كيف يؤثر قرار المحكمة العليا بشأن ممارسات تحصيل الديون عليك

الكثير من الناس يعرفون أن غرق الشعور.

أنت تسترخي ليلة واحدة بعد العشاء ، ويومض رقم غير معروف أو محظور عبر شاشة الهاتف. تبدأ هذه العقدة بالنمو في حفرة معدتك لأنك تعرف أنها يمكن أن تكون دعوة أخرى إلى جامع الديون.

بالنسبة لأولئك منا في الديون - الذين يعيشون الحلم الأمريكي الحقيقي - يحدد قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة (FDCPA) المبادئ التوجيهية للشركات التي تم التعاقد عليها لجمع الأموال منك.

(بالطبع ، يمكنك دائما إيجاد طرق لسداد الديون الخاصة بك والحصول على هذا القرد من ظهرك.)

ما هي حقوقك عندما يتعلق الأمر بشركات تحصيل الديون؟

• لا يمكنهم إجراء مكالمات هاتفية مضايقة في ساعات غريبة ، مثلاً قبل الثامنة صباحًا أو بعد التاسعة مساءً.
• لا يمكنهم تحديد هويتك كمدين ، على الرغم من أنه يمكنهم الاتصال بأشخاص آخرين للحصول على أرقامك.
• لا يمكنهم الاتصال مرارًا وتكرارًا أو استخدام الألفاظ النابية. (هذا لا يعني أنه لا يمكنك ذلك!)
• لا يمكنهم التظاهر بأنهم من الحكومة أو وكالات تطبيق القانون.
• وعليهم أن يعطوكم المعلومات الكاملة عن الديون ، ضمن قواعد وأنظمة أخرى.

إذن ماذا عن الشركات التي تمتلك دينك بالفعل؟

يوم الاثنين ، حكمت المحكمة العليا الأمريكية بالإجماع ضد توسيع FDCPA لتغطية البنوك أو المؤسسات المالية الأخرى التي تشتري دينك وعشرات من ديون الأشخاص الآخرين بهدف جمع على أنفسهم.

وفي قلب هذا الحكم ، تم رفع دعوى قضائية مدتها خمس سنوات ضد شركة "سانتاندر إنفستمنت يو اس ايه هولدينجز". ​​وادعت مجموعة من سكان ولاية ماريلاند أنه عندما اشترت شركة مقرها دالاس ديون قروض السيارات المتعثرة من شركة "سيتي فاينانشال أوتو" التابعة من سيتي ، كان يجب أن يكون ملزماً بالمعايير بموجب قانون تحصيل الديون العادلة (FDCA). المحكمة العليا اختلفت.

لكن لا تقلق! قد ينزعج أنصار المستهلك مع القرار ، ولكن تحافظ هذه الخطوة فقط على الوضع الراهن. لديك نفس الحقوق بموجب FDCPA إذا كنت قد حصلت على شركة تابعة لجهة خارجية تزعجك.

وبحسب برادين بيري ، المحامي التنظيمي والحكومي للتحقيقات مع كينيهرتز بيري ، ومقرها مدينة كانساس سيتي ، لا يزال مكتب حماية التمويل الاستهلاكي يحظر الأفعال والممارسات غير العادلة أو الخادعة أو المسيئة.

"في ممارستي ، سواء كان موكلي هو (الأول) أو طرف ثالث (ثالث) جامع ، أنا دائما المشورة نفسها: اتبع FDCPA وتوجيهاتها ،" يقول بيري. "تم إصداره لسبب ما ، والحقيقة البسيطة التي لا تخضع لها لا تعني أنك لا يجب أن تتبعها."

ما تقوله المحكمة العليا حول تحصيل الديون

كان رأي 12 حزيران (يونيو) الجديد هو أول إصدار جديد لقاض المحكمة العليا نيل غوروش منذ تعيينه من قبل الرئيس دونالد ترامب. في ذلك ، عالج مباشرة تعريف "مجمع الديون".

"يتفق الجميع على أن هذا المصطلح يعتنق رجل الريبو - شخص استأجره دائن لجمع ديون معلقة" ، كتب غوروش. "ولكن ماذا لو قمت بشراء ديون وحاولت أن تجمعها بنفسك ، فهل هذا يجعلك" جامع ديون "أيضًا؟"

في هذه الحالة ، مثَّل سانتاندير ، في وقت أو آخر ، كلا السيناريوهين اللذين استشهد بهما غوروش. كانت الشركة في الأصل التعاقد من قبل سيتي لجمع الديون قرض السيارة ، وتحت هذا ظرف سيعقد لمعايير FDCPA.

لكن سانتاندير اشترى في وقت لاحق الديون وأصبح صاحب من القروض المتعثرة. ويغطي FDCA شركات تحصيل الديون الخاصة بطرف ثالث فقط ، ولكن منذ أن اشترى سانتاندر الدين بالفعل ، أصبح الآن نفسه دائنا ، وبالتالي لا يشمله القانون ، وفقا للحكم.

ما يزال، يمكن للكونجرس الأمريكي أن يغير القواعد في يوم من الأيام ليغطي شركات مثل سانتاندر ، مع ملاحظة غوروش أنه لم يكن دور السلطة القضائية في القيام بذلك في حكمها.

"ليس لدينا صعوبة في تخيل ، على سبيل المثال ، قانوناً يطبق مطالب القانون على أي شخص يجمع أي ديون ، أو أي شخص يجمع ديوناً منشأها الآخر ، أو إلى فئة أخرى من الأشخاص الذين لا يزالون" ، كما كتب غورش. "لا نشك في أن تطور نشاط تحصيل الديون قد يدعو إلى خلافات معقولة حول ما إذا كان على الكونغرس إعادة إدخال الحقل وتغيير الأحكام التي أصدرها".

أليكس ماهاديفان هو صحفي بيانات في بيني هورنر. إنه لا يفخر بالاعتراف بأنه تلقى اتصالات من وكالات التجميع في الماضي.