يمكن أن تكون قروض الطلاب الخاصة أداة قيمة عندما يتعلق الأمر بدفع تكاليف الكلية. وهي عادة ما تقدم أسعار فائدة منخفضة للمقترضين المؤهلين ، ولديهم شروط سداد مرنة ، وبعضها يوفر ميزات إضافية مثل التدريب المهني وأكثر من ذلك.
ومع ذلك ، فإن قروض الطلاب الخاصة هي الخيار الأخير عندما يتعلق الأمر بدفع تكاليف الكلية. قبل الحصول على قروض خاصة ، يجب عليك التأكد من استنفاد جميع خيارات المساعدات المالية الأخرى ، بما في ذلك القروض الفيدرالية.
قبل أن توقع على الخط المنقط ، تأكد من فهمك لما ستحصل عليه. قروض الطلاب هي ضمانات على أرباحك المستقبلية ، وتحتاج إلى التأكد من أن لديك عائد استثمار إيجابي (عائد استثمار) من تعليمك.
لجعل الأمور أكثر سهولة ، قمنا بتجميع قائمة بأفضل قروض الطلاب الخاصة لمساعدتك على دفع تكاليف الكلية. الخيار رقم واحد هو معقول، لأنها تجعل مقارنة خيارات قروض الطلاب الخاصة بك سهلة. في غضون دقيقتين فقط ، يمكنك معرفة ما أنت مؤهل له وما إذا كان له معنى مالي. تحقق من المصداقية هنا.
تحقق من قائمتنا من أفضل المقرضين القروض الطلابية الخاصة أدناه:
1. مصداقية
معقول هو اختيارنا الأول لقروض الطلاب الخاصة لأنهم سوقا يجعل الاقتراض من قروض الطلاب الخاصة سهلا! في غضون دقيقتين فقط ، يمكنك إدخال معلوماتك ورؤية العديد من القروض التي قد تكون مؤهلاً للحصول عليها.
إذا كنت راضيًا عن السعر والمدة التي تراها ، فيمكنك التقديم عبر الإنترنت خلال دقائق معدودة والحصول على طلب القرض. إذا كنت تحتاج إلى مقدم للعرض على قرض الطالب الخاص بك ، فيمكنك أيضًا تقديم طلبك عبر الإنترنت في دقائق معدودة.
يجعل المصداقية عملية الاقتراض بأكملها سهلة وغير مؤلمة. بالإضافة إلى ذلك ، لديهم معظم المقرضين الرئيسيين على منصتهم (بما في ذلك الآخرين في هذه القائمة) ، وهذا هو السبب في أنهم خيارنا الأول للمقترضين.
كما أنها لا تحتوي على رسوم إنشاء ، ولا رسوم خدمة ، ولا توجد غرامات دفع مسبق إذا كنت ترغب في سداد قروضك في وقت مبكر. تحقق من المراجعة الكاملة الموثوقة هنا.
تبدأ في المصداقية2. Commonbond
Commonbond لديها بعض من أسعار القروض الطلابية الخاصة الأكثر تنافسية التي رأيناها ، والتي تحصل عليها في قائمتنا لأفضل الأماكن لاقتراض قروض الطلاب الخاصة.
تقدم Commonbond القروض الطلابية الخاصة لطلاب البكالوريوس ، والدراسات العليا ، والماجستير في إدارة الأعمال. وهي توفر أربعة خيارات مختلفة لخطة السداد للطالب - بما في ذلك تأجيل قروض الطلاب حتى اكتمال الكلية. هذا هو واحد من أكثر الخيارات مرونة من المقرضين القروض الطلابية الخاصة التي قمنا بمقارنتها.
لا تتقاضى شركة Commonbond رسوم طلب ، لكن لديها رسم إنشاء بنسبة 2٪ - وهو مرتفع نسبيًا مقارنة بمقرضي قروض الطلاب الآخرين. كما أنهم يحتاجون دائمًا إلى كاهن للقروض الطلابية الخاصة بهم ، ولكن لديهم برنامج إطلاق الكوسنير.
