عندما انتقلت كاري نولين من تامبا ، فلوريدا إلى ليتل روك ، أركنساس ، تركت وظيفة قدمت لها 401 (ك).
لم تستطع الاحتفاظ بأموالها هناك ؛ ليس لأنها لا تريد ذلك ، ولكن لأن الموفر ، Ubiquity ، لديه سياسة من أي أرصدة تحت 5000 دولار يتم توزيعها مرة أخرى إلى صاحب الحساب عند الإنهاء ، بغض النظر عن موافقتهم أم لا.
بعد القيام ببعض الأبحاث ، اكتشفت أن نقل حساب التقاعد الخاص بها إلى مزود جديد هو أحد أفضل الخيارات المتاحة لها بعد أن غيرت الوظائف - ليس فقط لأنها اضطرت إلى ذلك.
قررت Nowlin فتح IRA في اتحاد الائتمان المحلي لها. كانت الرسوم أقل من الخيارات الأخرى التي بحثتها ، وكانت تحب فكرة استمرار نمو أموالها.
يقول نوبل: "كانت العملية بسيطة للغاية ومباشرة للغاية". "لقد ملأت المعلومات المطلوبة (مطلوب رقم حساب IRA الجديد لهذه الخطوة) وتم إرسال الشيك إلى اتحاد الائتمان الخاص بي."
في المجمل ، استغرقت العملية ما يقرب من ثلاثة أسابيع لتكلفتها وتكلفتها 105 دولارات: رسوم معالجة قدرها 95 دولارًا من مزودها الأصلي ورسوم إعداد تبلغ 10 دولارات مع رسومها الجديدة. بالإضافة إلى الرسوم ، كان عليها أيضًا إيداع مبلغ مائة دولار في حسابها الجديد.
لا يعرف الكثير من الناس أنهم يستطيعون أخذ مبلغ 401 (ك) معهم عندما يغادرون صاحب العمل. بما أن الأموال مستثمرة بالفعل وتقوم بأشياءها ، يجب أن تتركها في مكانها وتسمح لسوق الأسهم بالعمل على سحرها ، أليس كذلك؟
خطأ. في الواقع ، يمكن أن ينتهي الأمر بتكلفتك أكثر من للحفاظ على هذا الحساب القديم.
ما هو 401 (ك) التمديد؟
عادة ما يشار إلى أن التمديد 401 (ك) ، فإن تحريك أموالك بعد ترك الوظيفة يمكن أن يوفر لك - ويحتمل أن تجعلك أكثر - المال على المدى الطويل.
A 401 (k) rollover بسيط: فهو يأخذ أموالك من حساب تقاعد برعاية صاحب العمل ويحوله إلى حساب تقاعد جديد.
تود بورخالتر هو المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Drive Planning ، وهي شركة تخطيط وتخطيط مالي. لقد كان يساعد الناس على إدارة أموالهم خلال الـ 21 عامًا الماضية.
يقول بورخالتر أن إتاحة الفرصة لتحويل 401 (ك) هي واحدة من أفضل التحركات المالية التي يمكن للفرد القيام بها. كما يصفها ، فإنه يعطي الأفراد فرصة "السيطرة" على أموالهم.
الجانب السلبي من وجود خطة 401 (ك) ، وفقا ل Burkhalter ، هو إدارة الخطة وتديرها شركة اختارها صاحب العمل. من وجهة نظر المشارك ، يقول بورخالتر أنت لا تتحكم في أموالك الخاصة. يمكن أن يقوم صاحب العمل الخاص بك بوضع متطلبات صارمة للتخصيص ، ويمكن للمزود فرض رسوم إدارية مكلفة.
بالنسبة لك ، يعني ذلك دفع المال فقط لاستثمار أموالك - والمخاطرة بقصة مرعبة تحدث ، مثل تلك التي حدثت لأحد عملاء Burkhalter.
يقول بورخالتر: "كان لديّ عميل تم التخلي عنه من شركته أثناء عملية الدمج ، ولم ينجح في تمرير 401 (ك)". "تطلبت الشركة الجديدة أن يكون 50٪ من رصيد 401 (k) لأي شخص في أسهم شركاتهم الخاصة. "
وبدلاً من التراجع عن 401 (k) ، قام عميل Burkhalter بتعديل توزيعاته وحافظ على أمواله أينما كانت. للأسف ، فشلت الشركة الجديدة ، و خسر عميل Burkhalter 50٪ من مدخراته التقاعدية.
لا يوجد سوى عدد قليل من المرات عندما يستطيع الأفراد الانسحاب من حسابات التقاعد في وقت مبكر دون التعرض للعقاب ، مثل المصاعب المالية أو العجز. لتجنب الوقوع مع صاحب العمل القديم - وقصة رعب تتكشف - يقول Burkhalter أنه من الأفضل أن تقرر ما يجب القيام به مع هذا المال من الحصول أولا بأول.
أين يمكنك وضع أموالك بدلا من ذلك؟
لذلك ، تركت وظيفتك وتبحث عن واحدة جديدة. أنت تفهم فوائد المتداول الخاص بك 401 (ك) ، ولكن ماذا الآن؟ أين تضع هذا المال؟
وفقا ل NerdWallet ، هناك ثلاثة أنواع رئيسية من الانقلابات 401 (k).
401 (ك) إلى الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي
يمكن لأي شخص فتح حساب IRA التقليدي ، بغض النظر عن دخله أو وضعه الوظيفي. اعتبارًا من عام 2018 ، يكون لهذه الحسابات حدود مساهمة سنوية قدرها 500 5 دولار سنويًا أو 6500 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر - ولا يؤثر مبلغ التمديد على حد المساهمة هذا. اعتمادًا على موقفك ، لا يجوز لك دفع ضرائب على مساهمات حساب الاستجابة العاجلة ، ولكنك تدفعها لأي مساهمات قبل الضرائب وجميع المكاسب عند سحب الأموال.
401 (k) to Roth IRA
A Roth IRA هو للأشخاص الذين يحصلون على أقل من 132000 دولار في السنة ، أو 194000 دولار إذا كانوا متزوجين. مثل IRA التقليدي ، تملك Roth IRA حدود مساهمة سنوية تبلغ 5500 دولار أو 6500 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكبر ، ولا يؤثر مبلغ التمديد على حد المساهمة. بما أن المساهمات تتم بعد دفع ضريبة الدخل من راتبك ، فإنك لا تدفع أي ضرائب عند إجراء عمليات سحب مؤهلة.
401 (ك) إلى 401 (ك)
هذا واحد هو جميل لا تحتاج إلى شرح. هناك انتقال إلى 401 (k) جديد ليس عد كمساهمة ، لذلك ليس هناك حد أقصى للمبلغ الذي يمكنك تغييره. ومع ذلك ، تقتصر المساهمات على مبلغ 18،500 دولار في العام في عام 2018. من المهم ملاحظة أن الرسوم تختلف من مزود. لبدء عملية تحويل إلى 401 (k) جديد ، اتصل بموفر 401k الحالي لديك للحصول على التعليمات.
إذا كنت لا تزال غير متأكد من وضع أموال التقاعد الخاصة بك ، فإن Burkhalter ينصح عملائه بوضعها في أي مكان تكون فيه الرسوم أدنى. كل دولار تدفعه لمزودك هو دولار واحد أقل استثمارا للتقاعد ، لذلك اختر بحكمة.
كيلي آن سميث هي متخصصة في محتوى البريد الإلكتروني في The Penny Hoarder. اصطادها على تويتر علىkeywordkelly.
أضف تعليقك