واحدة من أفضل الأشياء التي يمكنك القيام بها لأموالك هي سداد الديون. هناك عدد من الاستراتيجيات المختلفة المصممة لمساعدتك على التخلص من الديون الخاصة بك.
من بين الاستراتيجيات الأكثر شعبية هو توحيد الديون. مع توحيد الديون ، يمكنك جمع كل ما تبذلونه من الديون في مكان واحد.
يمكنك الحصول على قرض توحيد الديون الذي يدفع جميع القروض الأصغر ويترك لك قرض أكبر ، أو يمكنك إدارة توحيد الديون الخاصة بك من خلال طرف ثالث ، والذي يجمع المدفوعات منك ومن ثم يقوم بصرفها إلى دائنيك.
يمكن أن يكون توحيد الديون طريقة رائعة لبعض المستهلكين لوضع عجز قوي في دينهم. هذا لأنه يحصل على جميع الديون في مكان واحد ، حيث يمكن إدارتها بسهولة. لديك فقط دفعة واحدة للقلق ، وسعر فائدة واحد. القدرة على تركيز جهودك يمكن أن تقطع شوطا طويلا نحو التخلص من الديون.
ومع ذلك ، فإن توحيد الديون لا يناسب الجميع ، وليس هناك ما يضمن أنك ستتمكن من التخلص من دينك بفعالية - خاصة إذا وقعت ضحية للمخاطر الثلاث التالية:
1. استخدام خطوط الائتمان الخاصة بك المفوترة
إذا حصلت على قرض توحيد الديون ، فإن النتيجة هي مزيد من الحرية من حيث خطوط الائتمان. لقد قمت بسداد أرصدة بطاقتك الائتمانية من خلال قرض توحيد الديون ، لذلك أصبح لديك الآن بطاقات ائتمان متوفرة بالكامل.
يبدأ العديد من المستهلكين في استخدام هذه البطاقات الائتمانية مرة أخرى بمجرد اكتمال عملية توحيد الديون. هذا يمكن أن يكون خطأ فادحا. يمكن أن يكون استخدام بطاقات الائتمان باستخدام APR 0 مفيدًا ، ولكن يجب عليك سداد الأرصدة كل شهر لتجنب رسوم الفائدة المرتفعة. إذا كنت لا تزال تستخدم بطاقات الائتمان الخاصة بك وأرصدة التحفظ ، فسوف تحصل على المزيد من الديون أكثر مما كان عليك أن تبدأ به.
لا تستخدم خطوط ائتمانك المفوترة إلا إذا انتهيت من سداد قرض توحيد الدين الخاص بك ، وأصبح إنفاقك تحت السيطرة بحيث لا تعيش خارج نطاق إمكانياتك. عملت مع شخص واحد اقترض المال باستخدام نادي الإقراض لسداد جميع الديون ذات الفائدة المرتفعة. وبعد 18 شهراً ، كان لديهم ضعف الدين ولم تكن هناك طريقة للتوطيد. لا تكن هذا الشخص!
2. عدم تغيير عادات الإنفاق الخاصة بك
إذا لم تكن تخطط لتغيير عاداتك في الإنفاق تمامًا ، فلن يساعدك توحيد الديون - بأي شكل من الأشكال - في مساعدتك. تحتاج إلى التوقف عن التفكير في الديون على أنها المشكلة.
في معظم الحالات ، الدين ليس هو المشكلة ؛ إنه أحد أعراض مشكلة الإنفاق لديك.
يمكنك سداد الديون مرة ومرة أخرى ، ولكن ما لم تغير عاداتك الحالية ، وتحدث تحولًا جذريًا في الطريقة التي تقترب بها من نقودك ، فسوف ينتهي بك المطاف إلى الديون. كلما مررت أكثر بمرور دورة الديون ، زادت الفائدة التي تدفعها. هذا يأكل قدرتك على بناء الثروة على المدى الطويل.
إذا كنت ترغب بالفعل في جعل جهودك لتوحيد الديون ناجحة ، يجب أن تكون خطتك مصحوبة بتغييرات جوهرية في طريقة تعاملك مع أموالك.
3. استخدام تسوية الديون بدلا من توحيد الديون
يمكن أن تساعدك شركة من الدرجة الثالثة على تنظيم دينك ، وتسديده بسرعة من خلال شكل من أشكال الدمج. مستشارو الائتمان المعتمدون بشكل صحيح يمكنهم مساعدتك في إنشاء وتنفيذ خطة سداد. تقوم بسداد دفعة واحدة ، وتتعامل الشركة مع جميع المعاملات. سيتم فرض رسوم على الخدمة ، ولكن بالنسبة لبعض المستهلكين ، فإن هذه الرسوم أقل بكثير مما كانوا سيحصلون عليه من أجل الفائدة إذا استمروا في الكفاح ضد خطة سداد الديون بمفردهم.
ما عليك أن تتنبه إليه هو الشركات التي تشركك فعليًا في تسوية الديون بدلاً من دمج الديون. مع تسوية الديون ، تقوم بسداد دفعات منتظمة للشركة ، ويتم الاحتفاظ بالمال في حساب. الشركة تمنع الدفع من دائنيك. بعد مرور الوقت ، يرغب دائنوك في التسديد للحصول على مبلغ مقطوع يقل عن المبلغ المستحق عليك. يتم استخدام الأموال التي كنت تدفع في حساب لتسوية مع الدائنين.
ومع ذلك ، فإن هذه العملية تؤثر بشكل كبير على رصيدك. طالما أنك تستمر في الدفع في الوقت المحدد ، فإن جهود توحيد الديون لن يكون لها تأثير كبير على درجة الائتمان الخاصة بك (على الرغم من أن استخدام الائتمان الخاص بك سيظل مرتفعاً). من خلال تسوية الديون ، على الرغم من ذلك ، سيتم تدمير تاريخ الدفع الخاص بك - أكبر عامل في تحديد درجاتك -.
ملحوظة المحرر: فبالنسبة لبعض الناس الذين يدمرون رصيدهم من أجل الخروج أخيرًا من الديون ، هناك ثمن صغير يجب دفعه. يمكن دائمًا إرجاع رصيدك إذا كنت ذكيًا في كيفية إدارتك للمضي قدمًا.
قبل الموافقة على السماح لطرف ثالث بالتعامل مع توحيد دينك ، تأكد من أنك تفهم ما ينطوي عليه ، وأنك تفهم حقًا هذه العملية.
حفظ
حفظ
أضف تعليقك