تحقق من مراجعة Commonbond الكامل هنا.
3. بنك المواطنين
بنك المواطنين يقدم أحد أقوى برامج القروض الطلابية الخاصة في هذه القائمة. أنها تسمح لك بالاقتراض أقل من 1000 دولار ، وعلى طول الطريق إلى $ 295،000 اعتمادا على شهادتك. أنا شخصياً أحب أن يقوموا بإعداد المبلغ الذي يمكن أن تقترضه في برنامج الشهادة الخاص بك لأنه يساعدك على التركيز على عائد الاستثمار (العائد على الاستثمار).
يقدم بنك سيتيزنس أيضًا قروضًا للطلاب والوالدين ، والتي يمكن أن تكون بديلاً محتملاً لقروض بارنت بلس. وبالنظر إلى أننا نوصي بمعظم المقترضين بإعادة تمويل قروض Parent PLUS ، يمكنك الاستفادة من انخفاض أسعار الفائدة والرسوم في المقدمة.
كما يقدم بنك المواطنين قدرة الطالب على تأجيل الدفعات حتى بعد التخرج أو إجراء مدفوعات الفائدة فقط أثناء وجوده في المدرسة. يجب على المقترضين الأم دفع مدفوعات الفائدة فقط على الأقل أثناء وجود الطالب في المدرسة.
وأخيرًا ، لا يتقاضى بنك المواطنين أي رسوم إنشاء ورسوم طلب ولا توجد أي غرامات مسبقة.
تحقق من مراجعة بنك المواطنين الكامل هنا.
انظر كيف يقارن بنك المواطنين4. كلية افي
كلية افي هو مقرض آخر يقدم خدمات كاملة يشبه إلى حد كبير مع Citizens Bank وغيرهم في هذه القائمة. تتيح لك College Ave الاقتراض من 1000 دولار إلى التكلفة الكاملة للحضور. كما تسمح لكل من الطلاب وأولياء الأمور بالاقتراض ، مما يسمح بمرونة.
لدى College Ave خطط سداد مختلفة تسمح بمرونة. فهي تسمح للطلاب بتأجيل الدفعات إلى ما بعد التخرج ، أو يمكن للمقترضين من الطلاب إجراء دفعات الفائدة فقط ، أو دفعات كاملة ، أو حتى دفع مبلغ ثابت. لدى الآباء أيضًا بعض خيارات السداد ، لكنهم لا يستطيعون تأجيل الدفعات عندما يكون المقترض في المدرسة.
لا يوجد لدى College Ave أيضًا رسوم تأسيس ورسوم طلب ولا تفرض رسومًا على عقوبة الدفع المسبق إذا قمت بسداد القرض في وقت مبكر.
اقرأ مراجعة College Ave الكاملة هنا.
انظر كيف كلية افي يقارن5. LendKey
LendKey هو مقرض آخر كبير يجعل هذه القائمة لأن لديهم معدلات كبيرة على القروض الطلابية لديهم ونموذج عمل فريد يسمح لهم بالقيام بذلك. يتم تمويل قروض LendKey من قبل الاتحادات الائتمانية والبنوك المحلية - لذلك تحصل على قرض كبير ، ولكن يتم التعامل معها من خلال خدمة LendKey عبر الإنترنت. أنت لا تدرك حتى الآن أن لديك قرضًا خاصًا من بنك صغير.
لا تتمتع LendKey بالكثير من المرونة للمقترضين خلال المدرسة. الخيار "الأفضل" هو دفع 25 دولارًا شهريًا كحد أدنى للدفعات الشهرية أثناء وجودك في المدرسة (وهو مبلغ منخفض جدًا وليس تأجيل). كما لا تقدم LendKey القروض للآباء مباشرة.
لا يوجد لدى LendKey أي رسوم تأسيس ورسوم طلب ، ولا تفرض غرامة دفع مسبق إذا قمت بسداد القرض في وقت مبكر.
اقرأ مراجعة LendKey الكاملة هنا.
