الحصول على قرض هو بلا شك طريقة رائعة لتلبية الاحتياجات على المدى القصير. سواء كنت تبحث عن دمج الديون ، أو المشاركة في مشاريع تحسين المنزل ، أو دفع نفقات غير متوقعة ، يمكن أن يساعدك القرض الشخصي في تحقيق أهدافك.
القروض الشخصية ، مثل أي منتج ائتماني ، تأتي مع التكاليف .. التكلفة الأكثر وضوحا من القرض هو سعر الفائدة المفروضة على المقترض. يتم تكبد أسعار الفائدة هذه على مدى فترة القرض ويتم خصمها من المبلغ الذي اقترضته. ومع ذلك ، فإن واحدة من أكثر التكاليف الغامضة التي قد تتكبدها هي رسوم التأسيس.
ما هي رسوم نشأة؟
إن رسم التأسيس ، في جوهره ، سهل الفهم لكن الكثير من الناس لا يفعلون ذلك. بعض المقرضين يطلق عليه رسوم الخدمة ، ورسوم العمولة ، ورسوم الإغلاق ، أو حتى رسوم الإعداد. بغض النظر عما تقرر أن تطلق عليه ، فستكون الرسوم التي يفرضها المقرض على المقترض "لإصدار" أو إصدار القرض. إليك طريقة مبسطة للتفكير في رسوم الإنشاء:
أنت تحصل على قرض شخصي مقابل 10،000 دولار بسعر فائدة 20٪ لمدة ثلاث سنوات. في نهاية التطبيق ، تجد أن هناك رسوم التأسيس بنسبة 5 ٪.
بمجرد التوقيع على خط منقط لوضع اللمسات الأخيرة على اتفاقية القرض ، يقوم المقرض تلقائيا بفرض رسوم نشأة 5 ٪. لذا بدلاً من 10،000 دولار أنت فكر كنت تستعير ، فأنت تتلقى فقط 9،500 دولار.
لكن احزر ماذا؟ أنت لا تزال تدفع فائدة على 10000 $ كاملة وعندما تدفع للمقرض ، أنت لا تزال مدين لهم بفائدة 10،000 $ PLUS. يبدو قليلا غير عادلة ، أليس كذلك؟ يبدو أن دفع نسبة 5٪ هو عدد قليل ، ولكن فكر في ما يمكنك فعله مع 500 دولار إضافي في جيبك.
ما هي الصفقة الكبيرة مع رسوم التأسيس؟
حتى الآن ، ونحن نعرف ما هي رسوم نشأة وكم من المقرضين ، فإن السؤال الحقيقي هو: لماذا يجب أن تهتم؟
سببان:
- وكما ذكرنا أعلاه ، إذا تقدمت بطلب للحصول على قرض بقيمة 10000 دولار ، فلن تحصل على هذا المبلغ بالكامل. إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض بقيمة 10000 دولار (مع رسم إنشاء قدره 5٪) للدفع مقابل مشروع تحسين المنزل هذا ، فستحصل فقط على مبلغ 9،500 دولار يمكنك استخدامه. في ما يلي مثال سريع حول كيفية تأثير رسوم الإنشاء على قرضك.
- إذا كنت تنوي تسديد القرض قبل انتهاء المدة بالكامل ، فستدفع رسوم التأسيس 500 دولار التي دفعتها. قد يعلن المقرضون أنهم ليس لديهم أي غرامات مسبقة الدفع ، ولكن رسوم هذه النسب تكون بمثابة جزاء الدفع المسبق مقنعاً.
اعتمادا على مدى سرعة تتوقع سداد القرض ، و صحيح تكلفة القرض سوف تختلف. إذا نظرت إلى الرسم البياني أدناه ، فإنه يفترض أنك تدفع رسم إنشاء 5٪. وهو يوضح قرضًا بقيمة 10000 دولار لمدة 36 شهرًا برسوم نشأة بقيمة 5٪. إليك كيفية قراءتها:
- إذا كنت تنوي سداد قرض في غضون 6 أشهر بسعر فائدة 25٪ ، فأنت أفضل حالاً الحصول على قرض له معدل فائدة سنوية يصل إلى 33.11٪ بدون رسوم إنشاء.
- إذا كنت تنوي تسديد القرض في غضون 12 شهرًا بمعدل فائدة 20٪ ، فأنت أفضل حالًا الحصول على قرض بمعدل فائدة سنوية يصل إلى 22.91٪ بدون رسوم إنشاء.
إذن ما نوع الرسوم التي يدفعها المقرضون؟
الرسوم التي تتقاضاها المقرضين تختلف. البعض يذهب "درجة" القرض (كيف أنت مؤهل) والبعض الآخر قد يتقاضى منك رسوم إنشاء استناداً إلى مبلغ القرض الخاص بك.
نادي الإقراض: يتقاضى نادي الإقراض رسومًا تتراوح من 1-6٪ في أي مكان استنادًا إلى جدارة ائتمانك. ستحتاج إلى أن تكون مقترضًا متميزًا - وهو أساسًا رصيد ائتمان أصلي ونسبة دين إلى دخل منخفضة حقًا. في عام 2016 ، 17٪ فقط من المقترضين مؤهلون للحصول على تقدير "أ" وحتى إذا كنت مؤهلاً للحصول على هذا التقدير ، فأنت لا تضمن حتى أقل رسوم إنشاء.
تزدهر: ستلاحظ نمطًا مشابهًا جدًا مع Prosper أيضًا. لكي يتم تحصيل رسوم إغلاق "1-6٪" (تعرف باسم رسوم الإنشاء) ، يجب أن تكون مقترضًا متميزًا. بخلاف ذلك ، سيتم فرض رسوم إنشاء على الأقل 3.95٪ ، راجع الرسم البياني أدناه.
مقرضون آخرون يشتركون في رسم التأسيس:
- مغرور: 1-5 ٪
- الأفضل: 0.99-4.99٪
- Cirleback الإقراض: 0.99-4.99 ٪
- تمهيد: 1-6 ٪
- مقياس التباين: 1-5 ٪
- المردود: 2-5 ٪
- والقائمة تطول….
هي رسوم التأسيس دفع الغرامات في التخفي؟
دعونا نلقي نظرة سريعة على رسوم نشأة على القروض الشخصية وكيف يؤثر على القرض الخاص بك.
- لقد تمت الموافقة على قرض بقيمة 10000 دولار برسم إنشاء 5٪
- أنت فعلا الحصول على 9،500 دولار (500 دولار في رسوم الإنشاء).
- لا يزال رصيد القرض الخاص بك 10،000 دولار
- أنت تستمر في دفع الفائدة على مبلغ القرض البالغ 10،000 دولار عندما تتلقى 9500 دولار تقنيًا فقط.
ماذا يحدث إذا قررت سداد القرض في الأسبوع التالي؟ أو حتى في اليوم التالي. لا يحق لك استرداد أي رسوم على رسوم الإنشاء التي دفعتها للتو. لذلك يتم إخفاء رسوم نشأة مثل عقوبة الدفع المسبق.
لقول أن رسوم نشأة هي نفسها مثل رسوم الدفع المسبق غير صحيح من الناحية الفنية. ومع ذلك ، يتم تضمين هذه الرسوم نشأة في قرض ACT كرسوم الدفع المسبق. إذا قررت في أي وقت سداد القرض بالكامل مقدما ، فإن الشخص الوحيد الذي يستفيد من هذا هو المقرض. أنت ، كمقترض ، تحصل على النهاية القصيرة للعصا.
حفظ
أضف تعليقك