اعمال

9 استراتيجيات لبناء الثروة بسرعة (لن يخبركم المستشار المالي)

9 استراتيجيات لبناء الثروة بسرعة (لن يخبركم المستشار المالي)

أولئك الذين يعرفونني يعرفون كم أحب روث الجيش الجمهوري الايرلندي.

أحب ذلك كثيراً في الحقيقة أنني حاولت إقناع زوجتي بتسمية ابننا الثالث "روث". ها ، ها ، ربما أكون مزاحاً. . . .

في أي وقت أتمكن من تشجيع مستثمر شاب لبدء روث الخاصة بهم IRA أنه يحصل لي أطلقت. في حين أنهم قد يرون ما يتراوح بين 50 و 100 دولار شهريًا فقط في Roth IRA ، فأنا أعلم أنه عند التقاعد ، سيكونون أكثر أمانًا من 99.9٪ من السكان الآن.

انه يعطيني صرخة الرعب مجرد التفكير في ذلك. قوة الاهتمام المركب أمر مذهل للغاية.

عندما كان أحد أصدقائي الذين يمتلكون أعمالًا في مجال التصوير الفوتوغرافي يريد أن يبدأ الاستثمار في روث من خلاله كنت أشعر بالحماس تجاهه. فكرت على الفور في كيف سنقضي سنوات التقاعد التي نتمتع بها في حقيقة أننا بدأنا في الاستثمار عندما كنا أصغر سناً. النتيجة المستقبلية؟ تراكم مئات الآلاف - إن لم يكن الملايين - من الدولارات.

هذا هو السبب في أنني كنت في حالة صدمة بالغة عندما جاء إلي في يوم من الأيام وأخبرني أنه سيغلق مكتبه الخاص بـ Roth IRA. وكان منطقه أن 1000 دولار أو نحو ذلك التي تراكمت على مر السنين سوف تستخدم لشراء معدات لاستوديو التصوير الفوتوغرافي الخاص به.

كان بحاجة إلى تحديث كاميرته وعدسات الكاميرات ، وكذلك بعض الخلفيات الخلابة لبعض أعمال البورتريه التي كان يعمل عليها في الاستوديو الخاص به. أخبرني أنه شعر بأنه سيحصل على عائد استثمار أكبر بكثير (عائد استثمار) على الاستثمار في أعماله أكثر مما كان يعتقد أنه يمكن أن يحصل في روث IRA.

في البداية كنت عاجزًا عن الكلام. كيف يجرؤ أن تدمر مستقبله المالي الخاص من خلال صرف روث له IRA! هل لم ير كم كان يكلف نفسه؟

كنت موظفًا في W2 في ذلك الوقت ، وعلى الرغم من أنني فهمت مفهوم الأرباح غير المحدودة ، فلا يمكنني أن أتحدث عما كان يحاول القيام به. في رأيي ، أنا على الفور رفضه.

اعتقدت انه كان يصنع ضخم خطأ.

لم يكن الأمر كذلك إلا بعد عدة سنوات عندما أصبحت صاحب شركة تجارية حصلت على "لحظة آها" - لقد حصلت عليها. فهمت ما يعنيه الاستثمار في عملك - لرؤية عائد أسي. لم أخبر صديقي أبداً أنني اعتقدت أنه يرتكب خطأ. أنا أخرج بأدب روث الجيش الجمهوري الايرلندي وتمنى له الحظ في الاستثمار في أعماله.

بالنظر إلى الوراء ، أعلم أنه كان على حق ، وكنت مخطئًا.

كنت مستشارًا ماليًا شابًا في ذلك الوقت ، وقد تدربت على عرض كيفية الاستثمار في Roth IRA وكيفية الاستثمار في الصناديق المشتركة على المدى الطويل. للأسف ، العديد من المستشارين الماليين يلتزمون بهذه المعتقدات نفسها - أن الاستثمار يجب أن يتم فقط من خلال سوق الأوراق المالية.

