إذا كنت مغرقا في الديون وتكافح للعثور على مخرج ، فقد تفكر في قرض توطيد الديون كحل لمشكلتك. من خلال دمج الديون المتعددة والأرصدة غير المسددة في منتج قرض جديد ، يمكنك تخليص نفسك من الحاجة إلى إجراء عدة دفعات كل شهر ، وتبسيط حياتك ، وحتى خفض مصروفك الشهري.
وإذا كانت ديونك خارجة عن نطاق السيطرة فعليًا ، فإن توحيد الديون قد يوفر طريقة لإنقاذ نفسك من مجموعات الديون أو الائتمان الضعيف أو الخراب أو الإفلاس.
ولكن هل توطيد الديون هو السبيل الوحيد للخروج؟
مساوئ القروض توطيد الديون
على الرغم من أن دمج ديونك هو أحد الخيارات التي يجب أخذها في الاعتبار ، إلا أنه ليس منطقًا للجميع. في الواقع ، فإن توحيد الديون غالباً ما يضاعف مشكلة الديون الكثيرة بالنسبة للكثير من الناس ، وذلك ببساطة بسبب الطريقة التي تعمل بها العملية.
فيما يلي بعض الأسباب الرئيسية نادرا ما يكون توحيد الديون هو أفضل طريقة للخروج من الديون:
قد لا يؤدي توحيد الديون إلى خفض معدل الفائدة.
في حين أنه من الصحيح أن توحيد الديون يمكن أن يساعدك في دمج جميع ديونك من خلال الحصول على قرض بدفع شهري واحد ، فقد لا توفر فعليًا الأموال عند إكمال العملية. إذا لم تقم بتأمين معدل نسبة مئوية سنوي ، أو معدل فائدة سنوي ، وهو أقل بكثير من متوسط سعر الفائدة المرجح لديك ، يمكنك دفع نفس المبلغ من الفائدة ، أو حتى أكثر ، مع مرور الوقت اعتمادًا على تفاصيل حسابك الجديد قرض.
قد تحتاج إلى تمديد الفترة الزمنية للسداد والعيش مع الديون لفترة أطول.
اعتمادًا على شروط قرضك الجديد لتوحيد الديون ، يمكنك في الواقع تمديد الفترة الزمنية لسداد الديون. إذا كان الأمر كذلك ، فستقضي مزيدًا من الوقت في الديون عما تنفقه الآن ، بالإضافة إلى دفع المزيد من الفائدة أيضًا.
يمكن أن تعطيك شعورا زائفا بالإنجاز.
إن توحيد الديون عادة ما يترك الناس يشعرون بالارتياح لأنهم خفضوا عدد الدفعات الشهرية التي يحتاجون إليها كل شهر. وبما أنك لا تزال تحمل نفس القدر من الدين ، فإن هذا الشعور يمكن أن يعطيك إحساسًا زائفًا بالإنجاز. لم تدفع أي دين من خلال توحيده ؛ أنت فقط تحركت حولها.
لا يساعدك على تغيير سلوكك.
أكبر عيب يأتي مع توطيد الديون هو أنه لا يساعد أي شخص على تغيير سلوكه على المدى الطويل. إذا قمت بتشغيل عشرات من أرصدة بطاقات الائتمان وقمت بتدعيمها لراحة البال ، فما الذي يقنعك بعدم القيام بنفس الشيء مرة أخرى؟ بدون خطة طويلة الأجل لتجنب الديون وتغيير عادات الإنفاق الخاصة بك ، يمكن أن ينتهي بسهولة أسوأ حالاً عندما بدأت.
بدائل لتوحيد الديون
إذا كنت قلقًا من أن توحيد الديون لن يجعلك في الواقع أفضل حالاً ، فهناك العديد من البدائل التي يجب التفكير فيها بدلاً من ذلك. في حين أن لكل من هذه الخيارات أيضًا مجموعة من العيوب الخاصة بها ، إلا أنها قد تكون منطقية أكثر على المدى الطويل.
