فهم خطط المكملات الطبية - خطط AKA Medigap

برنامج Medicare هو برنامج حكومي ممتاز يساعد كبار السن على دفع المصروفات الطبية الضرورية التي لن يستطيعوا تحمل تكاليفها ، ولكن هناك الكثير من الأشياء التي لا يدفعها البرنامج. يعتمد ملايين الأمريكيين على الرعاية الطبية للحصول على الرعاية الصحية التي يحتاجونها ، ولكن هناك عشرات الثقوب المختلفة في التغطية التي يمكن أن تترك المشاركين ببعض الفواتير الضخمة.

ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻷوﻟﺌﻚ اﻟﺬﻳﻦ ﻟﺪﻳﻬﻢ أﺟﻬﺰة Medicare A و B ، ﻗﺪ ﻳﻜﻮن ﻣﻦ اﻟﺼﻌﺐ دﻓﻊ اﻟﻜﺜﻴﺮ ﻣﻦ اﻟﻤﺼﺎرﻳﻒ اﻹﺿﺎﻓﻴﺔ اﻟﺨﺎﺻﺔ ﺑﻚ ﻣﺜﻞ اﻟﻤﺒﺎﻟﻎ اﻟﻤﺪﻓﻮﻋﺔ ، واﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ، واﻟﺨﺼﻮﻣﺎت اﻟﻤﻄﻠﻮﺑﺔ. هذا هو السبب في أن بوليصة التأمين الصحي من Medicare يمكن أن تكون مفيدة.

التأمين الطبي التكميلي ، المعروف أيضا باسم Medigap ، التغطية هو نوع من التغطية التكميلية لما يغطيه برنامج Medicare.

إذا كان لدى أحد المشاركين في برنامج Medicare نفقات غير مغطاة في المقام الأول من قِبل Medicare ، (مثل الجراحة التجميلية غير الضرورية) ، فإن سياسة المكملات الطبية الخاصة به لن تدفع عمومًا ثمن التأمين أو الخصم.

أيضا ، كقاعدة عامة ، لا تغطي سياسات Medigap رعاية الحضانة أو الرعاية المنزلية طويلة الأجل أو الرعاية المنزلية.

يضمن القانون توافر سياسات Medigap لجميع المسجلين في Medicare دون أي فحص طبي إذا كان شخص ما مسجلاً في ملحق Medicare في غضون ستة أشهر من عيد ميلاده الخامس والستين.

في ذلك الوقت ، لا يمكن أن يُحرم الشخص من سياسة ملحق Medicare أو يُحمَّل على Medigap أكثر بسبب صحته.

وضع الكونغرس معايير اتحادية لسياسات ملحق الرعاية الطبية في عام 1990. كجزء من قانون المصالحة الموازنة العامة ، طلب الكونغرس من الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين أن يتناول موضوع سياسات التأمين على المكملات الطبية.

على وجه التحديد ، كانت مهمة هذه المجموعة هي تطوير سياسة تأمين نموذج موحد للمدخرات الطبية التي من شأنها توفير مزايا "أساسية" معينة ، بالإضافة إلى تسع سياسات أخرى.

ويمكن بعد ذلك أن تتبنى الولايات سياسات نموذجية كهذه كسياسات نموذجية لكي تقدم شركات التأمين الخاصة بها سياسات التأمين على المكملات الطبية. كان القصد من هذا القانون فيما يتعلق Medigap للحد من عدد سياسات الملحق الرعاية الطبية المعروضة للبيع.

وكان الهدف أيضًا مساعدة المستهلكين على فهم ومقارنة سياسات التأمين الخاصة ببرنامج Medicare Supplement ، مما يساعدهم في اتخاذ قرارات الشراء المستنيرة من خلال:

• توحيد التغطية التأمينية للمكملات الطبية والمزايا من سياسة واحدة إلى أخرى ؛
• تبسيط المصطلحات المستخدمة في بوليصات تأمين ملحق Medicare.
• تسهيل مقارنات سياسة Medigap ؛ و
• إزالة أحكام بوليصة التأمين على برنامج Medicare التي يمكن أن تكون مضللة أو مربكة.

