تجنب أكبر خطأ في التقاعد المبكر

كونه مخططًا ماليًا يأتي مع قدر معين من الإجهاد.

يساهم معظمهم في سوق الأسهم الفصام باعتباره السبب الرئيسي في مستويات الإجهاد العالية.

وهذا صحيح تماما. دانغ كنت السوق!

يأتي في لحظة قريبة جدا هو مساعدة العميل خطة استراتيجية لتقاعدهم المبكر.

ماذا أعرف كتقاعد مبكر؟

أي عميل يتقاعد قبل أن يتمكن من الحصول على الضمان الاجتماعي (وليس لديه معاش تقاعدي). إن محاولة المساعدة في تسهيل احتياجات الدخل للتقاعد يزيد الضغط النفسي للتأكد من عدم نفاد الأموال في سنواتها الذهبية.

مستوى إضافي من الإجهاد يحدث في جعل العملاء يلتزمون بالخطة.

في كثير من الأحيان يبدأ العملاء في مشاهدة حسابات التقاعد الخاصة بهم كآلات الصراف الآلي ، ويجب أن أتأكد من أنهم لا يشعرون بالجنون من عاداتهم في الإنفاق.

نعم ، التقاعد المبكر يمكن أن يكون مرهقًا جدًا لجميع الأطراف المعنية.

الخطأ الكبير

عندما يتعلق الأمر بالخطأ الأكبر في التقاعد مبكراً ، فقد رأيته مرات لا حصر لها ويمكن أن يكون مكلفاً للغاية.

إذن ما الخطأ الكبير؟ اسمحوا لي أن أوضح من خلال مشاركة محادثة أجريت حديثًا مع أحد الأشخاص الذين قاموا بتغيير الوظائف مؤخرًا وكان عليهم اتخاذ قرار بشأن 401 (ك) القديم.

كان هذا الشخص يبلغ من العمر 50 عامًا وكان لديه قرارًا بإصداره 401 (ك). لقد كان في وظيفته السابقة لعدد من السنوات و 401 (ك) قد جمع مبلغا جميلا قدره حوالي 500،000 دولار. كان يحاول اتخاذ القرار حول ما إذا كان سيتم طرح 401 (k) إلى 401 (k) الجديد أم أن يتجه نحو الوساطة عبر الإنترنت مثل Scottrade أو eTrade. في المحادثة ، استطعت أن أقول الكثير من تركيزه كان على الرسوم ، حيث تستثمر الأموال ، والوصول إلى المال ، وما إلى ذلك.

الجزء الوحيد الذي فشل في التفكير فيه هو ما يحدث إذا أراد التقاعد في وقت مبكر. بعد بعض الحقائق الأولية ، سألت سؤال بسيط:

هل تخطط للتقاعد المبكر؟

أطلق النار بسرعة وقال

"نعم ، آمل أن أتمكن من التقاعد في مكان ما في سن 57".

هذا البيان البسيط يؤدي في النهاية إلى أكبر خطأ يقوم به العديد من الناس عند تغيير الوظائف والتقاعد المبكر. تسمح قاعدة IRS المعروفة قليلًا للأشخاص الذين يتقاعدون مبكراً ، بدءاً من سن 55 عاماً ، بالتوزيع المبكر لأوانه من الخطة التي يرعاها أصحاب العمل مع تجنب عقوبة السحب المبكر البالغة 10٪.

كيف هذا كله خطأ؟ الخطأ لديه كل ما يتعلق بفنية مصطلح "الخطة التي يرعاها صاحب العمل". تتضمن خطة صاحب العمل 401 (ك) ، 403 (ب) ، TSP ، أو 457. ما هذا لا وتشمل هو الخاص بك الجيش الجمهوري الايرلندي.

هذا صحيح ، فـ IRA الخاص بك ، وفقًا لمصلحة الضرائب الأمريكية ، ليس مخططًا برعاية صاحب العمل ، لذلك إذا أدرجت ذلك إلى حساب IRA ، فستفقد القدرة على إخراج أموالك وتجنب عقوبة السحب المبكر 10٪. وفي المرة الأخيرة التي تحققت فيها ، لا أحد يحب دفع غرامة 10٪ لمجرد الاستمتاع بها.

كان هذا الفرد توالت على 401 (ك) في الجيش الجمهوري الايرلندي، فقد هذه الهدية الملازمة من مصلحة الضرائب.

ليس فقط حول تغيير الوظيفة

لا يجب أن يحدث ذلك عند تغيير الوظائف. لقد رأيت العديد من الأشخاص قبل أن يتقاعدوا معي في وقت مبكر وكانوا يتدربون على 401 (ك) في الجيش الجمهوري الأيرلندي لا يعرفون عن 10٪ من قاعدة السحب الحر. لسوء الحظ ، فإن معظم الوقت الذي رأيته فيه ، يعمل الفرد مع مستشار مالي فشل في الكشف عن ذلك. إما أن المستشار لم يكن يسرع في القواعد ، أو أعتقد أن أعينهم كانت على الجائزة ، مما يعني أنهم لن يتقاضون رواتبهم إلا إذا قام العميل بتدوير الأموال في حساب الاستجابة العاجلة الذي أداروه. هل لدي دليل؟ لا ، فقط أسميها حدس

إذا كنت تخطط للتقاعد مبكرًا ، فالرجاء تذكر أنه لتجنب دفع غرامة 10٪ غير ضرورية في وقت مبكر من السحب ، يجب عليك ترك أموالك في 401 (ك). لا ترتكب هذا الخطأ.

ملاحظة: في داخل IRA ، يُسمح لك بتوزيع توزيعات سابقة لأوانها إذا اتبعت القاعدة 72t أو استوفت شروطًا معينة. 72t هي استراتيجية تخطيط أكثر تعقيدًا تربط بين أموالك لمدة لا تقل عن خمس سنوات. إذا كنت تريد المزيد من القواعد حول 72t ، فلا تتردد في الاطلاع على مشاركة أخرى حيث كتبت عن قواعد 72t وطرق ل تجنب العقوبة على السحوبات من حسابك في الجيش الجمهوري الايرلندي.

هل تخطط للتقاعد المبكر؟ هل فكرت في طرح 401k الخاص بك في الجيش الجمهوري الايرلندي؟ إذا كان الأمر كذلك ، كن حذرا!