آخر

GFC 085: 7 مخاطر قرض الطالب

GFC 085: 7 مخاطر قرض الطالب
http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_085_Student_Loans_Credible_.mp3

كان المستحقون الأميركيون يدينون بمبالغ فلكية على قروضهم الطلابية اعتبارًا من أوائل عام 2017 - أي أكثر بقليل من 37،000 دولار في المتوسط ​​للمقترض و 1.3 تريليون دولار بشكل تراكمي.

لقد أدت التكاليف المرتفعة للكلية مقترنة بتناقص المعونة الطلابية إلى خلق العاصفة المثالية لمديونية الجملة ، مما جعل ملايين من الخريجين يتساءلون عن كيفية تعاملهم.

كما لو أن عبء الديون لم يكن كافياً ، فهناك مزالق وخرطات قروض الطلاب لتجنب دفع قروض الطلاب كذلك. في بعض الأحيان ، يتعلق الأمر بشركات قروض الطلاب المفترسة التي تكبت جهود سدادها.

وفي أحيان أخرى ، يفشل المقترضون في قراءة النسخة المطبوعة. في كلتا الحالتين ، فمن الذكي أن تثقف نفسك حول قضايا سداد القروض المشتركة حتى تتمكن من اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن كيفية الخروج من الديون.

7 المخاطر التي تواجهها عند سداد قروض الطلاب

للتعرّف على مخاطر القروض الطلابية ، أجريت مقابلة مع Jereme Albin من Credible.com - وهي شركة تقدم فرصًا لإعادة تمويل القروض الطلابية الخالية من المخاطر للمقترضين من الطلاب المدينين.

ووفقًا لألبين ، من الممكن دفع قروض الطلاب الخاصة بك بشكل أسرع - وتوفير المال - إذا كنت تعرف حيل قروض الطلاب والقضايا التي يجب الابتعاد عنها. فيما يلي أكبرها:

خطر # 1: المدفوعات غير المسددة إضافية

طريقة واحدة للمقترضين المدينة لسداد القروض الطلابية في أقرب وقت هو في محاولة لدفع أكثر من الحد الأدنى للدفع الشهري.

"بصرف النظر عما إذا كنت تسدد قروض الطلاب الخاصة أو الفيدرالية ، يحق لك سداد القرض بالكامل في أي وقت دون فرض رسوم أو غرامات" ، يقول ألبين. "يمكنك أيضًا تسريع تسديد قروضك عن طريق إجراء دفعات مسبقة تتجاوز الحد الأدنى للدفعة الشهرية."

للأسف ، يمكن للطريقة التي يتم بها إعداد قروض الطلاب أن تجعل الدفع المسبق أكثر صعوبة مما يجب. إن إحدى المخاطر التي يجب أن تكون على دراية بها هي أنه يجب عليك أن تدع شركة القرض الطلابي تعرف أنك تريد الحصول على أموال إضافية لمبلغ رصيد القرض الخاص بك.

إذا لم تفعل ذلك ، فقد تترك في وضع لا تقوم فيه شركة القرض بتطبيق أموالك الإضافية نحو المدير ، وتطبقها على الدفعات الشهرية المستقبلية بدلاً من ذلك.

إذن ، ما الذي يجب أن يفعله الخريجون بالضبط في هذه الحالة؟ وفقًا لألبين ، يوصي مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) بوضع ملاحظة في دفع القرض الخاص بك تفيد أنك تريد أن يتم تطبيق الأموال الإضافية على رصيد القرض الخاص بك. وبهذه الطريقة ، لا تستطيع شركة القرض الخاصة بك أن تتجاهل الجهل وتطبق الأموال في مكان آخر.

خطر # 2: يغش القرض الطالبي الغش

أدت حقيقة أن الكثير من الناس يعانون من قروض الطلاب على القروض إلى مجموعة من الحيل تستهدف المقترضين المدينين. وفقا لالبن و Credible.comيجب على الطلاب أن يكونوا حذرين عندما يتم الاتصال بهم بشأن إعادة التمويل أو دمج قروض الطلاب لأن ليس كل شركة تعد بتقديم هذه الخدمات هي ، أو أجرؤ على القول ، "موثوقة" أو حتى صادقة.

السمة المميزة لإغراء الإعفاء من قروض الطلاب هو عندما يقولون يمكنك دفع مبلغ صغير من المال مقدما وخفض مجموع رصيد القرض الخاص بك في وقت لاحق. أو ، ستحصّل رسومًا مقابل محو رصيد قروض الطلاب ، ولكن في نهاية الأمر ستأخذ نقودك وتجري.

