كيف تستثمر في 20s الخاص بك

إذا كنت في العشرينات من عمرك ، فأنت تقرأ هذه المقالة ، وتتسم بجدية بشأن الاستثمار ، فأنت في صخر.

إذا كنت قد بدأت بالفعل في استثمار الأموال أثناء فترة العشرينات من عمرك ، وكنت تفعل ذلك على أساس منتظم ، فهل تعرف كيف ستبدو تقاعدك؟

بإيجاز: رائع!

على مر السنين ، قمت ببعض الاستثمارات الضخمة ، وبعض الاستثمارات الفقيرة. تعلم مني. لقد كنت هناك فعل ذلك.

ولكن هذا هو الشيء المخيف ...

تخصصت في التمويل ، وحتى بعد التخرج كنت أعرف القليل عن الاستثمار.

إذا لم يكن من الصعب علي أن أصبح مستشارًا ماليًا ، فأنا لست واثقًا من أنني سأبدأ في الاستثمار في العشرينات من عمري.

في الواقع ، العديد من أصدقائي لم يفعلوا ذلك.

ظللت أسمع الأعذار العرجاء نفسها "سأنتظر حتى وقت لاحق" أو "ليس لدي ما يكفي للاستثمار الآن" أو "لا أعرف من أين أبدأ". حسنًا ، اطلع على بعض تعليقاتنا الرائعة للحصول على نصائح حول الاستثمار ، مثل: استعراض الاستثمار أو استعراض نادي الإقراض لدينا.

إذا كنت تقرأ هذه المشاركة ، فلن يعد بإمكانك الاختباء وراء أي من هذه الأعذار.

حان الوقت للبدء قبل أن يدممك الندم في القناة الهضمية المالية.

دعنا نلقي نظرة على كيفية الاستثمار في العشرينات من العمر ، فهل نحن؟

قبل أن تستثمر في 20s الخاص بك

إذا كنت في العشرينات من العمر وكنت ترغب في الاستثمار ، فأنت تفكر في الاتجاه الصحيح.

ومع ذلك ، قد يكون لديك بعض العقبات المالية الأخرى للتغلب عليها قبل البدء في الاستثمار. هذا انت ينبغي التغلب على بعض العقبات المالية قبل البدء في الاستثمار!

ذهبت إلى بعض التفاصيل بشأن خطوات التخطيط المالي الخاصة بي هنا. ولكن دعنا نلخص بعض الأهداف الأساسية التي يجب عليك تحقيقها قبل البدء في استثمار عجنتك.

ومهلا ، إذا لم تحقق هذه الأهداف بعد ، فلا تقلق. انت لست وحدك. أنت في العشرينات من العمر! ماذا تتوقع؟

صندوق الحرية الخاص بك

ﺗﻘﺗرح اﻟﻣﺷورة اﻟﻣﺎﻟﯾﺔ اﻟﻣﺷﺗرﮐﺔ أن ﯾﮐون ﻟدﯾك "ﺻﻧدوق طوارئ" أو "ﺻﻧدوق ﻧﮭﺎر ﻣطﯾق".

إن صندوق الحرية هو في الأساس نفس الشيء الذي أريد التفكير فيه بشكل مختلف.

لماذا نسميها صندوق الحرية؟

لأن امتلاكك للاحتياطي النقدي يمنحك حرية الحصول على عطلة تحتاجها بشدة إذا كنت تعاني من الإجهاد والتوتر من وظيفتك.

فهو يمنحك الحرية للبحث عن وظيفة جديدة إذا كان لديك رئيس فظيع لا يعاملك باحترام أو يقدر مساهماتك.

يمنحك حرية التنقل إذا كنت تكره منزلك أو مدينتك وترغب في الضغط على زر إعادة الضبط ومحاولة العيش في مكان ما.

هناك قوة في الحرية وهذا هو بالضبط ما يقدمه صندوق الحرية.

