خدمة FedLoan - أسوأ قرض خدمة الطالب 💲💲💲

أنا فقط بحاجة للتنفيس عن شركة خدمة القروض الطلابية - خدمة FedLoan. لقد استلموا مؤخراً قرضاً للطلاب تم شراؤه من قبل وزارة التعليم.

منذ توليه قرض طلابي ، يجب أن أعترف أنه فظيع للغاية. لدي قرض طالب آخر مع Sallie Mae ، والفرق في خدمة العملاء وسهولة الاستخدام أمر لا يصدق.

هنا درامي مع خدمة FedLoan ، ولماذا أشعر أن خدمة FedLoan هي عملية احتيال (وهذا رأي - فهي شركة خدمة قرض شرعي ، ولكن لديهم خدمة عملاء فظيعة).

إذا لم تكن متأكدًا تمامًا من أين تبدأ أو ما تفعله ، ففكر في الاستعانة بشهادة CFA لمساعدتك في الحصول على قروض الطلاب. نوصي باستخدام مخطط قروض الطلاب لمساعدتك في وضع خطة مالية قوية لدين قروض الطلاب. الدفع مخطط قروض الطلاب هنا.

ملاحظة: تم نشر هذه المقالة في الأصل في أغسطس 2010 ، كجزء من درامي مع ديون قروض الطلاب. تم تحديثه على مر السنين ، ويتلقى باستمرار الكثير من التعليقات والتعليقات حول FedLoan وممارساتها. نحن نحب سماع خبراتك ، لذا يرجى مشاركتها في التعليقات أدناه.

ما هي خدمة FedLoan (PHEAA)؟

شركة FedLoan Servicing هي شركة لخدمة القروض للطلاب تتعاقد معها وزارة التعليم للتعامل مع قروض الطلاب. ما يعنيه هذا هو أنهم يهتمون بجميع خدمات الخدمة وخدمة العملاء للقروض - مثل دفعات المعالجة ، وإرسال البيانات ، والتعامل مع الأسئلة والمخاوف ، وأكثر من ذلك.

تعتبر FedLoan واحدة من أكبر شركات خدمات القروض الطلابية ، وهي تتعامل مع طلبات الاستغناء عن قرض خدمة ALL Public Service.

من المهم أن تلاحظ ، عند التعامل معهم ، أنك تتحدث على الأرجح إلى موظف مركز اتصال منخفض الأجور لا يمتلك أي مصلحة في رفاهيتك أو أمنك المالي. على هذا النحو ، تحتاج إلى تثقيف نفسك على قروض الطلاب ، ومعرفة خياراتك ، ودفع المحادثة في الاتجاه الذي تعرفه الصحيح.

تحقق من الدليل النهائي لقروض الطلاب الديون للارشاد.

بداية درامي خدمة FedLoan

بدأ استخدام FedLoan بشكل سيئ في حقيقة أنه كان علي أن أعيد تسجيل الاشتراك في جميع عمليات الخصم المباشر والبيانات عبر الإنترنت التي أعددتها مسبقًا مع قسم التعليم.

ولجعل الأمور أكثر سوءًا ، هناك فترة زمنية مؤجلة تبلغ دورتين للفوترة تقريبًا قبل بدء الخصم المباشر. أيضا ، قروض طلابي مؤهلة لتخفيض سعر الفائدة إذا قمت بتسجيل الدخول للحصول على البيانات عبر الإنترنت. حسنا ، لقد فقدت الحد ، وكان لا بد من كسبها بعد النقل.

الاستفادة من هذه البرامج هي أفضل طريقة لسداد القروض الطلابية بشكل أسرع. من المحبط أنهم لا يستطيعون نقل هذه القروض دون فقدان هذه البرامج. لم يكن خطأي تم نقل القروض وأنا بالتأكيد لم أطلب ذلك!

في الواقع ، لا توجد وسيلة للمقترض لتحويل قروضه إلى خدمة أخرى. فقط في ظروف معينة مع نقل القروض الخاصة بك.

FedLoan Serviceicing Delinquent Notice

بعد ذلك ، بعد أن أكد لي FedLoan أن عملية الخصم المباشر الخاصة بي تمت معالجتها ولدي خطاب تأكيد ينص على هذا ، نظام الدفع الخاص بهم لا معالجة دفعتي.