ابدأ في LendKeyكيفية مقارنة القروض الطلابية الخاصة
قد يكون من الصعب معرفة متى يكون من المنطقي استعارة قرض طالب خاص ، وما هي الميزات التي يجب أن تبحث عنها. جميع المقرضين في القائمة أعلاه رائعون ، لكن كل شخص لديه حاجة مالية مختلفة ، لذلك قد يكون من الصعب معرفة ما هو صحيح.
عندما يتعلق الأمر بمقارنة قروض الطلاب الخاصة ، نوصي المقترضين بالاطلاع على ما يلي:
- سعر الفائدة: الحصول على أدنى سعر فائدة ممكن هو المفتاح لدفع أقل قدر من الفائدة على القرض الخاص بك. تذكر ، كلما ارتفع المعدل ، كلما كنت تدفع أكثر على مدى فترة القرض.
- مصطلح: هذا هو الوقت الذي سوف تسدد القرض ل. دائما اقصر مدة ممكنة. كلما زاد طول المدة ، زادت الفائدة التي ستدفعها.
- رسوم التأسيس: ابحث عن القروض التي لديها رسوم إنشاء منخفضة أو معدومة. ومع ذلك ، إذا كان بإمكانك الحصول على سعر فائدة منخفض عن طريق دفع رسوم إنشاء صغيرة ، يجب أن تفكر في ذلك. رسم التأسيس هو لمرة واحدة ، ولكن سعر الفائدة مستمر.
- رسوم التقديم: يجب عليك البحث عن قروض خاصة بدون رسوم الطلب.
- عقوبات الدفع المسبق: يجب أن تبحث عن قروض لا تجعلك تدفع غرامة لدفع القرض في وقت مبكر.
- إصدار كوسنجر: 90 ٪ من القروض الطلابية الخاصة تتطلب كاهن. يجب عليك العثور على قرض الطالب الذي يسمح لك لتحرير cosigner في أقل وقت ممكن. أفضل ما نراه عادة هو 24 شهرًا من الدفع في الوقت المناسب.
- شروط السداد المرنة: يجب عليك البحث عن المقرضين الذين يسمحون لك بخيارات السداد المرنة - مثل التأجيل خلال المدرسة ، وأطوال المتغير بعد التخرج. سيساعدك هذا في حال احتجت إليها بعد التخرج.
معدل ثابت مقابل معدل متغير
هناك نوعان رئيسيان من أسعار الفائدة على قروض الطلاب - معدلات ثابتة ومعدلات متغيرة. عادة ما تكون المعدلات المتغيرة "مثيرة" لأنها أقل من معدلات الفائدة الثابتة ... اليوم. ومع ذلك ، فإن المعدلات المتغيرة يمكن أن ترتفع في المستقبل إذا ارتفعت أسعار الفائدة (يمكن أن تنخفض أيضا ، ولكن هذا نادر جدا). قروض بسعر فائدة ثابت تفرض نفس سعر الفائدة على مدى عمر القرض.
لذا ، هل يجب أن تحصل على قرض ثابت أو معدل طالب متغير؟ بالنسبة لمعظم القروض الخاصة ، يجب عليك الذهاب للحصول على قرض بسعر فائدة ثابت. السبب هو أننا في بيئة معدل الفائدة المرتفعة. سوف ترتفع الأسعار في المستقبل فقط لأننا في أدنى مستوياتها التاريخية اليوم. يمكنك أن ترى أفضل معدلات قروض الطلاب هنا.
بالنظر إلى أنك لا تزال في المدرسة ، سيكون أمامك عدة سنوات قبل إجراء الدفعات - وخلال هذه الفترة يمكن أن ترتفع أسعارك من خلال قرض بسعر متغير. لذلك ، في حين أن معدلات المتغير جذابة اليوم ، قد تكون نادما على هذا القرار في المستقبل.
الآن ، إذا كنت تقوم بإعادة تمويل قرض الطالب الحالي وتعرف على الجدول الزمني لسداد الديون ، فإن الحصول على قرض بسعر متغير أقل خطورة. يمكنك أن ترى أفضل الأماكن لإعادة تمويل قرض الطالب هنا.
