كيفية تحديد احتياجاتك الدخل لتخطيط التقاعد

هل تتساءل عن المبلغ الذي ستحتاج إلى حفظه عند التقاعد؟

إنه سؤال شائع أن الكثير من الناس لديهم ، صغارا وكبارا. بعض الاختلافات الأكثر شيوعًا التي أحصل عليها في هذا السؤال هي ، ما هو مقدار الدخل الذي سأحتاجه عند التقاعد؟ أو، كيف يمكنني معرفة احتياجات دخولي التقاعد?

إنه سؤال صعب ، ولكن أصعب جزء في الإجابة عليه هو أنه لا يوجد جواب واضح. لا توجد صيغة شاملة ، أو بعض القواعد الرياضية العامة ، أو بعض الأرقام السحرية التي تحتاجها.

يعتمد راتبك التقاعدي كله على وضعك الفريد.
وهذا ما يجعل التخطيط المالي عملية مستمرة. إنه ليس مجرد حل سريع ووحيد الوقت حيث "حسنا ، بام! هذا هو مقدار المال الذي ستحتاجه وستكون جيدًا."هنا نوعان من العناصر المختلفة التي تحتاج إلى التفكير فيها عندما تحاول معرفة احتياجات دخلك للتقاعد.

ادفع فواتيرك

أولاً وقبل كل شيء ، عليك أن تعرف ما هي احتياجاتك ، ما يعني كم تحتاج كل شهر لدفع الفواتير؟ كم تحتاج إلى رعاية التأمين الصحي الخاص بك أو إذا كان لا يزال لديك دفع منزل ، إذا كنت لا تزال لديك ديون ، إذا كنت ترغب في القيام بالإجازات؟ كل ذلك يأتي في محاولة لتحديد ذلك. هذا أمر صعب بالنسبة للكثير من الناس ، لأن الكثير منا لا يخصص لهم ميزانية. لا يملك الكثيرون منا فكرة جيدة عن معرفة أين تذهب أموالنا كل شهر. إذا لم يكن لديك مؤشر جيد على ميزانيتك ، فإن محاولة تحديد احتياجاتك من الدخل تكاد تكون مستحيلة.

كيف تقوم بذلك؟ يمكنك محاولة التصوير من الورك ، والذي يحاول الكثير من عملائي القيام به. لكني أجعلهم يعودون إلى البيت ، ويجلسون ويبدؤون بالنظر إلى أين تذهب كل أموالهم في الشهر. ما هي الأشياء التي يجب عليهم شراؤها كل شهر للشراء؟ بدون القيام بذلك المخزون ، دون القيام بهذه الأبحاث في حياتهم الخاصة ، فإنه يجعل من الصعب للغاية محاولة معرفة ما ستكون عليه احتياجاتهم من دخل التقاعد. هذه هي الخطوة الأولى وأؤكد لك أنها الأصعب لأن الكثير من الناس لا يفعلون ذلك. انهم لا يأخذون الوقت الكافي لمعرفة ذلك.

أرني ما تعمل معك

الخطوة الثانية هي أنه يجب عليك معرفة ما كنت تعمل معه:

• كم قمت بحفظه؟
• كم لديك في 401 كيلوبايت الخاص بك؟
• ما مدى قربك من تلقي الضمان الاجتماعي؟
• هل لديك أي معاشات؟

كل هذه العوامل تلعب دورًا عندما تحاول تحديد ما هي احتياجاتك من الدخل والتقاعد. على سبيل المثال ، لدي عملاء يذهبون بالفعل ويعرفون ما هي احتياجاتهم من الدخل بقدر دفع الفواتير الشهرية والحصول على القليل من المال للعب والقيام بالأشياء التي يرغبون في القيام بها ، بحيث يمنحنا الإحساس نحن بحاجة إلى أن نكون. ثم نلقي نظرة على ما لديهم.

هل تقاعدوا في وقت مبكر؟

لدي بعض العملاء الذين يتقاعدون في 55 ، 58 ، 60 ، لذا هناك ضغط أكثر قليلاً على أصول تقاعدهم ، 401Ks ، معاشاتهم لكي يتمكنوا من الحصول على دخل التقاعد هذا. ليس لدينا ضمان اجتماعي يمكن الاعتماد عليه ، لذلك يتطلب المزيد من الإبداع قليلاً. لدي عملاء آخرين يتقاعدون بعد عمر الضمان الاجتماعي. البعض يأخذ التقاعد المبكر عند 62 ، أو يستمر البعض في العمل حتى يبلغوا 65 (أو 66). عندما يكون لدينا راتب إضافي في الشهر ، فهذا يعطينا المزيد من الحرية والمرونة في محاولة فك شفرة الدخل.

هذا هو السبب في أنها صعبة للغاية. إنه ليس جوابًا واضحًا. تسمع الكثير من القواعد العامة ، حيث إن 70٪ -80٪ ​​من دخلك الحالي في سنوات عملك هو المبلغ الذي ستحتاجه في سنوات تقاعدك. في بعض الأحيان يكون الأمر كذلك ، ولكن في بعض الأحيان لا يحدث ذلك. بالعودة إلى احتياجات الدخل ، ماذا عن التأمين الصحي؟ هل هذا شيء ستحصل عليه ، أم أنك موجود بالفعل في برنامج Medicare حتى لا يكون ذلك مشكلة كبيرة؟ هناك الكثير من العوامل مثل تلك التي تلعب دورها.