أسجل الدخول إلى حسابي ، وهناك إشعارات كبيرة تقول "مذنب"أتصل بـ FedLoan ، والكاتب جاهل تماما وغير مهذب ، ويرفض الإجابة على أي من أسئلتي. أعيد الاتصال ، وأتحدث إلى كاتب آخر ، يقول لي إن FedLoan لديه جميع أنواع المشاكل مع أنظمة الدفع الخاصة بهم ، و أن هذا يحدث طوال الوقت.

أخيراً ، يجب أن أقوم بإدارة مديرها على الهاتف ، الذي يعترف بذلك بشكل أساسي دون أن يعترف به فعلاً ، ويصلح كل مشاكلي.

دعوني فقط أقول أن هذا كان يومًا مرهقًا. آخر شيء كنت أرغب فيه هو أن يقوم مقرض قروض الطلاب بالتعويض عن تقريري الائتماني.

معالجة دفع FedLoan والخصم المباشر

أخيرًا ، كان لدي دفع معلق لمدة أسبوعين قبل أن تتم إضافته إلى حسابي. إذا كان FedLoan هو خدمة قرض ، فلماذا لا يعالج دفعتي! علاوة على ذلك ، لديهم برنامج الدفع المسبق ، الذي يسمونه شبكة الأمان ، لكنه يجعل من الصعب حقا ومربكة.

على سبيل المثال ، إذا كان لديك خصم مباشر على حسابك ، فإنك تتوقع أن يتم سحب دفعتك كل شهر. قل هو 200 دولار. حسنًا ، إذا قمت بإجراء دفعة مستقلة بقيمة 200 دولار ، متوقعًا أن تسدد مبلغًا أكبر على قروضك ، فلن يتم تسجيل الخصم المباشر الخاص بك ، نظرًا لأنك دفعت الحد الأدنى بالفعل.

لذلك ، لم تقم بدفع مبلغ إضافي. يجب عليك عندئذٍ إجراء دفعة أخرى من قرض الطالب. كم سخيف. بلدي الرهن العقاري حسابي نفس الشيء كل شهر. إذا قمت بإجراء دفعة إضافية ، فإنه لا يوجد فرق!

ملحوظة: إذا كنت تحاول التأهل لمغفرة قرض الخدمة العامة ، فلا تدخل في الدفع المسبق. دفع إلى الأمام يمكن أن تمنع مغفرة القرض.

تعتبر ممارسات فيدلان التجارية مخزية ، وما يجعلها أسوأ هو التعاقد مع وزارة التعليم الأمريكية!

تجربتي مع FedLoan والدفع للأمام

لم أكن أدرك أن هذا الوضع "الدفع المسبق" كان موجودًا عندما بدأت في سداد الدفعات ، ولكنه فعل - وهذا أمر مزعج.

وكان مبلغ القرض الأصلي 13700 دولار ، عند 6.55 ٪ ، وكان جدول سداد معياري لمدة 10 سنوات. كان مبلغ الدفعة الأصلية 175.33 دولارًا.كما هو الحال مع جميع قروضي ، أقوم بإعداد الدفعات التلقائية لضمان أن أدفع دائمًا الحد الأدنى كل شهر ، وبعد ذلك يمكنني دفع مبلغ إضافي لأنني حصلت على المال.

وكما ذكرت أعلاه ، إذا أجريت دفعة إضافية تجاوزت الحد الأدنى للدفع ، فلن يتم تسجيل الخصم التلقائي - مما يتسبب في مضاعفة العمل. كان لديهم خيار الانسحاب من هذا ، وسوف يمر الخصم التلقائي من خلال كل شهر بغض النظر عن ، وأخيراً (بعد عدة مكالمات ورسائل معتمدة) ، كان قادراً على حملهم على القيام بذلك.

حسنا ... لا يزال هذا الأمر لا يحدث ، ولكن الآن المدفوعات الخاصة بي لا معنى لها.

إليك تفاصيل مدفوعاتي القليلة الماضية:

8/5/10 - دفع 290 دولارًا إضافيًا
8/14/10 - لا يوجد الخصم التلقائي
9/7/10 - دفع مبلغ إضافي قدره 465 دولارًا
9/14/10 - 175.33 دولارًا أمريكيًا خصم تلقائي
10/11/10 - دفع 500 دولارًا إضافيًا
10/14/10 - 174.91 دولارًا أمريكيًا خصم تلقائي
11/10/10 - 1000 دولار إضافية للدفع
11/14/10 - لا يوجد خصم تلقائي

لذلك ، ليس فقط هو الخصم التلقائي على الذهاب من خلال في بعض الأحيان ، والآن قد انخفض دفعي الشهري إلى 174.91 دولار بسبب هذا الوضع قدما!

