لماذا ما زال قانون الإقراض هذا ضد التمييز لعام 1977 يهمنا في عام 2018

قالت صحيفة وول ستريت جورنال يوم الخميس إن وزارة الخزانة لديها خطط لتخفيف متطلبات قاعدة عمرها عقود وضعت لضمان الوصول العادل إلى القروض عبر جميع فئات الدخل.

تم إنشاء قانون إعادة الاستثمار المجتمعي في عام 1977 لمكافحة ممارسة تسمى redlining. أما إعادة التصنيف ، وهي ممارسة إقراضية تنطوي على تمييز أثرت بشكل غير متناسب في مجتمعات الأقليات ، فقد سمحت للبنوك برفض قروض الرهن العقاري في أحياء معينة على أساس الدخل والعرق ، حتى لو كان من المرجح أن يسددها أولئك الذين يسعون للحصول على القروض.

جعلت عملية إعادة التسعير من المستحيل تقريبًا بالنسبة للكثير من الأشخاص المؤهلين الذين يعيشون في المجتمعات المحلية التي تعتبر البنوك غير مرغوبة فيها الحصول على قروض عقارية وقروض الشركات الصغيرة وغيرها من القروض المماثلة دون دفع رسوم باهظة وغالباً باهظة.

تتطلب CRA من البنوك تلبية احتياجات الإقراض للمجتمعات التي تخدمها دون استبعاد الأشخاص ذوي الجدارة الائتمانية في الأحياء ذات الدخل المنخفض والمتوسط ​​، وفقًا لمجلس محافظي بنك الاحتياطي الفيدرالي.

أساسا ، CRA هو ما يمنع البنوك من الوقوف في طريقك وحلمك في تملك المنازل فقط لأنك لا تعيش في حي فاخر من الطبقة العليا - على افتراض أن لديك درجة الائتمان لائق وتقديم ما يكفي من المال لسداد القرض.

لذا ، لماذا تريد الخزانة تغيير CRA؟

وفقا لتقرير وول ستريت جورنال ، فإن وزارة الخزانة ترغب في تغيير CRA لتسهيل على البنوك الامتثال للقواعد.

في الوقت الحالي ، يتعين على المصارف أن تثبت أن خدمات الإقراض والاستثمار وتنمية خدمات التجزئة والمجتمعات تشمل جميع فئات الدخل في الأحياء التي تخدمها. كما يتعين على البنوك إثبات أن الإقراض في المجتمعات الأقل ثراء هو أمر عادل وغير محمّل برسوم غير ضرورية أو قروض محفوفة بالمخاطر.

بناءً على التزامها مع CRA ، يتم منح البنوك مجموعة من الدرجات من "المعلقة" إلى "عدم الالتزام الجوهري".

يستخدم البنك الاحتياطي الفيدرالي هذه التسميات عندما تسعى البنوك للحصول على موافقة لفتح فروع جديدة ، أو الاندماج مع البنوك الأخرى أو نقل الفروع الحالية. "عدم امتثال جوهري" يدل على ممارسات الإقراض التمييزية ويمكن أن يؤدي إلى رفض الجهات الرقابية في البنك الفيدرالي طلب البنك للتوسع.

ذكرت صحيفة وول ستريت جورنال أن القواعد الجديدة ، التي لا تزال قيد الصياغة ، ستجعل من السهل على البنوك أن تتأهل "للقوائم".

لا يُتوقع من وزارة الخزانة إلغاء هذا القانون بالكامل ، ولكن لن يكون من الواضح كيف ستؤثر القواعد على الأفراد ذوي الجدارة الائتمانية في المجتمعات الفقيرة حتى يتم إصدار القواعد الجديدة في وقت لاحق من هذا العام.

ديزيريه ستينيت (desi_stennett) هو كاتب في The Penny Hoarder.