مراجعة Wealthfront 💲💲💲

في الولايات المتحدة ، هناك أربعة من Robo-Advisors يتفوقون على المنصب الأعلى. مع 47 مليار دولار تحت الإدارة ، فان فانجارد هو عداء أمامي واضح. تقوم Wealthfront بتركيب الجزء الخلفي من الأصول تحت إدارة أكثر من 5 مليارات دولار فقط.

ولكن عندما يتعلق الأمر بالتوصية بـ "Robo-Advisor" ، فإن Wealthfront دائمًا هو خياري الأول. هنا لماذا.

الاستثمار في المحفظة الحديثة

تقوم معظم "Robo-Advisors" في السوق اليوم بإنشاء محافظ استثمارية باستخدام فلسفة استثمارية تدعى Modern Portfolio Investing. يعتقد مستثمرو المحفظة الحديثة أنه من الصعب حقاً ضرب السوق. ونتيجة لذلك ، يحاول هؤلاء المستثمرون إدارة تقلبات المحفظة والحفاظ على انخفاض التكاليف.

هذا ليس مثيرًا ، لكنه مقاربة سليمة للاستثمار. تقدم Wealthfront وسيلة للمستثمرين لشراء النظرية الحديثة للمحفظة دون الحاجة إلى معرفة التفاصيل نفسها. هذا لا يعني أن تفاصيل نظرية المحفظة الحديثة صعبة. هم ليسوا كذلك. لكن Wealthfront ليست منصة للأشخاص الذين يريدون البحث في الفروق الدقيقة لكل خيار استثمار ممكن.

يُعد Wealthfront منصة مستثمرة للمستثمرين الحريصين الذين يرغبون في رؤية أموالهم تنمو ، ولكنهم لا يرغبون في قضاء الكثير من الوقت في التفكير في استثماراتهم. تبدأ عملية الاستثمار مع Wealthfront دائمًا بأهدافك وتحمل المخاطر. يطالب Wealthfront 4 أسئلة موضوعية ، وستة أسئلة موضوعية للمساعدة

تحصل على ما لا تدفع ثمن

تفرض Wealthfront رسوم إدارة بنسبة 0.25٪ على جميع المحافظ التي تزيد قيمتها عن 10.000 دولار (15000 دولار أمريكي إذا كنت تستخدم رابطنا الخاص هنا: مكافأة Wealthfront). يديرون أول 10،000 دولار مجانًا. هذا هو أدنى رسم بين كبار Robo-Advisors الذي يعرضهم لي. لا تفرض رسومًا على المعاملات. لا تفرض رسومًا على إعداد حساب زائف أو رسوم إغلاق. في الجوهر ، تحصل على ما لا تدفع ثمنه. يمكنك الحصول على إدارة أصول رائعة دون دفع رسوم عالية.

علاوة على إدارة الأسعار المنخفضة ، يتعين على المستثمرين أن يراقبوا رسوم الاستثمار الباهظة التي تسمى أسعار المصروفات. يحتفظ Wealthfront هذه منخفضة للغاية. يساعد Wealthfront المستثمرين على اختيار عدد قليل من مؤشرات السوق العريضة بأقل سعر ممكن. فقط صندوق السندات الدولية (EMB) يحمل نسبة مصاريف تزيد عن 0.25٪.

إذا كان لديك حساب وساطة ما بعد الضريبة ، فسوف تستفيد Wealthfront من ثغرة ضريبية تسمح للمستثمرين بمطالبة خسائر رأسمالية عندما يفقد الاستثمار قيمة. هذا "حصاد الخسارة الضريبية" يميل إلى أن يكون معقدًا ، لكن Wealthfront يقوم بالعمل نيابة عنك.

نحن نحب تطبيق Wealthfront أيضًا ، ونوصي به كأحد أفضل تطبيقات الاستثمار المجانية (أقل من 15000 دولار).

يتيح Wealthfront الخوارزمية العمل

بالطبع ، كل ما قلته من Wealthfront ينطبق على Betterment أيضًا (باستثناء أن Betterment لا يدير أول 10،000 دولار مجانًا). ومع ذلك ، فأنا لست حياديًا بين Wealthfront و Betterment. أنا دائما أوصي Wealthfront على Betterment.

هذا لأن Wealthfront دائمًا يسمح لخوارزمياتهم بالعمل ، لكن Betterment يلجأ أحيانًا إلى تدخل بشري. بعد Brexit في يونيو 2016 ، قام Betterment بإغلاق المستخدمين خارج النظام الأساسي لبضع ساعات. ربما كان التحسن يخشى من عمليات بيع فظيعة ، لكنهم منعوا أيضًا الشراء خلال تذبذب السوق. وفي الوقت نفسه ، تركت Wealthfront تعمل الخوارزميات.

إذا وثق Wealthfront خوارزمياتهم ، وأنا أثق بهم أيضا.

تحسن مستمر

Wealthfront لا يكتفي بالبقاء على أمجادهم. هذا العام ، أصدروا ثلاثة ميزات جديدة ومثيرة.

PassivePlus

إذا كان لديك أكثر من 500 ألف دولار في Wealthfront ، فسيسمح لك باستخدام ميزة تسمى PassivePlus investing. PassivePlus هو الأول من نوعه "الذكية بيتا" مستشار الروبوت. الاستثمار الذكي بيتا يحاول استخدام انخفاض تذبذب المحفظة الهابطة (بيتا) لزيادة عائدات المحفظة (ألفا). من الواضح أن Wealthfront يلتقط مزايا ضريبية نظامية.