دعونا نكون واضحين. ليس الهدف من هذه المقالة هو إخبارك أنه يجب عليك الاستثمار بشكل مطلق في 401 (k) ، Roth IRA ، صندوق الاستثمار المشترك ، ETF ، الأسهم ، أو أي استثمار آخر. إذا كنت ترغب في بناء الثروة بسرعة - مثل هل حقا سريع - ثم الاستثمار في سيارة مثل Roth IRA لن تحصل هناك.

إذا كنت أصغر سناً وتتيح حدود دخلك ، افتح Roth IRA. الاستثمار في الصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة. تأكد من وجود ما يكفي من النقود في صندوق الطوارئ الخاص بك. بدء حياتك المالية بتلك العادات الجيدة سوف ينزف إلى نجاحك في بناء الثروة. حسنا ، كيف تبني الثروة بسرعة؟ لنلقي نظرة.

إسقاط نفقات المعيشة الخاصة بك مثل مجنون

أعلم أن هذا ليس مثيراً للغاية ، لكن هذا هو تعريف الثروة. وكما يقول تود تريسيدر من FinancialMentor.com ، "يركز باحثو الثروة الكبار على توفير المال وكسب المزيد".

ما يشير إليه تود هنا هو الفجوة بين نفقاتك ودخلك. يجب أن تكون النفقات دائما أقل من دخلك. وكلما كبرت هذه الفجوة ، ازدادت الثروة التي يمكنك جمعها.

دعونا نواجه الأمر ، لا يمكنك أن تستثمر إلا إذا كان لديك المال للاستثمار. إذا كنت تعيش حاليًا بخلاف إمكانياتك وليس لديك أموال إضافية لتعمل من أجلك ، فلن تنشئ أية ثروة أبدًا.

1. حفظ على المركبات

كنت محظوظة للغاية لأنني تعلمت هذا الدرس عندما كنت لا أزال في الكلية. أدى ذلك إلى قيادة سيارة تشيفي لومينا عام 1998 التي دفعت بالكامل مقابلها لأنني ورثتها من جدتي المتوفاة.

عدم وجود دفع سيارة سمح لي بالاستثمار في نفسي ، يا روث الجيش الجمهوري الايرلندي ، وبلدي 401 (ك).

وفقًا لجيسون فوجيلسون لـ Forbes: "إن أكبر خطأ يمكن أن يقدمه مشتري السيارة ، خاصة في عصر الإنترنت ، هو شراء سيارة من دون إجراء الأبحاث أولاً. بعض المشترين حريصون على اجتياز عملية شراء السيارات لدرجة أنهم لا يأخذون الوقت الكافي لمعرفة كل ما يمكنهم عمله بشأن موثوقية السيارة والتسعير والتمويل ".

أنا أتفق. ولكن دعونا نركز على جزء التمويل لمدة دقيقة. تأتي قروض السيارات بأسعار فائدة سخيفة لا يضطر أحد لدفعها مقابل الحصول على وسائل النقل. يمكن أن تكون قروض السيارات بسهولة واحدة من الديون الأعلى تكلفة للعديد من الأسر الأمريكية.

يرى العديد من الأشخاص أن دفع السيارة "طبيعي". بالتأكيد ، هذا أمر طبيعي ، ولكن "عادي" لن يساعدك في إنتاج الثروة ، يا صديقي. بدلاً من ذلك ، فكر في القيام بما قمت به وقيادة سيارة تملكها بشكل مباشر. سيكون الأمر أسهل على الجيب الخاص بك على المدى الطويل - أعدك.

2. انقاذ على مأوى

بالإضافة إلى ذلك ، استأجرت أنا وزوجتي منزلاً للسنة الأولى التي كنا فيها معاً. وقد سمح لنا عدم دفع رهننا العقاري ببناء صندوق الطوارئ لدينا ، وكذلك توفير التقاعد.

