البنوك

كيف يمكن أن تضر قروض الطلاب الخاصة بك الحصول على رهن عقاري

كيف يمكن أن تضر قروض الطلاب الخاصة بك الحصول على رهن عقاري

إنه حلم الكثير من خريجي الجامعات - الحصول على وظيفة جيدة وحفظ لشراء منزل. لكن الكثير من خريجي الجامعات لديهم ديون قروض الطلاب ، وهذا الدين يمكن أن يمنعهم من شراء منزل.

هذا يجعل من الصعب التأهل لشراء منزل. في حين أن قرض الطلاب ، في حد ذاته ، لن يضر قدرتك على الحصول على قرض عقاري ، جنبا إلى جنب مع عوامل أخرى ، فإنه يمكن حقا منعك من الحصول على منزل أحلامك.

إليك ما تحتاج إلى معرفته عن قروض الطلاب وشراء منزل.

ما تحتاجه للحصول على الرهن العقاري

من أجل التأهل للحصول على قرض عقاري ، تحتاج إلى بعض الأمور المالية بالترتيب.

مستوى الرصيد:أولا ، تحتاج إلى درجة ائتمانية صلبة. للحصول على أفضل معدلات الرهن العقاري ، تحتاج عادة إلى أن تكون فوق 750. ولكن حتى التأهل للحصول على قرض عقاري تحتاج عادة إلى أن يكون فوق 650. واحد من أكبر الأشياء التي تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك هو تاريخ الدفع الخاص بك. نظرًا لأن لديك قروضًا للطلاب ، يجب عليك سداد جميع دفعاتك في الوقت المحدد. هذا سوف يؤثر على درجاتك إلى حد كبير إذا لم تفعل ذلك.

إذا كنت لا تعرف درجاتك ، استخدم خدمة مجانية مثل Credit Karma للتحقق.

نسبة الدين إلى الدخل:بعد ذلك ، تحتاج إلى نسبة دين إلى دخل جيدة. هذا يعني ، يجب ألا يتجاوز دفع الرهن العقاري 30 ٪ من دخلك ، ويجب ألا تتجاوز مدفوعات TOTAL (بما في ذلك قروض الطلاب) 50 ٪ من دخلك. إذا كنت تدفع في الوقت الحالي 200 دولار شهريًا من دين قروض الطلاب ، وتريد الحصول على قرض عقاري يكلف 1500 دولار شهريًا ، فسيكون إجمالي مدفوعات السداد 1.700 دولار. وهذا يعني أن دخلك الشهري يجب أن يكون أكبر من 3،400 دولار في الشهر - أو 40،800 دولار في السنة. تذكر أن هذا هو حقًا لحمايتك ، لأنك تحتاج إلى الحصول على أموال إضافية كل شهر لدفع مصروفاتك الأخرى.

افهم كل ما تحتاج معرفته عن نسبة الدين إلى الدخل وقروض الطلاب هنا.

الأصول:وأخيرًا ، يجب أن يكون لديك أصول. يجب أن يكون لديك ما يكفي من المال لتسديد دفعة أولى (20٪ عادة ، ولكن 3٪ مع أنواع معينة من القروض). تحتاج أيضًا إلى إظهار أنك ستحصل على المال بعد سداد الدفعة المقدمة. عادة ما تريد البنوك أن ترى 6 أشهر على الأقل من الاحتياطيات - مما يثبت أنه حتى لو فقدت وظيفتك ، يمكنك الاستمرار في دفع رهنك العقاري. دين القروض الطلابية يضيف فقط إلى كمية الأصول التي تحتاجها لإظهار إثبات.

كيف القروض الطلابية يمكن أن يضر الرهن العقاري الخاص بك

الآن بعد أن عرفت ما يتطلبه الأمر للحصول على قرض عقاري ، عليك أن تفهم كيف يمكن أن يؤذيك قرض الطالب.