اسمع ، إذا كان لديك حالة طوارئ ، فإن أحد آخر الأماكن التي ترغب في الحصول على المال منها لدفع نفقات الطوارئ هو حسابات الاستثمار - خاصة إذا كانت في حالة ركود.

عندما تستثمر ، يجب أن تستثمر على المدى الطويل. اعتقد سنوات. لا تفترض أنك لن تحتاج إلى المال في الشهر أو الشهرين التاليين لحالة طارئة.

أنت تعرف ، في حالات الطوارئ في كثير من الأحيان لا نحذر الناس من تواريخ وصولهم. يحدث فقط - ويمكن أن يحدث في أسوأ الأوقات الممكنة.

لذا ، قبل أن تبدأ ، احصل على صندوق الحرية الخاص بك في مكانه. تبادل لاطلاق النار لمدة ثمانية أشهر قيمة النفقات.

دين

هذا هو biggie. هل لديك قروض السيارات؟ القروض الطلابية؟ قروض الحمام الزاجل؟ سدادها!

إن الديون ، بعدة طرق ، هي مثل مكافحة الاستثمار مع تطور. إنها مصممة بحيث ستدفع.

ليس هذا أنت ربما دفع. أنت سوف دفع. فالاستثمارات تتجه صعودا وهبوطا ، ولكن الديون دائما تحفر حفرة (على الأقل ما تدين به ، ومرات عديدة باهتمام).

والخبر السار هو أن سداد قروض الطلاب ، أو قروض السيارات ، أو أي نوع من أنواع القروض لديك ، يشبه إلى حد كبير الاستثمار في عائد مضمون. يمكنك أن تطمئن إلى أنه عند سداد بعض الديون ، لن تضطر إلى دفع فائدة على هذه الأموال بعد الآن. أليس هذا جميل؟

القروض الطلابية هي موضوع كبير في الآونة الأخيرة. التقيت مع خريج كلية حصل على جميع قروضه الطلابية بوالدين متجاورين. كان قلقًا بشكل مثير للدهشة ، ولكن عندما نظرنا إلى ديونه الإجمالية ، حصل على خطته في العمل ودفعها.

تلميح: هناك بعض النصائح لاحقًا في هذا المقال لمساعدتك في العثور على النقد لإنجاز هذه الأهداف. ولكن إذا كنت لا تستطيع الانتظار ، يمكنك إلقاء نظرة على مراجعة SoFi.

حان الوقت للاستثمار (لا ، فعلًا)

بمجرد تحقيق الأهداف المذكورة أعلاه ، لديك بعض المهارات السليمة لإدارة الأموال ، ولديك بعض المال للاستثمار ، حان الوقت للاستثمار ، يا صديقي!

وأطلب منك فعل ذلك. لا تقرأ هذه المقالة وحسب ، "أوه ، هذا جميل. سوف أحصل عليه في يوم من الأيام ". لا! في الواقع الاستثمار.

تخيل للحظة أنك ترى شخصية غامضة في الأفق. إنهم يشقون طريقهم إليك. أنت الحول. تقوم بتجربة مزدوجة. أنت في سن 65.

"لا تكن غبياً" ، تقول نفسك في المستقبل. "استثمر الآن ، بينما لديك وقت على يديك".

ترى نظرة من الندم مكتوبة على وجهك متجعد. أنت لا تريد أن تكون هذا الشخص.

الاستماع إلى مستقبلك. تحتاج إلى حفظ للمستقبل. لحسن الحظ ، سوف أريكم كيف.

كيف تستثمر في 20s الخاص بك

إذا كنت قد بدأت للتو في الاستثمار ، فقد لا يكون لديك ما يكفي من المال للاستثمار مع مستشار استثمار وجهًا لوجه. حسنا. سأريكم ما يجب فعله.