القرض الخاص بي هو الإطفاء المستقيم على مدى 10 سنوات ، ولا ينبغي أن يكون هناك أي تغييرات على الدفعة الشهرية بغض النظر عن المبلغ المدفوع. بعد ذلك ، تم خصم 2 من آخر 4 أشهر تلقائيًا ، على الرغم من أنه تم دفع مبلغ إضافي كل شهر.

الخط السفلي: إذا كنت ترغب في إجراء دفعة إضافية على قرض فردي في FedLoan ، فستحتاج إلى الانتقال إلى موقعه على الإنترنت والقيام بذلك يدويًا. اطلع على هذه المشاركة بشأن إجراء دفعة إضافية من FedLoan.

كن على دراية من مشاكل الائتمان المحتملة بسبب FedLoan

تذكر ، FedLoan هو خدمة قرض ، ولذا سوف تبلغ عن أي جنوح أو قضايا أخرى على حسابك إلى مكاتب الائتمان (Equifax ، Transunion ، Experian). يمكن أن يؤثر بشكل خطير على درجة الائتمان الخاصة بك.

ما هو أسوأ من ذلك هو أنهم يستطيعون الإبلاغ عن معلومات خاطئة ، لأن الخطأ كان فيدلان وليس خطأك. أدرك أنه إذا أخبرك FedLoan بأن قرضك متأخر ، فقد يكون قد أخبر أيضًا وكالات إعداد التقارير الائتمانية ، وهذا من شأنه الإضرار برصيدك الائتماني.

هذا هو السبب في أنني أحثك على التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك! أوصيك باستخدام خدمة مجانية مثل الائتمان الكرمةلمجرد التحقق من النتيجة. إنهم يمنحونك فقط رصيدًا ائتمانيًا واحدًا ، ولكن هذا يكفي لمعرفة ما إذا كان هناك خطأ ما. زائد، الائتمان الكرمة مجانية حقًا (ربما تكون قد شاهدت إعلاناتها التجارية على التلفزيون).

آخر شيء تريده هو درجة الائتمان الخاصة بك تؤذي فرص العمل الخاصة بك أو حتى أسوأ من ذلك ، تجعلك تطلق!

احصل على مساعدة احترافية

إذا كنت تواجه مشكلة مع FedLoan وتبحث عن مساعدة احترافية ، فهناك بعض الخيارات للحصول على مساعدة في قروض الطلاب.

كما هو مزعج كما يبدو ، فإن أول شيء يجب عليك فعله هو الاتصال الخاص بك خدمة قرض (FedLoan). في حين قد يكون من الصعب التعامل معها ، فهي تدفع من قبل الحكومة لمساعدتك في الديون قروض الطلاب.

تذكر ، يمكنك أيضًا القيام بالعديد من الأشياء من خلال قروض الطلاب الخاصة بك على موقع StudentLoans.gov. وهذا يشمل توحيد القروض الخاصة بك والتقدم بطلب للحصول على خطط السداد المدفوعة بالدخل.

ثالثًا ، يمكنك دفع شركة تابعة لطرف ثالث للحصول على المساعدة. تأكد من أنك تفهم ما ستحصل عليه عندما تقوم بذلك.

ابتعد عن FedLoan

وأخيرًا ، إذا كنت قادرًا على ذلك ، يجب أن تنظر في إعادة التمويل أو دمج قروض الطلاب مع مقرض آخر غير خدمة FedLoan. يمكنك القيام بذلك بطرق متنوعة ، لكنني أوصي ببدء معقول. المصداقية هي "كاياك لقروض الطلاب" ، وهذا يعني أنك تملأ استمارة بسيطة واحدة وتتلقى عروضاً من مقرضين متعددين على لوحة تحكم واحدة. يعمل المصداق فقط مع المقرضين الخاصين ذوي الجودة العالية ، والذين سيكون من الأسهل عليك العمل مع FedLoan.

بالإضافة إلى ذلك ، سيحصل قُرّاء College Investor على مكافأة بقيمة 200 دولار عند إعادة تمويلهم بمصداقية!

