كبار المستثمرين يغش تكلف المستثمرين الملايين

ويقدر مركز أبحاث الاحتيال أن الأمريكيين يخسرون ما بين 40 و 50 مليار دولار من الاحتيال في كل عام ، وأن ما يصل إلى 17٪ من السكان البالغين يقعون ضحية لأحد أشكال الاحتيال المالي في سنة معينة. يعتقد معظمنا أننا أكثر ذكاءً من الوقوع فريسة للتزوير المالي ، لكن المحتالين الناجحين يخدعون الأشخاص الأذكياء من أموالهم من خلال تقديم حوافز جيدة بما يكفي ليكونوا حقيقيين. في الواقع ، ضحية الاحتيال الاستثماري النموذجية ليست من الجدة القديمة التي تعلمت للتو استخدام الإنترنت. تم تصنيف الأثرياء والمجازفين والمتعلمين من الذكور على الأغلب ضحية الاحتيال في الاستثمار والحيل في دراسة مركز أبحاث الاحتيال لعام 2012.

هذه هي خدع الاستثمار الشائعة التي يجب عليك تجنب ما إذا كنت تستثمر بنفسك أو بمساعدة وسيط. يتداخل هذا قليلاً مع مقالتنا الأخرى حول عمليات خداع قروض الطلاب - يتم استخدام الكثير من نفس التكتيكات - ولكن هذا يركز حصريًا على المستثمرين. من أهم الأمور الأساسية في كل هذه الحيل أنه عندما يتعلق الأمر بالاستثمار ، فإنه من المجدي القيام بالأبحاث.

يغش الاستثمار الأكثر شيوعا

إليك أكثر حيل الاستثمار شيوعًا في الوقت الحالي. قد تتعرف على بعض هذه.

الاحتيال في الرسوم المسبقة

يحدث الاحتيال في الرسوم المتقدمة عندما يطلب وسيط أو وكيل رسمًا يدفعك إلى استثمار كبير لا وجود له بالفعل. عندما يدفع الشخص الرسوم ، ينتقل المحتالون ، ولن ترى أموالك مرة أخرى. يحاكي المحتالون الناجحون اللغة والإستراتيجيات الإقناعية للنشاط التجاري الشرعي ، لذا يصعب الإمساك بالغش المسبق للرسوم ، حتى بالنسبة للمستثمرين المطلعين. أحد المؤشرات الرئيسية لتزوير الرسوم المسبقة هو أن أول اتصال يأتي من مصدر غير معروف عبر البريد الإلكتروني غير المرغوب. البريد الإلكتروني غير المرغوب فيه الذي يأتي من خلال فلتر البريد غير الهام سيكون له طابع شرعي له ، ولكن من الممكن اكتشاف الاحتيال. توضح معظم رسائل البريد الإلكتروني التسويقية عروض الاستثمار مباشرةً في البريد الإلكتروني ، ولكن رسائل البريد الإلكتروني الاحتيالية تقدم تقلبات فقط.

وهناك نسخة معروفة من هذا النوع من الاحتيال هو طلب للحصول على المال الذي يدعم "استثمار النفط النيجيري". بعض رسائل البريد الإلكتروني غير المرغوبة التي تحصل عليها عن النفط النيجيري أو الذهب النيجيري سيئة للغاية ، ولكن من المهم أن تتذكر أنه حتى الأشخاص الأذكياء يسقطون الاحتيال المقنع.

إذا كنت من النوع الذي يكون منفتحًا على موقف بيع ، أو إذا كنت لا تمانع في المخاطرة ، فيجب أن تكون حريصًا على تجنب هذا النوع من الاحتيال. لتجنب الاحتيال في الرسوم المسبقة ، ستحتاج إلى إجراء بحث بنفسك. قد يقدم المحتال دليلاً اجتماعياً على مستثمرين آخرين ، أو يحاول استخدام "مصادر خارجية" لإثبات شرعية مطالبهم. قد يتحدثون حتى عن المخاطر. قبل أن تشتري أي استثمار ، ابحث عن الشركة أو الاستثمار الذي تشتريه. اطلب الاطلاع على خطط العمل ، وراجع السجلات العامة لمعرفة ما إذا كانت الشركة تمتلك الأصول التي يدعون أنها تمتلكها. في حين أنه من الطبيعي أن تدفع عمولة عند شراء أوراق مالية أو سلع ، فمن غير الطبيعي أن تدفع رسومًا قبل أن تتاح لك الفرصة للشراء. على وجه الخصوص ، يُطلب من السلك المالي أن يكون مؤشراً جيداً على أن الاستثمار هو في الواقع احتيال.