خطط التأمين الصحي الإضافية المتاحة

ملحق Medicare ، أو تأمين Medigap مصمم خصيصًا لتكملة فوائد Medicare ، وينظمه القانون الفيدرالي وقانون الولاية. يجب أن يتم تحديد بوليصات تأمين برنامج Medicare بشكل واضح كتأمين إضافي خاص ببرنامج Medicare ويجب أن يقدم فوائد محددة تساعد في سد الفجوات في تغطية Medicare - وبالتالي اسم Medigap.

قد تساعد أنواع التأمين الأخرى في تكاليف الرعاية الصحية من الجيب ، ولكنها لا تتأهل كخطط تأمين Medicare أو Medigap. على عكس بعض أنواع التغطية الصحية التي تقيد من ومن أين يتم تلقي الرعاية ، فإن سياسات Medigap تدفع نفس المزايا الإضافية - بغض النظر عن مقدم الرعاية الصحية المختار. إذا كان Medicare يدفع مقابل الخدمة ، أينما توفرت ، فيجب أن تدفع وثيقة Medicare القياسية ، أو Medigap ، حصتها العادية من الفوائد.

على الرغم من أن الفوائد مماثلة لجميع خطط التأمين على المكملات الطبية من النوع نفسه ، يمكن أن تتفاوت أقساط التأمين كثيرا من شركة التأمين Medigap إلى أخرى ومن منطقة إلى أخرى.

تقرير مجاني عن أفضل أسعار خطة الوساطة لعام 2017

الاسم * البريد الإلكتروني * الهاتف الرمز البريدي * الجنس * العمر * التعليق مقارنة الأسعار

لسنوات عديدة ، كان هناك 10 خطط توحيد الرعاية الطبية الموحدة. وقد تم تسمية هذه الخطط بالسياسات التكميلية لبرنامج Medicare من A إلى J ، وكانت الخطة A هي أهم المزايا الأساسية لبرنامج Medigap ، وكانت خطة J هي الخطة الأكثر شمولاً. في الآونة الأخيرة ، ومع ذلك ، تم إضافة خطط إضافية إضافية للمكملات الطبية.

هذه السياسات الاعتيادية Medigap يمكن أن تساعد في دفع بعض التكاليف في خطة الرعاية الطبية الأصلية. إذا كان أحد المشاركين في خطة Medicare Advantage ، أو Medicare Part C ، فهو لا يحتاج إلى سياسة ملحق Medicare.

قبل يونيو 2010 ، قدمت كل خطة مكملة قياسية لبرنامج Medicare ، المسمى A من N ، مجموعة مختلفة من الفوائد ، ملأت "فجوات" مختلفة في تغطية Medicare ، وتفاوتت في السعر. عرضت بعض شركات التأمين "خيارًا قابلًا للخصم الكبير" على خطة Medicare التكميلية F. تم إلغاء العديد من الخطط واستبدالها بحروف أخرى. الخطط الحالية هي:

• الخطة أ
• الخطة ب
• الخطة ج
• الخطة د
• الخطة F
• الخطة ز
• خطة ك
• خطة لام
• خطة م
• خطة ن

بالنسبة للجزء الأكبر ، ظلت الأساسيات المتعلقة بسياسات ملحق الرعاية الطبية على حالها. وﻣﻊ ذﻟك ، ﻣﻊ ﺗﻐﯾﯾرات ﺣزﯾران / ﯾوﻧﯾو 2010 ، ﺗم إﻟﻐﺎء ﺑﻌض ﺧطط ﻣﯾزات اﻟﻣﯾدﯾﮐﯾر اﻟﻘﯾﺎﺳﯾﺔ ، وﺗم إدﺧﺎل ﺧطط ﺟدﯾدة ﻟﻣﮐﺎﻓ Medicت Medicare.

ﯾﺟب أن ﺗﻐطﻲ ﮐل ﺳﯾﺎﺳﺔ ﺗﮐﻣﻟﺔ ﻓﻲ Medicare ﺑﻌض اﻟﻣزاﯾﺎ اﻷﺳﺎﺳﯾﺔ. هذه المزايا الأساسية هي كما يلي:

للحصول على تغطية الجزء أ من الرعاية الطبية:

• تأمين مقابل أيام المستشفى (تطبق شروط معينة)
• تكلفة 365 يومًا إضافيًا في المستشفى في حياتك ، بمجرد استخدام جميع مزايا سياسة Medicare للمستشفى.