ولكن ماذا لو كان الإيجار أكثر تكلفة من دفع الرهن العقاري؟ ووفقًا لـ Beth Braverman for Forbes: "توفر الإيجارات قدرًا أكبر من المرونة. شراء منزل يعني عادة الالتزام الرهن العقاري لمدة 30 عاما. لا يبقى معظم الأشخاص في المنزل لأي مكان بالقرب من هذا الوقت ، ولكن من الصعب جدًا الانتقال من المنزل الذي تملكه والانتقال منه إلى ترك الإيجار ".

وماذا يحدث عندما لا يمكنك بيع منزلك عندما تحتاج إلى الانتقال بسبب تغيير الوظيفة أو سبب آخر؟ أنت تدفع الكثير من المال ليس فقط للمنزل الذي لا يمكنك بيعه ، ولكن أيضًا للمنزل الذي تنتقل إليه.

إذا كنت بحاجة إلى المرونة ، ففكر في تأجير مثلما فعلنا - حتى لو كانت قيمة الإيجار أعلى من المنزل المقارن مع دفع الرهن العقاري.

3. لا تشتري حماقة

أخيرًا ، لم نشتري أي حماقة لم نكن بحاجة إليها.

اسأل نفسك عما تحتاجه حقًا ولا تحتاجه حقًا. هل حقا بحاجة إلى ذلك تلفزيون بشاشة مسطحة مليون بوصة؟ لا أنت لا!

4. احفظ نسبة من دخلك

حافظات مثل زوجتي وأنا بالتأكيد في الأقلية. عدد قليل جدًا من الأشخاص يوفرون مبلغًا كبيرًا للمستقبل ، ولكن إذا كنت تعتقد أننا أقلية ، فقم بزيارة Pete من MrMoneyMustache.com الذي يدعوك إلى توفير ما بين 30 إلى 50٪ من دخلك. في حين أن هذا بالتأكيد على الجانب المتطرف من الأشياء ، فإن بيت هو مثال آخر على كيفية القيام به.

من المؤكد أنك كلما زادت النسبة المئوية التي يمكنك حفظها. النقطة هنا هي تقديم بعض التضحيات الحادة بحيث يمكنك وضع المزيد من ثروتك نحو الاستثمارات المناسبة لك.

كسب الكثير ، أكثر من ذلك بكثير

كما يقول المثل القديم: "يجب أن يكون لديك المال لكسب المال". أعرف ما تفكر فيه:

"حسنًا جيف ، ليس لدي أي أموال ، فكيف يمكنني كسب المال إذا لم يكن لدي أي أموال؟"

أولاً ، دعنا نتناول شيئًا. عندما تقول إنك لا تملك أي أموال وتعتقد ذلك ، فأنت بالفعل تعد نفسك للفشل. يجب عليك تغيير طريقة تفكيرك وتعتقد أنه يمكنك إيجاد طريقة لكسب المزيد من المال.

5. العمل بجد الآن

عندما أفكر مرة أخرى كيف تمكنت من التقدم في مسيرتي ، أتذكر عندما كنت متدربًا غير مدفوع الأجر في شركة السمسرة التي انتهى بها المطاف إلى التعاقد معي. كمتدرب ، كنت أعمل من 12 إلى 15 ساعة في الأسبوع ، وأظهر ذلك عندما قيل لي أن أرتدي ، وأرتدي ملابسي ، وأستعد للإعجاب. غالبية واجباتي تمزيق الوثائق الهامة ، والإيداع ، والواجبات الإدارية الأساسية الأخرى.

على الرغم من أن العمل كان مملاً ، فقد فعلت كل ما طلب مني وما فوق. أخلاقي في العمل ومحرك تحدثت عن نفسها. بعد التدريب الصيفي ، عرض علي وظيفة بدوام كامل.

