فكر في تأمين سيارتك هل غطيت؟ هذا قد يجعلك تفكر مرتين

إذا كنت مثلي وكنت قد نظرت مؤخرًا في التأمين على السيارات ، فربما تكون على دراية بكيفية الخلط بين كل شيء.

قسط؟ وخصم؟ ما في العالم هو المسؤولية؟ لماذا كل هذه الاقتباسات مختلفة إلى حد كبير؟

عندما يتعلق الأمر به ، يمكن أن يكون التأمين على السيارات واحدًا من أهم الأشياء التي تشتريها طوال العام. لكن هل انت هل حقا تعرف ما الذي تشتريه؟

التأمين على السيارات 101: تحديد الأساسيات

قد تقول: "التأمين على السيارات؟ سهل. هذا يعني أنه لو تعرضت لحادث ، فسوف أكون مغطى! "

ليس بهذه السرعة! يعتمد ذلك على أنواع التغطية التي لديك وكمية الخصم الخاصة بك!

بالفعل تشعر بالارتباك؟ حسنًا ، إليك بعض شروط تأمين السيارة الأساسية التي تحتاج إلى معرفتها:

علاوة

قسط التأمين هو المبلغ الذي تدفعه مقابل تغطيتك ، ويوضح موقع DMV.org ، وهو موقع مملوك للقطاع الخاص لا ينتمي إلى أي وكالة حكومية ويشرح كل شيء قانون السيارات.

يختلف عدد مرات سداد الأقساط باختلاف شركة التأمين وتفضيلاتك. تسمح بعض السياسات بدفعات شهرية أو حتى نصف شهرية ، ولكن العديد منها يقدم خصومات مقابل الدفع مقدمًا للسياسة بالكامل ، والتي تغطي عادةً لمدة ستة أشهر أو 12 شهرًا.

خصم

المبلغ القابل للخصم هو المبلغ الذي يجب أن تدفعه من جيبك قبل أن يبدأ التأمين في دفع تكاليف الأضرار التي لحقت بسيارتك. لا تنطبق المبالغ المخفضة على الضرر الذي تسببه لممتلكات الأشخاص الآخرين.

لنفترض أنك ضربت غزالًا ، مما تسبب في ضرر بقيمة 1000 دولار لسيارتك ، وخصمك هو 500 دولار. يجب عليك دفع أول 500 دولار من الضرر ، ثم يدفع التأمين الخاص بك الرصيد المتبقي.

حدود التغطية

بما أنك تمتلك تأمينًا ، لن تضطر إلى دفع فلس واحد ، أليس كذلك؟ خطأ! حدود التغطية هي الحد الأقصى الذي سيدفع التأمين الخاص بك ، وفقا ل Allstate. سيكون أي ضرر أعلى من هذه الحدود من مسؤوليتك ، لذا تأكد من أنك على علم بحدودك عند شراء خطة.

على سبيل المثال ، لنفترض أنك كنت مخطئًا في حادث تحطم تسبب في إصابة سائق آخر بمبلغ 50000 دولار. يبلغ التأمين الخاص بك حدًا أقصى للإصابة البدنية يبلغ 25000 دولار أمريكي ، لذا يدفع مبلغ 25،000 دولارًا أمريكيًا لأول مرة ، ولكنك تتحمل الرصيد المتبقي البالغ 25000 دولار أمريكي.

يطالب

يتم تقديم مطالبة عندما تطلب أنت أو شخص آخر شركة تأمين لتغطية الخسائر الناجمة عن حادث.

لنفترض أنك في حادث تعطل ، وأنك تتسبب في أضرار بقيمة ألف دولار لسيارتك وضرر بقيمة 2000 دولار لسياج شخص ما. يمكنك تقديم مطالبة مع شركة التأمين الخاصة بك لإصلاح سيارتك. سيقدم مالك السور أيضًا مطالبة لشركة التأمين الخاصة بك بإصلاح سياجها.

ما هي العوامل التي تؤثر على قسط التأمين على سيارتي؟

جميع شركات التأمين تنظر في عوامل محددة عند تحديد أقساط التأمين الخاصة بك. ما الذي يجعل أقساط التأمين تختلف كثيرا من شركة إلى أخرى؟ بعض الشركات تعطي أشياء مختلفة أكثر وزنا من غيرها.

فيما يلي العوامل التي تؤثر على أسعار التأمين:

المبلغ الخاص بك للخصم

كلما ارتفعت قيمة الخصم ، قلل قسطك والعكس صحيح. توخ الحذر عند اختيار المبلغ المقتطع - كن واقعيًا بشأن المبلغ الذي تستطيع دفعه من جيبك إذا كنت في حادث.

