4 طرق للحصول على مساعدة للحصول على ديون القروض الطلابية - أي واحد هو حق لك؟

عندما تواجه مشكلات قروض الطلاب ، فهناك الكثير من الخيارات التي يمكنك اتخاذها. من خيارات السداد إلى التعامل مع المقرضين الخاصين ، فأنت تواجه قائمة مذهلة من المهام لإنجازها.

لحسن الحظ ، لديك أيضًا عدد من الأماكن التي يمكنك استخدامها كموارد. مع ارتفاع حجم الدين التعليمي بشكل كبير خلال العقد الماضي ، بدأت المزيد من الشركات تقدم خدمات لمساعدة المقترضين.

قبل أن تقرر كيفية التعامل مع المشكلة ، ابحث في احتياجاتك والحلول المناسبة لك. فيما يلي أربع طرق للحصول على مساعدة بشأن ديون قروض الطلاب.

إفعل بنفسك الموارد

عندما يتعلق الأمر بقروض الطلاب الفيدرالية ، فإن الويب هو أفضل نقطة انطلاق للمعلومات والإجراءات. تحتفظ وزارة التعليم الأمريكية بمورد ويب ممتاز ، كما يفعل مكتب حماية المستهلك المالي.

مواقع أخرى مثل FinAid ، والبودكاست التي تتعامل مع قضايا القروض الطلابية ، مفيدة لعمق المعلومات التي تقدمها. أبعد من ذلك ، هناك بعض الكتب الممتازة التي يمكنك التقاطها لفهم خياراتك.

تعتبر موارد "افعل بنفسك" ممتازة إذا كنت تتعامل فقط مع قروض الطلاب الفيدرالية ، وترتاح لحل مشكلتك. بالنسبة للمشاكل المتعلقة بقروض الطلاب الخاصة أو عدم الحصول على قروض فيدرالية بشكل افتراضي ، ستحتاج على الأرجح إلى التحليل الذي يمكن أن يقدمه المحترفون المحترفون فقط.

مستثمرو قروض الطلاب من أجل الربح

إلى حد بعيد ، فإن الموارد الأكثر وضوحًا هي الشركة الربحية التي تقدم المساعدة في إخراجك من التخلف عن السداد وإلى برنامج الإعفاء من القروض. هذه الشركات ، في كثير من الأحيان مع مواقع الويب البقعة والأسماء الرسمية غامضة ، المكافآت المكوك في توحيد القروض الطلابية الاتحادية واحد من العديد من خيارات السداد التي تعتمد على الدخل. فهم ينجحون في تقديم معلومات قليلة إن وجدت ، ويخصمون رسومًا غير ضرورية لاستكمال النماذج المتاحة بسهولة من وزارة التعليم الأمريكية بدون أي تكلفة.

في الآونة الأخيرة ، بدأ مستشاري القروض الطلابية للربح في إخبار المقترضين بأنهم يستطيعون الحصول على قروضهم الخاصة التي تم القضاء عليها بناء على ادعاءات غامضة عن التزوير والتحريف. على الرغم من أن العديد من القروض الخاصة تعاني من نفس الافتقار إلى الوثائق المناسبة وتوقيع الروبوتات التي ابتليت بها صناعة الرهن العقاري خلال فترة الركود العظيم ، فإن هذه الحجة هي الأفضل التي نشأت في سياق دعوى قضائية - وهو أمر لا يمكن لمستشار قانوني التعامل معه. بالنيابة عنك.

تمت مقاضاة العديد من هذه الشركات من قبل الحكومة للاحتيال على المقترضين. في حالتين بارزتين ، قام كل من CFPB ومحامي فلوريدا العام بإغلاق شركة إعفاءات قروض الطلاب التابعة لكلية الخدمات التعليمية ، ورفعت بشكل منفصل دعوى قضائية ضد "معالجة قروض الطلاب" في الولايات المتحدة نظمت خدمات غير قانونية لتخفيف عبء الديون ، والتي "استغلت المقترضين الضعفاء من قروض الطلاب ، وعود كاذبة بشأن خدمات تخفيف عبء الديون ، واتهمت برسوم مسبقة غير قانونية.

قام CFPB ، في رسالة بتاريخ 22 يونيو 2015 ، بتنبيه شركة Google بأن "المحتالين على التخفيف من عبء الديون للطلاب قد يستهدفون المقترضين من قروض الطلاب من خلال منتجات البحث الخاصة بالشركة". حثت هيئة الرقابة الحكومية شركة البحث العملاقة على "العمل عن كثب مع الحكومة الفيدرالية والدولة على الوكالات ضمان عدم استخدام منتجات البحث الخاصة بك من قبل الأفراد والشركات الذين يسعون إلى تفريخ المقترضين من الطلاب الأكثر ضعفاً من خلال الإشارة إلى ارتباطهم بالحكومة الفيدرالية. "

لهذا السبب ، يجب أن تكون حذراً للغاية من توظيف شركة خاصة أو قد ينتهي بك الأمر إلى خداعك من الأموال التي حصلنا عليها بشق الأنفس.

المدربين الماليين

المدربون الماليون هم الأشخاص الذين قد يكونون أو لا يكون لديهم أي تدريب رسمي في مساعدتك في قروض الطلاب ، ولكنهم يقدمون إحصاءات حول الموازنة وإدارة الأموال. قد يكون لبعض المدربين الماليين أيضًا معرفة عملية بأمور القروض الطلابية. يشارك روبرت قائمة كبيرة من مدربي القروض الطلابية في مقالة Forbes.