إذا كان لديك وظيفة ، على الرغم من أنك قد لا تعجبك هذه الوظيفة ، فاعطها كل شيء حصلت عليه. تعامل مع الشركة التي تعمل بها كما لو كنت تملكها.

تخيل أنك المدير التنفيذي.

كيف تقترب من واجباتك اليومية بشكل مختلف إذا كان هناك المزيد على الخط؟

من الصعب حقًا العثور على فرص رائعة. هذا ممكن ، لكنه ليس سهلًا. في الوقت الحالي ، أوصيك بالتركيز على العمل الجاد. سيبدأ الأشخاص من حولك في الانتباه.

مثلما عرضت على وظيفة بدوام كامل لأنني عملت بجد كمتدرب ، سوف تجد أبوابًا تفتح أمامك عندما تعطي عملك كل ما لديك.

6. الاستثمار في التعليم الخاص بك

طريقة أخرى قد تكون قادراً على تحقيقها أكثر هي الاستثمار في تعليمك. يمكن أن يكون هذا الحصول على شهادتك أو الحصول على ماجستير إدارة الأعمال أو الحصول على تصنيف متخصص. بالنسبة لي ، فإن الحصول على شهادة CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ قد حقق إيرادات من آلاف الدولارات على مر السنين.

عندما اجتازت الاختبار أولاً لشهادتي ، سألني العديد من الأشخاص: "تهانينا ، هل هذا يعني أنك حصلت على زيادة؟" لم يكن هناك أي منفعة مالية فورية بالنسبة لي. لقد مر عام من حياتي حيث درست مؤخرتي ، لكنني أدركت أن هذا التعيين سيعطيني التعليم وكذلك أوراق اعتماده لنمي إلى جانب المنافسة.

في حين لم أجد أي فائدة مالية فورية ، يمكنني أن أنسب العديد من العملاء الجدد إلى جانب العديد من الفرص الإعلامية لحقيقة أنني جيف روز ، CFP®. يمكنك الحصول على الشهادة الخاصة بك أيضا!

7. استثمر في نفسك والتسويق الخاص بك

علاوة على ذلك ، لقد استثمرت في نفسي. عندما بدأت العمل لأول مرة ، لم يكن لدي الكثير من المال ، لكنني أدركت أنني بحاجة إلى النظر في الجزء ، لذلك اشتريت قمصانًا وربطات وقمصان جديدة - أي شيء يمكنني أن أجعله يبدو أشبه بمهني. أنا أيضا استثمرت في الكتيبات الشخصية ، والندوات ، والمواد التسويقية الأخرى لوضع نفسي هناك.

وهناك طريقة أخرى استثمر بها في نفسي هي دفع مبلغ 7،900 دولار في السنة لمدرب استراتيجي - وهو برنامج تدريب مع ورش العمل ومستشاري البرامج ورجال الأعمال ذوي التفكير المماثل. أنشأ Dan Sullivan من Strategic Coach برنامجًا وجدته مفيدًا جدًا لعملي - نمت عملي نتيجةً لعمله. العديد من اقتباساته مثل هذه المجموعة واحدة لكمة:

لكي تنمو الشركة بمقدار عشرة أضعاف ، فإنها لا تحتاج أنت إدارة - أنها تحتاج إلى إدارة الذات.

لقد تأكدت دائمًا من أنني لم أفرط في التعبير عن نفسي إلى حيث كنت أقضي أكثر مما أستطيع تحمله. الكثير من المال الذي كسبته لم يذهب نحو أشياء تافهة مثل أجهزة تلفزيون الشاشة الكبيرة أو الخروج لتناول الطعام في المطاعم الراقية. بدلا من ذلك ، ذهبت الأموال نحو الاستثمار في نفسي وعملي.

8. المغامرة في ريادة الأعمال

أنا أوصي لكم البدء في بناء الثروة من خلال المغامرة في ريادة الأعمال.