اين تعيش

حيث تعيش تعيش يؤثر على أسعار التأمين الخاصة بك. على سبيل المثال ، انخفض التأمين الخاص بي 40 دولاراً في الشهر عندما انتقلت من تامبا ، فلوريدا إلى سان بطرسبرج ، فلوريدا!

تنظر شركات التأمين في عدة عوامل عند تقييم المواقع ، مثل عدد الحوادث التي تحدث لكل شخص ، وعدد سرقة السيارات الموجودة ، وعدد الأشخاص غير المؤمن عليهم القريبين ، ومتوسط ​​العمر في المنطقة.

نوع السيارة

إذا كانت سيارتك تستحق الكثير ، يمكنك أن تتوقع دفع المزيد مقابل التأمين. يمكن أن يتسبب الحجم أيضًا في ارتفاع معدلات الفائدة - فكلما كان حجمها أكبر ، كلما ازداد الضرر الذي يمكن أن تحدثه. هناك عوامل أخرى ، مثل تكاليف إصلاح السيارة ، وما إذا كان النموذج مستهدفًا بشكل متكرر من قبل اللصوص وما إذا كانت سيارتك جديدة أم مستعملة ، يمكن أن تؤثر أيضًا على الأسعار.

التصنيف الائتماني

التصنيف الائتماني هو عامل قياسي لتحديد الأسعار في جميع أنحاء صناعة التأمين لأن "كان هناك ارتباط بين تصنيف ائتماني أفضل وسجل قيادة أفضل" وفقا لريان Scruggs ، وكيل التأمين على المزارعين في ولاية اريزونا.

ولكن هناك عدد قليل من الولايات حيث معدلات التأمين على أساس التصنيف الائتماني غير قانوني. وقد حظرت ماساتشوستس وهاواي وكاليفورنيا هذه الممارسة.

تاريخ القيادة

من خلال تقييم تاريخ القيادة الخاص بك ، يمكن لشركات التأمين تقييم مخاطر تأمينك. يمكن لأشياء مثل التذاكر ، و DUIs والحوادث أن ترسل الارتفاع الفائق لأسعارك.

المدفوعات المتأخرة

إذا لم تدفع قسط التأمين ، فقد تواجه عقوبة. هذا يختلف من شركة التأمين ، لذلك لا تنس قراءة المطبوعات الدقيقة!

انقضاء في التغطية

يمكن أن تؤدي زيادة فترة التغطية إلى زيادة قسط التأمين على خطة التأمين التالية. هذا بسبب ترى بعض شركات التأمين أن التأمين المنقضي كدليل على أنك سائق عالي المخاطر ، مما يجعلها أكثر تكلفة بالنسبة لهم لتأمينك.

عمر

عموما، يرى المؤمِّنون أن السائقين الذين تقل أعمارهم عن 25 عامًا وأكثر من 65 عامًا هم أكثر عرضة للخطر ، مما يعني أن هؤلاء السائقين يدفعون أقساط أعلى.

على الرغم من أن هذه الممارسة قد تبدو تمييزية ، إلا أن DMV.org تنص على أن هناك "أدلة قوية على أن هذه الفئات العمرية ، إلى جانب السائقين الجدد أكثر خطورة على الطرق ، وبالتالي فإن المخاطر التي تواجهها الشركة أكبر من ذلك".

أنواع التأمين على السيارات التغطية

ما يصل إلى السرعة على أساسيات التأمين على السيارات؟ عمل جيد! على استعداد لالعتيقة الجدة؟

دفع قسط التأمين يعني أنك في الواقع وضع المال نحو كميات معينة من التغطية لمختلف الحالات.

في ما يلي ما تدفعه مقابل قسطك الفعلي:

تغطية المسؤولية

أنت تعرف تلك الأرقام المربكة في سياستك التي تفصل بينها الشُرَط؟ يصفون مدى تغطية المسؤولية التي لديك في الآلاف من الأرقام.

تأمين المسؤولية يحمي أصولك في حالة وقوع حادث. كلما زادت الأصول التي تمتلكها ، كلما زادت تغطية المسؤولية التي تتحملها لحماية نفسك.

هذا هو السبب في أن الحصول على الحد الأدنى من التغطية التي تطلبها ولايتك لا يمثل دائمًا حركة مالية ذكية.

يقول Scruggs أن التأمين ضد المسؤولية هو أهم جزء في التأمين على السيارات.

والقاعدة الأساسية الجيدة هي تغطية ذلك يساوي القيمة الإجمالية لأصولك ، وفقا لصحيفة وول ستريت جورنال. لتحديد هذا ، قم بإضافة قيم منزلك ، سيارتك ، مدخراتك واستثماراتك. في القيام بذلك ، تحمي نفسك من استخدام كل شيء بسبب تكاليف الجيب.

