الاستثمار

كم عدد أسهم الشركة التي يجب أن تمتلكها في حساب التقاعد الخاص بك؟

كم عدد أسهم الشركة التي يجب أن تمتلكها في حساب التقاعد الخاص بك؟

هل تعمل لدى شركة متداولة في البورصة وتقدّم أيضًا هذا المخزون في خطة التقاعد الخاصة بك؟ إذا كان الأمر كذلك ، فما النسبة التي يمثلها هذا المخزون في محفظة التقاعد؟ 10٪؟ 25٪؟ 75٪؟ إلى عدم ارتياحي الكامل ، جئت عبر رجل واحد كامل محفظة التقاعد كان في سهم واحد. قبل عام 2008 ، كان دافع أرباح كبير وكان محل تقدير كبير على مر السنين. لسوء الحظ ، شهد هذا المخزون انخفاضا كبيرا في القيمة. شاهد هذا الرجل بلا حراك 75 ٪ من مجموعته تتلاشى.

هذا السهم كان مجرد واحد من العديد من الأمثلة على مر السنين. كان من المفترض أن يكون انهيار بنك ليمان براذرز والعديد من المؤسسات المالية الرئيسية الأخرى عام 2008 بمثابة دعوة للاستيقاظ لملايين العمال الأميركيين الذين لديهم إمكانية الوصول إلى أسهم الشركات كاستثمار ضمن خطة التقاعد التي يرعاها أصحاب العمل.

امتلاك أسهم الشركات ضمن محفظة التقاعد الخاصة بك ليس بالضرورة أمرا سيئا. ومع ذلك ، فإن القضية ، بالنسبة لبعض المستثمرين ، قد تمثل أسهم الشركات نسبة كبيرة للغاية من أصول خطة التقاعد الخاصة بهم. إليك بعض النصائح لمساعدتك في تحديد ما إذا كانت محفظتك أكثر ترجيحًا إلى حد كبير من مخزون صاحب العمل.

تآلف مع خطتك

في كثير من الأحيان أرى المستثمرين يشتركون في خطة تقاعدهم بدون القيام بأي بحث. أنت التقاعد هو واحد من أهم جوانب حياتك. خذ بعض الوقت لتعرف بالضبط كيف تعمل خطتك.


هل يقوم صاحب العمل الخاص بك بعمل مساهمات مطابقة في شكل أسهم الشركة؟ هل هناك قواعد تحكم إدارة المخزون داخل حسابك؟ يمكنك طلب وصف موجز للخطة ، والذي يفصّل القواعد. احصل على قسم الموارد البشرية لديك وتأكد من فهمك لكيفية تأثير خطتك عليك. إذا لم يتمكنوا من المساعدة (وهو ما رأيته مرارًا وتكرارًا) ، فعليك تحديد موعد مع مستشار مالي على دراية بخطط التقاعد الخاصة بالشركة.

هل تملك الكثير من أسهم الشركة؟

هل يمكن أن تكون شركتك هي "ليمان براذرز" التالية؟ ما النسبة المئوية لمجموع أصولك التي تمثلها؟ لا توجد مبادئ توجيهية ثابتة ولكن أود أن أوصي بحد أقصى من 10٪ إلى 15٪. قد يؤدي امتلاك المزيد إلى تعريضك للمخاطر المالية إذا انخفض السهم فجأة من حيث القيمة. يعتمد التخصيص المثالي لك على أهدافك ، وتحمل المخاطر ، والأفق الزمني ، والعوامل التي قد ترغب في مراجعتها مع محترف مالي.

استعراض استراتيجيتك بأكملها.

في بعض الأحيان لا يستطيع الموظفون السيطرة الكاملة على تخصيص أسهم الشركة داخل حساباتهم. يطلب بعض أصحاب العمل مساهمات مطابقة يتم استثمارها في أسهم الشركة أو قد تحد من قدرة الموظفين على بيع الأسهم قبل بلوغ سن معينة. إذا حددت أن أسهم الشركة تمثل الكثير من محفظتك ، فهناك أشياء يمكنك القيام بها لإدارة المخاطر. قد ترغب في تخصيص جزء من أصولك لأنواع مختلفة من الاستثمارات. إذا كان صاحب العمل الخاص بك شركة بيع بالتجزئة ، على سبيل المثال ، قد تتمكن من تنويع أنواع الأسهم الأخرى والنظر فيها.

لا تنسي حسابك في الجيش الجمهوري الايرلندي

إذا لم تكن راضيًا تمامًا أو مرتاحة لخيارات الاستثمار في 401k ، فيمكنك دائمًا فتح حساب IRA. ستقتصر على المبلغ الذي يمكنك المساهمة به ، و 5000 دولار أمريكي أقل من 50 و 6000 دولارًا على 50- ولكن على الأقل ستحصل على مزيد من التحكم في ما ستذهب إليه أموالك. بالإضافة إلى ذلك ، إذا كان لديك زوج (حتى إذا لم تكن تعمل) ، فيمكنك فتح حساب الزوجية الخاص بالعيد ويسمح لك بالمساهمة بنفس القدر.

بقدر ما تستهين بخطة تقاعد شركتك ، لا تتخلى عن المباراة. ساهم كثيرًا في الحصول على ما لا يقل عن المباراة (إذا كانت توفر واحدة) ، ويمكن للباقي بعد ذلك الدخول إلى الجيش الجمهوري الإيرلندي (التقليدي أو روث).

أضف تعليقك