الهدف 1: تحديد مقدار ما تحتاجه للتقاعد

الهدف الأول هو تحديد المبلغ الذي تحتاجه للاستثمار للتقاعد. هناك مجموعة متنوعة من العوامل التي تدخل في هذه المعادلة ، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر:

• الدخل المتوقع مع مرور الوقت
• المساهمات المتوقعة على مدار الوقت
• معدلات الضرائب المتوقعة مع مرور الوقت
• عوائد السوق المتوقعة
• النفقات المتوقعة في التقاعد

والقائمة تطول يا صديقي. إذا كنت تستطيع ذلك ، اجلس مع أحد المستشارين الماليين أو المستشار المالي واسألهم عن رأيهم بأنك يجب أن تستثمر على أساس منتظم. يستحق الأمر أن تدفع شخصًا لمعرفة هذا الرقم لك.

الهدف 2: الشكل خارج كيف يمكنك حفظ للتقاعد

الهدف الثاني هو معرفة كيف يمكنك فعلا حفظ للتقاعد. يبدو الأمر واضحًا ، ولكن ما لم يكن لديك بعض المال المتداول ، فلن تحصل على أي مكان عندما يتعلق الأمر بالادخار للتقاعد - حسناً ، ما لم تكن تملك ميراثاً أو الفوز في اليانصيب ، ولكن دعونا لا نضع رهاناتنا هناك.

عندما تكون في العشرينات من عمرك ، ربما لا تجني الكثير من المال. ربما يكون لديك وظيفة الحد الأدنى للأجور وكنت تعمل على تطوير مهاراتك من أجل مهنة. ربما تكون في أواخر العشرينات من العمر وبدأت مسيرتك بالفعل ، ولكنك مشغول للغاية ومسؤولياتك تحمل راتبًا حيًا لك.

أين في العالم سوف تجد هذا المال لإنقاذ للتقاعد؟

حسنا ، هناك حقا خياران واقعيان فقط: خفض نفقاتك أو زيادة دخلك. دعنا نستكشف الاثنين.

خفض النفقات الخاصة بك

إذا كنت لا تستخدم ميزانية ، فمن المحتمل أنك تهدر الكثير من الأموال. اسمع ، أصحاب الملايين فقط وما شابه يستطيعون أن يتخلىوا عن ميزانية ، وحتى ذلك الحين هم على الأرجح يهدرون نصف طن من العجين.

لذلك ، إذا لم تكن لديك ميزانية في الوقت الحالي ، دعوني أقدم لكم بعض الاقتراحات. . . .

• أولاً ، ألقِ نظرة على بعض أفضل أدوات الميزنة عبر الإنترنت (والمجانية). تجربة مع بعضها. ابحث عن ما يناسبك.
• ثانيًا ، ألقِ نظرة على بعض الأسباب التي تجعل بعض الميزانيات تمتص. بينما تعمل ميزانيتك المكتوبة حديثا ، تأكد من تجنب بعض هذه الخصائص التي تجعل من الميزانيات الرهيبة. لا يتعين عليك تعلم الطريقة الصعبة إذا أجريت بحثًا صغيرًا للحصول على هذا الحق في المقام الأول.
• الثالثة ، والنظر في القيام ببعض الموازنة التكتيكية. هذا هو الميزنة القصوى ، وسوف تساعدك على أن تكون أكثر استراتيجية عندما يتعلق الأمر بخفض النفقات وتحليل وضعك.

إذا كنت قد خفضت نفقاتك إلى الأساسيات ، فقد حان الوقت للنظر في زيادة دخلك.

رفع الدخل الخاص بك

من أجل استثمار المزيد من الأموال للتقاعد ، قد تضطر إلى زيادة دخلك. إن الجمال حول الاستثمار في العشرينات من العمر هو أنك لا تحتاج إلى جرف الكثير من الأموال نحو المستقبل ، بسبب شيء رائع يسمى "الفائدة المركبة".

لذا تذكر ، كسب حتى بضع مئات من الدولارات الإضافية كل شهر واستدارة واستثمار الأموال يمكن أن يؤدي إلى محفظة تقاعد صحية على الطريق.

فيما يلي بعض التوصيات لزيادة دخلك. . . .

