3 مشاكل مالية أنت بالتأكيد لا تريد أن ترث من والديك

الاستيقاظ في منتصف العمر - أو في وقت لاحق - وتحقيق اموالك لا تزال حطام سيناريو مخيفة.

تقريبا مخيف؟

الحصول على نفس الإدراك لوالديك ، الذين يبدو غافلين أو غير مبالين ، على الرغم من تقدمهم في السن.

ربما لا يزال لديهم شيء محفوظ للتقاعد ، على الرغم من أنهم أكثر من نصف الطريق في حياتهم المهنية.

أضف في بعض الديون الدوّارة لبطاقات الائتمان ، الرهن العقاري الذي لن يختفي فقط وربما سيارة أو جهازي لم يتم دفع رواتبهم بعد ، وأنت تنظر إلى فوضى كاملة.

ولكنك من بيني المكتنز ، لذلك ليس لديك أي من هذه المشكلات.

لقد كانت أموالك المالية مناسبة لسنوات عديدة ، وبفضل طرق الإنفاق الخاصة بك وسحر الفائدة المركبة ، أنت في طريقك إلى الاستقلال المالي وتقاعد طويل سعيد.

ربما تكون أول هاتف بيني مكتنز في العائلة ؛ نحن شيء من سلالة نادرة.

ولكن إذا لم تكن أمي وأبي محظوظين ، فقد تحتاج إلى معرفة كيفية إدارة الأموال لهما ، بحيث لا تصبح مشاكلهما ك مشاكل.

تؤثر ماليات الآباء على شؤونك المالية

لا أحد يريد أن يفكر في حقيقة أن والديهم سيموتون. أنا أفهم ذلك

ولكن بعيداً عن الاستعداد للتعامل معها عاطفياً ، يجب أن تكون مستعداً للتدهور اللوجستي أيضاً.

سيكون من الصعب للغاية تتبع جميع المستندات وكلمات المرور ومعرفات الهوية التي ستحتاجها لترتيب أمور أمي وأبي - حتى إذا كانت أموال والديك ذهبية.

إذا تركوا وراءهم حفرة مالية خلفهم ، ستكون في وضع أسوأ.

قد يكون للقرارات المالية لوالديك عواقب لا تعرفها حتى. وإذا ذكروا أنهم يخططون لتركك ميراثًا ، فقد يتغير الإجمالي بشكل كبير اعتمادًا على صحتهم المالية.

هل يمكنك اكتساب دين والديك؟

بعد أخلاقيات الجدة وأورام الأب ، فإن آخر ما تريد أن ترثه هو دين الوالدين الذي لم يكن لك دور في خلقه.

لحسن الحظ ، توجد قوانين لمنع حدوث ذلك ... في معظم الأحيان.

وتقول جان سهدي من CNNMoney: "القواعد معقدة وتختلف اعتمادًا على نوع الدين وحيث يعيش والدك".

وبوجه عام ، يطلب من الدائنين أن يلاحقوا ممتلكات والديهم لتحصيل الديون المستحقة بعد الوفاة.

بالنسبة لنا نحن غير الحاملين لقوانين ما قبل القانون ، فإن حوزة شخص ما هي في الأساس قيمة لصافي ثروتها: إنها مجموع كل أموالها السائلة ومدخراتها واستثماراتها وأصولها المادية - مطروحًا منها إجمالي ديونها بالطبع.

ومع ذلك، هناك استثناءات لهذه القاعدة، بما في ذلك حوالي 30 ولاية لا تزال لديها قوانين المسؤولية الولائية على الكتب.

وحتى إذا لم تكن مسؤولاً من الناحية القانونية ، إذا لم يتم سداد أي من ديون والديك لمدة طويلة ، فقد تتلقى مكالمات هاتفية من وكالات التحصيل التي تحاول إقناعك بإفراغ جيوبك.

في أعقاب وفاة أحد أفراد العائلة ، سوف يدور رأسك بالفعل.

الخط السفلي؟ ستحتاج إلى مراجعة محامي.

من الناحية المثالية ، سترغب في مساعدة والديك في الحصول على وضعهم بالترتيب الآن ، بينما لا يزالوا على قيد الحياة.

