قد يكون من المربك للغاية أن تعرف ما هو أفضل خيار لإعادة تمويل أو توطيد ديون قروض الطلاب. هناك العديد من المقرضين والبنوك المختلفة - جنبا إلى جنب مع العديد من البرامج - التي يمكن أن تكون ساحقة.
قبل أن نبدأ ، من المهم فهم الاختلافات الرئيسية في إعادة تمويل قروض الطلاب ودمج القروض الطلابية.
إعادة تمويل قرض الطالب - الحصول على قرض طالب خاص جديد ليحل محل القرض الحالي و / أو القروض.
توطيد القروض الطلابية - الجمع بين عدة قروض فيدرالية في قرض واحد.
مع كل شركات إعادة تمويل القروض الطلابية التي سنناقشها ، يمكنك إعادة تمويل و / أو تعزيز. يمكنك أيضًا القيام ببعض قروضك أو جميع قروضك.
قد يكون من المربك معرفة ما يجب عليك فعله ، ولكن بشكل عام ، لا يجب عليك إعادة تمويل قروض الطلاب الفيدرالية ما لم تكن قادراً على دفع قروضك على الخطة القياسية لعشر سنوات. ولكن ، إذا كنت تستطيع ، فإن إعادة التمويل يمكن أن يكون له معنى كبير من الناحية المالية.
إذا كنت تعرف بالفعل أن إعادة التمويل تبدو منطقية ، وأنك تبحث عن أفضل الأماكن ، فنحن نوصي بالمصداقية. تحقق من مصداقية ومقارنة الخيارات الخاصة بك في 2 دقيقة مع عدم وجود التحقق من الائتمان. حاول مصداقية هنا. كمكافأة ، يحصل قارئو College Investor على مكافأة بقيمة 200 دولار إذا أكملوا إعادة تمويل!
متطلبات إعادة تمويل قروض الطلاب
إن متطلبات إعادة تمويل قروض الطلاب تختلف قليلاً عن الوقت الذي حصلت فيه على قروضك. بالنسبة للقروض الفدرالية ، عليك ببساطة ملء FAFSA. مع بعض القروض المدرسية للخريجين (مثل قروض المدارس الطبية) ، ربما كان عليك أن تحقق شيكًا ائتمانيًا خارج FAFSA.
ومع ذلك ، مع إعادة تمويل القروض الطلابية الخاصة ، فإن المتطلبات هي أشبه الحصول على قرض السيارة أو الرهن العقاري.
سوف ينظر المقرضون عادة في:
- تحقق لك درجة الائتمان
- تحقق من دخلك السنوي (أو الدخل السنوي المحتمل للأطباء)
- تحقق الادخار والأصول الأخرى
- تحقق نوع الدرجة والكلية
إذا كنت لا تستوفي جميع هذه المتطلبات ، فقد تحتاج إلى الحصول على مقدم الطلب الخاص بقرضك. قراءة هذا الدليل الكامل حول كيفية الحصول على قرض الطالب مع عدم وجود cosigner.
تقدم شركة Credible قروضاً بدون وجود أي مؤثر للمرشحين المؤهلين.
أشياء يجب مراعاتها عند إعادة التمويل
عندما تنظر إلى أفضل البنوك والأماكن لإعادة تمويل قروض الطلاب ، هناك عدد قليل من الاعتبارات. كل بنك أو مقرض قروض طلابي لديه ميزة فريدة أو زاوية ، ويجب أن تأخذ ذلك بعين الاعتبار عند تقييم خياراتك.
ومع ذلك ، بشكل عام ، فإن الأشياء الكبيرة التي يجب مراعاتها عند إعادة تمويل قروض الطلاب الخاصة بك تشمل:
- معدل متغير مقابل سعر ثابت (تحقق من حاسبة القروض الطلابية بسعر فائدة متغير)
- سعر الفائدة
- مدة القرض / الطول
- رسوم
- مبلغ الإقراض (الحد الأدنى والحد الأقصى)
- شرط الائتمان المطلوب
- متطلبات الدخل
- الإصدار Cosigner
- الامتيازات والفوائد (مثل حماية البطالة ، التوجيه المهني ، والمزيد)
في حين لا يوجد نوع قرض "صحيح" أو "خاطئ" عندما يتعلق الأمر بموقفك الفردي ، فإننا نعتقد أن معظم المقترضين سيستفيدون من قرض إعادة تمويل قرض الطالب الذي لا يتجاوز 5-7 سنوات. يجب على المقترضين البحث عن القروض التي ليس لها رسوم إنشاء ، وإذا كان هناك حاجة إلى الكفيل ، ينبغي أن تكون هناك عملية سهلة لإطلاق الكوسنر.