عندما أصبحت رائد أعمال ، بدأت رحلتي في بناء الثروة بالفعل.قبل عدة سنوات ، قرأت الكتابأب غني أب فقير. في هذا الكتاب ، يقدم الكاتب روبرت كيوساكي مفهوم رباعي التدفق النقدي.

ينظر إلى أربعة كيانات مختلفة: الموظف ، والعاملين لحسابهم الخاص ، وصاحب العمل ، والمستثمر. عندما قرأت هذا الكتاب ، وقعت تحت رُبع الموظف ، لكنني أدركت أنه إذا أردت في أي وقت أن أحصل على أموال جدية ، فقد كان علي أن أدخل في النوع المناسب من الربع - إما صاحب العمل أو ربعة المستثمر (ربع المستثمر هو في الواقع الأفضل).

عندما بدأت العمل كمستشار مالي ، كنت لا أزال موظفًا. كان لدي القدرة على إعداد ساعات العمل الخاصة بي وزيادة حجم عملي بقدر ما أستطيع ، ولكن كان لدي الكثير من القيود أيضًا.

كانت خطوتي الأولى هي العبور إلى العمل الحر. فقط عن طريق هذا التحول ، رأيت زيادة في الدخل 30 ٪ في السنة الأولى. ومنذ ذلك الحين ، أصبحت مالكًا لنشاط تجاري - والآن أعتبر نفسي أيضًا مستثمرًا. بصفتي مالك شركة ، أملك شركة إدارة ثرواتي. أمتلك مدونتي ، GoodFinancialCents.com ، وأمتلك أيضًا بعض الخصائص الأخرى عبر الإنترنت والتي تحقق لي دخلاً.

نعم ، يمكن أن تكون التدوين مربحة للغاية - لقد حققت أكثر من 1،097،757 دولار من التدوين. في الواقع ، يمكنني أن أفكر في مدونتي كاستثمار ؛ بينما تتطلب المدونات بعض الصيانة ، فهي بالتأكيد لا تتطلب ما يقرب من الصيانة اللازمة لممارسة التخطيط المالي.

أنا بالتأكيد لست الشخص الوحيد الذي حقق الكثير من الأموال عبر الإنترنت. حلّت زوجة ستيف تشاو محل دخلها الذي يبلغ 100 ألف دولار من خلال متجر على الإنترنت حتى تتمكن من البقاء في المنزل. من المدهش ما يمكنك فعله إذا وضعت ذهنك عليه.

سواء كنت تفكر في بدء نشاط تجاري عبر الإنترنت أو تنمية أعمالك الخاصة بالطوب والملاط ، فكل ذلك يعود إلى العمل الجاد الآن. ولكن هل تعلم؟ عليك أن تعمل بجد في الأشياء الصحيحة أو ستدور العجلات فقط.

إن أنشطتي التجارية الحالية هي نتيجة العديد من المشروعات التجارية التي لم تنجح. حاولت التسويق متعدد المستويات في مناسبات قليلة. حاولت العقارات. حاولت عمل منفرد 401 (ك). لا شيء من هذه عملت لي. في بعض ، فقدت الكثير من المال. في حالات أخرى ، كان مجرد مضيعة للوقت. لكن في كل تلك التجارب ، تعلمت شيئًا واحدًا. . . من المهم أن تتبنى المانترا: "اربح أو تعلّم ، لا تخسر أبدًا".