استعد للمشاكل المالية لأولياء الأمور: ساعدهم على الخروج

في حين أن هذا موضوع ضخم ومعقد ومن المحتمل أن تضطر إلى إجراء المزيد من الأبحاث اعتمادًا على وضعك الفردي ، فإليك دليل للمبتدئين حول كيفية التعامل مع ثلاثة أوضاع مالية شائعة ولكنها أقل من مثالية.

1. أبويك ليس لديهم شيء منقذ للتقاعد

الجزء الأكثر رعبا من هذا السيناريو هو أنه من المحتمل أن يكون الرتق جميل.

أظهرت دراسة حديثة أن نصف العائلات الأمريكية تقريبًا لا شيء مطلقا إنقاذ للتقاعد - وأولئك الذين منا فعل لا تحقق أداءً أفضل بكثير ، مع توفير متوسط ​​قدره 5000 دولار.

عدم وجود مدخرات تقاعدية هو مبلغ مالي ضخم في أي عمر ... لكن الأمر أسوأ من ذلك إذا كنت فوق الثلاثين. أو 50.

هذا لأنه مع مرور الوقت ، فإن الفائدة المركبة - التي تجعل الادخار من أجل التقاعد بشكل صاخب لمدة 20 سنة - أقل أو أقل على جانبك.

لنقول بصراحة ، لديك وقت أقل لإنجاحها.

لكن عليك أن تبدأ في مكان ما

إذا كان والديك جزءًا من هذه الإحصائية المؤسفة ، ساعدهم في وضع ميزانية وحساب خطة توفير.

قد ترغب في النظر في سبل ل أتمتة المدخرات حتى لا يشعر أمي وأبي بالحزن إلى حد كبير - ولكن سيكون الأمر متعرجًا ، بغض النظر عن كيفية تقسيمه.

سيتعين عليهم أن يكونوا عدوانيين إلى حد كبير لتجميع أي بيضة تعشش محسوسة ... لكن 50000 دولار أو حتى 10 آلاف دولار من التوفير هي أفضل بكثير من $ 0.

مكان جيد للبدء؟ ابحث عن النفقات الدخيلة الواضحة للتخفيض - مثل وحدات التخزين المليئة بالأشياء التي لا يستخدمها أي شخص.

2. والديك ديون بطاقات الائتمان

قد تعرف بالفعل ، ولكن يجب أن تسمعها مرة أخرى: إن دين بطاقة الائتمان هو أسوأ نوع يمكن أن تحصل عليه.

من المرجح أن يكون سعر الفائدة في المراهقين أو العشرينات أكثر من أي نوع آخر من الديون ، مثل قروض الرهن العقاري أو قروض الطلاب.

وبما أن شركات بطاقات الائتمان غالبًا ما تجذب العملاء باستخدام أسعار فائدة ترويجية منخفضة ، فهي كذلك للغاية من السهل الوقوع في فخ الديون بطاقة الائتمان الدوارة. لماذا تعتقد أن الشركات غنية للغاية في المقام الأول؟

عندما تحمل الدائر ديون بطاقات الائتمان، قد تدفع ضعف سعر كل شيء تقاضيه.

لا تصدقني؟

قضاء بضع دقائق اللعب مع هذه الآلة الحاسبة لسداد الديون - وأخبرني أن بطاقة الائتمان لا تخيفك.

هناك بعض الأخبار الجيدة هنا ، على الرغم من: الديون الائتمانية هي نوع واحد لا يمكن أن ترثه مطلقاً ، ما لم تكن مغزى. ضع في اعتبارك أنه إذا حاولت إحدى شركات بطاقات الائتمان أو وكالات التحصيل إقناعك بالدفع بعد وفاة شخص ما - فلن يكونوا فوق ذلك.

لكن هذه الديون المستحقة قد تأخذ قسماً كبيراً من ممتلكات والديك وتخفف من أي جهود أخرى تبذلها أهل البلد للحصول على أموالهم في حالة تحسن.

لذا أخبر أمي وأبي أن توازنهم يجب أن يذهب الآن. هنا 11 طرق لجعلها تختفي التسرع في مرحلة ما بعد.

3. لا يتم دفع رهن الآباء الخاصين بك

Newsflash: وضع الإسكان الأمريكي لم يكن كما كان عليه من قبل.

