ما أحدث الرسائل من 1.4 تريليون دولار قروض طالب الجحيم

إذا كنت واحدًا من 44 مليون شخصًا مسؤولين عن سداد ديون قروض الطلاب في الولايات المتحدة والبالغة 1.4 تريليون دولار ، فهناك احتمال كبير أن يكون من الصعب عليك سدادها أكثر من الأشخاص الذين سبقوك.

هذا وفقًا لبعض الحقائق المحبطة من تقرير جديد لمكتب حماية المستهلك المالية صدر يوم الأربعاء.

وفقا ل CFPB ، 30٪ من المقترضين الذين بدأوا في سداد القروض قبل خمس سنوات لم يسددوا قروضهم على الإطلاق أكثر من ذلك. قد يرجع السبب في ذلك إلى أن المبلغ الذي يدفعونه كل شهر لا يغطي حتى الفائدة على القروض. وهذا إذا كنت تدفع على الإطلاق. أكثر من 60 ٪ من الأشخاص في هذه الفئة هم متأصلون في قروضهم.

محظوظا بما فيه الكفاية للهروب من تلك الفئة؟ حسنًا ، ربما تكون من بين 40٪ من المقترضين الذين يدينون بأكثر من 20.000 دولار عند بدء السداد. في عام 2002 ، شكلت هذه المجموعة 20 ٪ فقط من إجمالي المقترضين.

ما هو أسوأ من ذلك ، في عام 2002 فقط 5 ٪ من المقترضين المستحقة أكثر من 50،000 دولار. وقد تضاعفت هذه النسبة الآن أكثر من ثلاث مرات إلى 16٪.

وهذا أمر واضح لأنه منذ عقد من الزمان ، استطاع 50٪ من المقترضين سداد قروضهم بالكامل في غضون خمس سنوات. انخفضت هذه النسبة الآن إلى 41 ٪.

حتى لو تمكنت من تفادي تلك الرصاصة ، فإنك لا تخرج من الغابة. يشير تقرير CFPB إلى أن ما يقرب من 50 ٪ من المقترضين هم أكثر من 34 سنة عندما يدخلون السداد. في عام 2003 ، شكلت هذه المجموعة فقط 25 ٪ من تجمع المقترض.

كل هذا يعني أننا نقترض الكثير من المال لدفع تكاليف التعليم ، بدءا من عملية السداد في وقت متأخر من الحياة ، وما زلنا نجد صعوبة في سداد الديون أكثر من المقترضين الذين جاءوا قبلنا.

حزم مزايا الموظف تقدم بعض الإغاثة

بعد أن غرقتك في أحضان اليأس ، حصلت على أقل قدر من البريق الفاضح لسحبك للخارج: لقد غيّر هذا الوضع من الديون المرهق الكثير من حزم مزايا أرباب العمل.

ووفقًا لـ CFPB ، يستخدم حوالي 10٪ من الشركات التي يعمل بها 40،000 موظف أو أكثر برامج سداد القروض للطرف الثالث للمساعدة في استقرار حياة موظفيهم المالية. هذه الفوائد تساعد أيضا في توظيف الموظفين والاحتفاظ بهم. على الرغم من أن النسب المئوية ليست متاحة بسهولة ، إلا أن التقرير ذكر أيضًا أن الشركات الصغيرة بدأت في تقديم مزايا مماثلة.

هذه الأنواع من البرامج تحريضية خاصة لأنها يمكن أن تنقذ المقترضين آلاف الدولارات إذا بقوا مع شركة طويلة الأجل.

ولسوء الحظ ، فإن هذه البرامج غالباً ما تترك المقترضين الأكثر ضعفاً الذين هم بالفعل في حالة عجز ، وفقاً لمسح CFPB. بالنسبة لهم ، فإن السداد المدفوع بالدخل هو خيار يمكن أن يوفر الإغاثة ، خاصة إذا أدى انخفاض الدخل والمدفوعات التي لا يمكن تحملها إلى التعثر.

ديزيريه ستينيت (desi_stennett) هو كاتب في The Penny Hoarder.