عدم القيام بالدفع:إذا كنت لا تجعل ، أو حتى إذا كنت تفوت مجرد زوجين ، ومدفوعات قروض الطلاب ، فلن تكون قادرة على التأهل للحصول على رهن عقاري لفترة طويلة. سيستغرق الأمر سنوات لإصلاح درجة الائتمان الخاصة بك ، لذلك ببساطة جعل جميع المدفوعات الخاصة بك في الوقت المحدد. إذا كنت تواجه مشكلة في إجراء الدفعات ، فقم بتبديل خطط السداد أو فكر في الحصول على تأجيل إذا كنت مؤهلاً.

وجود الكثير من الديون:إذا كان لديك الكثير من الديون (كل من ديون القروض الطلابية والديون العادية مجتمعة) ، فلن تكون قادراً على التأهل للحصول على قرض عقاري. في هذه الحالة ، تحتاج إما إلى كسب المزيد من المال ، أو سداد دينك. إن القيام بكل من هذين الإجراءين سيحسن نسبة الدين إلى الدخل ، ويحسن من احتمال التأهل للحصول على قرض عقاري.

خطة السداد على أساس الدخل:إذا كان عليك تغيير خطة السداد الخاصة بك إلى خطة سداد مستندة إلى الدخل مثل IBR أو PAYE ، فمن المحتمل أنك لن تكون مؤهلاً للحصول على قرض عقاري. نحن نغطيها بمزيد من التفصيل هنا ، ولكن في الأساس ، لا يقوم المقرض الخاص بك بالإبلاغ عن المبلغ الذي تدفعه فعليًا كحد أدنى للدفع ، بل يقوم بالإبلاغ عن دفعتك بموجب خطة السداد القياسية. لذا ، إذا كنت مؤهلاً للحصول على دفعات شهرية بقيمة 0 دولار أمريكي ، لكن مبلغ السداد القياسي الخاص بك يجب أن يكون 200 دولار ، 200 دولار هو ما يظهر في تقرير الائتمان الخاص بك وهو ما يستخدمه المقرضون لحساب نسبة الدين إلى الدخل.

العثور على المقرض الذي يمكن أن تساعدك على الحصول على الرهن العقاري

يمكن أن يكون من الصعب التسوق للحصول على قرض عقاري. نحن نحب استخدام هذه المقرضين الرهن العقاري على الانترنت لأنه يمكنك القيام بمعظم العملية عبر الإنترنت دون التحدث إلى أي شخص (والتي أفضل). ومع ذلك ، لا تتوفر دائمًا أفضل الأسعار والرسوم ، وإذا لم يكن لديك موقف بسيط ، فقد لا تعمل برامجك نيابة عنك.

على هذا النحو ، فإننا نوصي دائمًا بمقارنة المقرضين ، خاصة عند الشراء الكبير مثل الحصول على منزل. تحقق من هذه المعدلات العالية ومعرفة ما إذا كانت جديرة بالاهتمام:

تثقيف وحماية نفسك

المفتاح للحصول على رهن عقاري عندما يكون لديك قرض قروض الطلاب هو تثقيف نفسك وحماية نفسك. أولا ، تحتاج إلى معرفة درجة الائتمان الخاصة بك بحيث يمكنك معرفة ما كنت مؤهلا ل. استخدم خدمة مثل Credit Karma لمعرفة نقاطك.

بعد ذلك ، تحتاج إلى التأكد من دقة تقرير الائتمان الخاص بك. عندما تستخدم Credit Karma ، انظر إلى جميع حساباتك وتأكد من أنها صحيحة. إذا لم تكن كذلك ، فستحتاج إلى الاعتراض على المشكلة وحلها. هذا من شأنه أن يساعد في رفع درجاتك حتى تتمكن من التأهل.

أخيرًا ، لا تثبط عزيمتك - فالتسوق قد يكون صعبًا ، وكذلك يمكن التعامل مع دين قروض الطلاب.

أضف تعليقك