كثير من الناس الذين يقومون بتوفير المال من أجل التعليم الجامعي للطفل على دراية بخطة التوفير 529. ولكن ماذا إذا كنت تريد إرسال طفل أصغر سناً إلى مدرسة خاصة؟ تغطي خطة 529 نفقات التعليم العالي فقط. سأخبركم في هذه المقالة عن سيارة أقل شهرة معروفة بالضرائب والتي يمكنك استخدامها لأي مستوى من مستويات التعليم - من الحضانة إلى المدرسة العليا - يسمى حساب توفير التعليم في Coverdell.
من يستطيع الحصول على حساب توفير كرافيل للتعليم؟
عند فتح Coverdell ، يجب أن يكون الحساب لمستفيد معين يقل عمره عن 18 عامًا. بعد الطالب 18 عامًاعشر عيد ميلاد ، لا يمكن تقديم المزيد من المساهمات إلا إذا كان الحساب مخصصًا للمستفيدين من ذوي الاحتياجات الخاصة. يجب استخدام الأموال بشكل عام في الوقت الذي يبلغ فيه الطالب سن 30 عامًا لتجنب الضرائب والغرامات.
ما هي المصروفات التي يمكنك سدادها باستخدام حساب توفير Coverdell Education؟
مع Coverdell ، فإن مساهماتك وأرباحك تنمو دائمًا بدون أي ضرائب طالما يتم استخدام التوزيعات لدفع المصروفات المؤهلة في المدارس المؤهلة. يمكن استخدام أموال Coverdell لدفع رسوم الطالب وجميع الرسوم المرتبطة بها ، والكتب ، والمعدات ، واللوازم لحضورهم في مؤسسة مؤهلة. يمكن أن يكون ذلك أي مدرسة ثانوية مثل جامعة أو كلية مؤهلة للمشاركة في مساعدة الطلاب الفيدرالية. يمكن أيضًا استخدام أموال Coverdell في الغرفة والمجلس المعقول لأولئك الذين يعتبرون طلابًا نصف الوقت على الأقل.
كيفية استخدام حساب توفير Coverdell Education للطلاب الصغار
الميزة الفريدة لـ Coverdell هي أنه يمكن استخدامها أيضًا لدفع تكاليف الطلاب الأصغر سنًا. ويشمل ذلك الأطفال في رياض الأطفال حتى الصف 12 الذين يدرسون في أي مدرسة عامة أو خاصة أو دينية مؤهلة. هناك المزيد من النفقات المؤهلة للطلاب الأصغر سنا من أولئك الذين يحصلون على تعليم بعد المرحلة الثانوية. وهي تشمل الرسوم الدراسية ، والرسوم ، والكتب ، واللوازم ، وأجهزة الكمبيوتر ، والوصول إلى الإنترنت ، والتدريس الأكاديمي ، والزي الرسمي ، والنقل ، والغرفة والمجلس. يمكن لأي مدرسة تهمك إخبارك ما إذا كانت مؤهلة لقبول أموال Coverdell أم لا.
كم يمكنك المساهمة في حساب توفير التعليم Coverdell؟
يمكنك المساهمة في حساب توفير Coverdell فقط إذا كان إجمالي الدخل المعدل أقل من 110،000 دولار أو أقل من 220،000 دولار إذا قمت بتقديم إقرار ضريبي مشترك. يسمح حتى الشركات والشركات الاستئمانية لتقديم مساهمات ل Coverdells ، بغض النظر عن مقدار الدخل الذي تكسبه.
في ما يلي نصيحة إذا كسبت الكثير من المال للمساهمة في Coverdell: ما عليك سوى إهداء المال للطلاب ، ومساعدتهم في فتح الحساب لأنفسهم. هذا يفترض أنك لا تملك Bill Gates التالي على يديك بالفعل على تجاوز الحد المسموح به قبل 18 عامًاعشر عيد الميلاد!
هناك حد سنوي للمساهمة يبلغ 2000 دولار لكل طالب. ينطبق هذا الحد حتى إذا تم فتح أكثر من حساب واحد في Coverdell أو قدم أكثر من شخص مساهمات لنفس المستفيد. فكر في هذا السيناريو: بعد ولادة طفل محظوظ ، يقرر والداها إعداد Coverdell لها ، ويقرر أجدادها أيضًا وضع واحد. هذا جيد طالما أن إجمالي المساهمات الخاصة بالطفل لكل حسابات Coverdell لا يتجاوز 2000 $ في السنة.
إذا كان الوالدان سيسهمان بمبلغ 500 دولار والأجداد بمبلغ 1500 دولار ، فإنهم قد بلغوا الحد الأقصى المسموح به سنوياً للطفل.
كيفية فتح حساب توفير التعليم Coverdell؟
يمكن فتح Coverdells مع شركات الوساطة التقليدية أو عبر الإنترنت وكذلك مع العديد من البنوك وشركات صناديق الاستثمار المشترك. الموعد النهائي لتقديم مساهمات Coverdell هو تاريخ الاستحقاق لتقديم إقرارك الضريبي للسنة السابقة. لذلك إذا كنت ترغب في المساهمة في Coverdell للسنة الضريبية 2011 ، سيكون لديك حتى 15 أبريل 2012 للقيام بذلك.
تُعد Coverdells رائعة إذا كنت تقوم بالحفاظ على تعليم ابتدائي أو ثانوي لطفل أصغر سناً. ولكن عندما تقوم بحفظ نفقات الكلية فقط ، فكر في مزايا خطة 529 لأنها لا تحتوي على حد أقصى للمساهمات السنوية وتوفر مرونة أكثر من Coverdells عند توفير التعليم العالي.
كيفية التعامل مع المساهمات الزائدة في حساب توفير التعليم في Coverdell
ماذا لو لم تتمكن من استخدام جميع أموال Coverdell للنفقات المؤهلة للمستفيد؟ ربما يتخرج الطالب مع جميع فواتير التعليم المدفوعة ، ولكن لا يزال هناك 1000 دولار في الحساب. إذا تم سحب المبلغ المتبقي من المال ، فسيتم اعتبار هذا بشكل عام توزيعًا خاضعًا للضريبة ، يخضع أيضًا لعقوبة ضريبية إضافية بنسبة 10٪.
إليك نصيحة للتعامل مع أموال Coverdell الزائدة: بدلاً من إغلاق الحساب واتخاذ توزيع خاضع للضريبة ، غيّر المستفيد المعين إلى أحد أفراد عائلة الطالب من الطلاب المحتملين. يمكن أن يشمل ذلك الأشقاء والأقارب من الدرجة وأبناء عمومة الطالب ، على سبيل المثال. انظر منشور IRS 970 للاطلاع على التفاصيل الكاملة لحسابات Coverdell وقائمة بأسماء أفراد العائلة المؤهلين لإجراء تغيير المستفيد.
لمزيد من النصائح حول كيفية التخطيط ودفع تكاليف التعليم المرتفعة ، تأكد من الحصول على نسخة من كتابي الحائز على جائزة ، تحرك الأموال الذكية للبنات لتنمو ريتش. يمكنك تحميل فصلين مجانيين في SmartMovesToGrowRich.com.
أضف تعليقك