الاستثمار

أسأل GFC 033: كيف تستثمر لطلاب الكلية

أسأل GFC 033: كيف تستثمر لطلاب الكلية

هل ينبغي لنا حتى أن نتحدث عن كيفية الاستثمار لطلاب الجامعات؟

أم ينبغي علينا فقط أن نطلب منهم الانتظار حتى يتخرجوا قبل الشروع في العمل ، وما عليك إلا أن تسميهم اليوم؟ لا نفكر عادة في الاستثمار عندما يتعلق الأمر بطلاب الجامعات ، ولكنه قد يكون في الواقع فكرة أكثر أهمية مما يبدو للوهلة الأولى.

الاستثمار كطالب جامعي

  1. كيف تستثمر لطلاب الكلية
  2. الاستثمارات المدارة مقابل الاستثمار الموجه ذاتيا
  3. أين تستثمر مع المبالغ الصغيرة من المال
  4. أفضل نصيحة حول الاستثمار لمنح الطلاب الجامعيين

أقر قارئ GFC بأهمية طلاب الجامعات الذين يستثمرون الأموال ، وطرح السؤال التالي:

"مرحبا جيف. ما هي أفضل نصيحة استثمارية يمكنني تقديمها لأطفالي في الكلية؟ انهم ما زالوا في المدرسة (طلاب الدراسات العليا) ولكن العمل في صنع ما يقل قليلا عن بضع مئات من الدولارات في الأسبوع. وكلاهما يسعيان للحصول على شهادة الدكتوراه حتى تكون القروض كبيرة. ما هي أفضل خطة استثمار يمكنهم البدء بها الآن؟ وأيضًا ، بالنسبة إلى Roth IRA ، هل يمكنك الحصول على أكثر من 1 وهو 1000 دولار كحد أقصى لاستثمار أولي؟ شكر."

أنا أحب أسئلة كهذه ، لأنهم يأخذوننا في اتجاهات لا نتوقع أن نذهب إليها - وهذا هو بالضبط ما نحتاج إلى الذهاب إليه. كلما توصلت إلى التفكير في هذا السؤال ، كلما أصبحت أكثر أهمية أدركت الموضوع.

ليس من الممكن دائمًا أن يبدأ طلاب الجامعات في الاستثمار بسبب الموارد المالية ، وقد تكون مسألة كيفية كسب المال في الكلية صعبة. لكن بالنسبة لأولئك الذين يعملون ، فهي في الواقع استراتيجية رائعة على عدد من الجبهات.

لماذا يجب على طلاب الكلية الإستثمار - لماذا لا تنتظر حتى بعد التخرج؟

على الرغم من أننا عادةً ما نفكر في الاستثمار كنشاط يمكنه عادةً الانتظار حتى بعد التخرج ، إلا أنني تمكنت من التفكير في عدة أسباب مقنعة لبدء الدراسة في الكلية:

  • سيتخرج الطالب من الكلية ، ولديه بالفعل خبرة في الاستثمار.
  • سيتخرج الطالب من الكلية ، ولديه بالفعل على الأقل بيضة صغيرة للاستثمار - القيمة الزمنية المستقبلية لذلك الاستثمار يمكن أن تكون هائلة.
  • سيعبر الطالب عتبة "الكبار" المهمة - الاستثمار - في وقت مبكر من الحياة أكثر من معظمهم.
  • سيتم تعلم دروس العالم الحقيقي في عملية الاستثمار التي لا يمكن تعلمها من خلال قراءة الكتب ، أو زيارة مواقع الويب ، أو حتى مشاهدة مقاطع الفيديو "كيفية العمل".
  • إن مجرد البدء في العمل هو في الغالب العقبة الأكبر بالنسبة للمستثمر الجديد ، وإذا بدأت في المدرسة أثناء العمل ، فستكون قد قمت بالفعل بمسحها.
  • إذا استطعت أن توفر وتستثمر أثناء وجودك في المدرسة ، وعلى دخل محدود للغاية ، فكر في ما يمكنك القيام به بعد التخرج عندما يكون لديك دخل بدوام كامل؟

إن الطالب الذي اكتسب خبرة في الاستثمار في الكلية - حتى على مستوى منخفض للغاية - سيكون له ميزة كبيرة على أولئك الذين لم يفعلوا ذلك.