لا تصدق كم هو سهل؟ ما عليك سوى ملء هذا النموذج في أقل من دقيقتين والاطلاع على خياراتك:

تذكر ، على الرغم من ذلك ، أن نفهم عندما يكون من المنطقي إعادة تمويل قروض الطلاب الخاصة بك.

يمكنك أيضا التحقق من قائمتنا لل 10 أفضل الأماكن لإعادة تمويل قروض الطلاب الخاصة بك.

خطة إعادة تمويل قرض الطلاب

كانت خطتي بسيطة - يمكنني أن أسحب قرض طلابي إلى قرض طالب جديد تم إعادة تمويله ، والذي يتمتع حاليًا بمعدل يتراوح بين 0.9٪ و 2.9٪ (ملاحظة: أسعار الفائدة أعلى الآن ، مع أدنى رأينا حول 3.99 ٪ في سبلاش المالية). لماذا فعل هذا؟ أولاً ، أريد الابتعاد عن FedLoan.

ثانياً ، يمكن أن يوفر لي القليل من المال على الرصيد المتبقي على القرض.

لتنفيذ الخطة ، اعتدت معقول للتسوق في مختلف أسعار القروض وجدت هذا:

قرض الطالب الفدرالي
10،000 دولار في 6.55 ٪ لمدة 68 شهرا
الدفع: $ 176.00 / شهر
إجمالي الفائدة على مدى الحياة: 1.997.33 دولار
مجموع الفوائد بعد خصم الضرائب: 1،397.91 دولار

الخيار 1
10،000 دولار بنسبة 0.9 ٪ لمدة 36 شهرا
الدفع: 281.65 دولار / شهر
إجمالي الفائدة على مدى الحياة: 139.36 دولار

الخيار 2
10،000 دولار بنسبة 1.9 ٪ لمدة 48 شهرا
الدفع: 216.52 دولار / شهر
إجمالي الفائدة على مدى الحياة: 392.72 دولار

الخيار 3
10،000 دولار بنسبة 2.9 ٪ لمدة 60 شهرا
الدفع: 179.24 دولار / شهر
إجمالي الفائدة على مدى الحياة: 754.57 دولار

كما ترون من الخيارات ، الخيار 1 هو بالتأكيد أرخص مع مرور الوقت ، ولكنه يتطلب أعلى دفعة شهرية. الخيار المثير للاهتمام هو الخيار رقم 3، والتي لديها دفع مماثل جدا لدفع القرض الحالي لدينا ، ولكن الفائدة على مدى عمر القرض هو أقل من ذلك بكثير ، ويتم سداده في وقت أقرب أن قرض الطالب الحالي.

أود أن أوصي ببدء معقول. المصداقية هي "كاياك لقروض الطلاب" ، وهذا يعني أنك تملأ استمارة بسيطة واحدة وتتلقى عروضاً من مقرضين متعددين على لوحة تحكم واحدة. بالإضافة إلى ذلك ، يحصل قارئو College Investor على مكافأة قدرها 200 دولار لإعادة التمويل معهم.

افكار اخيرة

التعامل مع قروض الطلاب الخاصة بك يمكن أن يكون مرهقا ، مليئا بالتحديات ، ومزعج. عند التعامل مع أي شركة ، من المهم أن تقوم بالمتابعة وتوثيق محادثاتك والبقاء على رأس أموالك.

إذا لم تكن منظمًا ماليًا ، فقد يكون من الصعب معرفة ما يحدث مع قروضك. نقطة البداية الجيدة هي تتبع جميع حساباتك المصرفية وقروضك باستخدام Personal Capital. هذه الأداة المجانية تسمح لك بمراقبة كل شيء - مجانًا!

تابع المحادثة

لقد أطلقنا مؤخرًا منتديات القروض الطلابية. هل لديك مشكلة مع FedLoan أو شركة أخرى لخدمة القروض؟ توقف عن قصتك وشاركها وتفاعل مع أعضاء المجتمع الآخرين الذين قد يمرون بنفس الشيء.

شكرا لمتابعة على طول! إذا كنت تبحث عن مشاكل في خدمة القروض الطلابية من NelNet ، فاطلع على منشورتنا حول مشاكل خدمة القروض الطلابية من NelNet.

ملاحظة: تم تحرير هذه المشاركة لتوضيح ممارسات الدفع. هناك الكثير من سوء الفهم المحيط بهذا البرنامج.