الاحتيال عبر الإنترنت

الاحتيال في الاستثمار عبر الإنترنت هو ظاهرة شائعة ومتنامية. بالإضافة إلى عمليات الاحتيال على الرسوم المتقدمة ، تحذر هيئة الأوراق المالية والبورصات من مصادر الاحتيال في الاستثمار ، بما في ذلك الرسائل الإخبارية ولوحات الرسائل الإلكترونية التي تروج لمخططات ضخ وتفريغ النفايات.

تحدث مخططات المضخات والعبوات عندما يروج المروجون أو المطلعون لمخزون معين لخلق وهم القيمة. يسمح المحتالون بارتفاع سعر السهم قبل أن يقوموا بتفريغ أسهمهم في نفس الوقت على الجمهور غير المرتابين ويخرجون بالملايين الذين يضعون حساباتهم البنكية. تحذر لجنة بورصة الأوراق المالية من أن هذا النوع من الاحتيال منتشر بشكل خاص مع أسهم Penny Stocks أو Micro-cap التي لا تحتاج إلى التسجيل في SEC. ولحسن الحظ ، تقدم هيئة الأوراق المالية والبورصات إرشادات محددة حول كيفية تجنب الاحتيال في الأسهم ذات القيمة الصغرى مع التركيز بشكل خاص على كيفية البحث عن أسهم الشركات الصغيرة بنفسك.

غالبًا ما يأتي ضخ المخزون أو عصر العصير من خلال الرسائل الإخبارية الاستثمارية عبر الإنترنت. يمكن أن تكون النشرات الإخبارية الإلكترونية للمستثمرين مصدرًا شرعيًا لمعلومات الاستثمار ، ولكن المحتالين قد يحاولون زيادة قيمة أسهمهم أو تدمير مخزون منافس من خلال معلومات "غير متحيزة" في رسالة إخبارية. يشترط قانون الأوراق المالية أن تكشف الرسائل الإخبارية عن الاستثمار في أي وقت تدفع فيه شركة بعينها لجدارة مزايا أسهم تلك الشركة. على وجه الخصوص ، قد تروج النشرات الإخبارية بيني ستوكز (الأسهم ذات الأسعار المتدنية والأسهم القليلة) بسبب دفعها مقابل ذلك. تشير إخلاء المسئولية الغامضة إلى أن الكتاب الإخباري قد يكون لديهم نوايا مخفية. لدى هيئة الأوراق المالية إرشادات حول كيفية اكتشاف رسائل الخداع الإخبارية ، وتوصي بطرق لإجراء الأبحاث بنفسك.

كما تقدم لوحات النشرات على شبكة الإنترنت المحتالين الفرصة لكسب المال من خلال تعزيز سعر الغطاء الصغير ، الأسهم المتداولة على نحو رقيق. قد يتخذ المحتالون لاستثمار لوحات الإعلانات مثل تلك الموجودة على Reddit تحت أسماء مستعارة مختلفة لتقديم وإثبات معلومات داخلية حول العقود ، المنتجات ، أو الاندماجات ، وإعطاء مظهر فرصة استثمارية مربحة. قبل العمل بناءً على نصيحة مجالس الإعلانات على الإنترنت ، من المهم إثبات الادعاءات بنفسك (إما عن طريق الاتصال بـ SEC أو بتبادل دولتك).

كقاعدة عامة ، من المهم الاستثمار في الأسهم التي أجريت لها أبحاثًا شاملة.أختار في المقام الأول الاستثمار في الشركات الفردية المتداولة علنًا ، حيث يمكنني إثبات الادعاءات على حسابي الخاص ، وأقوم باستثماري من خلال شركات السمسرة المخفضة مثل Scottrade أو TD Ameritrade. إذا لم يكن لديك الوقت أو الرغبة في الاستثمار بنفسك ، وتريد تجنب الحيل ، ففكر في مستشار الروبوت مثل Wealthfront أو Betterment. تستثمر هذه الشركات في فهارس واسعة ، ولن تفرط في مخزون واحد.

مخططات بونزي

مخطط Ponzi هو شكل من أشكال الاحتيال الاستثماري يستخدم أموالاً مستثمرة جديدة لدفع أسعار عالية بشكل سخيف للمستثمرين الجدد. بما أن المخطط يعتمد على تدفق مستمر من السيولة الجديدة فمن المستحيل الحفاظ عليه. على سبيل المثال ، سيتطلب النظام الذي يعد بمضاعفة أموالك قاعدة استثمارية أكبر من مجموع سكان العالم بعد 35 جولة من الاستثمار. الاستثمار الذي يتطلب منك تعيين أعضاء آخرين من المحتمل أن يكون مخطط بونزي.

