هل شركة سداد قرض الطالب الخاصة بك هي عملية احتيال؟

واحدة من أكثر الأسئلة المحبطة التي أحصل عليها كل يوم (على محمل الجد ، كل يوم) ، من القراء هي: هل هذه الشركة التي تقول أنها تريد مساعدتي مع ديون قروض الطلاب خدعة؟ هل هذا التوحيد طالب قرض عملية احتيال أو شركة شرعية للعمل معها؟

إجابتي؟ إذا كنت حتى تسألني ، فهذا يعني أنك ذهبت إلى الإنترنت ، وفتشت اسم الشركة ، أو عثرت على مقالتي حول عمليات الغش على القروض الطلابية ، ورفعت علامة حمراء كبيرة. يجب أن يخبرك شيء هناك.

هناك العديد من الحيل هناك ، وقد أصدر CFPB ، جنبا إلى جنب مع العديد من الوكالات الحكومية ، تحذيرات ليكون على اطلاع. ومع ذلك ، هناك بعض اللاعبين الجيدين هناك أيضا. من المهم أن تقوم بأداء واجبك وأن تعرف ما تبحث عنه حتى تتمكن من الاختيار الذكي.

ملحوظة:لن تحتاج أبدًا إلى دفع شركة خارجية لمساعدتك في الحصول على قروض الطلاب. يمكنك دائمًا القيام بذلك بنفسك عن طريق الذهاب إلى موقع StudentLoans.gov أو الاتصال بخدمة صيانة القرض الخاصة بك. إذا اخترت دفع شركة تابعة لجهة خارجية ، فتأكد من قراءة هذه المقالة بتعمق وفهم تمامًا لما تدفعه مقابل ذلك قبل المضي قدمًا.

إذا لم تكن متأكدًا من أين تبدأ أو ما يجب فعله ، ففكر في الاستعانة بمحل CFA أو CFP لمساعدتك في الحصول على قروض الطلاب. نوصي باستخدام مخطط قروض الطلاب لمساعدتك في وضع خطة مالية قوية لدين قروض الطلاب. الدفعمخطط قروض الطلابهنا.

هل من الغش ، غير ضروري ، أو هل تعرف ما كنت تحصل؟

أولاً ، أريد التمييز بوضوح بين الشركات غير المرغوب فيها ، والشركات التي تفرض عليك رسومًا مقابل الخدمات غير الضرورية ، والشركات التي تتقدم على فرض رسوم عليك مقابل خدمة تهمك.

شركات الخداع هي شركات مساعدة قروض الطلاب التي تتقاضى رسومًا منك مقابل خدمة ثم لا تفعلها أبدًا ، أو لا تفعل ذلك بنسبة 100٪. على سبيل المثال ، قد تقوم الشركة بالإعلان عن "الإعفاء من قرض الطالب" أو "دفعات قروض الطلاب الأقل." فهي تفرض عليك مئات الدولارات وتقول "يمكنهم" القيام بذلك ولكن في الواقع لا يفعلون شيئًا على الإطلاق. أنت تدفع المال ، والشركة لا تفعل شيئا على الإطلاق ويتم إيقاف بعد 6 أشهر. هذه هي الفضيحة.

ومع ذلك ، هناك شركات مساعدة قروض طلابية شرعية تقوم ببساطة بتحصيل رسوم منك مقابل الخدمات التي يمكنك القيام بها بنفسك مجانًا. على سبيل المثال ، قد يعلنون عن دمج قروض الطلاب ، ويطلبون منك دمج قروض الطلاب - حتى إذا لم تكن بحاجة إلى دمج ، أو أن الدمج ليس مناسبًا لحالتك استنادًا إلى البرامج المتاحة لك! هذا هو ما يعرف باسم خدعة دمج القروض الطلابية.

ولكن ، تذكر أن توحيد قروض الطلاب هو خدمة مجانية تقدمها إدارة التعليم ، ويمكنك الاشتراك والقيام بذلك بنفسك في موقع StudentLoan.gov. إذا كنت قد استخدمت شركة ما ، فستحتاج إلى التأكد من معرفتها (ولكن هذا ما ستدفعه مقابل المعرفة بالفعل!) أي قروض ، إن وجدت ، تحتاج إلى توحيدها. من الممكن أن تجعل وضعك أسوأ من خلال الدمج!

