هذه المرأة كان لها 60،000 دولار في القروض الطلابية. إليك كيفية حفظ 15 ألف دولارًا أمريكيًا

"لا يوجد شيء فريد من نوعه في قصتي" ، أكدت لي كيتلين هارن عندما سألت عن تجربتها في سداد قروض الطلاب.

إنها واحدة من الملايين من طلاب الجامعات السابقين الذين يساهمون في الديون على قروض الطلاب في بلدنا التي تزيد عن 1 تريليون دولار.

إنها على حق على الأرجح: ليست وحدها.

ولكن ماذا هو فريدة من نوعها حول هارن هو محو الأمية المالية الظاهرية.

لا أعتقد أنها تدرك مدى تقدمها في فهم المنحنية التي كانت عليها وكيف تؤثر على مستقبلها المالي.

تمويل كلية الدراسات العليا

مهنيًا ، Harren هو مدير المنتجات الأمازون الأقدم في عمليات الاستدامة في سياتل. وهي تساعد عملاق البيع بالتجزئة عبر الإنترنت في تقليل النفايات وزيادة الكفاءة في ممارسات التعبئة والتغليف والشحن.

بعد خمس سنوات من العمل في القطاع غير الربحي ، أرادت هارين نقل أعمالها المتعلقة بالاستدامة البيئية إلى بيئة عمل أكثر. للقيام بذلك ، ذهبت إلى مدرسة الدراسات العليا.

وتقول هارن وهي مواطنة في ولاية نيويورك: إنها محظوظة بما فيه الكفاية للتخرج من كلية سميث الخالية من الديون منذ 10 سنوات. مولها والداها في الآداب في العلوم البيئية ، وأخذت مهاراتها إلى المنظمات غير الربحية بعد الجامعة ، بما في ذلك نادي سييرا.

بحلول الوقت الذي كانت فيه مستعدة للعودة إلى المدرسة ، كانت مواردها قد استنفدت نسبياً. لم تكن خمس سنوات من العمل في المنظمات غير الربحية والعيش في منطقة خليج سان فرانسيسكو بمثابة نعمة لمدخراتها.

هذه المرة ، تقدمت بطلب للحصول على قروض الطلاب الفيدرالية وتوجهت إلى معهد Erb لمؤسسة عالمية مستدامة في جامعة ميشيغان.

بعد ثلاث سنوات ، عاد هارن إلى الساحل الغربي مسلحًا بزوج / مبي مزدوج وحوالي 60 ألف دولار من الديون.

هذا هو المكان الذي يبدأ فيه فهمها "الأساسي" للتمويل الشخصي - وحيث يمكننا أن نتعلم منها.

كثيرون منا مع ديون قروض الطلاب بهذا الحجم يغرقون ببساطة في ذلك. نحن نجري الحد الأدنى من المدفوعات ، ونؤجل المدفوعات ، ونحقق الفائدة ، ونناضل كل شهر ، وفي النهاية لن نحرز سوى القليل من التقدم.

ربما عندما تخرج الأمور عن السيطرة بشكل كامل ، فإننا نسعى أخيراً إلى حل أفضل.

عرفت هارين أنها بحاجة إلى معالجة ديون قروض الطلاب الخاصة بها من البداية ، ووجدت حلًا ذكيًا.

عندما تخرجت في عام 2013 ، كانت أسعار الفائدة الفيدرالية تحوم حول 6.8 ٪ ، وهي تتذكر.

"أعتقد أن هذا غير مناسب على الإطلاق" ، قالت. "كنت قد اتخذت أي معدل أقل".

العثور على وسيلة ممتعة لإعادة تمويل

من خلال الخريجين الآخرين على فيسبوك ، سمع هارين عن سوق إعادة التمويل الجديدة آنذاك - SoFi.

وقد ناشد جانب المجتمع في الشركة الناشئة Harren - كما فعلت الفرصة لتقليل فاتورة قروض الطلاب بشكل كبير مع انخفاض سعر الفائدة.

تقدم SoFi إعادة تمويل القروض الطلابية والخدمات المالية الأخرى التي تستهدف المهنيين الشباب. تلتزم بنهج مختلف عما ستحصل عليه من بنك.

عندما عثرت هارين على الشركة ، كانت تنجذب إلى نموذجها الممول من الخريجين ، حيث سيحصل الطلاب والخريجون الجدد على أموال قروض الطلاب الخاصة بالمدارس من خريجي الجامعات والمستثمرين المؤسسيين.

أعجبت هارن أنها ستشارك الأموال مع الأشخاص الذين شاركوا تجربتها أيضًا.

منذ أن توسعت عروض SoFi المالية ، لم تعد تمول الخريجين ، ولكنها حولت تركيزها إلى الإقراض - ودعم - الأفراد المسؤولين ماليًا.

الآن تستخدم عوامل تطلعية مثل التعليم والخبرة المهنية والتدفق النقدي المجاني لتحديد أهلية القرض ، بدلاً من الاعتماد على نقاط فيكو.

و SoFi تتجاوز القروض في التزامها لتمكين الأعضاء من تحقيق أهداف الحياة المهنية.

