هل حساب الإنفاق المرن للرعاية الصحية فكرة جيدة؟

إن حساب الإنفاق المرن (FSA) ، الذي يقدم كفوائد اختيارية من قبل العديد من أرباب العمل ، يسمح للعمال بالمساهمة ، من خلال خصم المرتبات ، للحسابات المخصصة لتغطية نفقات طبية أو علاجية محددة. إذا كان صاحب العمل الخاص بك يوفر هيئة الخدمات المالية (FSA) ، فسيتم استخدام الحساب عادة بالاقتران مع الخطة الطبية التي يرعاها صاحب العمل للتكاليف التي لا تغطيها الخطة. جميع المبالغ المساهمة هي قبل الضرائب ولا يتم فرض ضرائب على الأموال عند إنفاقها على تكاليف الرعاية الصحية المؤهلة.

FSA الأهلية

تستند FSAs على صاحب العمل. الأفراد العاملون لحسابهم الخاص غير مؤهلين. للمشاركة ، يجب عليك عادة التسجيل من خلال صاحب العمل الخاص بك في كل عام ، حتى إذا كنت لا ترغب في تغيير المبالغ الخاصة بك من السنة إلى السنة. (تختلف بعض الخطط.) يقدم أصحاب العمل بشكل عام التحاقهم خلال فترات التسجيل المفتوحة عند التسجيل في الخطة بأكملها. إذا كنت ترغب في تغيير أو إلغاء انتخابك قبل نهاية سنة الخطة ، فإنك عادة لا تستطيع أن تفعل ذلك إلا إذا كانت خطتك تسمح بتغيير بسبب ظروف عملك أو وضعك العائلي.

مساهمات

قبل المساهمة في FSA ، يجب عليك أولاً تحديد المبلغ الذي ترغب في المساهمة فيه لهذا العام ، استنادًا إلى تقدير لتكاليفك المالية المتوقعة. سوف يقوم صاحب العمل الخاص بك بعد ذلك بخصم المبالغ من راتبك وفقاً لانتخابك السنوي. على الرغم من عدم وجود حد لقيمة IRS على المبلغ الذي يمكن أن تساهم به أنت أو صاحب العمل في الحسابات ، فإن كل خطة تنص على حد أقصى لمبلغ معين بالدولار أو نسبة مئوية كحد أقصى من راتبك يمكن سدادها.

أنت لا تدفع ضرائب الدخل الفيدرالية أو ضرائب العمل على الراتب الذي تساهم به أو على أي مبالغ قد يساهم بها صاحب العمل في هيئة الخدمات المالية. يتم مصادرة المبالغ التي لا يتم إنفاقها في نهاية خطة العام. لهذا السبب ، من المهم عدم المبالغة في تقدير النفقات التي تتوقع أن تتكبدها خلال العام.

المصروفات المؤهلة

تشمل النفقات المؤهلة معظم تكاليف الجيب التي لا تغطيها بالكامل خطة الرعاية الصحية الخاصة بك ، بما في ذلك المبالغ المدفوعة ، والخصومات ، ورعاية الرؤية ، والوصفات الطبية ، والأدوية التي لا تستلزم وصفة طبية ، ورعاية الأسنان ، والاختبارات والإمدادات الطبية ، وغيرها. راجع منشور مصلحة الضرائب الأمريكية 502 للحصول على قائمة أكثر تفصيلاً بنفقات التأهل. بشكل عام ، تكون العناصر المسموح بها هي نفس العناصر المسموح بها للحصول على خصم الضريبة الطبية ، على الرغم من أنك لا تستطيع خصم النفقات المدفوعة من حساب FSA الخاص بك في الجدول A من الإقرار الضريبي الفيدرالي.

مطالبات الايداع

من أجل استخدام الأموال المخصصة في FSA ، يجب عليك إما تقديم مطالبات بالتعويض أو استخدام بطاقة الخصم أو بطاقة الائتمان أو بطاقة القيمة المخزنة التي قد يتم توفيرها من قبل البائع الذي يشرف على FSA. تسمح لك هذه البطاقات بالوصول إلى FSA الخاص بك في موفري رعاية صحية محددين ومنافذ البيع بالتجزئة التي لديها نظام مراقبة المخزون المعتمد من مصلحة الضرائب الأمريكية. يتم ربط المبلغ بالدولار الموجود على البطاقة مباشرة برصيد FSA المتاح لديك ، وكل عملية شراء تقوم بها مع البطاقة تسحب من الأموال المتوفرة في FSA الخاص بالرعاية الصحية. لمزيد من المعلومات حول إجراءات السداد أو كيفية تقديم مطالبات ، تحدث إلى مدير فوائد الموظف.

ليس لاي شخص

يعتمد ما إذا كان FSA يناسب احتياجاتك بشكل كبير على تكاليف الجيب التي تتوقع أن تتكبدها ومدى الدقة التي يمكنك التنبؤ بها. إذا كنت تتوقع أن تتكبد أكثر من بضع مئات من الدولارات على مدار السنة ، فقد لا تستحق عناء إنشاء FSA. من ناحية أخرى ، بالنسبة لأولئك الذين لديهم تكاليف طبية أو علاجات مستمرة يمكن التنبؤ بها والتي لا تغطيها خطة طبية برعاية صاحب العمل ، يمكن أن يكون FSA وسيلة جيدة لتخصيص الأموال مع تخفيض فاتورة الضرائب الخاصة بك. في نهاية المطاف ، يتلخص القرار في ظروفك واحتياجاتك الخاصة.

أعدت هذه المقالة مؤسسة ستاندرد آند بورز وليس الغرض منها تقديم نصائح أو توصيات استثمارية محددة لأي فرد. استشر مستشارك المالي أو لي إذا كان لديك أي أسئلة. تتبع # 536641