تمامًا مثل القيام بضرائبك ، قد يكون من المنطقي القيام بذلك بنفسك ، أو قد يكون من المنطقي دفع تكلفة اكتساب. على الرغم من الضرائب ، تحتاج إلى التأكد من حصولك على التكلفة الصحيحة للاكتساب أو قد تنتهي بالمشاكل التي لم تكن لديك من قبل. عليك أن تقرر بنفسك. فقط أدرك أن لديك خيارات. إذا قررت عدم رغبتك في التعامل معه ودفع أي شخص أكثر منطقية بالنسبة إليك ، فيمكنك الاطلاع على بعض توصياتنا في أسفل هذه المقالة.

لتوحيد القروض الطلابية ، اقرأ دليل "الطريقة الصحيحة لتوحيد قرض الطالب".

الغش القرض الطلابي الأكثر شيوعا

هناك عدة أنواع مختلفة من عمليات الاحتيال على القروض الطلابية ، ولكن الأكثر شيوعًا هو الاختلاف في عملية احتيال الرسوم المسبقة. هذا هو المكان الذي تدفع فيه مقابل الخدمة (في هذه الحالة يتعلق الأمر بقروض الطلاب) لكن الشركة لا تقوم بأي عمل أو تنتج أية نتائج لك.

عندما يتعلق الأمر بقروض الطلاب ، فإن عملية الاحتيال عادة ما تتكشف شيئًا كهذا. تقدم الشركة إعفاءات من القروض الطلابية ، أو دفعات أقل ، أو الدمج. في مقابل القيام بذلك نيابة عنك ، عليك فقط أن تدفع من 3 إلى 6 دفعات بقيمة 199 دولار. بمجرد استلام جميع دفعاتك ، سيتم تعيينك ، أليس كذلك؟ في هذه الأثناء ، كل ما سيفعلونه هو تعيين قرضك على التحمل حتى لا تضطر إلى سداد قرض الطالب. هذا لا يكفي.

المشكلة هي أن هذه الحيل عادة ما تنطوي على أخذ الشركة لأموالك ، بينما تبقى قروض الطلاب في التحمل لأشهر أو سنوات ، ويكتشف المقترض أن صبره قد انتهى ولم يتم فعل أي شيء.

إذا كانت الشركة ستضع قروضك في التحمل ، فتأكد من متابعتك ومعرفة سبب ذلك بالضبط ، إلى متى ، وأي إجراء مطلوب منك خلال العملية للحفاظ على تقدم الأمور. يجب أن تستخدم الضمانات فقط إذا كانت ضرورية للغاية وفقط لفترة محدودة للغاية كمخزن مؤقت بينما يتم تقديم المقترض والموافقة عليه لمختلف البرامج المتاحة له لتحسين وضع قروضه.

لا تعتقد أن هذا النوع من الأشياء يحدث؟ لقد أصبح الأمر سيئًا جدًا حتى أن مكتب حماية أموال المستهلك قد طلب من شركة Google التدخل وتصفية النتائج حول ديون قروض الطلاب ومنع المعلنين من الموضوعات الإعلانية مثل غفران قرض الطلاب من أوباما.

التعامل مع رسوم إعارة القروض الطلابية

تذكر ، يمكن أن يتم دمج القروض الطلابية مجانًا في StudentLoans.gov.قد لا يكون دفع رسوم للمساعدة في قروض الطلاب الخاصة بك أمرًا ضروريًا بالنسبة لك ، تمامًا كما قد ترغب في القيام بواجباتك بنفسك ، ولكن مجرد دفع خدمة بحد ذاتها لما تقدمه وتكمله ليس خدعة. إنها عملية خدعة فقط إذا كنت تدفع مقابل خدمة ما ، ولا تقوم الشركة بما قمت بدفعه مقابله أو إذا كانت تضللك على الخدمات التي دفعتها مقابلها. يمكن أن يكون العمل مع شركة ، مثل تلك الموصى بها أدناه ، مفيدًا إذا كنت لا ترغب في القيام بذلك بنفسك ، أو تفضل أن يتم ذلك بواسطة متخصصين حقيقيين يمكنهم ضمان دمج القروض وإدارتها بشكل صحيح.

