ما هو اتحاد الائتمان؟ 💲💲💲

يعتقد الكثير من الناس أن البنوك والاتحادات الائتمانية هي الشيء نفسه. بالنسبة للجزء الأكبر ، فهي متشابهة جدا. ولكن هناك العديد من الاختلافات الرئيسية التي تحدد الاتحادات الائتمانية بمعزل عن البنوك.

سننظر في الفرق بين النوعين ، وبعض مزايا اتحاد الائتمان. ستحصل أيضًا على بعض المعلومات التي تحتاج إليها لتحديد الأفضل منها.

هناك الكثير من المفاهيم الخاطئة والخرافات التي تحيط بالنقابات الائتمانية. سنبدد هؤلاء اليوم أيضًا.

ما هو الفرق بين البنك واتحاد الائتمان

والفرق الرئيسي بين اتحاد الائتمان والبنك هو الاتحادات الائتمانية هي تعاونية ، بمعنى أنها مملوكة لأعضاء المؤسسة المالية.

مفهوم الاتحاد الائتماني بسيط. جميع أعضاء تجمع أموالهم (وهو شراء أسهم من الناحية الفنية في التعاونية) ، ويستخدم المال لتقديم القروض والخدمات لأعضاء الاتحاد.

الاتحادات الائتمانية هي منظمات غير ربحية ، مما يعني أنها لا تدفع أرباحًا مبنية على أرباحها في نهاية العام. بدلا من ذلك ، يستخدمون أي دخل لتحسين منتجاتهم أو خدماتهم أو حتى وضعها في المجتمع من حولهم.

يتم إدارة الاتحادات الائتمانية من قبل مجلس إدارة متطوع يتم ترشيحه وانتخابه من قبل أعضاء النقابة. يختلف مجلس الإدارة عن الاتحاد إلى الاتحاد. كل مؤسسة لديها طرق مختلفة تستخدم مديريها ومتطلباتها.

يفضل البعض لوحة أكبر ، بينما يحاول البعض الآخر الحفاظ على مجموعة الإدارة أصغر.

طريقة أخرى للاتحادات الائتمانية تختلف بشكل كبير عن حجم البنك التقليدي. يميلون إلى أن يكون أصغر بكثير. إذا كنت تبحث عن مؤسسة مالية تقدم لك عشرات مواقع الفروع التي يمكنك زيارتها ، فعندئذ لن يكون اتحاد الائتمان هو الخيار الأفضل لك.

وحتى الاتحادات الائتمانية الأكبر حجمًا لا تملك سوى حوالي 300 فرع ، ولكن معظمها لن يكون لها سوى عدد قليل.

متطلبات الانضمام إلى الاتحاد الائتمان

الفرق الرئيسي الآخر بين البنوك والاتحادات الائتمانية هي المتطلبات التي يجب عليك الوفاء بها للانضمام إلى اتحاد ائتماني.

هناك طريقتان للتأهل للانضمام إلى اتحاد ائتماني محدد:

رب العمل الخاص بك - هناك طريقتان يمكن لرب عملك أن يساعدك في الانضمام إلى اتحاد ائتماني. في بعض الحالات ، قد يرعى صاحب العمل اتحادًا ائتمانيًا محددًا ، ويعمل عملك على منحك إمكانية الوصول إلى عضوية. في حالات أخرى ، قد يكون لصناعة معينة اتحاد ائتماني. هناك اتحادات ائتمانية تسمح فقط للأعضاء في مجال التعليم.
منزلك - تعتمد معظم الاتحادات الائتمانية على المكان الذي تعيش فيه. إذا كنت تعيش في المدينة أو يقع اتحاد الائتمان ، فيمكنك أن تصبح عضوًا.
عائلتك - تسمح بعض النقابات لأفراد العائلة. سيكون لكل اتحاد مواقف مختلفة على أفراد الأسرة. بعضها يقيدها للعائلة المباشرة ، بينما يفتحها البعض الآخر قليلاً.
مجموعاتك - تمامًا كما هو الحال مع أصحاب العمل ، هناك عدة طرق يمكن أن تساعدك المجموعة التي تمثل جزءًا منها في الحصول على اتحاد ائتماني. إذا كنت عضوًا في إحدى الكنائس ، أو حضرت مدرسة ، وما إلى ذلك ، فقد تكون مؤهلاً لنقابة ائتمانية تعمل مع مجموعة أو في نفس المقاطعة التي تنتمي إليها المجموعة.

إلى جانب تلبية أحد المتطلبات المذكورة أعلاه ، فإن الانضمام إلى اتحاد ائتماني بسيط مثل الانضمام إلى أحد البنوك.

كل ما عليك القيام به هو تقديم بعض المعلومات الأساسية عن نفسك ، وتقديم دليل على الإقامة أو صاحب العمل (بناء على مؤهلاتك) دفع رسوم رمزية (عادة بين 5 دولارات و 25 دولار) ثم تحديد نوع الحساب الذي تريد فتحه. يمكنك أن تصبح عضوا في الاتحاد الائتماني في أقل من ساعة.

يفترض معظم الناس أنهم غير مؤهلين للانضمام إلى اتحاد ائتماني ، ولكن هذا نادرًا ما يحدث. أكثر من المحتمل ، هناك اتحاد ائتماني تكون مؤهلاً للحصول عليه.