ومع ذلك ، كل شخص لديه احتياجات مختلفة ووضع مختلف. نفكر في احتياجات القرض الخاص بك وفقا لذلك.
1. بنك المواطنين
بنك المواطنين هو واحد من البنوك القليلة المدرجة في هذه القائمة. نحن نحبهم لأنهم يقدمون الكثير من خيارات القروض الرائعة ، مدعومة باستقرار البنك.
يقدم بنك المواطنة مجموعة متنوعة من شروط القروض ، بما في ذلك خيارات مدة السداد 5 و 10 و 15 و 20 سنة - بالإضافة إلى القروض الثابتة والمتغيرة.
كما لا يملك بنك المواطنين أي رسوم أو طلبات أو رسوم للصرف ، كما يقدم العديد من برامج الولاء حيث يمكنك الحصول على خصم لأسعار الفائدة.
وعلاوة على ذلك ، فإن لديها برنامج إطلاق الموقع المشترك حيث يمكن أن يتم الإفراج عن المشترك في الموقع من مسؤولية القرض بعد إجراء 36 دفعة متتالية في الأصل ومدفوعات الفائدة.
ومع ذلك ، هناك حد أدنى للقرض يبلغ 10،000 دولار. قد لا يعمل ذلك مع المقترض مع رصيد قرض منخفض.
اقرأ المراجعة اعرف المزيد هنا2. كلية افي
تقدم College Ave بعض منتجات القروض الطلابية الفريدة وخيار إعادة التمويل القابل للتطبيق. وتعتبر الشركة مقرضًا قويًا للذين بدأوا مؤخرًا تقديم قروض طلابية بسعر فائدة ثابت ومتغير.
كلية افي إعادة تمويل ليست مجرد شركة دمج. عند الدمج ، يمكنك الحصول على العديد من القروض الحالية ودمجها في واحدة لمدفوعات شهرية أقل ، وفي بعض الحالات ، أسعار فائدة منخفضة. ومع ذلك ، مع College Ave ، يمكنك إعادة تمويل قرض واحد للحصول على شروط أفضل أو أسعار أقل. يمكنك حتى إعادة تمويل قرض يصل إلى 5000 دولار و 250،000 دولار.
كما أنها تسمح ببعض خيارات السداد المثيرة للاهتمام ، مثل الدفع بفائدة فقط ، والدفع المؤجل ، وسداد الفائدة الثابتة.
اقرأ المراجعة اعرف المزيد هنا3. CommonBond
CommonBond هي واحدة من أولى شركات إعادة تمويل القروض الطلابية. أنها توفر كل من القروض معدل ثابت ومتغير.
كما يقدم CommonBond برنامج فريد لحماية البطالة حيث يتم إيقاف دفعات القروض وتساعد الخريجين المؤهلين في العثور على وظائف جديدة - من أي وقت مضى توظيفهم لمشاريع الاستشارات قصيرة الأجل.
يأخذ CommonBond أيضا عطاء فريد يقترب من الإقراض - تمويل Pencils of Promise مع كل قرض يعيد تمويله.
CommonBond هو أيضا المقرض بدون رسوم.
اقرأ المراجعة اعرف المزيد هنا4. كونيكت
سواء كنت تحاول إعادة تمويل قروض الطلاب الحالية بأسعار فائدة منخفضة ، أو كنت تحتاج إلى بضعة آلاف من الدولارات نقدًا للفصل الدراسي المقبل ، يمكن أن تقدم قروض Connext Private Student القروض التي تريدها بأسعار فائدة مواتية.
