هو سداد الرهن العقاري الخاص بك في وقت مبكر دائما أفضل خيار؟

مع استمرار الكساد في الواقع بالنسبة للكثيرين ، يبدو وكأن الخروج من أي دين هو خيار جيد ، بما في ذلك ديون الرهن العقاري. وهناك مزايا لتسديد الرهن العقاري في وقت مبكر. يمكنك أن تضع مبلغًا إضافيًا قليلًا من مديرك العقاري كل شهر ، وأن تبني الأسهم بشكل أسرع. بالإضافة إلى ذلك ، سداد الرهن العقاري الخاص بك في وقت مبكر يعني أن تدفع أقل عموما في الفائدة ، وربما وفورات الآلاف. اعتمادا على الوضع الخاص بك ، يمكن أن الوفورات في الفائدة تفوق الخصم الضريبي الذي تفوت على عند سداد الرهن العقاري الخاص بك. هذه هي الحكمة التقليدية وراء سداد الرهن العقاري في وقت مبكر. ومع ذلك ، قد لا يكون دائمًا أفضل رهان.

سداد الديون الأخرى أولا

لأن الرهن العقاري الخاص بك هو على الارجح انخفاض الفائدة ، ولأنه يأتي مع ميزة ضريبية ، فإنه في كثير من الأحيان فكرة أفضل لوضع مدفوعات إضافية نحو الرهن العقاري الرئيسي فقط بعد أن كنت قد سداد الديون الأخرى ذات الفائدة المرتفعة. إن دفع فائدة بنسبة 13٪ على بطاقة الائتمان سيؤدي إلى أضرار أكثر بكثير من توفير بعض الفوائد على قرض سكني بنسبة 6٪. قبل البدء في سداد الرهن العقاري الخاص بك في وقت مبكر ، والنظر في الديون الخاصة بك الأخرى ، ودفع تلك قبالة. يمكن أن تشمل هذه الديون بطاقات الائتمان والقروض الشخصية وقروض السيارات وحتى قروض الطلاب (اعتمادا على معدل الخاص بك).

هل يمكنك الخروج من الاستثمار؟

وهناك اعتبار آخر هو عوائدك المحتملة ، إذا كنت قد استثمرت المال بدلاً من دفع مبلغ إضافي قدره 100 دولار أو 200 دولارًا مقابل رأس مالك الرهن العقاري. على المدى الطويل ، فإن الاستثمار في سوق الأوراق المالية لديه القدرة على تجاوز مبلغ المال الذي تدفعه مقابل الفائدة على الاحتفاظ برهنك العقاري. (بالطبع ، من المهم أن نلاحظ أن هناك أيضا احتمال الخسارة ، حيث أن الاستثمارات يمكن أن تؤدي إلى خسارة المال ، ويتم القيام بها على مسؤوليتك الخاصة.) إذا كان لديك خطة تقاعد شركة تأتي مع مباراة صاحب العمل ، يمكن أيضًا أن تكون فكرة جيدة للمساهمة في تلك الخطة ، والحصول على أموال مجانية في شكل مباراة. إذا لم تكن قد وصلت إلى الحد الأقصى خطط التقاعد المحظورة من قِبلك ، فقد يكون من المفيد أن تستمر في دفع مبلغ إضافي على رهنك العقاري إلى أن تحصل عليه.

عندما يجب عليك سداد الرهن العقاري الخاص بك في وقت مبكر

واحدة من الأوقات عندما يكون من المنطقي سداد الرهن العقاري في وقت مبكر هو أنه يمكنك الحصول على منزلك دفع ثمنها عندما تتقاعد. إذا كنت تخطط للبقاء في منزلك ، فإن سداده يعني نفقة أقل عليك القلق بشأنها - خاصة إذا كنت دخلاً ثابتًا. وبطبيعة الحال ، من قبل أقل من دفعتك نحو الفائدة على أي حال ، وبالتالي يتم التقليل من المزايا الضريبية للرهن الفائدة. قد تفكر في خطة من شأنها أن تساعدك على سداد الرهن العقاري الخاص بك في الوقت الذي تقاعده.

ملحوظة المحرر: عنصر آخر قد ترغب في التفكير فيه هو ما إذا قررت أن تفعل معدل الرهن العقاري لمدة 30 سنة أو الرهن العقاري لمدة 15 سنة. إن اختيار 15 عامًا سيؤدي بالطبع إلى زيادة دفعتك ، ولكنه سيقلل أيضًا مقدار الفائدة التي ستدفعها.

بالطبع ، في النهاية ، يعتمد الأمر على وضعك ، وما الذي سيساعدك بشكل أفضل في الوصول إلى أهدافك التقاعدية. يمكن أن يساعدك المخطط المالي المعتمد في النظر في خياراتك ، وتشغيل الأرقام لمعرفة ما يمكن أن يساعدك في تحقيق أهدافك المتعلقة بالثروة والأمن المالي.

هذه وظيفة ضيف ميراندا ماركويت كاتبة مستقلة مدربة صحيا ومدونة مهنية تعمل من المنزل. وهي مساهم في Mainstreet.com و Personal Dividends والعديد من المواقع الأخرى. ميراندا ليست تابعة أو مصادق عليها من قبل LPL Financial. الآراء المعبر عنها في هذه المادة هي لمعلومات عامة وليس المقصود منها تقديم مشورة و / أو توصيات محددة لأي فرد.