أفكار ذكية الضريبية لحقيبتك

يدرك معظم المستثمرين أنه عندما يتعلق الأمر بالعائد على محفظتك ، فإن كل شيء يصل إلى الحد الأدنى. ماذا جعل صافي من ضريبة التكاليف والدخل؟ بعد احتساب الضرائب الفيدرالية على الدخل والأرباح الرأسمالية ، والحد الأدنى من الضرائب البديلة والضرائب المحتملة والمحلية ، يمكن تخفيض عائدات استثمارك في أي سنة بنسبة 40٪ أو أكثر. لحسن الحظ ، هناك أدوات وتكتيكات لمساعدتك في إدارة الضرائب واستثماراتك.

1. الاستثمار في الضرائب المؤجلة والحسابات الضريبية

وتشمل الاستثمارات المؤجلة من الضرائب حسابات ادخارات التقاعد التي ترعاها الشركة مثل الخطط التقليدية 401 (k) و 403 (b) ، وحسابات التقاعد الفردية التقليدية (IRAs) والمعاشات السنوية. في بعض الحالات ، يمكن تقديم المساهمات في هذه الحسابات على أساس ما قبل الضريبة أو يمكن خصمها من الضرائب. الأهم من ذلك ، الضرائب المؤجلة أرباح الاستثمار المؤجلة حتى الانسحاب ، عادة في التقاعد ، عندما تكون في شريحة ضريبية أقل. مساهمات في المعاشات غير المؤهلة ، Roth IRAs و روث 401 (ك) خطط الادخار ليست قابلة للخصم. يمكن سحب الأرباح التي تتراكم في حسابات روث معفاة من الضرائب إذا كنت تمتلك الحساب لمدة لا تقل عن خمس سنوات وتفي بمتطلبات التوزيع المؤهل. ما لم يتم استيفاء معايير معينة ، يجب أن يكون أصحاب Roth IRA 59 ½ أو أكثر وأنهم احتفظوا بـ IRA لمدة 5 سنوات قبل السماح بالسحب بدون ضرائب.

2. لا تنسى حول موني

السندات البلدية ، أو "المونس" كما يطلق عليها بشكل متكرر ، هي سندات تصدرها الولايات أو البلديات المحلية لتمويل مشاريع الأشغال العامة مثل الطرق الجديدة أو الملاعب أو الجسور أو المستشفيات. كما يمكن إصدار سند بلدي من قبل كيانات قانونية مثل هيئة الإسكان أو سلطة الميناء. ولهذا السبب ، يمكن أن تكون البلديات وسيلة ممتازة للاستثمار في نمو مجتمعك وتنميته.

بالإضافة إلى ذلك ، لأن الفائدة المكتسبة على السندات البلدية معفاة من ضرائب الدخل الفيدرالية ويمكن إعفاؤها من الضرائب الحكومية والمحلية (إذا تم شراؤها من قبل سكان البلدية المصدرة) ، فإن لدى المونين القدرة على تحقيق عوائد أعلى بعد الضرائب. الأساس الضريبي من سندات الشركات أو الحكومات الخاضعة للضريبة مماثلة. ما يعنيه هذا هو أنه على الرغم من أن الفائدة المدفوعة على السندات البلدية عادة ما تكون أقل من النسبة المدفوعة على السندات الخاضعة للضريبة ، لأنها خالية من الضرائب ، فهي في الواقع ليست منخفضة بقدر ما تبدو. يمكن استخدام حساب بسيط يعرف باسم "العائد المكافئ للضريبة" عند التفكير في استثمار في سند بلدي.

على سبيل المثال ، إذا كان معدل ضريبة الدخل الخاص بك 35٪ ، فإن السندات البلدية التي تدفع فائدة 5٪ هي في الواقع استثمار أفضل من السندات الخاضعة للضريبة التي تدفع فائدة بنسبة 7.7٪. وبالتالي ، بالنسبة للمستثمرين في شريحة ضريبية عالية ، يمكن أن تكون فوائد استخدام السندات البلدية في محفظة ذات الدخل الثابت كبيرة. السندات البلدية تخضع للتوافر والتغير في السعر. تخضع للسوق ومخاطر سعر الفائدة إذا بيعت قبل الاستحقاق. ستنخفض قيم السندات مع ارتفاع سعر الفائدة. قد يكون دخل الفائدة خاضعًا للضريبة الدنيا البديلة. قد يتم فرض ضرائب محلية أو ضريبية محلية ولكن ضريبية أخرى.

3. كن ضرائب واعية مع الاستثمارات الخاصة بك

تدار حسابات الاستثمار المدارة الضرائب بطرق يمكن أن تساعد في تقليل التوزيعات الخاضعة للضريبة. يمكن لمدير الاستثمار الخاص بك أن يوظف مجموعة من التكتيكات ، مثل التقليل من دوران المحفظة ، والاستثمار في الأسهم التي لا تدفع أرباح الأسهم ، وبيع الأسهم التي أصبحت أقل جاذبية بخسارة لموازنة المكاسب الخاضعة للضريبة في مكان آخر في المحفظة. في السنوات التي تكون فيها العوائد في السوق الأوسع ثابتة أو سلبية ، يميل المستثمرون إلى أن يصبحوا أكثر إدراكًا للمكاسب الرأسمالية الناتجة عن دوران المحفظة ، حيث أن الالتزامات الضريبية الناتجة يمكن أن تعوض أي مكسب أو تزيد من عائد سلبي على الاستثمار.

4. خذ الخسارة

في بعض الأحيان ، قد تتمكن من استخدام الخسائر في محفظة استثماراتك للمساعدة في تعويض المكاسب المحققة. من المستحسن تقييم ممتلكاتك بشكل دوري لتقييم ما إذا كان الاستثمار ما زال يوفر إمكانية تحققها على المدى الطويل عندما كنت قد اشتريتها. يجب أولاً استخدام خسائرك المحققة في سنة ضريبية معينة لموازنة المكاسب الرأسمالية المحققة. إذا كانت لديك خسائر "متبقية" ، يمكنك تعويض ما يصل إلى 3000 دولار مقابل الدخل العادي. يمكن ترحيل أي الباقي لتعويض المكاسب أو الدخل في السنوات المقبلة.

5. احصل على تنظيمها

الاحتفاظ بسجلات المشتريات والمبيعات والتوزيعات وإعادة استثمار الأرباح بحيث يمكنك بشكل صحيح حساب أساس الأسهم التي تملكها واختيار أفضل معاملة ضريبية تفضيلية للأسهم التي تبيعها.

يُعد التركيز على كيفية تأثير الضرائب على استثماراتك إحدى أسهل الطرق للمساعدة في تحسين عائداتك بمرور الوقت. لمزيد من المعلومات حول الجوانب الضريبية للاستثمار ، استشر مستشار ضرائب مؤهل.