أولا ، إلقاء نظرة على بعض الهوايات الجانبية التي يمكن أن تجعلك بالفعل المال. يمكن تحقيق الكثير من هذه الأشياء في وقت فراغك ، وإذا كنت تستمتع بالفعل بهذه الهوايات ، فلماذا لا تفعلها وتجني القليل من المال في نفس الوقت؟

ثانيا ، اكتشف بعض الأفكار الدخل السلبية لوضع أرباحك على الطيار الآلي. الاستثمار السلبي هو فكرة رائعة. لماذا ا؟ لأنه يعني أنك تعمل مرة واحدة وتكسب للأبد - حسنا ، على الأقل لفترة طويلة من الزمن. تتطلب العديد من الوظائف منك العمل والحصول على المال والعمل والتحصيل. الدخل السلبي يعني العمل والحصول على المال ، والدفع ، والحصول على المال مرة أخرى.

ثالثًا ، تحقق من مجموعاتي من الأفكار لتحقيق الأرباح بسرعة. كما تعلمون ، إذا كنت في حيرة ، سوف تحتاج إلى كسب الكثير من المال بسرعة للبدء في بناء الأساس الذي تحتاجه للاستثمار في العشرينات من عمرك. لهذا السبب أوصي بتجربة بعض الطرق لكسب المال بسرعة كبيرة. قد لا يكون بعضها مستدامًا على المدى الطويل ، إلا أنه سيساعدك في إنجاز المهمة الفورية.

الهدف 3: اختيار طريقة للاستثمار الفعلي.

في لحظات قليلة ، ستقرأ حول مكان استثمار أموالك في العشرينات من عمرك. ولكن قبل أن نصل إلى ذلك ، لنلقِ نظرة على بعض الأساليب التي يمكنك استخدامها للاستثمار.

هناك ثلاث طرق رئيسية. . . .

الأسلوب 1: استثمر مبلغ مقطوع.

إذا كانت لديك مجموعة من الأموال التي تم توفيرها بالفعل ، فقد ترغب ببساطة في استثمار مبلغ مقطوع. هذا بارد! بعض الناس ببساطة تستثمر خبأهم من المال في وقت واحد. يقرر آخرون أخذ هذا المبلغ المقطوع ونشره قليلاً على مدى بضعة أشهر أو سنوات.

الخيار الأخير ذكي لأنه سيسمح لك بالاستفادة من متوسط ​​تكلفة الدولار (بحيث تشتري بسعر متوسط ​​للسهم الواحد بدلاً من سعر مرتفع محتمل).

الطريقة الثانية: استثمر تلقائيا.

ربما تكون هذه هي الطريقة الأفضل والأكثر قابلية للتطبيق لمعظم الأشخاص في العشرينات من عمرهم. بمجرد معرفة مقدار ما يمكنك فعله ويمكنك الاستثمار فيه ، يمكنك ببساطة الحصول على هذا المبلغ مباشرةً من حسابك المصرفي إلى المؤسسة الاستثمارية التي تختارها. قم بإعداده ولا تقلق بشأنه! في كثير من الأحيان يمكنك زيادة هذا المبلغ مع مرور الوقت كلما حصلت على وظائف جديدة ودفع المرتبات. قبل أن تعرفه ، يمكنك أن تستثمر 5000 دولار أو أكثر في العام دون أن تشعر بذلك.

الطريقة الثالثة: الاستثمار يدويًا.

هذه الطريقة لطيفة لأولئك الذين يريدون رمي معظم عجائنهم الإضافية في الاستثمارات. لنفرض ، على سبيل المثال ، أنه في معظم الشهور ، يمكنك استثمار حوالي 100 دولار ، ولكن يمكنك هذا الشهر استثمار 250 دولارًا. يتيح لك الاستثمار اليدوي ضبط استثماراتك استنادًا إلى ظروفك الفعلية.

أين تستثمر في 20s الخاص بك

بعد ذلك ، سيكون عليك تحديد المكان الذي ستستثمر فيه أموالك بالفعل.