البديل رقم 1: التسجيل للحصول على بطاقة ائتمان تحويل الرصيد
في حين أن الدمج الرسمي للديون يوفر طريقة لتوحيد العديد من أرصدة البطاقات الائتمانية والقروض في منتج واحد جديد مع دفعة شهرية واحدة ، يمكنك في كثير من الأحيان تحقيق نفس الشيء مع بطاقة ائتمان تحويل الرصيد.
أفضل من ذلك تحويل الرصيد بطاقات الائتمان دعك تدفع صفر في المئة الفائدة خلال فترة ترويجية تمهيدية. وخلال الوقت الذي لا يحقق فيه رصيدك أي فائدة ، يذهب كل سنت تدفعه مقابل القرض الجديد مباشرة نحو مدير الحساب. في حين أن هناك عددًا لا يحصى من بطاقات الائتمان لتحويل الرصيد في السوق ، فإننا نقترح بكل صراحة ورقتين مختلفتين:
تشيس سليت®
إذا كنت تبحث عن بطاقة ائتمانية لتحويل الرصيد يمكن أن تساعدك في الحصول على الديون بسرعة ، فابحث ليس عن Chase Slate®. باستخدام هذه البطاقة ، ستحصل على 15 شهرًا بدون فوائد على كلٍّ من عمليات الشراء والتحويلات. بالإضافة إلى ذلك ، لن تدفع رسوم تحويل الرصيد خلال أول 60 يومًا من حصولك على البطاقة. كمكافأة إضافية ، لا تفرض هذه البطاقة أي رسوم سنوية.
اكتشاف ذلك®
ال اكتشاف ذلك® يأخذ نهجا مختلفا قليلا لتوازن التحويلات. باستخدام هذه البطاقة ، ستحصل على 18 شهرًا بفائدة صفر بالمائة لا رسوم سنوية. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك كسب ما بين 1 إلى 5 في المائة على المشتريات التي تم إجراؤها باستخدام البطاقة بعد ذلك. ستحتاج إلى دفع رسوم تحويل الرصيد بنسبة 3 في المائة لنقل الديون المستحقة عليك. اقرأ هنا لمعرفة المزيد عن اكتشافه®.
كيفية عمل تحويل الرصيد بطاقة الائتمان العمل بالنسبة لك
في كثير من الطرق ، قد يكون استخدام بطاقة ائتمان تحويل الرصيد بمثابة حل لمساعدة فرق العمل. إذا كنت لا تستخدم وقتك بحكمة ويسدد ديونك فعليًا ، فيمكنك أن ينتهي بك الحال في نفس المكان - مع الكثير من الديون بسعر فائدة مرتفع - بمجرد انتهاء عرضك التمهيدي. في ما يلي بعض الخطوات التي يجب اتخاذها إذا كنت ترغب في الاستفادة الكاملة من عرض تحويل الرصيد:
تأكد من حصولك على بطاقة الائتمان الصحيحة لتحويل الرصيد لاحتياجاتك.
بالإضافة إلى بطاقتي تحويل الرصيد المقدمة في هذه المشاركة ، هناك العديد من البطاقات الائتمانية العليا الأخرى التي يجب أن تضعها في الاعتبار. تأكد من البحث فيها جميعًا ، مع ملاحظة الطباعة الدقيقة والشروط والأحكام ، مع الحرص أيضًا على فهم شروط العرض التقديمي المقدر بنسبة 0٪.
ذات صلة:
- أفضل بطاقة إئتمان APR ورصيد تحويل رصيد 0٪
انقل جميع ديونك إلى بطاقة ائتمان تحويل الرصيد الجديدة الخاصة بك.
للحصول على أقصى استفادة من بطاقة ائتمان تحويل الرصيد الجديدة ، تأكد من نقل أكبر قدر ممكن من أرصدة الفوائد. مع قدر أكبر قدر ممكن من الديون عند فائدة صفر بالمائة ، ستكون في أفضل وضع لتسديد إجمالي الديون الخاص بك بشكل أسرع.
ادفع قدر استطاعتك نحو رصيدك الجديد كل شهر.
