لدينا جميع تلك التخيلات من الدخول في DeLorean والعودة في الوقت المناسب. نحن نفكر في جميع التغييرات الصغيرة التي سنجريها في حياتنا. إذا كنت مثلي وكنت تستثمر في الدماغ ، فعندئذ ربما كنت ترغب في أن تعود إلى الوقت المناسب وتبدأ في الاستثمار في وقت مبكر.
هذا هو بالضبط ما كنت أفكر عندما أتيحت لي فرصة للقاء مع ابن أحد أصدقائي. كان ابنها قد تحوّل مؤخرًا إلى 16 عامًا لكنه كان يجزع العشب "منذ كان طفلا. "هاها.
وقد تحدث الابن إلى ابن عمه مؤخرا الذي أخبره عن مدى حاجته لبدء الاستثمار. مندهشًا ، أخبر والدته بالاتصال بهذا الشخص الاستثماري الذي ذكرته في الماضي. في حال كنت غير متأكد من الذي كان يشير إليه ، كان ذلك الشخص الاستثماري.
إذا كنت مستعدًا للقيام برحلتك المستثمرة ، فتأكد من مراجعة أدلةنا مثل Online Investing for Newbies للرجوع إليها!
ليس هناك الكثير من الأشياء التي تثيرني أكثر (باستثناء In-N-Out Burger) من رؤية مستثمر شاب يبدأ لأول مرة. حقيقة أن هذا المستثمر كان في عمر 16 عامًا يجعله أكثر إثارة.
مع أي مستثمر جديد ، أسير عبر عملية شرح ما هو المخزون ، وكيف يرتبط ذلك بصندوق مشترك (تحقق من هذه المشاركة والفيديو عن الصناديق المشتركة) ، وكم هو سهل للبدء في الاستثمار عن طريق شراء الصناديق المشتركة .
إحدى الأدوات التي أستخدمها هي طومسون رويترز وهي قاعدة بيانات تضم ما يقرب من 30000 صندوق مشترك مختلف. أحد الصناديق الاستثمارية المشتركة التي أستخدمها لأغراض افتراضية ليس أفضل صندوق مشترك في العالم.
في الواقع ، إنه عبارة عن صندوق استثمار متوسط وفي المتوسط أعني أنه عندما تنظر إلى كيفية مقارنته بصناديق الاستثمار المشتركة الأخرى في مجموعتها من الأقران ، فقد كان هذا متوسطًا للغاية. أحب إظهار هذا الصندوق المشترك ، لسببين:
- يعطينا مجموعة متنوعة من ظروف السوق الجيدة منذ تأسيس الصندوق في أواخر الستينيات.
- من خلال إظهار متوسط صندوق الاستثمار المشترك ، فأنا لا أظن أنه الأفضل ، فأنا لا أظن أنه الأسوأ ، فأنا فقط أعرض سيناريو محتمل لما يبدو أنه يحقق أرباحًا في سوق الأسهم.
في هذا السيناريو الافتراضي ، بما أن عمر الطفل البالغ من العمر 16 عامًا لديه 500 دولار فقط ، فهذا ما سنستخدمه لهذا المثال. عند النظر إلى الرسم التوضيحي ، ستلاحظ الرسوم. هذا لأنه في هذا المثال نحن نبحث حصة، والمعروف باسم تحميل الصناديق المشتركة.
الآن قد تلهث وتسأل ، "يا إلهي ، لماذا يظهر صندوق مشترك محموم؟"ضع في اعتبارك أنه في ذلك الوقت كان تحميل الصناديق المشتركة أمرًا شائعًا جدًا.
عند التحميل أو عدم التحميل جانباً ، يجب أن تكون لديك فكرة جيدة عن شكل قوة الاهتمام المركب وكيف أن تأثير استثمار 500 دولار يعني الكثير - خاصة عند البدء في ذلك العمر المبكر.
آلة الزمن تبخر ، تشاهد رأسك وأنت تدخل تحت أبواب جناح الصقور ، ودعونا نرجع في الوقت المناسب. لا تقلق ، سأعيدك بأمان. لديك ما يكفي من البلوتونيوم ، صحيح؟ 😉
1970
في عام 1970 ، عرضت استثمار مبلغ 500 دولار أمريكي بتكاليف مسبقة إجمالية قدرها 29 دولارًا. بعد مرور سنوات ، بلغ متوسط قيمة الصندوق المشترك 5.15٪ بقيمة إجمالية قدرها 495 دولارًا في نهاية العام ، لذلك بعد عام واحد ، بعد دفع المبيعات والعمولات ، انخفض بمقدار 5 دولارات.
ليس مثيرا جدا ، خصوصا لأنه كان يمكن أن يضعه في البنك وجعل الكثير. الانتقال إلى العام المقبل.
1971
بعد عامين من الاستثمار ، وصلنا إلى متوسط 5.15٪ والآن 18.28٪ بقيمة إجمالية قدرها 586 دولارًا. ليس برث للغاية.