على الطرف الآخر من الطيف ، مع ذلك ، توصي Scruggs السائقين الأصغر سنا دون العديد من الأصول الحفاظ على تغطية المسؤولية العالية. فالسائقون الأصغر سنا يتمتعون بفرص عالية في الكسب ، وإذا ما تعرضوا لحادث ولم يحصلوا على تغطية كافية ، فقد يحصلون على أجورهم حتى يتم سداد الأضرار.

تغطية المسؤولية لها مكونان:

جسديا تغطية المسؤولية الضرر يغطي لك إذا كنت تؤذي شخصًا أو تقتله أثناء تشغيل سيارتك. هذه التغطية تنطبق فقط على الناس وليس على المركبات.

بالعودة إلى الأرقام المحيرة مفصولة بالأشرطة المائلة ، افترض أن السياسة الخاصة بك تسرد الأرقام 50/100/25. الرقم الأول يعني أن شخصًا واحدًا مصابًا قد تم تغطيته بمبلغ يصل إلى 50.000 دولار أمريكي ؛ الرقم الثاني هو الحد الأقصى للإصابات لجميع الأشخاص في نفس الحادث (100000 دولار).

الرقم الثالث (25000 دولار) هو التغطية لـ المسؤولية الضرر الممتلكات ، الذي يحميك إذا كانت سيارتك تدمر ممتلكات شخص آخر.

تغطية شاملة

إذا كان هناك شيء آخر غير سيارة أخرى يضر بسيارتك - فكر في حريق أو فيضان أو سرقة أو حيوان - وهذا يغطي تكاليف الإصلاح. هذه التغطية تتطلب اقتطاع ، والذي عادة ما يكون بين 100 و 300 دولار ، وفقا لمعهد معلومات التأمين.

تغطية التصادم

هذا يدفع للضرر ل ك السيارة عندما ينطوي الحادث على سيارة أخرى. يمكن لمالكي السيارات القديمة من دون قيمة كبيرة التفكير في إسقاط هذه التغطية لأنها "تقتصر عادة على القيمة النقدية لسيارتك". وفقا ل Geico. تتطلب هذه التغطية خصمًا يتراوح عادة بين 250 و 1000 دولار.

التأمين ضد المسؤولية غير المؤمن عليهم

هذه التغطية تدفع عن الإصابات التي قد يسببها سائق غير مؤمن عليه أو غير مؤمن. على الرغم من أن معظم الولايات تتطلب من السائقين تغطية ، فإن القيادة بدون تأمين هي أكثر شيوعًا مما تظن: أظهرت دراسة مجلس أبحاث التأمين أن 1 من كل 8 سائقين في الولايات المتحدة كانوا غير مؤمن عليهم في عام 2012..

إذا لم تكن لديك هذه التغطية وحدث شيء ما على خطأ سائق غير مؤمن عليه أو غير مؤمن ، فقد ينتهي بك الأمر إلى دفع ثمن بعض أو كل الضرر نفسك لأن شركة التأمين الخاصة بك لن يكون لديها شركة تأمين أخرى لاسترداد الأموال منها.

المدفوعات الطبية ، لا خطأ أو حماية الإصابات الشخصية

تدفع تغطية المدفوعات الطبية نفقات طبية أو جنازة لك ولركابك نتيجة لحادث. وسوف يساعد على دفع المستحقات التأمين الصحي الخاص بك و copays.

تبدأ التغطية بدون أخطاء عند الدخول في حادث في الولايات الـ 12 إلى جانب بورتوريكو التي هي حالات غير مسبب للخطأ. في حالة عدم وجود خطأ ، يمكن لأي شخص أصيب في حادث سيارة تقديم مطالبة عن الإصابة الشخصية وفقدان الأجور المرتبطة بها مع شركة التأمين الخاصة بهم - حتى لو لم يكونوا مسؤولين عن الحادث. تهدف هذه التغطية إلى ضمان الدفع الفوري للمطالبات الطبية ، على الرغم من أن النقاد يقولون إنها تزيد من الاحتيال.

عادة ، تشمل تغطية عدم حدوث خطأ الحماية الشخصية من الإصابة (PIP). يمكنك الحصول على صورة داخل صورة (PIP) دون تغطية غير مسبوقة ، خاصة إذا كنت تعيش في حالة خطأ.

السفر والمساعدة على الطريق

إذا قمت بتأمين المفاتيح في سيارتك أو حصلت على إطار مسطح أو كنت بحاجة إلى سحب ، فسوف تساعدك هذه التغطية في دفع ثمن ذلك. إذا كنت تتسوق لشراء سيارة ، فيمكنك تخطي هذه التغطية إذا كان لديك عضوية في نادي السيارات ، مثل AAA ، يمكنك تخطي هذه التغطية لأنك تدفع بالفعل مقابل هذه الخدمات. أيضا ، في بعض الأحيان أحدث السيارات هذه المدرجة في ضماناتها. إذا كان لديك سيارة جديدة تحت الضمان ، تأكد من التحقق مما إذا كانت تغطي هذه السيارة قبل شرائها من خلال التأمين.