عندما يكبر والديك ، ربما استثمروا أكثر من المحتمل في منزل باسم الحلم الأمريكي ، مع توقع أنهم قاموا باستثمار ذكي ، وكانوا قادرين على تسديده في الوقت المحدد.

في هذه الأيام ، من المحتمل أن تبدو الأشياء متخلفة قليلاً عن جيل الطفرة السكانية.

من غير المرجح أن يستقر الشباب ويشتترون منزلاً ، في حين لا يزال العديد من كبار السن يتصارعون مع قروض الرهن العقاري ، التي ترجع على الأرجح جزئياً إلى فقاعة الإسكان لعام 2008 وحبس الرهن اللاحق.

عندما يثبت الدخل الثابت للتقاعد أن يكون أكثر شدًا من الأحزمة ، فإن العديد من كبار السن يخرجون رهنًا عكسيًا لتغطية نفقات المعيشة.

وبما أن الرهونات العكسية لا تتطلب دفعة شهرية ، فإن الفائدة يتم ببساطة على مر الزمن - مما يخلق قرضًا يمكنه حتى تجاوز قيمة المنزل نفسه.

في حالة الرهن العقاري القديم المنتظم ، قد يكون لدى الورثة عدة خيارات ، بما في ذلك الاستيلاء على القرض بنفس سعر الفائدة مع خطة الدفع أو إعادة التمويل أو المشي بعيدا عن العقار.

إذا كان هناك ما يكفي من الأموال في الحوزة لسداد ما تبقى من الرهن العقاري ، بل قد ترث الممتلكات الحرة والواضحة.

لكن الرهن العكسي هو حيوان مختلف.

يستحق الدفع عند وقوع "حدث زناد" مثل بيع المنزل أو - هل خمنته - لوفاة المدين.

إذا كنت أنت المستفيد ، فهذا يعني أنه في يديك.

وبما أن القرض لم يستفد من سداده على أساس منتظم ، فقد يكون باهظًا جدًا.

من المهم الإشارة إلى أن دائني الرهن العقاري المعاكسين لا يمكنهم المجيء بعد ذلك ك الأصول بعد وفاة والديك من أجل تسوية القرض. ولكن لا يزال بإمكانك خسارة رصيد ذي قيمة - ربما حتى المكان الذي تعتقد أنك تتصل به إلى المنزل.

ماذا عليك أن تفعل بهذا الأمر؟

إذا كان والداك لا يزالان يتعاملان مع قضايا تتعلق بالرهون العقارية - أو حتى أسوأ من ذلك ، فربما تواجههما في حبس الرهن - قد ترغب في أن تقترح بلطف التفكير في تقليص الحجم.

من الناحية المثالية ، يمكن أن تساعد والديك في العثور على منزل يمكنهم تحمله مجاناً وواضحًا ... حتى إذا كان ذلك يعني العودة إلى الاستئجار أو الانتقال إليك. (يا ، لقد غيروا حفاضاتكم.)

وقد تمكن صديق جيد لنا من شراء منزله نقدا - ثلاث مرات! - لتجنب مشكلة الرهن العقاري تماما.

وإذا كانت هناك حركة على الطاولة ، فتحقق من هذه المدن التي ستدفعك للانتقال إلى هناك. قد تساعد الأرض المجانية أو المساعدة على جعل تكلفة الإسكان نفسها أكثر قابلية للارتقاء.

هل تريد المزيد من المساعدة؟

أنت في المكان المناسب.

يمكن للوالدين العثور على نصائح وحيل رائعة لإزالة الغموض عن التمويل الشخصي وتسمين محفظاتهم هنا في TPH - نقوم بنشرها كل يوم.

لكن عادات الإنفاق الصحي هي مهارات تعلمت ، وستتخذ الممارسة.

من أجل والديك (وحيك الخاص) ، استخدم براعة اكتساب بنسلفانيا بشق الأنفس لمساعدتهم على تحديد موقعهم.

بعد كل شيء ، هم والديك. أنت مدين لهما بوقت كبير

Jamie Cattanach (jamiecattanach) هو كاتب مساهم في The Penny Hoarder. وقد ظهرت كتاباتها الإبداعية في مراجعة DMQ ، Sweet: A Literary Confection وأماكن أخرى.