كيف ومتى للتسجيل في التأمين الصحي التكميلي

أفضل وقت يقوم فيه الفرد بشراء خطة Medicare Supplement هو أثناء فترة التسجيل المفتوحة. هذه هي فترة الستة أشهر من تاريخ تسجيل الشخص لأول مرة في القسم (ب) من الرعاية الطبية وعمره 65 سنة أو أكثر.

خلال هذا الوقت من التسجيل المفتوح لا يمكن رفض فرد من قبل شركة تأمين Medicare Supplement بسبب الظروف الموجودة مسبقًا. أيضا ، لا يمكن فرض مبلغ أعلى قسط من الفرد بسبب سوء الصحة إذا كان شراء سياسة خلال فترة التسجيل المفتوحة.

ومع ذلك ، بمجرد انتهاء فترة التسجيل المفتوحة ، قد لا يتمكن الفرد من شراء السياسة التي يريدها بسبب بعض الشروط الموجودة مسبقًا. لذلك ، إذا كان الشخص الذي لديه ظروف صحية موجودة مسبقاً ينتظر حتى بعد انتهاء فترة التسجيل المفتوحة قبل التسجيل في خطة ، فقد يكون لديهم خيار محدود أكثر بكثير حول الخطط - إن وجدت - التي قد تكون مؤهلة للحصول عليها.

إذا لم يكن الشخص قد بلغ 65 عامًا ، ولكن لديه الجزء "ب" من الرعاية الطبية ، فستبدأ فترة التسجيل المفتوحة لمدة 6 أشهر مع أن تصبح 65. (لاحظ أن هناك بعض الحالات التي تتطلب على الأقل فترة محدودة من الوقت للتسجيل المفتوح في ملحق الرعاية الطبية للمشاركين في برنامج Medicare الذين تقل أعمارهم عن 65 عامًا).

هناك بعض الحالات التي يمكن فيها للفرد الحصول على سياسة ملحق Medicare بعد انتهاء فترة التسجيل المفتوحة العادية. في مثل هذه الحالات ، لا تستطيع شركة التأمين التكميلي Medicare إنكار التغطية الفردية أو حتى تغيير مبلغ قسط التأمين بسبب المشاكل الصحية الحالية أو السابقة.

بعض الأمثلة التي يمكن أن يحدث فيها هذا تشمل:

• عندما يفقد الفرد تغطيته الصحية ولا يكون مخطئًا بموجب خطة Medicare Advantage أو خطة Medicare Supplement أو خطة Medicare Select أو تغطية صاحب العمل.
• عندما ينضم فرد إلى خطة Medicare Advantage للمرة الأولى وخلال عام واحد من الانضمام إلى تلك الخطة ، يقرر الفرد أنه يريد ترك برنامج Medicare Advantage
• هناك نافذة مفتوحة لمدة 63 يومًا يجب خلالها على المؤمن له التقدم بطلب إلى شركة Medicare Supplement وإظهار خطاب إنهاء الخدمة أو الإنهاء غير الطوعي.

ﺑﺎﻹﺿﺎﻓﺔ إﻟﯽ ذﻟك ، إذا ﮐﺎن اﻟﻔرد ﺣدﯾﺛﺎً ﻋﻟﯽ Medicare ﻋﻧدﻣﺎ ﯾﻧﺿﻣون ﻓﻲ اﻟﺑداﯾﺔ إﻟﯽ ﺧطﺔ Medicare Advantage ، ﻓﯾﻣﮐن أن ﯾﮐوﻧوا ﻗﺎدرﯾن ﻋﻟﯽ اﺧﺗﯾﺎر أي ﺧطﺔ ﻣﮐﻣﻟﺔ ﻣن Medicare ﯾرﻏﺑون ﺑﮭﺎ - ﺷرﯾطﺔ أن ﺗﻘدمھﺎ ﺷرﮐﺔ Medigap ﻟﻟﺑﯾﻊ.

إذا كان لدى الفرد بالفعل سياسة ملحق Medicare قبل الوقت الذي انضم فيه إلى خطة الرعاية المدارة ، فيمكن السماح لهم بالحصول على نفس الخطة مرة أخرى. إذا لم تكن الخطة السابقة متوفرة ، فسيتم ضمان حق الفرد في شراء خطط Medicare Supplement أ أو B أو C أو F من أي شركة تأمين تابعة لشركة Medicare التي تقدم هذه الخطط في حالتها.