1972
لقد شهدنا عامًا آخر من النمو الجيد بنسبة 12.72٪. إجمالي القيمة الآن هو 661 دولارًا. عادة في هذه المرحلة ، أحاول أن أذكر أي مستثمر جديد أن ثلاث سنوات من النمو في هذه المبالغ ، 5.15 ٪ ، 18.28 ٪ ، و 12.72 ٪ ، غير المسددة.
لقد حققنا متوسط عائدات جيدة ولكن نظرًا لأننا لم نحقق إلا 161 دولارًا ، فقد لا يكون ذلك مثيرًا.
1973
الآن يبدأ المرح. حسنًا ، ليس هذا كثيرًا من المتعة ، ولكننا نحصل على أول طعم حقيقي لسوق دب. في عام 1973 ، انخفض الصندوق بنسبة 33.75 ٪.
يكره الناس فقدان المال ويتخيلون الآن أنك تستثمر لمدة أربع سنوات ، وبعد أن رأيت بعض النمو المتواضع ، انخفض سعرك الآن إلى 62 دولارًا. يتفق معظم الناس على أن هذا ليس ما كنا نأمل أو نتوقعه من الاستثمار في سوق الأسهم. هذا هو السبب الرئيسي وراء عدم استثمار معظم الناس في السوق نظرًا لوجود منظور قصير المدى.
شرحت للمستثمر أنه إذا كانوا قلقين وأتوا إليّ فأنا أقترح عليهم أن يظلوا في مسارهم وأن يبقوا مستثمرين وأن يدعوا السوق تفعل شيئاً. لنرى ما الذي يحمله العام القادم.
1974
#doubleouch. لقد تابعنا خسارة 33.75٪ مع خسارة 28.87٪ أخرى ، #thatsucks.
في عام 2008 ، انخفض السوق بنسبة 37 ٪ وزعم كثيرون أنه كان أسوأ سوق منذ الكساد العظيم.
في حين أنه في عام 1973 كان السوق أيضًا منخفضًا - فقد انخفض هذا الصندوق بنسبة 33٪ يليه 28٪. يبدو ذلك أسوأ بكثير مما حدث في الأزمة المالية عام 2008.
نما استثمارنا الأولي البالغ 500 دولار إلى 661 دولارًا عند مستوى مرتفع والآن وصل إلى 311 دولارًا أمريكيًا - لذلك بعد خمس سنوات من الاستثمار انخفض بنسبة 40٪ تقريبًا.
1975
إذا قررت الاستمرار في الدورة التدريبية ، فيمكنك أن تنال إعجابك. لقد فعلت ما لا يستطيع معظم الناس فعله.
سوق الأوراق المالية هي واحدة من الأماكن القليلة القليلة التي عندما يتم بيع الأشياء ، لا أحد يرغب في الشراء. عندما يكون هناك بيع تخليص ، بدلاً من الفيضان إلى المتجر ، يهرب الناس في جحافل جنون.
هذا المستثمر - الذي بدأ بمبلغ 500 دولار أمريكي ، صعد إلى 661 دولارًا فقط ليراه يتراجع بأكثر من 50٪ في العامين المقبلين - قد يشهد تقريبًا استردادًا كاملًا لمبلغ استثماراته الأصلي إذا استمر لمدة عام آخر. في نهاية عام 1975 ، أصبحت القيمة الإجمالية الآن 471 دولارًا.
الشيء الوحيد الذي لا أريد خصم أي منكم هنا هو التفكير في مدة خمس سنوات بالفعل. هل يمكن أن تنتظر لمدة خمس سنوات لترى استثمارك في أي مكان؟ هل لديك بالفعل الثقة في سوق الأسهم؟ هل لديك ثقة في المستشار المالي الخاص بك وتوصياته الاستثمارية؟
استنادًا إلى الخبرة السابقة ، سأخمن أن 99.9٪ منكم لن يخمنوا ، وهذا هو السبب في أن معظم الناس ليسوا مستثمرين قابلين للدفاع.
قبل الكشف عن عودة 1975 ، هذا هو المكان الذي أحب أن أطلب من الشخص الذي يجلس من حولي - وهو نفس الشيء الذي سأله عن عمر 16 سنة - هو ما كنت تأمل أن تكون قيمته الإجمالية بعد 10 سنوات؟
في الأساس ، ما الذي تأمل في الحصول عليه في عام 1979 - خلال عشر سنوات من توليه لسوق الأسهم؟ في الواقع معظم الوقت ، سيكون معظم الناس سعداء لاسترداد أموالهم. يحب البعض أن يروا ما لا يقل عن 100 دولار أو 200 دولار من استثمارهم البالغ 500 دولار.
1979
بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في استعادة أموالهم ، كما سبق لي في عام 1975 ، نحن على وشك الانتهاء. الآن إذا تقدمنا بسرعة حتى عام 1979 ، أي بعد 10 سنوات بالضبط من تاريخ البدء ، يمكنك رؤية أن القيمة الإجمالية هي 1302 دولارًا. لقد تضاعف الاستثمار الأصلي إلى ثلاثة أضعاف تقريبًا. هل كان ركوب السفينة الدوارة للوصول إلى هناك؟ إطلاقا. مرة أخرى ، يظهر فقط أهمية وجود وقت في السوق ، والتحلي بالصبر ، والسماح للسوق القيام بأمرها.