لنكن حقيقيين

الشيء الآخر هو أن تكون واقعيًا بقدر ما تتوقع توقعاتك. لديّ بعض العملاء الذين يأتون إليّ ، ونقوم بكل هذا التخطيط إلى المكان الذي حصلنا فيه على كل شيء. لقد حددنا احتياجاتهم. لدينا جميع معلومات التقاعد الخاصة بهم معًا ، لذلك حددنا مقدار ما سيتم سحبه شهريًا. وبعد بضعة أشهر من ذلك ، يحصلون على القليل من السعادة ، ويبدأون في شراء الأشياء ، وشراء "ألعاب" ، والقيام بذلك ، والقيام برحلات.

فجأة ، يتسببون في الضغط على حافظة تقاعدهم ، لذا يجب أن يكون لدينا لقاء مع يسوع وأتناول القضية ،

"مهلا ، كانت هذه هي الخطة عندما بدأنا ، لماذا نبتعد الآن؟ لماذا نشهد جميعًا عمليات شراء مفاجئة لم تكن مبدئيًا في خططنا؟ "

عليك فقط أن تكون واعية جدا لذلك. لا أريد أن يعتقد عملاؤنا أنهم لا يستطيعون إنفاق أموالهم. إنها أموالهم. لقد عملوا طوال حياتهم للحصول على ذلك ، لكن عليك أن تكون حذراً. يجب أن تكون حذراً وأن تكون على علم تام بمدى إنفاقك وبسرعة إنفاقه.

أحد أهم مكونات خطة التقاعد هو إجراء تقييم دقيق لنفسك ومعرفة عاداتك ، وكيف يمكن أن تكون الأمور بمجرد أن يأتي التقاعد.

التقاعد: في السنوات الأولى

بالعودة إلى هذه القاعدة الإرشادية بقدر 70٪ -80٪ ​​، عادة ما رأيته هو: في أول عامين من التقاعد ، يبدو الأمر كالفتى الذي علق في الفصل طوال اليوم ومشمسًا في الخارج. لقد كانوا ينظرون إلى الملعب. يمكنهم رؤية الشمس. يرون صالات رياضية الأدغال. إنهم على استعداد لتعيينهم بشكل فضفاض ، ويريدون اللعب واللعب مجانًا.

هذا هو الحال بالنسبة للعديد من عملاء المتقاعدين: فبمجرد أن يصلوا إلى التقاعد ، يكونون مثل هذا الطفل الذي تم إطلاق سراحه. انهم خارج على العطلة. فهم يلعبون ، وينفذون هذه الأشياء التي كانوا ينتظرون القيام بها لفترة طويلة. انهم على استعداد للذهاب. إنهم مستعدين للعب والمتعة ، لذلك في السنتين الأوليين ، سينفقون المزيد من الوقت في القيام بالرحلات التي يرغبون في القيام بها ، وشراء الألعاب التي تم تأجيلها لسنوات عديدة. الآن يشعرون بأنهم مخولون للقيام بذلك ، وهم كذلك ، لذا دعهم يفعلون ذلك.

عند تقدمهم في السن ، قد لا تسمح لهم الظروف الصحية بالقيام بالسفر كما فعلوا عندما تقاعدوا لأول مرة ، فإنهم يميلون إلى إنفاق أقل بكثير مما كانوا يفعلون في سنواتهم الأولى. في حين أنه في العامين الأولين ربما تندرج في هذه القاعدة الأساسية في إنفاق 70٪ -80٪ ​​من دخل سنوات عملك ، لكن بعد نقطة معينة لا تسافر كثيرًا لأنك قمت بكل شيء أردت أن تفعل ، وأنها مجرد محتوى للبقاء حول المنزل قضاء الوقت مع الأحفاد وفقط تفعل الكثير من staycations حيث كنت تستمتع فقط هذا الوقت مع عائلتك. وبالتالي ، فأنت لا تنفق الكثير تقريبًا ، وهذا نوع من الموازنة.

الحصول على أفضل دخلك التقاعد ممكن

تلك هي بعض الخطوات التي يجب عليك القيام بها في البداية حتى الآن ، وتحديد ما تحتاج إليه فعليًا في الشهر للعيش منه ، والإنفاق ، والقيام بالأشياء التي عليك القيام بها للحصول عليها فقط بواسطة. بعد ذلك ، ستحتاج إلى تحديد ما يجب عليك العمل به ، مع 401K الخاص بك والمدخرات والمعاشات التقاعدية الخاصة بك ، وعندما يلعب الضمان الاجتماعي. ثم في النهاية ، عليك أن تعرف نفسك وتعرف إنفاقك. العادات وكيف سيؤثر ذلك على دخلك في سنوات التقاعد الخاصة بك.