كما تقدم الشركة خدمات الإستراتيجيات الوظيفية ، وتوفير التخطيط الوظيفي والمساعدة في البحث عن عمل لمساعدة الأعضاء على النمو بشكل احترافي وكسب المزيد من المال.

تقدم SoFi الترفيه ، والفرص التعليمية والأحداث المحلية التي تربط مجتمع SoFi ، مثل ساعات العمل السعيدة ، ووجبات العشاء المجتمعية - وأنا لا أمزح - القفز بالمظلات.

كم من المال يمكنك انقاذ مع SoFi؟

لذا يبدو الأمر ممتعًا ، لكن كم من المال يوفر نظام سوفي بالفعل الخريجين؟

تذكر حصة هارن بنسبة 6.8 ٪ على هذه القروض الاتحادية؟ إعادة التمويل مع SoFi خفضها إلى 2.5 ٪.

هذا معدل فائدة متغير ، مما يعني أنه يمكن أن يرتفع مع مرور الوقت. ولكن من المحتمل أن يمر وقت قبل أن يصل معدل الفائدة لدى Harren إلى معدله الفلكي الأصلي ، حتى يتسنى لها التمتع بعدة سنوات من التوفير.

ومع المبلغ المتبقي البالغ 47،700 دولار من القروض التي أعادت تمويلها مع SoFi ، تقدر Harren أنها ستوفر ما بين 11،000 دولار و 15،000 دولار على مدى 10 سنوات من قروضها.

كيفية سداد الديون الطلابية بشكل أسرع

بالإضافة إلى إعادة التمويل في وقت مبكر ، تقوم Harren ببعض التحركات الذكية الأخرى لسداد ديون قروض الطلاب الخاصة بها في غضون 10 سنوات.

بدلاً من دفع 430 دولارًا شهريًا كحد أدنى ، فإنها تدفع حوالي 650 دولارًا كي تبقى في المقدمة.

وقالت إنها يمكن أن تكون أكثر عدوانية ، بل إنها سددت كل ديونها حتى الآن ، لكنها اختارت أن تضيف بعض من أموالها الإضافية إلى مدخرات ذات عائد مرتفع كل شهر - وهو شيء لم تكن لتستطيع القيام به بسهولة تحت خطة سدادها الأصلية.

كما استفادت من فرصة دفع جزء كبير من قروضها عندما حصلت عليها.

عندما استأجرت شركة أمازون لها منذ ثلاث سنوات ، حصلت على راتب انتقال ، والتي كانت قادرة على وضعه مقابل ديونها قبل إعادة التمويل. انتقلت إلى سياتل بحقيبتين فقط واشترت رحلتها مع مكافآت السفر - تمامًا بيني هورنر!

وبفضل الأموال التي تستطيع توفيرها كل شهر ، تحتفظ هارين بحكمة بمخزون من المدخرات "قصيرة إلى متوسطة الأجل".

ذهبت معظم هذه الوفورات إلى الدفعة الأولى في منزل في الربيع الماضي ، وهي الآن تعمل على العودة إلى صندوق طوارئ من ستة أشهر (أو أكثر) من النفقات.

هل إعادة التمويل مع SoFi مناسب لك؟

كان هارين ذكيا للنظر في إعادة التمويل في وقت مبكر بعد التخرج لتأمين سعر الفائدة المخفضة بشكل كبير.

حتى لو كنت خارج المدرسة وتعمل على سداد ديون قروض الطلاب الخاصة بك لبضع سنوات ، فلا يزال بإمكان إعادة التمويل مساعدتك في توفير المال.

بالإضافة إلى انخفاض سعر الفائدة ، يمكن أن تعني إعادة التمويل دفعة شهرية أقل ، مثل هارن ، آلاف الدولارات التي تم توفيرها على مدى فترة قروضك.

إذا كنت تكافح من أجل مواكبة الدفعات الشهرية ، أو كنت مدفونًا في الاهتمام وكنت تشعر أنك لا تحقق أي تقدم ، فإن إعادة التمويل مع SoFi يمكن أن تقدم بعض الراحة.

ماذا ستفعل مع 15000 دولار إضافية في السنوات العشر القادمة؟

دورك: هل فكرت في إعادة التمويل لسداد ديون قروض الطلاب؟

الكشف عن الرعاية: شكر كبير لشركة SoFi للعمل معنا لنقدم لك هذا المحتوى. من النادر أن تتاح لنا الفرصة لمشاركة شيء رائع جدًا وأن تحصل على أموال مقابل ذلك!

مُرخّصة من قِبل دائرة الإشراف على الأعمال بموجب قانون كاليفورنيا للمُقرضين القانونيين رقم 6054612. تُنشأ القروض المقدمة من SoFi Lending Corp.، NMLS # 1121636. (www.nmlsconsumeraccess.org).

دانا سيتار (danasitar) كاتبة في The Penny Hoarder. لقد كُتبت لـ Huffington Post و Entrepreneur.com و Writer’s Digest والمزيد ، وتحاول الفكاهة أينما كان مسموحًا بها (وأحيانًا لا تكون كذلك).