خيارات روث الجيش الجمهوري الايرلندي

أوصي باستخدام روث الجيش الجمهوري الايرلندي. أنا أحب روث الجيش الجمهوري الايرلندي. لماذا ا؟ لأنك إذا كنت تتوقع دفع معدل ضرائب أعلى في المستقبل مما تفعله الآن ، يمكن أن يساعدك Roth IRA في دفع ضرائب على استثماراتك الآن بحيث لا تضطر إلى دفع الضرائب عندما يحين وقت الانسحاب من حساب الاستثمار الخاص بك.

بجدية ، والنظر في روث الجيش الجمهوري الايرلندي.

الآن ، هناك بعض الطرق التي يمكنك استثمارها باستخدام Roth IRA (أو حساب استثمار شخصي إذا كان لديك بالفعل تغطية للتقاعد). دعنا نلقي نظرة على بعض خياراتك. . . .

تحسن

تحسن هو خيار رائع إذا كنت تريد أتمتة عملية الاستثمار.

يستخدم Betterment صناديق ETFs ، المعروفة برسومها المنخفضة ومرونتها ، لاستثمار أموالك. يساعدك Betterment في تنويع استثماراتك وإدارة محفظتك بشكل احترافي باستخدام برامج مبرمجة مسبقًا مصممة لمساعدتك في تحقيق أهدافك الاستثمارية.

واحدة من الأشياء الجيدة عن Betterment هي الرسوم المنخفضة. وكلما استثمرت أكثر ، كلما قمت بتوفير المزيد من الرسوم. يمكنك البدء برسوم منخفضة تصل إلى 0.35٪ سنوياً ، والعمل في طريقك إلى دفع ما لا يتجاوز 0.15٪ سنوياً (راجع أسعار "بيتر" للحصول على التفاصيل).

تعلم المزيد عن Betterment في موقعنا استعراض Betterment.com الصفحة.

نادي الإقراض

إذا كنت ترغب في تجربة شيء فريد ، أعط نادي الإقراض لقطة. بدلا من استثمار أموالك في الأسهم والسندات ، مع Lending Club ، سوف تستثمر في الملاحظات.

هذا صحيح ، ستقرض المال للآخرين الذين يحتاجون إليه - وتحقيق ربح. يمكنك العثور على المقترضين الجودة من خلال نادي الإقراض وتحقيق بعض العوائد الصلبة.

أفضل للجميع؟ يمكنك استخدام Roth IRA مع Lending Club. لم أتوقع ذلك ، أليس كذلك؟

إذا كنت ترغب في معرفة المزيد عن نادي الإقراض ، اقرأ مراجعة نادي الإقراض للمستثمرين.

Wealthfront

Wealthfront هي خدمة أخرى لإدارة الأصول تهدف إلى تنمية عجنتك.

مثل Betterment ، تستخدم Wealthfront صناديق ETFs لضمان انخفاض الرسوم والمرونة. يمكنك أتمتة عملية الاستثمار الخاصة بك مع Wealthfront والحصول على المسار الصحيح لزيادة فرصك في الوصول إلى أهدافك - التقاعد أو غير ذلك.

إحدى الميزات التي تميز Wealthfront عن Betterment هي أنها ستدير أول 10،000 دولار مجانًا. هذا ضخم ، لا سيما عندما تكون في العشرينات من العمر وبدأت للتو في الاستثمار. بعد ذلك ، ستدفع رسمًا استشاريًا سنويًا منخفضًا بنسبة 0.25٪ (راجع أسعار Wealthfront للحصول على التفاصيل).

تهانينا!

إذا كنت في العشرينات من العمر وأكملت قراءة هذه المقالة ، برافو!

ولكن لا يكفي قراءة هذا المقال ، اتبع النصيحة. لا تصبح واحدًا من هؤلاء الأشخاص البالغين من العمر 65 عامًا الذين يندمون على عدم الاستثمار في العشرينات من عمرهم. الآن اذهب واستثمر!

يرجى ملاحظة أن هذه المقالة قد تحتوي على روابط تابعة ، عند النقر عليها ، تؤدي إلى الحصول على عمولة.