مع الاتحادات الائتمانية الأكبر ، مثل Navy Federal ، طالما كان لديك أحد أفراد العائلة في الجيش ، يمكنك أن تصبح عضوًا. معظم الناس لديهم شخص في أسرهم يخدم أو خدم في الماضي. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فربما يكون هناك اتحاد ائتماني في المدينة التي تعيش فيها أو في مكان عملك.

لماذا تختار الاتحاد الائتماني؟

نظرًا لأننا نظرنا في بعض الاختلافات الأساسية بين المؤسستين الماليتين ، فإننا سنوضح بعض مزايا الانضمام إلى عضوية الاتحاد الائتماني مقابل الانضمام إلى أحد البنوك.

أحد الأسباب الواضحة للانضمام إلى اتحاد ائتماني هو أن يصبح عضواً ومساهمين في الاتحاد ، وليس مجرد عميل آخر. بالنسبة إلى بعض الناس ، قد لا يعني هذا الكثير ، ولكن بالنسبة للآخرين ، فإن وجود رأي في قرارات النقابة يمثل ميزة كبيرة.

مع معظم الاتحادات الائتمانية ، يمكنك حضور الاجتماعات حيث يمكنك التصويت على بعض القرارات حول الحدس أو السياسات. لن يكون لديك هذا النوع من الكلام مع أحد البنوك.

الميزة الرئيسية الأخرى لاتحاد الائتمان مقارنة بالبنك التقليدي هي الرسوم التي ستدفعها. تميل النقابات الائتمانية إلى الحصول على رسوم أقل بكثير من البنوك.

لا تفرض معظم النقابات أي رسوم على أجهزة الصراف الآلي ، كما أن رسوم وسحوبات السحب على المكشوف أكثر تسامحًا من البنوك الكبيرة.

ولكن السبب الرئيسي في اختيار معظم النقابات الائتمانية للبنوك هو أسعار الفائدة.

ستحصل على أسعار أفضل بكثير في اتحاد ائتماني من البنك الوطني الكبير. ونظرًا لأن الاتحادات الائتمانية لديها رسوم تشغيل أقل ولا تهتم بدفع الأرباح في نهاية العام ، فإنها لا تعمل على تضخيم معدلات الفائدة لتحقيق المزيد من الأرباح.بالنسبة لمعظم الناس ، فإن المعدلات المنخفضة هي الخطاف الذي يدفعهم نحو اتحاد الائتمان.

Credit Union Versus Bank Äì Äì أيهما أفضل بالنسبة لك؟

الآن أنت تعرف الفرق ومزايا الاتحاد الائتماني. قد تتسائل عما إذا كان عليك أن تأخذ أموالك إلى اتحاد ائتماني. هذا قرار كبير ، ويمكن أن يكون مربكًا.

عندما تحاول تحديد ما يجب فعله بأموالك ، عليك أن تقرر ما تقدّره.

هل تريد مؤسسة مع المئات أو الآلاف من مواقع الفروع؟

إذا كنت تسافر كثيرًا عبر الولايات المتحدة ، وتريد أن تكون قادرًا على التوقف في أحد البنوك أينما ذهبت ، فاختر بنكًا.

من ناحية أخرى ، إذا كنت ترغب في الحصول على "شعور أكثر قربًا" لتجربتك المصرفية ، فإن اتحادًا ائتمانيًا مثاليًا لك.

بعض أعضاء الاتحادات الائتمانية يتقنون التجربة الودية التي يحصلون عليها مع نقابتهم مقارنة بالخبرة الوضيعة وغير الشخصية مع بنك كبير.

ومع ذلك ، إذا كنت قلقًا على سلامة وحماية اتحاد ائتماني ، فلا تقلق.

تماما مثل البنوك لديها تغطية FDIC لمدة تصل إلى 250،000 دولار لكل حساب ، ونقابات الائتمان والحماية التأمين NCUA تصل إلى 250،000 دولار لكل حساب. ستحصل على نفس الحماية المالية مع أي من الخيارين.

إحدى عيوب الاتحادات الائتمانية هي أنك لن تتمكن من التمتع ببعض برامج المكافآت التي تقدمها البنوك الكبرى. في حين أن الاتحادات الائتمانية قد بدأت بتقديم بطاقات الائتمان لأعضائها ، فإنها لا تزال لا تملك برامج مكافآتها الممتازة.

إذا كنت تريد في مكان ما فتح حساب التوفير والحصول على أعلى سعر الفائدة ، فإن اتحاد الائتمان سيكون أفضل قليلاً من البنك. سيستخدم بعض الأشخاص اتحادًا ائتمانيًا لحفظ مدخراتهم أثناء استخدام بنك تقليدي لحسابهم الخاص.

في المتوسط ، سيكون للاتحاد الائتماني معدلات أفضل قليلاً. شيء واحد أن نحيط علما هو حسابات التوفير على الانترنت. بفضل هذه الحسابات عبر الإنترنت ، تقدم البنوك أسعار فائدة أعلى لحساب التوفير الخاص بها.

في النهاية ، كل شخص وعائلة مختلفة ، وكل شخص لديه احتياجات مالية مختلفة. عند النظر إلى معركة البنك مقابل نقابة الائتمان ، لا يوجد فائز واضح. كل واحد منهم لديه إيجابيات وسلبيات ، وسوف تحتاج إلى المقارنة لتقرير أي واحد هو الأفضل بالنسبة لك.