سنوات لاحقة + مجموع العائد
إذا واصلنا تنفيذ هذا السيناريو على مدار 35 عامًا أو أكثر ، يمكننا أن نرى أن القيمة تنمو من نقطة بداية تبلغ 500 دولار إلى 68684 دولارًا بمتوسط معدل سنوي للعائد يبلغ 11.49٪. ليس رثًا للغاية بالنسبة إلى استثمار بقيمة 500 دولار أمريكي ، والذي سمحت له بالجلوس كصندوق مشترك.
في حال لم تستطع القيام بالرياضيات ، فإن هذا يعني أن هذا الشاب البالغ من العمر 16 عامًا سيكون لديه ما يقرب من 70،000 دولار من خلال استثمار 500 دولار والانتظار حتى سن 61. حسناً ، ربما تتساءل بناءً على عنوان هذه المقالة حيث 500000 دولار تأتي من. دعني اريك.
500 دولار + 25 دولارًا في الشهر
كان هذا الشاب البالغ من العمر 16 عاماً طموحاً ، وكان بإمكاني رؤيته يلهب بسبب رؤية رقمه 500 دولار الذي ينمو ليصبح عدداً كبيراً جداً في عينيه. تذكر ، هذا الطفل قص العشب والمسطحات الخضراء على الجانب. الرسم البياني التالي الذي عرضته كان يأخذ 500 دولار ثم أضف 25 دولارًا في الشهر. وببساطة إضافة 300 دولار في السنة على نفس الجدول الزمني بالضبط ، زاد المبلغ من 68،000 دولار إلى 520،000 دولار.
والجزء الآخر الذي أستخدمه للمساعدة في دفع نقطة البداية هو أن الأموال التي استثمرها بالفعل كانت فقط 55194 دولارًا. كل شيء آخر كان عائد ، فوائد ، ومكاسب رأس المال. فقد نمت استثمارات بقيمة 55،000 دولار على مدار 45 عامًا إلى قيمة فلكية قدرها 520 ألف دولار.
استدعاء المشككين
أستطيع أن أسمع العديد منكم الآن يفكرون ، "حسناً جيف ، لكن السوق لا متوسط 11.94٪ كما اعتاد." هذه حجة عادلة ، ولكن ضع في اعتبارك أيضًا أن مؤشر S & P 500 في وقت كتابة هذه السطور قد عاد 7.71٪. حسنا ، هذا أقل بكثير مما عاد إليه هذا الصندوق. على الأقل يعطينا نوعا من مجموعة ملعب البيسبول للنظر فيها.
آخر شيء أود أن أشير إليه هو أن مبلغ 500،000 دولار في هذا المثال هو الكثير من المال. قد لا نكون قريبين من الحصول على هذا النوع من العائدات. ما يقال ، ماذا لو كنت مخطئا نصف يعني أنه بدلا من وجود 500000 دولار لدينا سوى 250،000 دولار؟ لا يزال هذا المبلغ 250.000 دولار أمريكي من استثمار أولي قدره 500 دولارًا زائد 25 دولارًا في الشهر. لا يزال هذا الأمر ضخمًا وسيميز هذا الطفل عن 98٪ من أقرانه.
الأخلاقية من القصة هي البدء في الاستثمار ، والسماح للأسواق القيام بأشياءهم ، والسماح لبعض الوقت يكون إلى جانبكم. إذا لم تكن قد بدأت الاستثمار بعد ، فابحث عن منصات رائعة عبر الإنترنت مثل Ally Invest و Betterment.
لا تؤجل الاستثمار وتقتل قدرتك على مشاهدة الفائدة المركبة تعمل عجائبها. اخترع الأعذار وابدأ في استثمار شيء ما - حتى لو كان مبلغًا بسيطًا. الدفع 16 طريقة للاستثمار 100 دولار. فقط حول كل شخص يمكن أن تستثمر 100 دولارات ، والشعور المغامرة ، تحقق من 7 طرق ذكية لاستثمار 1000 دولار!
الآن قد تفكر أيضًا ، "أنا لست في السادسة عشر من العمر ، جيف. أنا حوالي 10 سنوات من التقاعد ". أشعر بك. بدلاً من الاستسلام ، هناك الكثير الذي يمكنك القيام به لتحسين وضعك المالي. اقرأ 10 سنوات من التقاعد في RetirementByJeff.com. سأساعدك في حل مشكلة نقص الوقت!
أشجعك على استثمار شيء ما - ما تستطيعه بشكل معقول - نحو مستقبل أفضل. من يدري ، ربما في وقت لاحق اليوم ستقابل مستقبلك الذي يشكرك على ذكائك واستثمارك أكثر في المستقبل. 😉
هذه الوظيفة ظهرت أصلاً في Forbes.com.
أضف تعليقك