عندما يتعلق الأمر بإعادة تمويل القرض الطلابي ، تذكر دائمًا هذه القاعدة الذهبية: إذا بدا الأمر جيدًا إلى حد يصعب تصديقه ، فمن المحتمل أن يكون ذلك.

إذا كنت تفكر في إعادة التمويل أو تعزيز قروضك ، يجب عليك التحقق من أي شركة تخطط للعمل بها بشكل كامل قبل المضي قدمًا. إذا كانت وعودهم غير منطقية أو كانت لديهم مراجعات فاحشة عبر الإنترنت ، فمن المحتمل أن تكون هذه عملية احتيال.

الخطر رقم 3: عدم الأمانة حول قرض الطالب المدفوع مقدمًا

بفضل قانون فرص التعليم العالي لعام 2008 ، يمكن لمقترضي قروض الطلاب الدفع المسبق لقروض الطلاب الخاصة بهم في أي وقت بدون عقوبة. لسوء الحظ ، لا تريد جميع شركات القروض لعملائها معرفة ذلك.

في كثير من الأحيان ، تكون شركات القروض الطلابية غير صريحة حول حقيقة أن أي شخص يمكنه الدفع المسبق لقروضه في أي وقت. يقول ألبين إنه يتحدث إلى المقترضين على هذا النحو طوال الوقت في المصداقية. إنهم يريدون بالفعل الدفع المسبق لقروضهم ، لكنهم قادوا إلى الاعتقاد بأنهم غير قادرين على ذلك.

نظرًا لأن الهدف الرئيسي لشركة Credible يتمثل في مساعدة الأشخاص على التنقل في جميع قضايا قروض الطلاب ، فإن مهمتهم هي مساعدة المستهلكين على فهم أنه يمكنهم الدفع مقدمًا للحصول على قروضهم بصرف النظر عن ما تقوله شركة القروض. ليس من العدل فقط السماح بالدفع المسبق دون جزاء ، ولكن إنه أيضًا القانون.

خطر # 4: سوء إدارة المدفوعات الجزئية

في حين أن العديد من الناس يتخرجون من الكلية والأرض وظيفة تجعل من السهل سداد القروض الطلابية ، وهذا ليس الحال دائما. في بعض الأحيان ، يكافح الخريجين للحصول على حياتهم في البداية ولا يستطيعون دفع جميع قروضهم في الوقت المحدد.

هذا وضع آخر حيث يمكن إعداد القروض الطلابية يجعل الأمور أكثر تعقيدًا. لنفترض أن المتخرج لديه 5 أو 6 قروض بنفس جهاز الصيانة ، وهو وضع شائع. إذا كانوا مدينين بمبلغ 400 دولار شهريًا عبر هذه القروض ، فقد يدفعون دفعة شهرية واحدة تغطيهم جميعًا.

والآن ، لنفترض أنها قصيرة على الأموال ولا يمكن أن تدفع سوى 200 دولار. في هذه الحالة ، قد يكون من الممكن أن يفكك طالب خدمة القرض تكاليفه عبر كل قرض - مما يجعل كل قرض فردي متأخرًا نظرًا لعدم إجراء الدفع بالكامل.

هذا هو السبب في أنك تريد أن تكون حذرا مع المدفوعات الجزئية ، ويقول ألبين. في معظم الحالات ، سيكون من الأفضل لك تغطية الدفعة بأكملها في بعض قروضك والحفاظ على هذه المبالغ الحالية.

خلاصة القول: عندما تكون قادرًا على الحصول على أموال ، ولا يمكنك دفع كامل مبلغ القرض للطلاب ، يجب عليك التأكد من دفعك فعل يتم تخصيصها بأفضل طريقة ممكنة. كما يساعدك أيضًا على الاتصال بشركة قروض الطلاب قبل البدء في إجراء دفعات جزئية. إذا كنت صادقًا بشأن موقفك ، فقد يكون مستعدًا للعمل معك.

خطر رقم 5: مشكلات الدفع التلقائي

في عالم التمويل الشخصي ، يعد التشغيل الآلي أمرًا جيدًا دائمًا تقريبًا. يضمن إعداد الفواتير على نظام الدفع التلقائي أن تدفعها إذا نسيتها ، وأن أتمتة استثماراتك يمكن أن تساعدك في البقاء على المسار الصحيح.

ولكن عندما يتعلق الأمر بقروض الطلاب ، فإن الدفع التلقائي يأتي بفوائد والمشاكل. وفقًا لـ Albin and Credible ، قد تتمكن من تسجيل خصم عن طريق إعداد دفعات قرض الطلاب الخاصة بك بحيث يتم دفعها تلقائيًا. للأسف ، ستحتاج إلى منحهم حق الوصول إلى حسابك المصرفي والسماح لهم بسحب الأموال.