الحد الأدنى لمبلغ قرض شركة Connext هو 2000 دولار للمقترضين في المدارس و 10000 دولار لإعادة التمويل. الحد الأقصى لمبالغ القروض 100000 دولار للمقترضين الجامعيين ، و 150،000 دولار لطلاب الدراسات العليا ، و 200،000 دولار لطلاب ماجستير إدارة الأعمال / القانون و 250،000 دولار للمقترضين كلية الطب / الصيدلة.
لا يحتوي Connext على حد أدنى محدد للائتمان ، ولكنهم يطلبون من المقترضين أن يكونوا جديرون بالثقة (أو أن يكون لديهم كاهن جدير بالثقة).
اقرأ المراجعة اعرف المزيد هنا5. ارنست
يوجد Earnest في هذه القائمة لأنها واحدة من أكثر شركات إعادة تمويل القروض الطلابية مرونة - فهي توفر القدرة على اختيار أي دفعات شهرية ومدة تتراوح بين 5 إلى 20 سنة - مما يوفر لك أكثر من الأسعار والشروط القياسية.
كما أنها تمنحك القدرة على تغيير قرضك - يمكنك إعادة تمويل قرضك مجانًا ، وتغيير تواريخ الدفع ، أو حتى تخطي دفعة مرة واحدة في السنة ، وتسجيلها في وقت لاحق.
ليس لدى Earnest متطلبات دخل محددة للمقترضين. كما أنها بدون رسوم ، وتوفر حماية البطالة لإيقاف دفعاتك الشهرية إذا فقدت وظيفتك.
اقرأ المراجعة اعرف المزيد هنا6. EdvestinU
EDVestinU ، مقرض التعليم العالي في نيو هامبشاير ، هو مقرض غير ربحي ، والذي يوفر قروض بأسعار منخفضة متغيرة التكلفة متاحة للطلاب داخل وخارج الدولة ، بالإضافة إلى توفير اعتماد للطلاب الأجانب المؤهلين في الولايات المتحدة.
يتم حجز أفضل الأسعار لسكان نيو هامبشاير الذين يدرسون إما داخل الدولة أو خارجها ، وأي طلاب أمريكيين يختارون الدراسة في مؤسسة في نيو هامبشاير. القروض الوطنية متاحة لأي طالب أمريكي لا يقع في أي من هاتين الفئتين ، في حين يمكن التقدم بطلب للحصول على قروض دولية من قبل أي طالب دولي ذو جدير جدير بالثقة ، وهو إما مواطن أمريكي أو مقيم دائم.
الحد الأدنى للمبلغ المتاح للاقتراض هو 1000 دولار في السنة ، مع تحديد الحد الأقصى لمبلغ القرض من قبل مؤسسة الدراسة ، حيث يكون الطلاب مؤهلين لاقتراض الحد الأقصى من تكاليف الحضور ، أي أقل من أي مساعدات مالية مقدمة. هناك أيضًا إجمالي 200،000 دولار كحد أقصى.
اقرأ المراجعة اعرف المزيد هنا7. لوريل الطريق
طريق لوريل، رسميا قروض الطلاب DRB ، هو بنك القرض طالب المنشأة مع اسم جديد. يركز لوريل رود بالفعل على خريجي الطب والأسنان ، ولكن لديهم خيارات القروض التي ستعمل لأي مستعير.
قد لا يكونوا الأفضل ، ولكن إذا لم تكن في واحدة من تلك الفئات. إذا كنت تفكر في Laurel Road ، فتأكد من الاستفادة من عرض المكافأة البالغ 200 دولار!
ما نحبه بشأنهم هو أنهم من المقرضين القلائل الذين سيعيدون تمويل قروض الطلاب بأكثر من 300 ألف دولار. سوف يقومون بتقسيمه إلى قرض ثانٍ ، لكنهم على الأقل سيقدمون الخدمة.
اقرأ المراجعة اعرف المزيد هنا8. لندكي
LendKey هو مقرض إعادة تمويل القروض الطلابية التي تجمع الأموال من البنوك المجتمعية والاتحادات الائتمانية لتقديم قروض الطلاب بأسعار جيدة للمقترضين
تقدم LendKey قروضاً تتراوح قيمتها بين 5،000 و 300،000 دولار ، اعتماداً على الدرجة التي حصل عليها صاحب القرض. أقل مبلغ للدرجات الجامعية ، والتي يتم تحديدها بمبلغ 125،000 دولار.