إذا كنت بصدد دفع شركة لمساعدتك في الحصول على قروضك ، فيجب أن تعرف على وجه التحديد ما تدفعه مقابل ذلك. أنت تدفع لهم لمساعدتك في تحديد أفضل استراتيجية تسديد ، وأي خيارات التسامح متاحة لقروضك الخاصة بطالبك ، ثم لإدارة ومعالجة الأوراق نيابة عنك ، وفي الوقت المناسب ، وبالترتيب الصحيح. هناك عدد قليل جدا من الشركات الموجودة اليوم الناجحة في هذه العملية بسبب التعقيدات الديناميكية التي تؤثر حاليا على صناعة القروض الطلابية - هناك أنواع لا حصر لها من القروض والبرامج والمؤهلات التي تجعل العملية برمتها صعبة.

ستخصم منك الشركة الشرعية مبلغًا ، ولكن يجب أن تضع هذا المبلغ في حساب خاص تابع لطرف ثالث ولا تحصل إلا على أموال عندما تنجز العمل بنجاح. نظرًا لأن معالجة المستندات وتقديمها تستغرق وقتًا ، فقد تستغرق العملية من 3 إلى 6 أشهر أو أطول. على هذا النحو ، في حين أنك قد تدفع شيئًا مقدمًا ، يجب أن يكون من الواضح لك أن هذه الأموال تدخل في حساب طرف ثالث وأنك ستعيدها إذا لم يكتمل العمل.

كبير طالب القرض احتيال الأعلام الحمراء

إذا كان هذا يحدث لك ، فهذه فكرة كبيرة من المرجح أن يتم خداعك فيها ، أو على الأقل مطالبتك بدفع ثمن شيء لا تحصل عليه.

تسامح - يجب استخدام القروض الخاصة بك في التحمل فقط في حالات محددة للغاية وعلى أساس "حسب الحاجة" - فهو ليس نهجًا شاملاً وليس الحل. إذا كانت قروضك تتجه إلى التحمل ، تأكد من أنك تفهم السبب.

التوقف عن جعل المدفوعات قرض طالب - لا يجب على أي شركة أن تخبرك صراحة بعدم دفع مبالغ قروض الطلاب. ادفع دائما الحد الأدنى على بيانك.

تدفع لنا ، وليس لهم ، سنجعل المدفوعات الخاصة بك بالنسبة لك - علامة حمراء كبيرة ، مجرد ظلم وجود شخص آخر يسدد المدفوعات نيابة عنك. ماذا يختبئون منك؟

هل اتصلوا بك باستخدام نظام الطلب التلقائي (أو Robo-Dialer)؟ - إذا اتصلوا بك و "ضغطت على رقم 1" لتكون متصلاً ، فهذا هو العلم الأحمر الكبير ومن المرجح أن تقوم الشركة بكسر القانون. يركض! على وجه التحديد ، كن على دراية بقطع التسويق مع الأختام الحكومية التي تتناثر فيها معلوماتك المالية في كل مكان. على سبيل المثال ، "قرضك الطلابي الذي قيمته 56،987 دولار كان مؤهلاً مسبقًا ليُغفر له!" إذا رأيت هذا ، فاستعد!

أي شركة تدعي أنها تعمل مع وزارة التعليم- لا تعمل أي من هذه الشركات مع وزارة التعليم ، ولن تتصل بك إدارة التعليم أبدا. جميع المراسلات معهم ستكون عبر البريد ، لذلك لا تسقط لأي شخص يخبرك بذلك.

كيف للبحث عن الشركة

أفضل طريقة لحماية نفسك هي البحث عن الشركة قبل التعامل معها. هناك عدد قليل من الأماكن للبدء.

أولاً ، انظر إلى القائمة الأساسية للشركات المعروفة التي يجب أن تحذر منها. ندعو العديد من الشركات التي عرفت بتقاضي مقابل خدمات غير مطلوبة في هذا المقال حول عدم الدفع للحصول على توطيد القروض الطلابية. تحقق أيضا من منتدى الغش وقرارات الطلاب لمعرفة ما إذا كان أي قارء آخر يناقش الشركة التي طلبت منك.