قبل التسجيل في سياسة ملحق Medicare ، يجب على الفرد تحديد ما إذا كانت الخطة المطلوبة تستثني أو تحد من التغطية لأي شروط موجودة مسبقاً بعد انتهاء فترة التسجيل المفتوحة.

خلافاً لما يعتقده البعض ، لا تبيع الحكومة سياسات المكملات الطبية أو تخدمها - على الرغم من أن إدارات التأمين الحكومية تحتاج إلى الموافقة على خطط Medigap القياسية التي تباع في ولاياتها. من المهم ملاحظة أن هذه الموافقة تعني فقط أن شركة التأمين والسياسة تفي بمتطلبات قانون الولاية.

وبعبارة أخرى ، لا ينبغي الخلط بين موافقة دائرة التأمين الحكومية وتأييد السياسة. بمجرد أن يتم بيع بوليصة المكملات الطبية ، يجب على المؤمن تقديم البوليصة إلى المؤمن عليه في غضون 30 يومًا.

تقرير أي خطة مناسبة لك؟

أحد أهم القرارات التي يتعين عليك اتخاذها عند التسوق لخطة Medigap هو تحديد أي السياسات ستعمل بشكل أفضل من أجلك. هناك عدة فئات رئيسية ستحتاج إلى مراجعتها للتأكد من أنك تحصل على أفضل خطة تكميلية لتلبية احتياجات الرعاية الصحية الخاصة بك.

العامل الأول الذي يجب أن تنظر إليه هو صحتك. الهدف الرئيسي من خطة Medigap هو ضمان حصولك على الرعاية الصحية التي تحتاجها ، دون أن تكون مسؤولاً عن فواتير المستشفى الضخمة. إذا كنت تتمتع بصحة ممتازة مع القليل من الشروط الموجودة مسبقًا ، يمكنك عندئذٍ شراء أحد خطط Medigap الأصغر التي تترك المزيد من الثقوب في التغطية. من ناحية ، إذا كنت في حالة صحية سيئة مع الكثير من المضاعفات الصحية الشديدة ، فستحتاج إلى شراء خطة أكثر شمولاً ، مثل الخطة F ، التي تملأ جميع الفجوات التي خلفها Medicare. من الأهمية بمكان أن تكون في وضع صحي ضعيف بحيث يتم إعدادك على خطة شاملة بينما تكون في فترة التسجيل الأولى. قد لا تكون قادرًا على التأهل للحصول على سعر في المتناول في وقت لاحق عندما يكون عليك الخضوع لفحص طبي.

هناك عامل آخر ينبغي عليك مراعاته عند البحث عن تغطية هو أموالك. تعد خطط Medigap طريقة ممتازة لحماية حساب التوفير الخاص بك من أن يتم استنزافك من خلال فواتير المستشفى باهظة الثمن ، ولكن هذا لا يعني أنه يجب عليك توسيع ميزانيتك لشراء واحدة من هذه الخطط التكميلية. من المهم أن تشتري خطة تناسب ميزانيتك دون أن تترك لك قرشًا بنهاية كل شهر. الجميع يفضلون الحصول على خطة Medigap F ، التي تملأ جميع الثقوب ، ولكن هذه أيضا ستكون أغلى السياسات. إذا نظرت إلى أموالك ، وقررت أنك لا تملك المال لتغطية شاملة ، فعليك شراء سياسة أصغر ، مثل الخطة أ.

بالنسبة للفئة الأخيرة ، تحتاج إلى التنبؤ بالمستقبل.لا تحتاج فقط إلى النظر إلى حالتك الصحية الحالية ، ولكن يجب عليك أيضًا أن تتخيل نفسك عن أي مشاكل صحية قد تواجهها في المستقبل. مع الأخذ بعين الاعتبار تاريخ العائلة وأي مشاكل طبية سابقة يمكن أن تظهر مرة أخرى ، فإن هذا هو أفضل مؤشر لمشكلاتك المستقبلية. إذا كان لدى عائلتك اتجاه لوجود نوبات قلبية في وقت لاحق من الحياة ، فستحتاج إلى التأكد من حصولك على التغطية الإضافية التي ستحتاجها.

