الأسهم مقابل السندات: ما تريد معرفته (ولكنك كنت خائفا من أن تسأل)

بعد انتقالي مؤخراً من وظيفة بدوام كامل ، إلى وظيفة #freelancelife ، اكتشفت بسرعة أنني بحاجة إلى تعليم في مجال الاستثمار.

وقد غادرت الشركة مع سخية 401 (ك) -matching برنامج (* سعال * بيني * ساخرة * السعال *) ، بيضة صغيرة عش وكنت فجأة لوحدنا.

اعتقادي مهم بالنسبة لي ، لذلك لم أكن أريد أن أترك المال ينهار. لقد أجريت بحثًا كافيًا لمعرفة ما إذا كان ينبغي لي تحويل الأموال إلى حساب Roth IRA ، ولكن عندما فتحت الواجهة الإلكترونية لحساب الوساطة الجديد الخاص بي ، غمرني الأمر.

كيف يمكنني "تخصيص أصولي" ، كما قال المستشار اللطيف عبر الهاتف؟ ما هي خياراتي في المقام الأول؟

ما هو الفرق بين الأسهم والسندات؟

عندما يتعلق الأمر باستثمار مدخراتك التقاعدية ، لديك خياران رئيسيان: الأسهم والسندات.

مخازن هي أجزاء صغيرة ، أو "أسهم" ، لشركة. تُعرف أيضًا باسم "حقوق المساهمين" (لأن الاستثمار لم يكن مربكًا بما فيه الكفاية بالفعل).

على سبيل المثال ، لنفترض أنك اشتريت حصة من Lululemon. تهانينا! أنت الآن تمتلك بالفعل قطعة من العمل.

ثم تستخدم الشركة استثماراتك للمساعدة في جهود النمو. كنتيجة لــ، زيادة الأسهم الخاصة بك إذا كانت الشركة تعمل بشكل جيد ، مما يعني أنه يمكنك بيعها أكثر من سعر الشراء الأصلي الخاص بك أسفل الخط.

بالطبع ، العكس هو الصحيح أيضًا. إذا ذهبت الشركة ، تذهب أموالك معها.

الربطمن ناحية أخرى ، هي في الواقع شكل من أشكال الديون طويلة الأجل التي تصدرها إما شركة أو حكومة.

وكما تقول كريستين وونغ من Lifehacker ، "عندما تشتري سندًا ، فأنت في الأساس تشتري دينا وتؤجر أموال شركة (أو حكومة)". يأتي هذا النمو لأن البائع يوافق على دفع الفائدة على القرض بسعر ثابت (وتسمى أيضًا "الكوبون") والجدول الزمني. يجب على المقترض سداد كامل القرض من خلال "تاريخ الاستحقاق".

نظرًا لأنك تعرف سعر الفائدة والمدة الزمنية في وقت مبكر ، فإن السندات تعد استثمارًا أكثر استقرارًا وقابلية للتنبؤ - ولهذا السبب يطلق العملاء أيضًا على الأوراق المالية ذات الدخل الثابت.

لكنهم يميلون إلى تحقيق عائد أقل للمستثمرين.

التي يجب أن أستثمر فيها: الأسهم أو السندات؟

تحذير سريع قبل أن نذهب إلى أبعد من ذلك: أنا لست مستثمرا محترفا أو أي نوع من الخبراء الماليين.

كل النصائح التي ستراها هنا هي من الأشخاص الذين يفترض أنهم يملكون فكرة أفضل عما يفعلونه.

ومع ذلك ، لا توجد طريقة لإطلاعك على النسبة السحرية التي ستؤدي إلى تفجير محفظتك الاستثمارية - أو تتلاشى ، في هذا الشأن. (وحتى لو كان هناك ، سيكون من غير القانوني القيام بذلك).

كل الاستثمار يأتي مع بعض المخاطر. أنت تضع أموالك في كيان غير ملموس ، مثل ملكية أو دين.

