العقارات

سؤال القارئ - ماذا تفعل مع الميراث؟

سؤال القارئ - ماذا تفعل مع الميراث؟

قبل فترة وجيزة ، سألني بيتي في الكتاب المقدس عن المسائل المالية للإجابة على بعض الأسئلة من قرائه. كان هذا أحد أسئلة القارئ فيما يتعلق بما يجب القيام به مع الميراث.

Q: كنت أتساءل ما إذا كان من الأفضل أن تكون خالية تماما من الديون أو الحصول على بعض المال في التقاعد. لدينا رهن عقاري حيث ندين بمبلغ 170 ألف دولار ، كما حصلنا على حوالي 100 ألف دولار من الإرث. لدينا أيضا حوالي 30 ألف دولار في البنك. هل يجب علينا فقط سداد الرهن العقاري أم يجب أن نستثمر المال أو يجب علينا القيام بمزيج من الدفع والاستثمار؟ أنا وزوجتي 27 سنة ، والبيت هو الدين الوحيد الذي لدينا. شكرا جوش.

ا: جوش ، شكراً على سؤالك. قد يؤدي الظهور المفاجئ بالمال إلى حدوث عواصف وخيمة. أولا ، أود أن أهنئكم وزوجتك على وجود رؤساء مستويين من خلال تركيز جهودكم على سداد الديون بدلا من الذهاب إلى التسوق. أنت قدوة لجيلك. دعنا ننظر الآن في أسئلتك ...

يجب أن تدفع من المنزل أو تستثمر؟

إن عبارة "بدون ديون" بالتأكيد لها خاتم بها ، أليس كذلك؟ في حالتك مع كون منزلك هو دينك الوحيد ، لست متأكدًا من أن هذا هو الحل الأفضل لميراثك الحديث. وإليك نظرة على منطقاتي.

انظر الى اعادة التمويل

بيت يتيح لك شطب الفائدة الخاصة بك في كل عام والتي يمكن أن تكون خصم جيد جدا. إذا كنت مؤهلاً ، فسأحرص على إعادة تمويل معدل لا يقل عن 6٪ أو أقل. إذا كان سعرك أقل من 6٪ ، فإن أحد الاحتمالات التي يمكنك دراستها هو إجراء دفعة إضافية كل عام. فقط عن طريق دفع 150 دولار إضافية / مو على الرهن العقاري الخاص بك من شأنه أن يوفر لك الآلاف من الدولارات في الفائدة.

إعادة التفكير في استراتيجية الاستثمار

على افتراض أنك دفعت جزءًا كبيرًا من رهنك العقاري وحرر 1000 دولار إضافي في الشهر ، دعنا نرى ما يمكن أن يفعل. إذا استدرت واستثمرت 1000 دولار في استثمار بلغ متوسط ​​عائداتك 8٪ ، فسيستغرق الأمر ما يقرب من 7 سنوات ونصف حتى تصل إلى 100000 دولار (وهذا لا يشمل الضرائب). من الأفضل أن تستمر في دفع الرهن العقاري وإضافة المزيد إلى بيضة العش عندما تستطيع. للمتعة فقط ، ابحث عن آلة حاسبة مالية على الإنترنت وشاهد 100 ألف دولار بعد 20 عامًا بإضافة 200 دولار شهريًا ومعدل العائد 8٪. أعتقد أنك ستندهش من معرفة مدى أهمية الاهتمام المتزايد.

لا أعرف الكثير عن معلومات خطة التقاعد الخاصة بك ؛ ولكن إذا كنت مؤهلاً ، فإن الأمر الذي يجب عليك النظر إليه هو Roth IRA بالنسبة لكما. سوف يوفر لك Roth IRA كلاً من الضرائب المعفاة من الضرائب عند التقاعد. إليك بعض المعلومات عن قواعد Roth IRA لعام 2009.

صندوق الطوارئ تبدو جيدة

إن 30 ألف دولار في مدخراتك هي بداية ممتازة لصندوق الطوارئ الخاص بك. تأكد من وجود في مكان ما في منطقة 6-8 أشهر من النفقات المنزلية. أقرب إلى 8 أشهر إذا كان مستقبل عملك غير مؤكد (ربما حتى 12 شهرًا). تحقق مرة أخرى وتأكد من أنك تحقق معدل فائدة جيد على مدخراتك. لقد رأيت العديد من البنوك التي ستدفع 0.25٪ (نعم ، يوجد رقم عشري قبل 25) في حسابات الادخار الخاصة بهم. يمكنك حتى التفكير في حسابات التوفير على الإنترنت ، ولكن تأكد من القيام بأبحاثك.

الحصول على تنوعا

علاوة على ذلك ، النظر في محفظة متنوعة. جزء من هذه المحفظة يمكن أن يكون سلّم سي دي. جزء آخر يمكن أن يكون الاستثمارات التي تدفع عوائد أرباح لائقة. بما أنك ستكون في حساب خاضع للضريبة ، ستحصل على علاجات ضريبية ملائمة على هذه الأنواع من الاستثمارات. لا أعرف تاريخ استثمارك ، ولكن إذا كنت مبتدئًا ، فلا غوص في ذلك. من خلال استخدام حسابات ذات فائدة عالية وسلم سي دي ، فإن أموالك ستجني المال بينما تقوم بتثقيف نفسك بشأن اختياراتك.

هذه بعض المعلومات الجيدة التي تساعدك على المسار الصحيح. إن الحصول على الميراث في هذه السن المبكرة يمنحك أنت وزوجتك القدرة على التحكم الكامل في مصيرك المالي ، طالما أنك تتصرف بذكاء. استنادًا إلى أسئلتك ، يبدو أنك على الطريق الصحيح. كن ذكياً وثق في غرائزك حول القرارات المالية التي تتخذها.

سواء كنت مستعدًا للاستثمار لأنك تلقيت ميراثًا ، أو كنت قد أنقذت بيضة عش للاستثمار ، فإن Good Financial Cents هنا لمساعدتك في توجيهك في الاتجاه الصحيح. لا بد أن تكون البداية صغيرة جدًا ، فاستثمار 1000 دولار يمكن أن يؤدي في يوم من الأيام إلى استثمار مليون دولار إذا كان لديك رأس مالي ذكي على كتفيك ومشبك لتأمين مستقبلك المالي!

حفظ

أضف تعليقك