تعويض الاستئجار

إذا اصطدمت بسيارتك الوحيدة واحتجت إلى استئجار سيارتك أثناء إصلاحها ، فسوف تساعد هذه التغطية في دفع تكاليفها. هناك أحيانًا مستويات تغطية مختلفة لتسديد الإيجارات ، ولكنك تحتاج فقط إلى تغطية تسمح لك باستئجار سيارة مماثلة لسيارتك.

تغطية ل Ride-Hailing Service Drivers

إذا كنت تقود سيارتك للحصول على خدمة ركوب الخيل مثل Uber أو Lyft ، فلديك التأمين من خلال الشركة التي تقود سيارتك من أجلها. لكن هذا التأمين يبدأ فقط عندما يكون العميل في سيارتك ، وفقا ل Scruggs. يحميك تأمين Rideshare عندما تنتظر متسابقًا أو في طريقك إلى اختيار شخص ما.

كيف لتوفير المال على سيارتك التأمين

من المهم أن يكون لديك تغطية كافية لحماية نفسك ، ولكن ربما لا ترغب في الحصول على مبلغ كبير كل شهر لتأمين السيارات. إليك بعض الطرق للحفظ عند التسوق لشراء سيارة.

تحقق من أهليتك للحصول على تخفيضات مشتركة. يقدم معظم مزودي التأمين على السيارات خصومات على أشياء مثل درجات جيدة أو أي حوادث على السجل الخاص بك. وفقا ل Bankrate ، قد تقدم بعض شركات التأمين لك خصم حتى لأخذ دورة القيادة الدفاعية. لمعرفة المزيد عن الخصومات المقدمة من شركة التأمين الخاصة بك ، اتصل وتحدث إلى وكيل.

لا تقلل من تغطية مسؤوليتك. يقول سكريغز يجب عليك أبدا تعديل تغطية المسؤولية الخاصة بك لأنها تحميك في حالة وقوع حادث خطير.

رفع الخصم الخاص بك لجعل قسط شهرية تنخفض. تقول سكورجس أنه يجب عليك أن تكون واقعيا عند تحديد المبلغ القابل للخصم. إذا كنت ترغب في الادخار حتى تتمكن من دفع مبلغ أكبر في حالة تلف سيارتك ، يمكن أن تكون قابلة للخصم. إذا كنت لا تستطيع ، على الرغم من ذلك ، قد ترغب في الحصول على أقل قسط وخصم أعلى.

خندق التغطيات المتنوعة. يجب أن تكون المساعدة على الطريق وتكاليف السداد هي أول ما تسقط عند محاولة الحفظ.

التخلي عن الفهم وتغطية الاصطدام على تلك السيارة القديمة. إذا كنت تقود سيارة قديمة بقيمة أقل من المبلغ المقتطع ، يمكنك تخطي تغطية شاملة وتغطية الاصطدام وحفظ هذه الأموال لسيارة جديدة في حال حصولك على إجمالي.

تأكد من تسوّقك للتأمين على السيارات مع شركة تلبي احتياجاتك السكانية. تقول سكورجس أن بعض شركات التأمين تستهدف مجموعات محددة من الناس. قد تركز إحدى الشركات على المتزوجين الذين لديهم عائلات ، بينما قد تسوق شركات أخرى للطلاب.

ولهذا السبب ، قد تحاول بعض شركات التأمين أن تسعيرك إذا لم تكن في الفئة السكانية المفضلة لديها.

قم بواجبك المنزلي بسؤال نفسك ، ‚Äú ما الذي تعلنه الشركة لعملاء مشابهين لي؟‚ Äù بمجرد العثور على واحدة ، احصل على عرض أسعار لتجنب الدفع الزائد!

تحتوي هذه المقالة على معلومات عامة وتشرح الخيارات التي قد تكون لديك ، ولكن لا يُقصد بها أن تكون نصيحة استثمارية أو توصية شخصية. لا يمكننا تخصيص المقالات لقرائنا ، لذا قد يختلف وضعك عن الموقف الذي تمت مناقشته هنا. يرجى البحث عن خبير مرخص للحصول على المشورة الضريبية أو المشورة القانونية أو المشورة في التخطيط المالي أو المشورة الاستثمارية.

كيلي سميث هي كاتبة وأخصائية مشاركة في The Penny Hoarder. اصطادها على تويتر علىkeywordkelly.