وإذا استمر الاستثمار بعد الجامعة ، فسيكون لدى الطالب في نهاية المطاف ميزة أكبر على نظرائه ، الذين قد ينتظرون عدة سنوات بعد التخرج للبدء.

كيف تستثمر لطلاب الكلية

إن الخطوة الوحيدة الأكبر لكيفية الاستثمار لطلاب الجامعات هي اقتطاع مساحة صغيرة على الأقل للادخار في ميزانية محدودة للغاية. وهذا يعني أن الاستثمار هو في الواقع عملية من خطوتين - توفير المال ، ثم استثماره.

وبما أن طفلي القارئ يصنعان "ما يقل قليلا عن بضع مئات من الألف في الأسبوع" ، فسيكون ذلك بمثابة ضغط ضيق.

ولكن إذا كان بإمكان كل منهم تخصيص 20 دولارًا على الأقل في الأسبوع للادخار والاستثمار ، فسيكون ذلك أكثر من 1000 دولار لمدة عام كامل.

وهذا أفضل من الكثير من الأشخاص الذين يعملون بالفعل بدوام كامل.

بنفس القدر من الأهمية ، فإن توفير كمية صغيرة أفضل من لا شيء على الإطلاق. بما أن الأطفال لا يزالون في المدرسة ، فإن تعليمهم يجب أن يكون أولوياتهم الأساسية. إن القدرة على الادخار والاستثمار هي مكافأة ، وسوف تدفع أرباحًا كبيرة بعد تخرجها.

ماذا تستثمر؟ مخازن! كشخص شاب في سن مبكرة جدا في الحياة ، يجب عليك الاستثمار في النمو. سيصبح الحفاظ على رأس المال أكثر أهمية في وقت لاحق من الحياة ، لكن كطالب جامعي ، ليس لديك الكثير من رأس المال للحفاظ عليه. يجب التركيز على الوصول إلى النقطة التي يكون فيها ذلك ضروريًا ، وأفضل ما يتم تحقيقه مع الأسهم.

هذا لا يعني بالضرورة الأسهم الفردية ، ولكن يمكنك أيضًا الاستثمار في صناديق تداول متداولة منخفضة التكلفة تستند إلى مؤشرات (ETFs) والتي تمتلك أسهمًا.

الاستثمارات المدارة مقابل الاستثمار الموجه ذاتيا

بجانب الالتزام بتوفير الأموال للاستثمارات ، فإن القرار الأكبر التالي هو تحديد ما إذا كنت تريد أن تذهب مع حساب استثمار مُدار ، أو استثمار ذاتي التوجيه.

الاستثمار المدارة هو ما يوحي به الاسم فقط ، حيث يمكنك تحويل أموالك إلى مدير يتعامل مع جميع تفاصيل إدارة الاستثمار نيابةً عنك. وهذا يشمل كل شيء من إنشاء تخصيص محفظة ، إلى اختيار الاستثمارات المحددة ، وإعادة توازن المحفظة حسب الضرورة. الشيء الوحيد الذي عليك القيام به مع حساب استثمار مدارة هو تمويله - يتم التعامل مع كل شيء آخر لك.

الاستثمار الموجه ذاتيا. هذا هو الاستثمار الذاتي (DIY) ، حيث لا تقوم بتمويل حسابك فقط ، ولكنك تتعامل أيضًا مع جميع تفاصيل الاستثمار. يمكنك إنشاء تخصيص المحفظة الخاصة بك ، والبحث واختيار الاستثمارات المحددة ، ومن ثم تحديد موعد بيعها وبيعها.

فيما بين ذلك ، يمكنك أيضًا إعادة التوازن إلى حسابك عند الضرورة للحفاظ على المخصصات المطلوبة بين فئات الاستثمار ، مثل الأسهم في الاستثمارات ذات الدخل الثابت. يمكنك القيام بالاستثمار الذاتي من خلال وسطاء الاستثمار المحتملين (انظر القائمة أدناه).