لا يوجد لدى LendKey أي رسوم دفع مسبق أو رسوم منشأ (مقدما). هذا المبلغ المنخفض للقرض واحد من أقل ما رأيناه - وهو أحد الأسباب التي تجعل من قائمتنا. ومع ذلك ، لا تسمح LendKey بإعادة التمويل للمقترضين الذين لم يتخرجوا.
معدلات تستند على الائتمان الخاصة بك. يتم تقديم خصومات على الدفع التلقائي.
اقرأ المراجعة اعرف المزيد هنا9. SoFi
SoFi هو آخر من المقرضين الأصليين لإعادة تمويل القروض الطلابية - وربما الأكثر شهرة. وهي تقدم مجموعة واسعة من القروض بسعر فائدة متغير ومتغير ، مع شروط سداد 5 و 7 و 10 و 15 و 20 سنة. SoFi حتى تقدم الرهون العقارية.
قروض SoFi ليس لها رسوم إنشاء أو غرامات الدفع المسبق. كما تقدم SoFi حماية البطالة للمقترضين ، وحتى لديها برنامج الدعم الوظيفي.
للحصول على أفضل الأسعار ، يجب أن يكون لديك رصيد ممتاز أو ستضطر إلى الحصول على كفيل لك. لدى SoFi برنامج إصدار cosigner.
اقرأ المراجعة اعرف المزيد هنا10. سبلاش المالية
سبلاش المالية هو الوافد الجديد نسبيا في هذه القائمة ، لكنهم يفعلون أشياء عظيمة مع إعادة تمويل قروض طلاب المدارس الطبية.
تقدم Splash Financial القروض الطلابية بدون رسوم أصلية وخطط سداد فريدة. على سبيل المثال ، يعرضون $ 1 شهريًا خيارات سداد للأطباء الذين يخضعون للتدريب.
ومع ذلك ، فإنها لا تقدم سوى قروض تتراوح قيمتها بين 25.001 دولار و 346000 دولار. هذا الحد الأدنى يمكن أن يكون تحديا لبعض المقترضين الذين سيستفيدون من إعادة التمويل. لكن الحد الأقصى المرتفع مفيد للأطباء.
اقرأ المراجعة اعرف المزيد هناافكار اخيرة
إعادة تمويل قرض الطالب ليست للجميع. ومع ذلك ، إذا كنت قادرًا على تحمل تكاليف قروضك على خطة السداد القياسية لمدة 10 سنوات ، ولا تخطط للاستفادة من أي برنامج للتسامح مع أي طالب ، فيجب عليك التفكير في إعادة تمويل قرض الطالب.
هذه هي أكبر شركات إعادة تمويل القروض الطلابية ، وسوف تستفيد بقوة من مقارنة الخيارات المتاحة أمامك بين هؤلاء المقرضين. أيضا ، تأكد من أنك دائما تولي اهتماما لقائمتنا من أفضل عروض مكافأة إعادة تمويل قرض الطالب.
لجعل الأمر سهلاً ، نوصي باستخدام Credible. تحقق من مصداقية ومقارنة الخيارات الخاصة بك في 2 دقيقة مع عدم وجود التحقق من الائتمان. حاول مصداقية هنا. كمكافأة ، يحصل قارئو College Investor على مكافأة بقيمة 200 دولار إذا أكملوا إعادة تمويل!
إذا لم تكن متأكدًا تمامًا من أين تبدأ أو ما تفعله ، ففكر في الاستعانة بشهادة CFA لمساعدتك في الحصول على قروض الطلاب. نوصي باستخدام مخطط قروض الطلاب لمساعدتك في وضع خطة مالية قوية لدين قروض الطلاب. الدفع مخطط قروض الطلاب هنا.
إذا كنت من محبي إحدى هذه الشركات - دعنا نعرف ومساعدة القراء الآخرين!
أضف تعليقك