9. جرب عقارات

بالحديث عن العقارات ، على الرغم من أنها لم تنجح بالنسبة لي ، وأنها ليست مناسبة للجميع ، فقد عملت بالتأكيد لصالح الآخرين. سألت براندون تيرنر من BiggerPockets.com فقط مدى سرعة الاستثمار العقاري يمكن أن يساعد الأفراد على بناء الثروة. هذا ما قاله:

قد لا يجعلك الاستثمار العقاري أثرياء بين عشية وضحاها ، لكنه يمكن أن يضيف أصفارًا إلى رصيدك الصافي في إطار زمني أقصر من العديد من الاستثمارات التقليدية الأخرى. على سبيل المثال ، يمكن شراء منزل علوي مثبّت ، وإعادة تأهيل العقار ، وبيعه أكثر من ذلك ، أن يحقق لك مكسبًا كبيرًا إذا قمت بذلك بشكل صحيح. فقط تأكد من شراء منخفضة ، وإعادة التأهيل الذكية ، وبيع سريع. منزل التقليب ، كما تسمى هذه العملية ، هو إلى حد كبير لعبة الرياضيات ، ويمكن تحقيق أرباح كبيرة من قبل أولئك المستعدين لمواجهة التحدي.

استراتيجية أخرى يمكن أن تساعدك على إضافة الثروة بسرعة من خلال العقارات هو شراء العقارات متعددة العائلات التي تنتج تدفقات نقدية شهرية كبيرة. يمكن حفظ هذا التدفق النقدي وإعادة استثماره في مزيد من الصفقات ، مما يخلق تأثير الدومينو الذي سيسمح لك بتطوير محفظة العقارات الخاصة بك بشكل كبير.

لمزيد من المعلومات ، اقرأ دليل Ultimate Beginner للاستثمارات العقارية من BiggerPockets.com.

أفكار ختامية

لبناء الثروة بسرعة ، لن تصل إلى هناك من خلال استثمار 50 إلى 100 دولار شهريًا في Roth IRA. في حين أن الإجابة بنعم ، فهي رائعة كإستراتيجية طويلة الأجل ، ولكنها لن تحدث فرقاً على المدى القصير. الكثير من المستشارين الماليين الذين تحدثت معهم لا يرغبون في تشجيعك على تحمل هذا الخطر الآن. هيك ، كنت أحد المستشارين الماليين منذ عدة سنوات.

على الرغم من أن عدم السماح لك بمعرفة جميع خيارات بناء الثروات ليس من سوء الممارسة المالية ، إلا أنه من الأفضل بالتأكيد إذا كان مستشارك المالي يوفر لك مجموعة متنوعة من الخيارات بناءً على أهدافك المالية - حتى عندما لا يساعد ذلك في حسابه. من المستحسن دائمًا التحدث إلى العديد من المستثمرين المحترفين لمعرفة ما نجح لهم. أفضل سؤال يمكنك طرحه على أي خبير مالي هو كيفية استثمار أموالهم - سوف يتكلم مجلدات.

دعنا نتراجع للحظة. قد تفكر: "كيف يمكنني في العالم أن أتعلم وأقوم بكل هذه الأشياء؟ هل هذا ممكن؟

لا تعتقد أنه عليك القيام بكل شيء. بدلا من ذلك ، ركز على بعض الأشياء وقم بها بشكل جيد. كل شيء يبدأ من خلال الاستثمار في نفسك. الاستماع إلى البودكاست ، وقراءة الكتب ، واتخاذ المليونيرات لتناول طعام الغداء (نعم ، تشتري).

يمكنك البدء من خلال الاشتراك في بودكاست ممتاز من قبل لويس هاوز: The School of Greatness Podcast. هناك ، ستصبح مستعدًا للتفكير بشكل مختلف عن نفسك وعن ثروتك. انه امر رائع.

عندما تجعل من عادة العثور على طرق لتحسين نفسك ، ستجد أيضًا طرقًا محتملة جديدة لبناء الثروة بشكل أسرع من أي وقت مضى. الجميع يفعل ذلك بشكل مختلف ، ولا أحد سوف يفعل ذلك بالضبط مثلك. أنت فريد وستجد طريقة. فقط امنح نفسك فرصة! أنا سعيد جدًا لأنني أعطيت نفسي فرصة للنجاح. سوف تكون أيضا.

ظهرت هذه الوظيفة في الأصل على Forbes.com.

أضف تعليقك