البنوك

5 مقدمات المال السيئة التي ارتكبتها {لكن قد لا أعترف بها}

5 مقدمات المال السيئة التي ارتكبتها {لكن قد لا أعترف بها}

إذا سبق لك أن درست دورة اقتصادية تقليدية ، فقد تعلمت أن البشر يتخذون قرارات عقلانية حول مواردهم المالية ، ويختارون الأشياء التي هي في مصلحتهم الفضلى.

ولكن عليك فقط أن تنظر حولك للعثور على أدلة على أن البشر بعيدون عن العقلانية ، لا سيما عندما يتعلق الأمر بالمالية.

نحن جميعًا نتخذ خيارات غير عقلانية وغبية تكلفنا أكثر ، سواء على المدى القصير أو البعيد ، لأننا لسنا قادرين دائمًا على تقرير ما هو في مصلحتنا.

هذا الفهم لكيفية اتخاذ الناس الحقيقيين لقرارات مالية حقيقية يأتي من مجال جديد (نسبيا) للاقتصاد السلوكي. ينظر هذا الانضباط إلى تقاطع علم النفس والنظرية الاقتصادية ، ويرسم الحيوان البشري كمخلوق أكثر عقلانية بكثير مما تخيله آدم سميث.

تحقق من هذه الطرق الخمس التي يتخذ بها البشر قرارات مالية سيئة ، واكتشف ما إذا كان بإمكانك التعرف على أي من أخطاء الماضي الخاصة بك:

1. رؤية سعر مرتفع يمكن أن يجعلنا ندفع أكثر

نود أن نفكر أننا نعرف السعر العادل عندما نرى واحدة ، ولكن الحقيقة هي أننا نقترح بشكل ملحوظ. على سبيل المثال ، يمكنك إلقاء نظرة على أغلى أنواع النبيذ في القائمة في المرة التالية التي تخرج فيها لتناول عشاء رائع. في كثير من الأحيان ، سترى زجاجة واحدة مدرجة في 100 دولار أو أكثر ، في حين يتم سرد ما تبقى من الخمور في حوالي 25 دولارا - 50 دولارا لكل زجاجة. يتم سرد هذه الزجاجة باهظة الثمن في القائمة لجعل زجاجات 50 دولار تبدو أرخص بكثير في المقارنة.

تحافظ العديد من المطاعم حرفياً على زجاجة واحدة من الأشياء باهظة الثمن ، لأنها لا تنوي أن يشتريها أحد بالفعل. إنه هناك لبيع الخمور بقيمة 50 دولارًا ، والتي بدت بخلاف ذلك مكلفة جدًا مقارنة بالخيارات الأخرى.

ما يحدث هنا هو شيء يصفه علماء الاقتصاد السلوكي على أنه رسو. بمجرد أن يكون لدينا رقم في رؤوسنا ، فإنه يرسخ توقعاتنا للسعر. دان أريلي ، في كتابه متوقع بشكل غير عقلاني يروي كيف كان ويليامز سونوما محبطًا من المبيعات الضعيفة لآلة الخبز ، بسعر 275 دولارًا. وكان الحل الذي توصلوا إليه هو تقديم نموذج آخر - نموذج أكبر وسعره 400 دولار.

فجأة ، ارتفعت مبيعات الطراز الأرخص ، بينما لم يزعج أحد بنسخة الإنفاق. كان هذا لأن المتسوقين كان لديهم فجأة شيء ما لمقارنة الأصل به ، ولم يعد 275 دولارًا يبدو أكثر مما ينبغي إنفاقه - على الأقل لم تتم مقارنته بـ 400 دولار.

2. نكره أن نخسر ، حتى عندما يكون لدينا بالفعل

إذا كنت قد احتفظت بمخزونات في البورصة لأنه "متأكد من استعادة قيمتها" ، فإنك تكون ضحية النفور من الخسارة. النفور من الخسارة هو التهافت النفسي الذي يجعلنا نعمل بجد أكبر لتجنب الخسارة أكثر من ربحنا. من حيث سوق الأوراق المالية ، عندما يبدأ السهم في الأداء بشكل سيئ ، نفكر في الأموال التي فقدناها بالفعل ، ونحن نخشى المزيد من الخسائر. ولكن بدلاً من تخفيض خسائرنا ، وقبول حقيقة أن الأموال التي قضيناها بالفعل هي تكلفة باهظة ، فإننا نحتفظ بهذه الأسهم على أمل أن يعودوا مرة أخرى.

يمكنك أن ترى النفور من الخسارة في كل جانب من جوانب الحياة تقريبًا. هذا هو السبب الذي جعلنا نحفظ آلات الخبز تلك التي أنفقناها قرابة 300 دولار ، على الرغم من أننا لم نصنع الخبز أبداً - ويمكننا بالتأكيد الحصول على شيء لهم في بيع المرآب. والحقيقة البسيطة هي أننا لن نرى أبدًا أن 300 دولار مرة أخرى سببًا كافيًا للسماح للجهاز بتجميع الغبار ، لأننا سنرمي أنفسنا "فقط" للحصول على 10 دولارات على إعادة بيعها.

النفور من الخسارة هو أيضًا سبب عدم رغبتك في إلغاء العضويات في الصالات الرياضية التي لا نلتحق بها ، والأندية التي لا نذهب إليها ، وباقات الكبل التي لا نستخدمها. نفكر في مقدار التكلفة التي ستتكلف مرة أخرى إذا توقفنا عن التدخين - ننسى أنه في كل شهر نسمح بمزيد من الأموال للتخلص من هذا التصريف خوفًا من "فقدان" رسوم التسجيل الأصلية.