كان مخطط بيرني مادوف أكبر برنامج بونزي على الإطلاق ، حيث قام بسرقة 20 مليار دولار من أكثر من 16،000 شخص ، بما في ذلك المستثمرين المتطورون والوسطاء. لم يقم مادوف بسرقة 20 مليار دولار فقط ، بل أنشأ 45 مليار دولار أخرى في "أوراق ورقية" لم تكن موجودة. من المرجح أن يكون أي استثمار يضمن عوائد ، أو عوائد عالية بشكل غير واقعي على مدى فترة زمنية طويلة ، مخططاً بونزي. يجب أيضًا البحث عن الاستثمارات في الشركات التي ليس لديها مصدر واضح لتوليد الأرباح.

برامج رئيس الوزراء

يقوم فنانون من الغش بإغراء ضحايا غير مرتابين بشراء سندات "بنك رئيسي" في سوق ما في الخارج. وهم يعدون بأرباح ضخمة ، ويقولون إنهم سيقسمون الأرباح بين أنفسهم ومستثمريهم. في معظم الأحيان ، لا توجد المنتجات ولا الأسواق. الحكاية التي تشير إلى أن شخص ما يحاول أن يتزاحمك مع نظام البنك الرئيسي هو إذا لم تتمكن من العثور على معلومات حول المنتجات المحددة على الإنترنت. يحاول المحتالون استخدام السرية لإضفاء جو من الشرعية على مخططهم ، لكن لا يوجد بنك كبير يبيع المنتجات المالية التي تحتاج إلى تغطية سرا.

قد يدعي فنانو الغش أن منتجاتهم المالية مصادق عليها من قبل صندوق النقد الدولي (IMF) أو البنك الدولي أو أي هيئة دولية أخرى. لا تصادق هذه المؤسسات على المنتجات المالية ، ويمكنك التأكد من أنها عملية احتيال إذا قدم البائع هذه الادعاءات. إذا اقترب منك شخص ما لشراء سندات دولية ، فابحث عن المنتج الذي تبيعه وتأكد أنه حقيقي. إذا كان المنتج يبدو معقدًا أو غير ضروري بدرجة يصعب تصديقه ، فمن المحتمل أن يكون الاحتيال.

إذا كنت مهتمًا بشراء سندات دولية عالية الجودة ، فيمكنك البحث عنها من خلال وكالات التصنيف الائتماني لـ Moody أو Standard & Poor ، ويمكنك شراؤها من خلال شركات السمسرة المخفضة.

آخر الغش الزائف للاستثمار لتجنب: شركات الامتيازات

شركات الامتيازات (أو شركات التسويق متعددة المستويات) ليست كلها الحيل. ومع ذلك ، يمكن أن يكون الكثير ، ومن المهم للمستثمرين في هذه الشركات أن يعرفوا حقيقة ما الذي يحصلون عليه. صديقنا العزيز في Lazy Man و Money له مقال ممتاز عن اكتشاف حيل الامتيازات والرهون البحرية ، لذا تأكد من ذلك عند إجراء بحثك.

بشكل عام ، ترغب الشركات التابعة لـ MLM في أن تشتري شركتك من خلال الرسوم ومن خلال شراء المنتج بسعر "الخصم". هدفك ، إذن ، هو إعادة بيع هذا المنتج للآخرين وتحقيق ربح. ومع ذلك ، فإن العديد من هذه الشركات تغري ممثلي المبيعات مع مكافآت لتوظيف الآخرين. الشركات المحتالة هي تلك التي تكرس توظيف الأعضاء الجدد لشراء المنتج ، مقابل إعادة بيع المنتجات للمستهلكين.

يمكن أن تتحول إلى مخطط Ponzi ، حيث يقوم كل من شركات التوظيف المبكرة وكبار العاملين في مجال التوظيف بكسب كافة الأموال ، ويترك آخرها للوصول إلى الشركة مع المنتج الذي قاموا بشرائه ولا يمكن إعادة بيعه.

على هذا النحو ، كن حذرا جدا عند التعامل مع أي شركة الامتيازات والرهون البحرية ، حتى لو كان لديهم سمعة راسخة. قد لا تكون هذه عملية احتيال ، ولكنها قد لا تكون مناسبة لك أيضًا.

استنتاج

هناك الكثير من شركات الاستثمار ذات السمعة الطيبة هناك. نحن نقارن جميع الشركات الاستثمارية الكبرى هنا. ومع ذلك ، هناك أيضا شركات استثمارية احتيال هناك فريسة لأفراد غير مدركين. قبل تخصيص أي أموال لاستثمار ، قم دائمًا بإجراء بحثك!

القراء ، هل تعرف أي خدع استثمارية مشتركة أخرى؟ تعرف أي شخص وقع ضحية لأحد؟