فهم Cosigner الإصدار
فمن شبه المستحيل الحصول على قرض طالب خاص دون وجود أي شخص. في الواقع ، 90 ٪ من جميع القروض الطلابية الخاصة لديها كفن.
السبب؟ لأن قروض الطلاب الخاصة تعمل أكثر مثل قروض السيارات أو قروض الرهن العقاري - تحتاج إلى الحصول على دخل ، ودرجة ائتمان عالية ، وأكثر من ذلك للتأهل.
بالنسبة لمعظم طلاب الجامعات ، فإنهم ببساطة ليس لديهم ائتمان (حتى الآن) ، أو دخل مرتفع (لأنهم طلاب) ، أو تاريخ توظيف (مرة أخرى ، لأنهم طلاب). هذا هو السبب في أن معظم البنوك تحتاج إلى كاهن.
ومع ذلك ، فقد أدركت البنوك والمقرضون أن الكاهنين لا يحبون أن يكونوا مغذيين ، وأنهم يريدون الحصول على القروض في أقرب وقت ممكن - وهذا هو المكان الذي يأتي فيه إطلاق كوسنر.
إصدار كوسجنر هو برنامج يقدمه المقرضون ، حيث يمكن إزالة الكامن من القرض بعد عدد محدد من الدفعات في الوقت المحدد. تقدم العديد من البنوك الإفراج عن العميل بعد دفعات 24-36 في الوقت المحدد. وهذا يثبت بشكل أساسي أن المقترض قادر على التعامل مع قرض الطالب نفسه ، ولم يعد بحاجة إلى حماية وجود الشخص الظاهر.
عند الحصول على قرض طالب خاص ، ابحث عن القروض التي لديها برامج قصيرة إطلاق سراح cosigner. سيسمح ذلك بإزالة cosigner الخاص بك بشكل أسرع ، وهو دائمًا ميزة إضافية.
اعتبارات هامة للمقترضين
وبالنظر إلى أن معظم قروض الطلاب الخاصة تتطلب وجود كفيل ، فمن المهم أن يعرف الكاهنون والمقترضون ما يدخلون إليه ويفهمونه. إذا لم يستطع المقترض سداد القرض ، فإن الكذاب مسؤول مسؤولية كاملة عن الدين - وقد يؤدي الفشل في الدفع إلى إلحاق ضرر سلبي بكل من ائتمان المقترض والكامينيغر.
أيضا ، إذا حدث شيء للمقترض (مثل الوفاة أو العجز) ، فإن الكفيل يكون مسؤولا بنسبة 100 ٪ عن القرض.
هذا هو السبب في أن المقترضين يحصلون على التأمين على الحياة لمدة مدة القرض الطالب - تدفع إلى cosigner. يجب أن تكون قيمة السياسة هي قيمة القرض بالإضافة إلى الفائدة. وبهذه الطريقة ، إذا حدث أي شيء للمقترض ، فإن الكاهن محمي.
الدفع حياة هافن للحصول على عرض أسعار سريع عبر الإنترنت في غضون 5 دقائق تقريبًا. سترى أن التأمين على الحياة لطلاب الجامعات عادة ما يكون رخيصا جدا - وهذا يمكن أن يكون وسيلة رائعة لحماية عائلتك يجب أن يحدث شيء ما. أنت لا تريد أن تكون مسؤولا عن القروض cosigners الخاص بك.
افكار اخيرة
يمكن الحصول على قرض طالب خاص أن يكون مربكًا. لهذا السبب قمنا بإدراج أفضل 5 أماكن للحصول على قرض طالب خاص بحيث يمكنك مقارنة خياراتك بسرعة وسهولة.
يمكن أن يستغرق الأمر أكثر من شهر أو أكثر للحصول على الأوراق المطلوبة وتمويل قرضك. تأكد من أنك تمنح نفسك الوقت الكافي للتقديم والحصول على الموافقة حتى لا تفوتك أي مواعيد نهائية في مدرستك.
أضف تعليقك