من الصعب جدًا بالنسبة لنا أن نتذكر أن المال قد انتهى بالفعل.

3. نحن نترجم الأشياء الحرة

كم عدد المرات التي طلبت فيها كتابًا لست متأكدًا تمامًا من رغبتك فيه ، فقط للتأكد من أنك مؤهل للحصول على شحن مجاني من Amazon؟

عندما تفعل ذلك (وكلنا نفعل ذلك) ، ينتهي بك الأمر دفع المزيد من المال عموما وينتهي مع عنصر غير مرغوب فيه ، للإقلاع.

هذا غير منطقي بشكل واضح.

لسبب ما ، يبدو أن كلمة "حر" تتدفق على أدمغتنا. عندما نعرض عليك سلعة أو خدمة مجانية ، فإننا ننسى التكاليف الأخرى التي قد تكون هناك لهذا البند أو الخدمة لأننا نركز على حقيقة أننا لا ندفع المال. الأمر المثير للاهتمام حقًا هو أننا مستعدون لدفع المزيد من أجل الحصول على شيء مجاني. لهذا السبب تقدم شركة Amazon خدمة الشحن المجاني للطلبات التي تزيد عن 25 دولارًا ، ولماذا يقدم العديد من جهات التسويق وتجار التجزئة هدايا مجانية عند الشراء.

4. احتياجات المستقبل مقابل. يريد اليوم

نعتقد أن الأشياء في المستقبل أقل أهمية من الأشياء التي تحدث الآن. يواجه البشر صعوبة بالغة في التخطيط للمستقبل. ويبدو أن 75٪ من الأمريكيين الذين اقتربوا من التقاعد في عام 2010 قد أنقذوا أقل من 30 ألف دولار ، وهو ما يعد إحصاء مروعًا. ولكن قبل شطب ثلاثة أرباع السكان المتقاعدين على أنهم متقاعدين غير مسؤولين ، ينبغي أن ننظر إلى سلوكنا.

  • كم عدد المرات التي اشتريت فيها شيئًا باستخدام بطاقة ائتمان بدون خطة محددة لسدادها؟
  • كم عدد المرات التي وعدت فيها نفسك بأنك حميتي فقط لكي تغرب عن الطريق لحظة مشاهدة صندوق من الكعك؟
  • كم مرة تركت العمل لنفسك لتقوم به في الصباح ، فقط لتلعن نفسك في اليوم التالي؟

ما يحدث هنا هو شيء يسمى الخصم الزائدي. هذه كلمة 50 كلمة لشعورنا باللاوعي الذي يهم الآن أكثر من وقت لاحق. نحن نعلم أننا يجب أن نضع المال جانباً للتقاعد ، لكن الإنسان بعيد جداً! والمال هنا الآن. لذا ، فإننا نميل إلى الاعتقاد بأن التقاعد سوف يعتني بنفسه ، في حين أن الأموال يمكن "استخدامها بشكل جيد" الآن.

5. نبالغ في تقدير احتمال حدوث أشياء غير محتملة.

يتم توصيل أدمغتنا للاعتقاد بأن الأمور التي يمكن أن نقدمها بسهولة مع مثال على ذلك من المحتمل أن تحدث. هذا شيء يسمى التوافه. ما يعنيه ذلك هو أننا نعتقد أننا سنحقق الفوز الأكبر في اليانصيب أو الفوز في لاس فيغاس أكثر مما هو ممكن من الناحية الإحصائية فقط لأننا يمكن أن نفكر في أمثلة من الناس الذين فازوا.

بما أننا نستطيع التفكير في تلك الأمثلة ، فإننا نعتقد أن النتيجة أكثر احتمالا. وفي كل مرة تقرأ فيها قصة إخبارية أو ترى فيلمًا عن الفائزين ، يعتقد دماغك أن الفوز أكثر احتمالًا.

حتى إذا كنت قادرًا على تجنب التوافر التجريبي ، فقد تظل ضحية مغالطة مقامر مماثل. هذا عندما تعتقد أن شيئًا ما "مستحق" ليحدث لأنه لم يحدث لبعض الوقت. على سبيل المثال ، قد تراهن على عملة قادمة رأس على 21شارع إرم بعد أن حان ذيل ذيول في كل مرة لمدة 20 رمية. يبدو كما لو أن العملة "مستحقة" لتظهر الرؤوس ، لكنها لا تزال 50/50 فقط.

وإلا فقد يجد المستثمرون العقلانيون أنفسهم في أعقاب مغالطة المقامر من خلال تجنب شراء الأسهم التي تتحول إلى عصابات ، خشية أن يكون هناك انخفاض في النهاية. قد تظهر الإحصائيات انحدارًا عامًا نحو المتوسط ​​(أي أن كل شيء يتضح في النهاية) ، لكن الإحصائيات العامة لا معنى لها عند الحديث عن الأحداث الفردية.

قرارات غير عقلانية المال تؤثر على حياتك

إن الوصول إلى جميع قراراتنا المالية بعقلانية أمر صعب للغاية. من المفيد التفكير في خيارات المال التي نضعها ، ومحاولة معرفة ما هو دافعنا في كل مرة. يمكن القليل من الذهن والمعرفة الذاتية أن يفعلوا العجائب في مكافحة القرارات غير العقلانية.

أضف تعليقك