تحتفظ NerdWallet أيضًا بقائمة من الشركات التي يجب الانتباه لها.

ثانيا ، تحقق ومعرفة ما إذا كانت مجرد شركة لتجهيز المستندات حيث لا يزال يتعين عليك القيام بالعمل بنفسك في نهاية اليوم. تجنب شركات معالجة المستندات ، لأن هذه الشركات لا تقدم أي مساعدة مالية ، أو غير مرخصة أو مستعبدة ، وتقوم ببساطة بتحصيل مبالغ كبيرة من المال للقيام بالأعمال الورقية التي قد لا تكون دقيقة حتى ، والتي يمكنك القيام بها بنفسك بسهولة.

لتعلم على وجه اليقين ، يجب أن تدرجها على موقعها على الانترنت أو تنصل. العديد من شركات القروض الطلابية تختار ذلك لأن الخيار الآخر هو أن تكون شركة إغاثة مدفوعة من بونافيد (التي تقدم المشورة) ، ولكن ذلك يتطلب ترخيصًا خاصًا في معظم الولايات.

في ما يلي مثال على الطباعة الدقيقة حيث تعترف الشركة بعدم تقديم المشورة المالية وتعمل فقط كمعالج مستندات:

أخيرا ، ثق بحواسك. يتم تنظيم القروض الطلابية للغاية ويتم تحديد جميع الطرق الممكنة للحصول على المساعدة بشكل محدد من قبل وزارة التعليم. لا يوجد أي شيء على رأس العمل الخاص الذي يمكن أن تقوم به أي شركة لك ، باستثناء القليل من التعليم والراحة. إذا كان هناك شيء يبدو جيدًا لدرجة يصعب تصديقه ، فمن المرجح أن يكون ذلك صحيحًا.

من أين احصل على مساعدة حقيقية

إذا كنت ترغب في الحصول على مساعدة بشأن قروض الطلاب ، فتأكد من اتباع الخطوات الذكية للأمام. المورد الأول والأفضل المتاح هو StudentLoans.gov. هذا هو موقع ويب الحكومة للحصول على قروض الطلاب ، حيث يمكنك البدء في تثقيف نفسك في كل شيء بدءًا من دمج القروض إلى خطط السداد.

بعد ذلك ، يمكنك الاتصال بشركة خدمة قرض الطالب الخاصة بك ومعرفة ما إذا كان بإمكانهم مساعدتك. إذا كنت تشعر أنك لا تحصل على أي مكان في خدمة قرضك ، يمكنك تقديم شكوى لدى مكتب حماية المستهلك المالية.

ثالثًا ، كملاذ أخير ، يمكنك التفكير في طلب مساعدة أحد محامي القروض الطلابية للنظر في موقفك ومعرفة ما إذا كان بإمكانه المساعدة.معرفة المزيد حول العثور على محام قرض طالب هنا.

يمكنك أيضًا التفكير في الاستعانة بخدمة CFA لمساعدتك في الحصول على قروض الطلاب. نوصي باستخدام مخطط قروض الطلاب لمساعدتك في وضع خطة مالية قوية لدين قروض الطلاب. الدفعمخطط قروض الطلابهنا.

إذا كانت لديك قروض طلابية خاصة ، فعادة ما يكون إعادة التمويل هو الخيار الأفضل (كتذكير - لا نعتقد عادةً أنه من الأفضل إعادة تمويل القروض الفيدرالية). ننصحك المصداقية بمقارنة المقرضين المختلفين والعثور على أفضل سعر والدفع لك. إنها مجانية للمقارنة ولا تستغرق سوى دقيقتين. كمكافأة ، سيحصل قُرَاء College Investor على مكافأة بقيمة 200 دولار عند إعادة تمويلها مع موثوقية!

أبعد من ذلك ، قم بنشر سؤال على منتدى الديون الطلابية ، حيث ستجيب نفسي أو أحد أعضاء المجتمع عن سؤالك.