ويجعل "ويثلفرونت" أيضاً الفكرة القائلة بأن نموذج الاستثمار المكون من خمسة عوامل مع الفهرسة يعزز العائدات. هذه مطالبة يجب عليك التحقيق فيها بنفسك. أنا لا أشتري نموذج الاستثمار العامل باعتباره ميزة مستدامة طويلة الأجل (على الرغم من أنني أعترف بأنه كان يعمل في الماضي).

هذه هي عناصر برنامج PassivePlus الخاص بـ WealthFront:

الحصاد الضريبي: تحقق خوارزميات Wealthfront من فرص خسارة رأس المال اليومية. على مدار العام ، يمكن للمستثمر المطالبة بخصم ضريبي بمبلغ 3000 دولار من الخسائر الرأسمالية ، بالإضافة إلى أنه يمكنك تعويض أي مكاسب بالخسائر. تضمن Wealthfront فعليًا أنك لن تدفع الحكومة أبدًا أكثر مما تحتاج إليه. إذا كنت قد حصلت على حساب وساطة كبير بعد الضريبة ، فعليك الاستفادة من حصاد ضرائب الخسارة.
الاستثمار المباشر: يقوم المستثمرون الأكبر أيضًا بخفض التكاليف من خلال المشاركة في الاستثمار المباشر. بدلا من عقد ETFs ، يملك المستثمرون PassivePlus حقوق الأسهم المملوكة من قبل Wealthfront. عندما يتم ذلك على نطاق واسع ، يكون هذا أرخص قليلاً من امتلاك الصناديق المتداولة في البورصات ، لذلك فهي وفورات معقولة في التكلفة.
خمسة عوامل الاستثمار: Wealthfront ليس واضحًا تمامًا حول ما يوجد في "الصلصة السرية" ، لكن خوارزميتها الأحدث تستند بوضوح إلى نموذج الاستثمار خمسة عوامل تم تجديده جيدًا. العوامل الخمسة تستثمر في حسابات نموذجية للقيمة ، الزخم ، عائد الأرباح ، التقلبات المنخفضة ، التذبذب بالنسبة للسوق. تاريخياً ، لن يضخم نموذج عامل خمسة فقط السوق ، بل سيقلل من تقلب المحفظة.ليس من الواضح أن هذا صحيح اليوم.

529 التخطيط

الاستثمار في الكلية أمر صعب. الجدول الزمني مقيد ولا يمكنك إخبار ابنك البالغ 18 عامًا بتخطي الكلية حتى يتعافى السوق. تقدم Wealthfront 529 حسابًا يمكن أن يساعدك في الاستثمار وتوفير خطط التعليم لطفلك. إنها واجهة رسومية تجعل تجربة الاستثمار أقل إجهاداً.

بطبيعة الحال ، يجعل Wealthfront الاستثمار في الجامعة سهلًا ، ولكن الجزء المخصص للادخار لا يزال متروكًا لك.

مسار الاستثمار

أعظم ابتكارات Wealthfront لعام 2017 هو “Path Investing”. مسار الاستثمار هو برنامج تخطيط مالي لبقيتنا. هل تريد معرفة ما إذا كنت على الطريق الصحيح لتحقيق أهدافك؟ سيساعدك المسار في اكتشافه. تريد أن تفهم تأثير سنة أو سنتين قبالة؟ يمكن أن يساعدك المسار على فهم كيفية تغيير النتائج.

من الواضح أن Path Investing يعتمد على التخمين والمدخلات البشرية ، ولكنه أداة مفيدة لإرشاد الشباب حول ما إذا كانوا يتوقعون تحقيق أهدافهم أم لا.

يجب عليك نقل محفظتك إلى Wealthfront؟

أنا سريع التوصية بـ Wealthfront للمستثمرين المبتدئين ، لكنني لا أعتقد أنها مناسبة تمامًا للجميع. أنا شخصياً ليس لدي نقودي في Wealthfront.

تستخدم واجهة Wealthfront أربعة أسئلة موضوعية وستة لمساعدتك على تحديد توزيع الأصول المثالي. كان توزيع الأصول الذي اقترحوه بالنسبة لي محافظًا جدًا على محفظة التقاعد الخاصة بي. كمستثمر ، يمكنك فقط الاختيار بين عدد قليل من خيارات المحفظة. وهذا يجعل المستثمرين الجدد يقعون فريسة لشلل التحليل ، لكن المستثمرين الأكثر خبرة سوف يشعرون بأنهم مقيدون به.

إن أوضح ميزة لـ Wealthfront هي قدرته على القيام بجمع الحصائل الضريبية. بالطبع ، هذا يهم فقط في حسابات الضرائب غير المحمية. نظرًا لأنني لا أمتلك حسابًا بعد وساطة الضرائب ، فلن أستفيد منه.

الاعتراض الأخير على Wealthfront هو أنك تريد شيئًا مختلفًا. الكثير من الناس يريدون العمل مع إنسان ، وليس بوت. إذا كنت تبحث عن مستشار مالي ، ففكر في الاتصال بـ Financial Gym أو مع مخطط من XY Planning Network.

إذا كنت مستثمرًا جديدًا ، فإن Wealthfront هي منصة استثمار رائعة. إذا كنت تعرف الحبال بالفعل ، فلا داعي للقلق من نقل حسابك (إلا إذا كنت بحاجة إلى المساعدة في حصاد ضرائب الخسارة).

هل تحاول Wealthfront؟ ما رأيك في مستشاري الروبوت؟