة أصول أخرى. انخفاض مبيعات الأصول ، يعني مكاسب رأس المال أقل توليد الأحداث.

تعتقد Wealthfront أن الجمع بين مختلف الاستثمارات الضريبية المميزة يمكن أن يضيف ما يصل إلى 2.03٪ من الأداء الاستثماري السنوي على المدى الطويل.

صناديق الفهرسة المباشرة المحسنة للضرائب المباشرة

بالإضافة إلى حسابات الاستثمار العادية الخاصة بها ، تقدم Wealthfront أيضًا ثلاث محافظ أخرى مدارة مصممة خصيصًا لتقليل مسؤولية ضريبة الدخل عن أنشطتك الاستثمارية. ومرة أخرى ، لا تتوفر هذه الحقائب إلا للحسابات الخاضعة للضريبة. كما ذكرنا أعلاه ، تستخدم هذه الحقائب أسهم فردية من أجل خلق المزيد من أنشطة الاستثمار في توفير الضرائب.

تشمل حافظات الفهرسة المباشرة الضريبية المحسنة للضرائب ما يلي:

• Wealthfront 100. هذه المحفظة متاحة للحسابات التي لديها حد أدنى للرصيد لا يقل عن 100000 دولار. وتشمل المحفظة أسهم ما يصل إلى 100 من أكبر الشركات الأمريكية. ثم يضيف مناصب في Vanguard Extended Market ETF (VXF) و Vanguard S & P 500 ETFs (VOO) لتقديم تمثيل للشركات الأصغر.
• Wealthfront 500. هذه المحفظة متاحة للحسابات التي لا يقل رصيدها عن 500،000 دولار. تتضمن المحفظة أسهم ما يصل إلى 500 شركة كبيرة فردية ، بالإضافة إلى مراكز في Vanguard Extended Market ETF (VXF) تمثل شركات غير تابعة لستاندرد آند بورز 500 ، وهو ما يعني الشركات الأصغر.
• Wealthfront 1000. هذه المحفظة متاحة للحسابات التي لديها ما لا يقل عن مليون دولار. تستخدم هذه المحفظة ما يصل إلى 1000 سهم في الشركات الكبيرة ، ومؤسسة Vanguard Small-Cap ETF (VB) تمثل أسهم الشركات الصغيرة.

تمنح هذه الحقائب المستثمرين في Wealthfront ميزة مضمنة على خيار المحفظة الواحدة المتاح مع معظم مستشاري Robo الآخرين. وهذا يعني أنه سيكون لديك خيارات استثمارية إضافية متاحة مع نمو محفظتك الاستثمارية.

Wealthfront Path - مساعدة في وضع أهدافك الاستثمارية

مسار Wealthfront عبارة عن أداة تمكنك من تحديد ما ستحتاج إلى القيام به والمدة التي ستستغرقها للوصول إلى أهداف استثمارية محددة. يمكنك تشغيل سيناريوهات مختلفة لمعرفة كيف سيعمل كل منها ، ولمساعدتك على تحديد أفضل طريقة للمضي قدمًا.

يشمل Path أيضًا مراجعة محفظة Wealthfront ، والتي تم تصميمها لتحليل حسابات الاستثمار الخارجي ، وتقديم مجموعة من التوصيات المستندة إلى البيانات لتحسين معدل عائدك في هذه الحسابات.

وتحلل الأداة رسوم الحساب ، بما في ذلك النفقات السنوية الإجمالية ، والتي تشمل الرسوم الاستشارية ورسوم المعاملات ورسوم المنتجات. كما أنه يقيس الكفاءة الضريبية للحسابات الخاضعة للضريبة لتقليل مسؤوليتك الضريبية في الحساب ، بالإضافة إلى تنويع كل حساب.

التحليل الأكثر إثارة للاهتمام هو ما يشار إليه باسم "السحب النقدي". هذا هو مقدار الفائض النقدي المحتفظ به في حساب استثماري يتجاوز ما هو مطلوب لتغطية احتياجات السيولة قصيرة الأجل في الحساب. يمكن أن يساعدك ذلك على تحديد ما إذا كان حساب استثمار معين يتم استثماره بالكامل بالفعل ، أو إذا كان يحتفظ بكميات غير ضرورية من الأموال غير النشطة.

وهذا يمنحك القدرة على التقاط صورة كبيرة لحالتك الاستثمارية بالكامل ، حتى بعد حساب Wealthfront الخاص بك ، وتمكنك من تنسيق جميع الاستثمارات للعمل لتحقيق أفضل عائد ممكن.

هل تعمل Wealthfront من أجلك؟

يعتبر Wealthfront بلا شك أحد أفضل مستشاري Robo المتاحين. إذا كنت تبحث عن إدارة استثمارية محترفة ، وهذا النوع الذي يمكن أن يوفر لك تجربة استثمارية خالية تمامًا - بتكلفة منخفضة للغاية - فإن Wealthfront هي المنصة.

والأكثر من ذلك ، أنه مع استراتيجية الاستثمار الشاملة ذات الكفاءة الضريبية ، بما في ذلك حصاد ضرائب الضرائب ، قد تقدم Wealthfront إدارة المحافظ الاستثمارية الأكثر تطوراً المتاحة للمستثمر العادي.

إن حقيقة أن Wealthfront تدير أول 10،000 دولار في حسابك خالية تمامًا مما يجعلها خيارًا طبيعيًا للمستثمرين الجدد والصغار ، خاصة أنها تتطلب حدًا أدنى للإيداع يبلغ 500 دولار فقط.

لا يزال هناك مجال آخر تبرز فيه "ويلثفرونت" ، وهو أن المحفظة الأساسية تعرض الموارد الطبيعية ، لا سيما الطاقة. وبما أن معظم مستشاري الروبوت لا يستثمرون إلا في سوق الأوراق المالية الأوسع نطاقا ، فإن هذا القطاع يقدم طبقة أصول متخصصة ، يمكن أن تكون ذات قيمة خاصة في أنواع معينة من الأسواق.

إذا كنت تبحث عن إدارة استثمار شاملة ومتطورة بتكلفة منخفضة للاشتراك في Wealthfront الآن.