كيف تعرف ما هو في حقيبتك بالكامل 💲💲💲

كان عام 2013 عامًا رائعًا بالنسبة لمعظم المستثمرين ، لكن هذا الأمر يمثل تحديًا جديدًا لعام 2014 - أي التغييرات التي طرأت على محفظتك والتي ربما لا تعرفها! لقد تحدثنا من قبل عن كيفية أهمية تخصيص الأصول للمستثمرين ، ولكن هذا صحيح الآن أكثر من أي وقت مضى.

لماذا ا؟ لأن العام الماضي شهد مكاسب هائلة في السوق - لكنني أضمن لك أن كل شيء في محفظتك ارتفع بشكل متساوٍ. ونتيجة لذلك ، ربما كنت ليس تخصيصها بشكل صحيح للسوق هذا العام.

التحقيق في حقيبتي

دعونا نلقي محفظتي على سبيل المثال. في ما يلي تخصيص أموالي المستهدف وما كانت محفظتي في بداية عام 2013:

35٪ من أسهم الشركات الكبرى في الولايات المتحدة
15٪ أسهم الشركات الصغيرة في الولايات المتحدة
25 ٪ من الأسهم الدولية
5 ٪ REITs والعقارات
10 ٪ من السندات العالمية
10٪ من السندات قصيرة الأجل / النقدية / معدل فائدة عائم

ما الذي حدث في 2013؟ لقد بدأت أسهم الشركات الكبرى في الولايات المتحدة بالركض ، ولفت انحراف محفظة استثماراتي. بالإضافة إلى ذلك ، كان لدي بعض الفائزين الفرديين الضخمين في هذه الشريحة ، لذا فقد انحرفت عن كل شيء. أيضا ، باعت الكثير من سنداتي في أوائل عام 2013 تحسبًا لارتفاع أسعار الفائدة ، والذي كان عاملاً هائلاً في تجنب الخسائر أيضًا.

إليك ما تبدو عليه حقيبتي اليوم:

51٪ أسهم كبيرة في الولايات المتحدة
16٪ من أسهم الشركات الصغيرة الأمريكية
22 ٪ من الأسهم الدولية
4 ٪ رييت
1 ٪ من السندات العالمية
3٪ سندات أمريكية
3٪ نقدًا

كيف تعرف ما في حقيبتك

قد يكون من الصعب معرفة ما يوجد في محفظتك لأنك تحتاج إلى النظر إلى مجموعتك بالكامل بشكل كلي. المشكلة التي يواجهها الناس هي أنهم ينظرون إلى كل حساب على حدة بدلاً من النظر إلى محفظتهم الإجمالية. السبب؟ انها صعبة أوخشنة

يضع معظم السماسرة معا تخصيص الأصول لكل حساب على حدة في البيان الشهري ، أو يمكن الوصول إليه بسهولة عبر الإنترنت. لكن حساب واحد لا يهم. تحتاج إلى الاطلاع على جميع حساباتك معًا - IRA و 401 (k) والسمسرة والممتلكات العقارية وغير ذلك الكثير. هذه أفضل طريقة للحصول على صورة حقيقية لما يوجد في محفظتك.

أسهل طريقة للقيام بذلك (وما أفعله) هي استخدام البرمجيات الحرة مثل Personal Capital. في لوحة المعلومات الشخصية الخاصة بك ، يمكنك ببساطة النقر فوق "الاستثمارات" -> "التخصيص" وستظهر لك كيفية تعطل محفظتك ككل. هذه هي أسهل طريقة لمعرفة ما يوجد في محفظتك.

إذا كنت لا ترغب في استخدام Personal Capital ، فيمكنك عمل جدول بيانات Excel وتخطيطه بالكامل ، ولكن استخدام رأس المال الشخصي أسهل كثيرًا وملائم (وتكلفته هو نفسه).

إلى أين نذهب من هنا - إعادة التوازن

الآن بعد أن عرفت ما هو موجود في محفظتك ، حان الوقت لإعادة التوازن. يجب عليك بيع بعض الفائزين لديك وشراء بعض أصولك غير المخصصة. لذا ، في حالتي ، أبيع بعض أسهم الشركات الكبرى في الولايات المتحدة التي حققت أداءً جيدًا العام الماضي وشراء المزيد من السندات. إن كلمة الحذر هي أن السندات لا تزال تشكل استثمارًا مرعبًا مع ارتفاع الأسعار ، لذا فأنا أركز على السندات العالمية والسندات قصيرة الأجل.

هل تعرف ما هو في محفظتك؟ هل قمت بإعادة التوازن منذ المرحلة الضخمة في العام الماضي؟