بالنسبة لطلاب الجامعات ، أعتقد أن الاستثمار المدارة هو الخيار الأفضل. نظرًا لأنك تركّز في المقام الأول على تعليمك ، فإن الأمر يتعلق فقط بتحويل أموالك إلى مدير يتعامل معك جميعًا من أجلك.

هناك طرق مختلفة يمكنك الاستفادة من الاستثمار المدارة. أبسط هو مجرد الاستثمار في الصناديق المشتركة. يمكنك القيام بذلك عن طريق الاستثمار مع عائلة تمويل محددة ، مثل Fidelity Funds أو Vanguard ، أو يمكنك فتح حساب وساطة استثمارية ، وشراء الصناديق المشتركة من خلال هذا الحساب.

البديل الآخر هو الاستثمار من خلال الأنظمة الأساسية المدارة بالكامل ، والمعروفة باسم روبو المستشارين. هذه هي خدمات إدارة الاستثمار عبر الإنترنت ، والتي تم تصميمها خصيصًا لصغار المستثمرين. أنتقل أموالك إلى المنصة ، وهم يحددون محفظة استثمارية من أجلك ، استنادًا إلى خوارزمية الكمبيوتر. عند وضع الأموال في حسابك ، يتم استثمارها تلقائيًا وفقًا لتخصيص الهدف. كما يتعامل النظام الأساسي أيضًا مع كل إعادة التوازن حسب الضرورة.

بين الخيارين المدارين - الصناديق المشتركة والمستشارين الروبوتين - سوف يكون مستشارو الروبوت الخيار الأفضل لطلاب الجامعات. وعادة ما تحتاج عائلات صناديق الاستثمار المشتركة إلى استثمارات أولية كبيرة كحد أدنى ، لا تقل عن 1000 دولار ، لكن في الغالب عدة آلاف. يمكن فتح عدة حسابات مستشار روبو بدون مال على الإطلاق (انظر القائمة أدناه).

أين تستثمر مع المبالغ الصغيرة من المال

إذا كنت مهتمًا بالاستثمار الموجه ذاتيًا ، فهناك العديد من شركات الوساطة الاستثمارية الرائجة التي ستسمح لك بفتح حساب بدون مال على الإطلاق. ومع ذلك ، لن تتمكن من بدء الاستثمار حتى تتراكم على الأقل بضع مئات من الدولارات.

فيما يلي قائمة ببعض أشهر شركات الوساطة في مجال الإستثمار:

  • TD Ameritrade
  • OptionsHouse (لتكون E * TRADE اعتبارًا من 6 أغسطس 2017)
  • ميريل إدج
  • ألي للاستثمار
  • رأس المال

إذا كنت تفضل استخدام مستشار Robo للتعامل مع جميع إدارة الاستثمار نيابةً عنك ، فإليك قائمة بالأنظمة الأساسية التي تتطلب أيضًا حدًا أدنى من الحد الأدنى للإيداع الأولي:

  • تحسن
  • Wealthfront
  • عنصر
  • M1 المالية
  • Wealthsimple
  • WiseBanyan
Betterment هو اختيار مشرف شعبية بشكل خاص. في الواقع ، إنها أكبر مستشاري الروبوت المستقل ، وهي التي تبتكر باستمرار تقديم منتجاتها. يمكنك فتح حسابك دون مال على الإطلاق ، ثم تقديم مساهمات دورية. مع تدفق الأموال إلى الحساب ، سيتم استثمارها تلقائيًا. إنها في الواقع منصة استثمارية خالية من القلق. مثالي لطلاب الجامعات الذين لديهم عمل مدرسي للقلق!

أفضل نصيحة حول الاستثمار لمنح الطلاب الجامعيين

ببساطة: استثمر ، ولا تتوقف! هذه هي النصيحة التي أعطيها لهذا القارئ لتمريرها لأطفاله في الكلية.

بقدر ما أي شيء آخر ، الاستثمار هو عادة. نحن نعلم جميعا أن هناك عادات جيدة وعادات سيئة ، والاستثمار هو واحد من أفضل المنتجات. في وقت سابق وضعت عادة الاستثمار ، كلما كان ذلك أفضل. هذا يعني أن سنوات الكلية هي في الواقع وقت ممتاز لبدء هذه العادة.