بمجرد نقل أرصدة الفائدة المرتفعة إلى بطاقة تقدم فائدة بنسبة صفر بالمائة ، يجب أن يقل الحد الأدنى للدفعة الشهرية على هذه الديون. ومع ذلك ، يجب عليك الاستمرار في الدفع قدر ما تستطيع كل شهر بغض النظر عن أي شيء. إذا لم تقم بسداد أرصدةك خلال العرض التمهيدي الخاص بفائدة صفر بالمائة ، فلن تكون أفضل حالاً عندما ينتهي الأمر.
لا تستخدم بطاقة الائتمان الخاصة بك للإنفاق العادي. استخدام النقد بدلا من ذلك.
على الرغم من أن بعض بطاقات الائتمان لتحويل الرصيد تقدم مكافآت على نفقاتك اليومية ، يجب ألا تستخدم بطاقة ائتمان تحويل الرصيد الجديدة لعمليات الشراء حتى تصبح خالية من الديون. إذا استمررت في استخدام الائتمان لشراء سلع لا يمكنك تحملها ، فلن تخرج أبداً من الديون. فترة. احتفظ ببطاقتك الائتمانية لتحويل الرصيد في الدرج أو في الفريزر الخاص بك لحفظها بأمان ، واحرص على عدم استخدام أي بطاقات ائتمانية أخرى أثناء وجودك في الديون.
البديل رقم 2: طرق كرة الدين وتدفقات الديون الجليدية
يمكن أن يساعدك توحيد الديون على دمج جميع ديونك في قرض واحد ، ولكن هذا لا يعني أنه سيوفر عليك المال. في كل حالة تقريبًا ، سيكون من الأفضل لك أن تسدد ديونك بالطريقة الصعبة - كما هو الحال في ، باستخدام أموالك الخاصة لتدمير القروض التي تحصل عليها - واحدة تلو الأخرى.
بشكل عام ، هناك طريقتان للتعامل مع سداد الديون - طريقة كرة الثلج الديون وطريقة سيل الديون.
ال طريقة الديون كرة الثلج هي الطريقة الأكثر شعبية لسداد الديون حيث أنها تساعدك على تحقيق انتصارات صغيرة على الفور. باستخدام هذه الطريقة ، ستدرج جميع ديونك بالترتيب من الأصغر إلى الأكبر بغض النظر عن أسعار الفائدة الخاصة بها. بمجرد إدراج ديونك في هذا الطلب ، ستعمل على وضع ميزانية تسمح لك بدفع الحد الأدنى للدفع على جميع الديون الخاصة بك باستثناء أصغرها. عندما يتعلق الأمر بأقل الديون ، ستدفع بقدر ما تستطيع كل شهر حتى يتم سداده.
نظرًا لتخفيض كل رصيد صغير إلى الصفر ، ستنتقل إلى أصغر رصيد في المستقبل ، حيث يمكنك التخلص من كل ما يمكنك فعله. في غضون ذلك ، ستستمر في إجراء الحد الأدنى من الدفعات في بقية الديون. بمرور الوقت ، سوف تختفي أصغر أرصدةك ، تاركاً فقط أرصدةك الأكبر في أعقابها.
ال طريقة سيل أفالانشي، من ناحية أخرى ، يأخذ النهج المعاكس. بدلاً من إدراج ديونك من الأصغر إلى الأكبر ، ستُدرج ديونك حسب سعر الفائدة بدلاً من ذلك.
مع سيل الديون ، ستدفع الحد الأدنى للدفع على جميع قروضك بأقل سعر فائدة في كل شهر بينما تدفع بقدر ما تستطيع نحو الرصيد بأعلى سعر فائدة. مع مرور الوقت ، سوف تختفي قروضك ذات أعلى المعدلات ، تاركة فقط القروض والأرصدة بأقل معدلات الفائدة.
مع كل من كره الديون والديون سيلان ، سوف تستمر في التحرك خلال العملية حتى تكون خالية تماما من الديون - حتى يتم ترك أي قروض.
كيفية جعل الدين سنوبول وديف الجليدي العمل بالنسبة لك
مع كل من أساليب الديون الثلجية وطرق سيل الديون ، هناك حاجة إلى قدر معين من ضبط النفس لكي تنجح العملية. لا يجب عليك فقط الالتزام بالخطة والعمل بأقصى ما تستطيع لسداد ديونك ، ولكن عليك التوقف عن الحفر كذلك. فيما يلي بعض النصائح التي يمكن أن تجعل سداد ديونك على الطريق الصعب حقيقة:
التوقف عن استخدام الائتمان تماما.