على الرغم من أن معظم المدربين الماليين ليسوا محامين ، فقد يتمكن الشخص المناسب من مساعدتك في حل مشكلتك من زاوية إدارة أفضل للأموال. لن يكون بمقدورهم تمثيلك في المحكمة ، ولكن قد يتمكن المدرب المالي الصحيح من تقديم إحصاءات قيمة حول طرق الاحتفاظ بقروض الطلاب على الطريق الصحيح.

طالب القرض المحامون

إن قانون قانون القروض الطلابية جديد نسبياً ، حيث لا يضم المحامون فقط المعرفة بالأنظمة الفدرالية ولكن أيضاً تحصيل الديون ، والإبلاغ عن الائتمان ، وقضايا الإفلاس. على الرغم من أن بعض المحامين يحدّون من ممارستهم لنوع واحد فقط من قضايا القروض الطلابية ، إلا أن أكثر المهارة سوف يكونون قادرين على النظر إلى وضعك من جميع الزوايا ليتمكنوا من تقديم النصح لك بأكبر قدر ممكن من الإكمال.

هناك 5 أسباب رئيسية لك للعمل مع محام القرض طالب.

تحليل كامل لجميع القروض - وليس فقط تلك الاتحادية. يمكن لمحامي قرض الطالب أن يحلل بشكل كامل قروضك الفدرالية والخاصة لتقديم النصائح لك حول أفضل طريقة لتقليل المدفوعات أو التخلف عن السداد. مع توفر العديد من البرامج ، قد يكون من الصعب إجراء تلك القرارات بنفسك.

مراجعة سلوكيات المجمّع. يمكن لمحامي القروض الطلابية المساعدة في تحديد ما إذا كان لديك سبب لرفع دعوى قضائية ضد جامع بسبب انتهاك قوانين تحصيل الديون الفدرالية أو الحكومية. إن القواعد التي تحكم تحصيل الديون معقدة ، ويمكن أن يجبر هواة جمع الأموال الذين يواجهون القانون على دفع تعويضات مالية لك بالإضافة إلى تغطية تكاليف محاميك.

ضمان الإبلاغ الائتمان السليم. هناك أيضا قوانين اتحادية وحكومية تحكم كيف يمكن للدائن أو جامع الإبلاغ عن ديونك لوكالات إعداد التقارير الائتمانية. كما هو الحال مع قوانين تحصيل الديون ، يمكن إجبار أولئك الذين ينتهكون هذه القوانين على دفع تعويضات مالية لك بالإضافة إلى الرسوم القانونية الخاصة بك.

الدفاع عن دعاوى القروض الطلابية. ترتفع المخاطر عندما تقوم شركة القروض الطلابية برفع دعوى قضائية ضدك ، لذلك من المهم أن يكون لديك توجيه متخصص لا يمكن أن يقدمه سوى محامي القروض الطلابية. إذا لم تدافع عن القضية - أو ما هو أسوأ من ذلك ، فاتك الحجج القانونية المهمة - سيتعين عليك التعامل مع حكم ضدك وعواقب قد تتضمن فرض رسوم على الأجر ورهنًا على ملكيتك.

المحامي الذي يفهم العالم الفريد لقروض الطلاب يمكن أن يمنحك الحافة التي تحتاجها. يمكن أن تساعد القضايا مثل قانون التقادم ذي الصلة ، وإثبات سلسلة ملكية القرض ، والمحاسبة الصحيحة على تقليل احتمالات الحصول على نتيجة مواتية لصالحك.

يُسمح لك بتمثيل نفسك في المحكمة ، أو يمكنك الاستعانة بمحامٍ للقيام بذلك نيابةً عنك. في بعض الولايات ، يمكنك الاستعانة بمحام في دور أكثر محدودية والحصول على حرية تمثيل نفسك مع الاستفادة من المشورة القانونية.

النظر في ما إذا كان الإفلاس هو خيار. على الرغم من أن قدرتك على القضاء على قروض الطلاب الخاصة بك في الإفلاس محدودة ، إلا أنها ليست مستحيلة. حتى إذا لم تكن مرشحًا للحصول على إبراء الذمة ، قد يساعدك الإفلاس على إعادة هيكلة قروض الطلاب ، أو تصريف الديون الأخرى التي تعيق قدرتك على سداد الدفعات ، أو ببساطة منحك بعض غرف التنفس ...

أخيراً ، لا يمكن اعتبار بعض القروض التي تبدو كقروض الطلاب قروضًا تعليمية بموجب قوانين الإفلاس على الإطلاق. في هذه الحالات ، قد يكون الخروج من التزامات قرض الطالب عملية بسيطة نسبيًا.

يمكن لمحامي القروض الطلابية الذي لديه خبرة في الإفلاس أن يساعدك على تحديد ما إذا كان هذا قد يكون وسيلة للتخفيف من بعض الضغوط المالية. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للمحامي فقط تقديم النصح لك حول أهليتك للتقدم بطلب الإفلاس ، سواء أكنت قادرة على الاحتفاظ بممتلكاتك ، والتأثير الذي ستحدثه على حياتك بعد انتهاء القضية.

احم نفسك عن طريق الاختيار الصحيح

كما ترى ، لديك الكثير من الخيارات عندما يتعلق الأمر بالحصول على المساعدة في مشاكل قروض الطلاب. من خلال فهم الفوائد والمخاطر المرتبطة بكل منها ، ستتمكن من اتخاذ أفضل قرار حتى تتمكن من حماية نفسك ومركزك المالي.

هل فكرت يومًا في مقابلة محام حول قروض الطلاب؟ اطرح أسئلتك حول هذا الموضوع أدناه!