أين كل عروض المكافآت الاستثمارية؟

وكانت شركات الأسلاك الكبرى مثل "فيديليتي" ، و "تشارلز شواب" تقدم مكافآت اشتراكية مربحة عند فتح حساب في إحدى شركاتهم ، لكن هذه المكافآت التي تبلغ 500 دولار + قد اختفت تمامًا.

أين ذهبوا ، وماذا يأخذ مكانهم؟

نفسر كيف غيّرت قاعدة DOL Fiduciary كيف تجذب الشركات عملاء جدد من خلال عروض ترويجية مختلفة مع الحفاظ على معيارها "الأفضل ملاءمة".

ما هي قاعدة DOL Fiduciary Rule؟

القاعدة الائتمانية لوزارة العمل (DOL) هي القاعدة التي تنص على أن جميع الاستثمارات في حسابات التقاعد يجب أن تمر بمعيار "الأنسب". بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يكون لدى جميع العملاء إفصاح كامل عن مقدار ما يقوم به المرشد منكم.

لا تنطبق هذه القاعدة إلا على حسابات التقاعد ونصائح التقاعد ، ولكنها تؤثر بشكل مفاجئ على الصناعة. إنه يغير الطريقة التي تدفع بها الشركات لمستشاريها (وكمؤثر أقل) كيف تقوم الشركات بتجنيد عملاء جدد.

لماذا تؤثر القاعدة الائتمانية على مكافآت الاشتراك؟

تدفع القاعدة الائتمانية الجديدة عددًا متزايدًا من المستشارين بعيدًا عن تعويض عمولة المبيعات ونحو التعويض المستند إلى الرسوم. في حين أن العمولات لا تحظرها القوانين الائتمانية ، فقد تم تقليصها بشدة. سواء كان المستشار يحصل على عمولات أو رسوم محددة ، يجب أن يفي المنتج الذي يبيعه لك بأفضل المعايير الملائمة.

في كثير من الحالات ، يعني هذا أنه لم يعد بإمكان المستشارين الاعتماد على أرباح الصناديق المشتركة أو الأقساط السنوية المحملة لكسب المال. يجب على الشركات التي لديها تاريخ في تعويض الموظفين على أساس مبيعات هذه المنتجات أن تعيد هيكلة مراكز الربح والخسارة عند العمل على اتباع القانون.

نتيجة لهذه التغييرات ، لا يستفيد السماسرة-المستشارون بالضرورة من اكتساب علاقة معك. في هذه الأيام ، اختفت فرصة الحصول على ربح سريع ، لذا أصبح لدى السماسرة المزيد من الربح عن طريق جذب عملاء على المدى الطويل.

نظرًا لأنه يتعين على السماسرة التغلب على عائق أكبر ليصبحوا مربحين مع أي عميل فردي ، فإنهم ليسوا متحمسين لإعطاء النقد لكل فرد يفتح حسابًا. بالإضافة إلى ذلك ، فإن العبء الإداري والتنظيمي الأعلى يعني أن الشركات تحتاج إلى النظر بعناية في تكاليف التسويق الخاصة بها.

الترقيات التي قد ترى بدلا من ذلك

هذا لا يعني أن الشركات الكبرى لا تريد عملك. فهم يريدون منك أن تصبح عميلاً ، لكنهم بحاجة إلى إيجاد طرق جديدة لتحقيق الربح ، وفي كثير من الحالات ، هذا يعني إعادة تشكيل هيكلهم الترويجي.

على سبيل المثال ، استخدم كل من Fidelity و Charles Schwab لتقديم مكافآت نقدية. اليوم ، تحولوا إلى عروض عدد محدود من الصفقات الحرة ، ومجموعة متنامية من المنتجات المجانية. يمكن لكلتا الشركتين الاستمرار في الحصول على أجور الإدارة والرسوم الإدارية الخاصة بصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة التي يمتلكونها.

كما يمكنهم الحصول على رسوم "مساحة الجرف" من الشركات الاستثمارية الكبرى التي ستدفع لكي تدرج منتجاتها كمنتجات خالية من العمولة.

على الطرف الآخر من الطيف ، سيحمل roboadvisors مثل Wealthfront ما يصل إلى 15000 دولار مجاناً.

يفعلون ذلك لإيصالك للخدمة في وقت مبكر ، وبعد ذلك مع نمو ثروتك ، سوف تبدأ في دفع الرسوم المتواضعة للعام والسنة.

عروض نقدية ما زلت ترى اليوم

هذا لا يعني ، ذهب الترقيات النقدية تماما. تقدم شركات السمسرة منخفضة التكلفة مثل TD Ameritrade و ETrade و Ally Invest ما يصل إلى عدة مئات من العلاوات الدولارية عند بدء الحسابات ، وهذه هي أعلى مكافآت التداول المجانية.

وسيط	الترقيات	البدء
	يصل إلى $600 + الصفقات الحرة	3000 دولار كحد أدنى للإيداع لا رسوم شهرية افتح حساب
	يصل إلى $100 + الصفقات الحرة	مكافأة نقدية بقيمة 100 دولار للودائع بقيمة 25،000 دولار عمولة تداول حرة للودائع بقيمة 25،000 دولار افتح حساب
	أول $1,000 حر	إيداع 100 دولار كحد أدنى انخفاض الأسعار افتح حساب

تكسب هذه الشركات أموالها من خلال العمولات التجارية وخصائص رسوم الرفوف ، لذلك يمكنها أن تتوقع استرداد أموال المكافآت بشكل أسرع من شركات الاستشارات والوساطة. بالإضافة إلى ذلك ، لا يتعين على هذه الشركات اتباع القاعدة الائتمانية لأنها لا تنفذ إلا الطلبات التي تقدمها لها.

الوساطة الرئيسية الوحيدة التي لا تزال تقدم مكافأة نقدية هي ميريل إيدج. يقدمون ما يصل إلى 600 دولار لفتح حساب IRA وتمويله. ومن المثير للاهتمام ، ميريل هي واحدة من الشركات القليلة التي لا تزال تسمح بمبيعات العمولة ضمن حساباتهم الخاصة.

وقد تراجعت معظم الشركات الأخرى عن ذلك تماما لجعل الامتثال للمعايير الائتمانية الجديدة أسهل للفهم.

هل تؤيد هذا؟ لما و لما لا؟