واحدة من أكبر المشاكل التي يواجهها الناس عندما يحاولون الخروج من الديون هي تجنب الديون الجديدة. إذا كنت معتادًا على الإنفاق الزائد ، فمن الصعب كسر هذه العادة والتركيز على سداد الديون بدلاً من ذلك.
أفضل طريقة للتأكد من عدم حفر حفرة أعمق هي إنهاء استخدام الائتمان تمامًا أثناء عملك للخروج من الديون. التزم بميزانية نقدية بدلاً من ذلك إن أمكن ، وتجنب استخدام بطاقات الائتمان. انت تستطيع فعل ذالك!
تأكد من وجود شريكك أو زوجك على متن الطائرة.
إذا كنت ترغب في تحسين فرص النجاح ، فمن الذكي الجلوس مع زوجتك أو شريكك للتأكد من أن الجميع على متنها. وبدون دعمهم ، قد ينتهي بك الأمر إلى إحراز تقدم ضئيل ، أو ما هو أسوأ من ذلك ، فإن زيادة عبء الديون الخاص بك ستكون أكبر بمرور الوقت.
اجلس مع زوجك أو شريكك وناقش مستقبلك ، موضحًا كيف يمكن أن يؤدي الخروج من الديون إلى تحسين علاقتك ونمط حياتك. مع مساعدتهم ، ستزيد فرص نجاحك بشكل كبير.
خفض الانفاق الخاص بك للخروج من الديون بشكل أسرع.
نظرًا لأنك تعاني من الديون وتكافح بالفعل ، فمن الأسلم أن تقول إنك تنفق بالفعل أكثر مما تستطيع تحمله كل شهر. للخروج من الديون بشكل أسرع - وإعطاء نفسك راحة البال - من الضروري البحث عن طرق لخفض إنفاقك كل شهر.
عندما تبدأ أولاً ، ابحث عن الثمرة المعلقة. إذا كنت تزيد الإنفاق على الطعام أو الترفيه ، فهذه مناطق يسهل قطعها. وبالعكس ، يمكنك أيضًا التحقق من كشوف الحسابات المصرفية للشهر الماضي لمصاريف الميزانية الأخرى بما في ذلك عادات نمط الحياة مثل التدخين أو التسوق.
التزم بالخطة حتى تصبح خالية تمامًا من الديون.
إن البدء في استخدام طريقة كرة الثلج أو الديون السيئة قد يؤدي إلى الشعور بالبهجة إذا كنت قد سئمت من الديون ، ولكن عليك الالتزام بالبرنامج لفترة طويلة إذا كنت ترغب في ذلك.إذا لم تفعل ذلك ، فيمكن أن تنفصل بسهولة عن المسار وتزيد من الديون.
افكار اخيرة
إذا كنت ترغب بشدة في سداد الديون ، فمن المهم أن تعرف أن دمج الديون ليس خيارك الوحيد. في بعض الحالات ، قد يكون من الأفضل لك أن تسدد ديونك بالطريقة الصعبة. في حالات أخرى ، قد تساعدك البطاقة الائتمانية لتحويل الرصيد بدون فائدة أو الرصيد على تسريع العملية.
في نهاية اليوم ، يرجع الأمر إليك لتحديد الخيار الأنسب لأسلوب حياتك وأهدافك. وبغض النظر عن ذلك ، لا توجد إجابة صحيحة للجميع. قبل أن تسحب الزناد على بطاقة ائتمان توحيد الديون أو تحويل الرصيد ، تأكد من أنك تعرف ما الذي ستصل إليه. بالإضافة إلى ذلك ، يجب عليك التأكد من أنك تفهم نفسك وحدودك.
هل سبق لك أن فعلت قرض توحيد الديون أو الاستفادة من عرض تحويل الرصيد؟ لما و لما لا؟
حفظ
حفظ
حفظ
أضف تعليقك