إذا كنت تستأجر الأموال في تاريخ خصمها لأي سبب من الأسباب ، فيمكنك أن تواجه رسومًا متأخرة على قروضك و رسوم السحب على المكشوف من البنك الذي تتعامل معه.

هناك أمر آخر يجب أن تدركه باستخدام الدفع التلقائي هو أنه لا يعمل دائمًا لصالحك عندما يتعلق الأمر بمدفوعات الفائدة. وكما لاحظت ألبين ، فإن معظم المقرضين يسددون دفعاتك في نفس اليوم من كل شهر. ولكن إذا كان البنك مغلقًا ، فقد ينتظرون يومًا أو يومين. في هذه الحالة ، ستقوم بعض شركات القروض بالمضي قدمًا بفائدة على أموال الدفع الخاصة بك لتلك الأيام الإضافية.

خطر رقم 6: إساءة تمثيل الرسوم المتأخرة

نعلم جميعًا أن إجراء أي دفع متأخر على أي قرض سيؤدي إلى رسوم متأخرة. للأسف ، ليست جميع شركات القروض صادقة حول كيفية فرض هذه الرسوم.

في معقولتواجه ألبين الكثير من الالتباس حول كيفية فرض الرسوم المتأخرة والقروض التي تفرض عليها حاليًا. إذا لم تكن متأكدًا من تكلفة الرسوم المتأخرة أو عندما يتم خصمها ، فتأكد من أن تطلب من مُصدر القرض تحديد كيفية عمل رسومك المتأخرة. يمكنك أيضًا قراءة مستند القرض جيدًا للعثور على التفاصيل الدقيقة.

من الناحية المثالية ، يجب عليك التأكد من فهمك لشروط قرارك وشروطه وتواريخ الاستحقاق الخاصة بك حتى تتمكن من تجنب السداد المتأخر والرسوم المرتبطة به تمامًا.

خطر # 7: دفع أكثر من القروض الخاصة بك

هذا الخطر الأخير هو الذي ينشأ عندما تفشل في اتخاذ إجراء. إذا لم تنظر في خياراتك ، فقد ينتهي بك الأمر إلى دفع قدر أكبر من الفائدة على قروض الطلاب مما ينبغي عليك.

إن إعادة تمويل قرض الطالب ليست للجميع ، كما يقول ألبين ، ولكن يمكن أن تتغير الحياة بالنسبة للنوع الصحيح من المقترض. من خلال إعادة تمويل قروض الطلاب إلى منتج قرض جديد بسعر فائدة منخفض ، يمكنك توفير المال على الفائدة و يحتمل أن تسدد القروض الخاصة بك بشكل أسرع.

أفضل جزء حول إعادة التمويل هو أنه لا يوجد أي تكلفة أو التزام لمعرفة ما إذا كنت مؤهلا. مع المصداقية ، يمكنك التسوق للحصول على قرض جديد دون أن يتأثر الائتمان الخاص بك بعملية التأهيل المسبق.

يقول ألبين: "المقترضون الذين يستخدمون مصداقية لإعادة تمويل قرضهم مع فترة سداد أقصر ، يخفضون سعر الفائدة بنسبة 1.71 نقطة مئوية ، في المتوسط ​​، وسوف يوفر ما يقرب من 19000 دولار على مدى عمر القرض الجديد". "يقرر بعض الأشخاص أيضًا أنهم سيستغرقون وقتًا أطول لتسديد قروض الطلاب ، حتى يتمكنوا من الحصول على دفعة شهرية أقل. يمكن أن تؤدي إعادة التمويل بمعدل فائدة منخفض إلى خفض أو إلغاء نفقات الفائدة الإضافية التي ستدفعها إذا قمت بمد مدة القرض في خطة سداد الحكومة. "

في هذه الأيام ، يكون من الذكي لجميع المقترضين التأكد من أن لديهم أفضل صفقة قروض طلابية ممكنة وأن يتأكدوا من أنهم يتجنبون عمليات الاحتيال على القروض الطلابية. ومع وجود آلاف الدولارات كقروض ومدفوعات فوائد على الطاولة ، لا يستطيع معظم الناس تحمل تكاليفها.

هل لديك قروض الطلاب وترغب في معرفة ما إذا كان يمكنك إعادة تمويل للحصول على معدل أقل من ذلك بكثير؟ تحقق من Credible.com للحصول على تقدير مجاني. أفضل جزء هو سهولة فائقة!

أضف تعليقك