تم إقرار تلك القاعدة الائتمانية الجديدة فقط حتى يوليو 2019

تحديث: قامت وزارة العمل بتأخير القاعدة الائتمانية في أغسطس 2017. تم تحديث هذه الوظيفة لتعكس التغيير.

بعد أن أمضى الربيع في نسيان سياسي ، كان من المفترض أن يدخل الحكم الاستئماري حيز التنفيذ هذا الصيف. لكن قرار جديد من قبل وزارة العمل قد أخر المزيد من التغيير.

هذا التعهد الكشفي الذي طال انتظاره مستشار الاستثمار الكشفي يضفي طابعا رسميا على واجب المستشارين الماليين للعمل في أفضل مصالح موكليهم.

في السابق ، تم تعيين خبراء الاستثمار إلى "معيار الملاءمة" الأقل صرامة ، والذي تطلب فقط أن تلبي المشورة المالية احتياجاتك بناء على ملفك الاستثماري.

وبموجب معيار الملاءمة ، يمكن أن يوصي الوسيط الخاص بك بخطة الاستثمار الخاصة بذلك حسنا، لكنه يضعك في خطر أكبر مما تشعر بالراحة. أو يمكنك الحصول على دعم في استثمار ليس مناسبًا تمامًا حتى يتمكن مستشارك من الحصول على عمولة.

ما يجب عليك القيام به لحماية استثماراتك

للوهلة الأولى ، قد يبدو أنه ليس هناك الكثير الذي يمكنك فعله استجابةً للقاعدة الجديدة. ولكن الآن هو الوقت المثالي للتحقق من استثماراتك - والتأكد من أن لديك استثمارات ترضيك.

وقال مايك تشادويك ، رئيس شركة تشادويك للاستشارات المالية ومقرها ولاية كونيتيكت ، إن المستثمرين الذين تدار حساباتهم من قبل الشركات القائمة على الرسوم ، يحتمل أن يكونوا في وضع أفضل من أولئك الذين عملوا حتى الآن على أساس العمولة.

لقد تلقى مكالمات من أشخاص أداروا حساباتهم العادية المتواضعة وحسابات تقاعد أخرى من خلال الشركات الكبيرة القائمة على العمولات الوطنية. بدلاً من تحويل الحسابات الصغيرة إلى الحسابات القائمة على الرسوم ، يُطلب من هؤلاء العملاء في بعض الحالات إغلاق حساباتهم بالكامل.

وقال تشادويك: "لا يمكنهم تقديم حلاً عند حد أدنى من الرصيد."

قد تكون قادرًا على البقاء إذا كان حساب العمولة الخاص بك مؤهلاً للحصول على الإعفاء من قيمة الفائدة (BICE).

قالت تشادويك إن الوقت مناسب لمراجعة حسابات الاستثمار الخاصة بك والتأكد من أن مستشارك المالي يلبي احتياجاتك.

وقال: "تأكد من أنك تعرف ما تشتريه داخل ما تملكه".

لا تنظر فقط إلى سياسات شركتك المالية - قم بإجراء مراجعة لكيفية استثمار أموالك أيضًا.

تأخير ، ولكن لا مفاجآت للقاعدة الائتمانية

كان من المقرر أن يبدأ مشروع إدارة أوباما الطويل الأمد مع وزارة العمل في أبريل ، لكن الرئيس دونالد ترامب وقع أمرًا تنفيذيًا في فبراير لتأخير القاعدة الائتمانية.

خشي ترامب من أنه سيقلل الخيارات المتاحة أمام المستثمرين ويخنق المهنيين في مجال الاستثمار. وأمر أمره التنفيذي إدارة العمل بمراجعة القاعدة وربما مراجعتها.

وقد استعدت العديد من الشركات المالية بالفعل للتغيير من خلال تعديل سياساتها الخاصة بالعمولات أو تعديلها من البرامج القائمة على الرسوم إلى إعداد الرسوم الثابتة. في حين أن 9 حزيران / يونيو ملحوظ على الورق ، فإن الأشهر القليلة الماضية من الإعداد ربما كان لها تأثير أكبر على العديد من المستشارين الماليين.

لم يكن سريان مفعول الوسيط ووكيل التأمين في الأصل حتى 1 يناير 2018 ، لكن وزارة العمل أعلنت مؤخرًا عن إعفاء السماسرة من الالتزام بالقاعدة حتى 1 يوليو 2019. وسيعطي التأجيل الشركات المزيد من الوقت ل الامتثال للقاعدة الجديدة.

تقوم لجنة الأوراق المالية والبورصات بطلب تغذية راجعة لتوجيه اقتراح قواعدها المحتملة لاستثمارات التجزئة ، والتي قد تتضمن إرشادات أكثر صرامة حول تضارب المصالح.

ليزا روان كاتبة ومنتجة في The Penny Hoarder.