لكن من الواضح أن بعض الاستثمارات أكثر خطورة من غيرها. (R.I.P. Pets.com.)

كما أنشأنا أعلاه ، تحمل الأسهم مخاطر أكثر من السندات - ولكن لديها أيضًا إمكانية أكبر لكسب الربح.

وهكذا، ينصح معظم المهنيين الماليين المستثمرين الشباب بتخصيص المزيد من أموالهم للأسهم، لأن لديهم فترة أطول من السنوات تفصلهم عن التقاعد. كل هذا الوقت يمنحك هامش خطأ ، مما يسمح لك بالوقوف على التقلبات قصيرة المدى في السوق.

ولكن إذا كنت أطول في السن ، قد ترغب في تحويل محفظتك لتشمل المزيد من السندات بشكل متناسب. إنها أكثر شيوعًا ولها فائدة إضافية تتمثل في إطار زمني محدد للمردود - وهو أمر مفيد إذا كنت تعرف على سبيل المثال أنك تريد التقاعد في السنوات العشر القادمة.

بالطبع ، حتى السندات ليست مضمونة. من حين لآخر ، لن يتمكن المصدر من سداد القرض.

يقدم لك Motley Fool هذا المبدأ التوجيهي لمساعدتك في معرفة النسبة الصحيحة لمحفظة التقاعد الخاصة بك بناءً على عمرك:

كقاعدة عامة ، اطرح عمرك من الرقم 110 لتحديد تخصيص مخزونك المستهدف. على سبيل المثال ، إذا كنت 35 عامًا ، تنص هذه القاعدة على أن ما يقرب من 75٪ من أصولك يجب أن تكون في المخزون.

إنها ليست رصاصة فضية ، ولكنها بداية ، ويمكنك تعديل نسبة الشخصية الخاصة بك من هناك كما تراه مناسبًا. على سبيل المثال ، إذا كنت مستعدًا للمقامرة قليلاً في السعي لتحقيق نمو قوي ، فقد تغيّر الرقم إلى 120. إذا كنت أكثر تحفظًا ، فقد تقلبه إلى 100.

بغض النظر عن النسبة التي تختارها ، فمن المؤكد أنها فكرة رائعة لشراء القليل من الاثنين. ربما يكون "التنويع" هو أكثر النصائح الاستثمارية شيوعًا - ولسبب وجيه.

الأمر شبيه بالقول القديم عن البيض والسلال. وعندما يتعلق الأمر بالتقاعد ، فأنت لا تريد أن ينتهي بك الأمر مع صفارتك على وجهك.

كيف تبدأ على محفظة التقاعد الخاصة بك

بالطبع ، هناك الكثير للاستثمار مما يمكننا إيجازه هنا.

ولحسن الحظ ، هناك الكثير من الموارد المجانية الرائعة لمساعدتك. (بيني هووارد هو واحد منهم!)

إذا كنت تبحث عن حساب IRA الصحيح ، فراجع أفضل اختيارات NerdWallet لعام 2017. تقدم العديد من حسابات الوساطة وشركات الإدارة نصائح وإرشادات مجانية ، حتى إذا لم تكن صاحب حساب. كل ما عليك القيام به هو التقاط الهاتف.

وإذا كنت تعمل في شركة تقدم 401 (ك) ، فلا تخجل من سؤال محاسب الشركة عن التفاصيل ... وعن الخير ، إذا كان هناك تطابق ، خذ المال.

بغض النظر عن ما تفعله ، فقط تأكد من القيام به شيئا ما. هذا التقاعد لن يدفع عن نفسه.

Jamie Cattanach (jamiecattanach) هو كاتب مستقل أصبح * فقط * كافياً لشخص بالغ لبدء الاستثمار. وقد ظهرت عملها في مجلة السيدة ، BUST ، الطرق والممالك ، وحياة الكتابة ، ناشفيل ريفيو ، وورد ريوت وغيرها.