في الواقع ، من وجهة النظر المالية ، قد يكون الاستثمار هو أفضل عادة للتطوير ، إلى جانب البقاء خارج الديون. لكن حتى ذلك الحين ، فقط يمكن!

والدين يجلب نقطة مهمة أخرى. يشير القارئ إلى أن كلا من أولاده ، وهم في المدرسة العليا ، يتراكمون "القروض (التي) ستكون كبيرة للغاية". عندما يتعلق الأمر قروض الطلاب ، نحن نتحدث عن الديون غير المضمونة. وهذا يعني أنه في حين أن القروض الطلابية قد تكون بحجم الرهن العقاري ، فلا توجد خاصية تضمن الديون التي يمكن بيعها لجعلها تختفي.

قد تكون الاستثمارات البديل الأفضل التالي. بالتأكيد ، في الوقت الذي يقضي فيه أطفال القارئ خارج المدرسة ، لن يكون لديهم ما يقارب من المال في استثماراتهم كما هو الحال في ديون قروض الطلاب. ولكن مع مرور السنوات ، وانخفاض ديون قروض الطلاب تدريجيا بسبب الاستهلاك ، ستزيد استثماراتهم في القيمة. في مرحلة ما في المستقبل ، قد ترتفع محفظاتها الاستثمارية إلى مستوى يمكن فيه استخدام الأموال لسداد قروض الطلاب.

وهذا يخلق وضعا يمكن فيه سداد ديون قروض الطلاب الكبيرة جدا - التي قد تستغرق 20 عاما لتسديدها - خلال 10 سنوات أو أقل.

"... Roth IRA ، هل يمكن أن يكون لديك أكثر من 1 وهو 1000 دولار كحد أقصى للاستثمار الأولي؟"

هذا هو السؤال الأخير للقارئ ، وأريد أن أتطرق إليه لأنه فرصة للإشارة إلى المزايا الفريدة لـ Roth IRA خصيصًا لطلاب الجامعات.

للإجابة على سؤال القارئ مباشرة ، نعم ، يمكنك الحصول على أكثر من Roth IRA. و 1000 دولار ليس الحد الأقصى للاستثمار الأولي. يمكن لطالب جامعي - أو أي شخص آخر - أن يستثمر مبلغًا يصل إلى 5500 دولار سنويًا في Roth IRA (أو 6500 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر).

ولكن اسمحوا لي أن أعود إلى مزايا روث الجيش الجمهوري الايرلندي لطالب جامعي. أعتقد في الواقع أن روث الجيش الجمهوري الايرلندي هو واحد من أفضل الاستثمارات لطلاب الجامعات ، وللشباب بشكل عام.

اليك السبب:

  • نظرًا لأن المساهمة ليست معفية من الضرائب ، فيمكن سحبها من الحساب في أي وقت ، دون أي التزام ضرائب الدخل أو عقوبة السحب المبكر. إذا احتاج الطالب إلى الوصول إلى المال مبكرًا ، يمكنه دائمًا الحصول عليه.
  • يتراكم المال في Roth IRA على أساس مؤجل من الضرائب.وهذا يتيح سرعة تراكم أرباح الاستثمار في الحساب.
  • A Roth IRA هو حساب تقاعد ، لذلك من خلال البدء أثناء دراستك في المدرسة ، لديك ميزة كبيرة عند الخروج والبدء في العمل ، والبدء في تقديم مساهمات لخطة صاحب العمل. سوف يكون روث الجيش الجمهوري الايرلندي بداية كبيرة على ما سيكون أكبر مهمة التوفير في حياتك.

لم يطلب القارئ تحديدًا هذه المعلومات ، لكنني أعتقد أن Roth IRA يمثل استثمارًا جيدًا لطلاب الجامعات ، وأنه من الجدير بنا أن نبدأ من واحد إذا كنت تفكر في الاستثمار بشكل عام.

هل تقترح أي استراتيجيات مختلفة حول كيفية الاستثمار لطلاب الجامعات؟

أضف تعليقك