البنوك

بيان الفوائد لـ 1098-E: هل يهم الآن؟

بيان الفوائد لـ 1098-E: هل يهم الآن؟

في أعقاب مشروع قانون الإصلاح الضريبي الجديد ، بدأ العديد من الأشخاص الذين لديهم ديون يتساءلون عما إذا كانوا يستطيعون أخذ خصم فائدة قروض الطلاب في عام 2018 أم لا.

بالنسبة للجزء الاكبر ، الجواب هو نعم.

في العام المقبل ، سيظل الأشخاص المستفيدون من بيان فوائد قروض الطلاب لعام 1098-E مؤهلين لاقتطاع الفائدة على القروض الطلابية. إذا كان لديك دين كبير على قرض الطالب ، فقد يؤدي ذلك إلى توفير بضع مئات من الدولارات لك.

اليوم ، نحلل ما هو 1098-E ، وكيف يؤثر على الضرائب الخاصة بك بحيث يمكنك المطالبة بخصم فائدة قرض الطالب.

كيف يؤثر الإصلاح الضريبي على خصم فائدة الطالب؟

لفترة طويلة ، يبدو أنه سيتم القضاء على خصم الفائدة على قرض الطالب مع مشروع قانون الإصلاح الضريبي. ومع ذلك ، في النسخة النهائية من مشروع القانون ، بقي خصم الفائدة على قرض الطالب في براعة.

وهذا يعني أن المقترضين من قروض الطلاب يمكنهم الحصول على خصم "فوق الخط" على مدفوعات فائدة قروض الطلاب إلى العام المقبل.

خلافا لمعظم الخصومات الضريبية ، لا تحتاج إلى تفصيل الضرائب الخاصة بك لاتخاذ خصم الفائدة على قرض الطالب. وهذا يعني أنه حتى مع الحصول على خصم قياسي أعلى ، قد تظل مؤهلاً لاتخاذ هذا الخصم في عام 2018.

من يتأهل لاتخاذ خصم فائدة القرض الطلابي؟

للحصول على خصم فائدة قرض الطالب ، يجب عليك دفع 600 دولار على الأقل في فائدة قرض الطالب في عام 2018. يمكنك فقط خصم ما يصل إلى 2500 دولار كحد أقصى من الفوائد المدفوعة.

خصم فائدة قرض الطالب هو تعديل لإجمالي الدخل الخاص بك. لذا ، إذا دفعت 2500 دولارًا أمريكيًا كفوائد على قروض الطلاب ، وحصلت على 60 ألف دولار ، فلن تدفع سوى ضرائب بمبلغ 57،500 دولارًا.

لأغراض الخصم ، لا يهم ما إذا كانت قروضك هي قروض فيدرالية أو قروض طلابية خاصة. كلا مؤهلة للحصول على خصم.

يذهب خصم فائدة قرض الطالب إلى الشخص المطلوب قانونًا لتسديد قروض الطلاب. هذا يعني ، إذا أخذ والديك قروضًا لك ، فهم يحصلون على الخصم. هذا صحيح حتى إذا قمت بتسديد الدفعات للقروض.

يجب على المقترضين المتزوجين أن يختاروا تقديم الضرائب كإيداع متزوج بشكل مشترك إذا كانوا يريدون التأهل للاستقطاع.

يتأثر أيضا خصم الفائدة على قرض الطالب من دخلك. وهو خصم مع "فترة تخلص تدريجي" مما يعني أنه مع نمو دخلك ، قد يكون لديك خصم أقل. يوضح الجدول أدناه كيف يؤثر دخلك على قدرتك على الخصم:

حالة الايداع

الخصم النسبي للارباح

غير مرتبطة

أقل من 65000 دولار - خصم كامل

65000- $ 80،000 - خصم جزئي

أكثر من 80،000 دولار - لا خصم

تقديم المتزوجين معا

كسب أقل من 130،000 دولار - خصم كامل

130،000 دولار - 160،000 دولار - الخصم الجزئي

أكثر من 160،000 دولار - لا خصم

بما أن الخصم يستند إلى تعديل إجمالي الدخل المعدل (MAGI) ، فأنت بحاجة إلى القيام ببعض الحسابات لتحديد دخلك. جميع حزم البرامج الضريبية الرئيسية ستحسب بشكل مناسب خصم فائدة قروض الطلاب.

كيف أعرف إذا كنت مؤهلا للحصول على خصم الفائدة على قرض الطالب؟

إذا كنت تفي بمتطلبات الفائدة التي تبلغ 600 دولار أمريكي أو تجاوزتها ، فيجب أن ترسل لك خدمة إعارة الطلاب نسخة من نموذج 1098-E. يحتوي المربع -1 من نموذج 1098-E على إجمالي الفائدة التي دفعتها على قروضك في العام السابق.

قد لا يتلقى الأشخاص الذين لديهم عدة مستفيدين من قروض الطلاب تلقائيًا استمارات 1098-E إذا دفعوا أقل من 600 دولار في الفائدة لكل خدمة. في هذه الحالات ، اتصل بمزود القرض للحصول على مزيد من المعلومات واطلب منه أن يصدر لك النموذج. في حين أنك لست بحاجة إلى النموذج لإكمال الضرائب ، فإن الأمر أسهل بكثير من محاولة معرفة مقدار الفائدة التي دفعتها بنفسك.

كيفية استخدام نموذج 1098-E؟

يمثل نموذج 1098-E نموذجًا أساسيًا للغاية يحتوي على معلوماتك الشخصية ومقدار الفائدة التي دفعتها للمقرض. إذا تلقيت عدة نماذج 1098-E ، فستحتاج إلى إضافة المبالغ في Box-1 من النماذج لتحديد إجمالي مبلغ الفائدة المدفوع.

تذكر ، يمكنك خصم ما يصل إلى 2500 دولار كحد أقصى.

إذا كنت تستخدم برنامجًا ضريبيًا لإجراء ضرائبك ، فسيقوم البرنامج تلقائيًا بحساب استقطاعاتك. ومع ذلك ، إذا كنت تودع ضرائبك يدويًا ، فستحتاج إلى إدخال إجمالي الفائدة المدفوعة في النموذج 1040.

إذا كنت تستخدم نموذج 1040A ، فستدخل اهتمامك على السطر 18. للحصول على نموذج 1040 القياسي ، ستستخدم الخط 33. سيُدخل الأشخاص الذين يستخدمون 1040NR-EZ خصمهم على السطر 9.

نظرًا لأن خصم الفائدة على قروض الطلاب هو فوق خط الخصم ، فلا داعي للقلق بشأن جدول المواعيد بالكامل.

هل سبق لك أن طالبت بخصم سعر الفائدة على قرض الطالب؟

أضف تعليقك