كم تكلفة خطة الوسيط؟

يمكن تصنيف أقساط Medicare الإضافية بطريقتين مختلفتين. مع الحصول على تصنيف عمري ، فإن العلاوة المستحقة على المؤمن عليه يمكن أن تزيد كلما تقدمت في السن. لذلك ، إذا قام الفرد بشراء السياسة عندما يبلغ سن 65 عامًا ، فسيقومون بدفع مبلغ قسط التأمين الذي تفرضه شركة التأمين على المؤمنين البالغ عمرهم 65 عامًا. بعد ذلك ، عندما يبلغ المؤمن له 66 عامًا ، سيدفع مبلغ القسط المدفوع على الأطفال في سن 66 عامًا ، وما إلى ذلك.

إذا كانت سياسة ملحق Medicare قد تم تصنيفها ، فسيقوم المؤمن عليه بدفع نفس المبلغ على مدار الوقت ، بغض النظر عن سنه المتزايدة. على سبيل المثال ، إذا كان المؤمن عليه يبلغ من العمر 65 عامًا عند شرائه للسياسة ، فإنه سيدفع دائمًا نفس المعدل الذي يتم تحميله على حملة وثائق التأمين البالغ من العمر 65 عامًا لمؤمِّن تأمين Medicare.

وبغض النظر عما إذا كان المؤمَّن عليه يدفع أقساطًا بناءً على العمر أو عمر الإصدار ، فإن جميع الأقساط عادةً ما ترتفع كل عام بسبب التضخم. ومع ذلك ، هناك عوامل أخرى يمكن أن تؤثر على مقدار قسط التأمين الذي يدفعه المؤمن عليه. وتشمل بعض هذه العوامل ما إذا كان المؤمن عليه يدخن أم لا وكذلك الخصومات الممكنة على المتزوجين.

من حيث رفع أسعار الفائدة من سعر الشارع - السعر الذي يتم تحصيله في تاريخ الشراء الأصلي - قد ترفع شركات التأمين Medigap أسعارها بطرق مختلفة. على سبيل المثال ، يمكن لشركة عمرية محققة أن ترفع أسعار الفائدة على أساس شامل ، في حين أن شركة سن الإصدار قد ترفع أسعار لكل "نطاق" في وقت واحد.

في أي حال ، فإن معظم الزيادات في معدل قسط التأمين التي تحدث تحدث ترجع إلى حد كبير إلى ارتفاع تكلفة الخصومات والتأمينات بسبب ارتفاع معدل التضخم في تكاليف الرعاية الصحية على الصعيد الوطني.

استبدال التغطية الطبية التكميلية

تم تصميم سياسات المكملات الطبية بحيث لا يحتاج الأشخاص إلى تغطية أخرى مماثلة. في الواقع ، ليس من القانوني حتى لشركات التأمين أن تبيع عن علم أي شخص آخر سياسة ملحق Medicare - حتى لو كانت التغطية متداخلة ليوم واحد فقط. تُعرف ممارسة بيع أكثر من سياسة لفرد ما باسم التجميع.

كما أنه من غير القانوني بيع شخص ما لخطة Medicare Supplement إذا كانت موجودة بالفعل في خطة Medicare Advantage. لذلك ، تم تطوير نموذج استبدال ملحق Medicare ليتم استخدامه إذا اختار شخص ما استبدال سياسة Medicare Supplement الحالية بخطة أخرى.

إن استبدال سياسة ملحق Medicare ليس أمرًا غير قانوني إذا كانت فوائد الخطة الجديدة ستكون أفضل ، أو إذا كان قسط التأمين على السياسة الجديدة مساوياً أو أقل من سعر الخطة الحالية. يُسمح أيضًا إذا كانت السياسة الجديدة ستحتوي على فوائد أقل ، إلى جانب الحد الأدنى من القيمة المستحقة. في أي حال ، يجب على الفرد التأكد من وجود سبب وجيه للتحول من خطة Medigap إلى أخرى. ومن المنطقي أيضًا أن لا يحتفظ الفرد بخطة Medigap غير كافية لمجرد امتلاكه لفترة طويلة.

أيا كان السبب ، يجب على جميع المتقدمين التوقيع على إشعار يشير إلى أنهم على بينة من الاختلافات في المعاملة البديلة. نموذج الاستبدال الخاص ببرنامج Medicare يعمل على شرح سبب استبدال السياسة.

هناك بعض الحالات التي تسمح لك بأن تكون مؤهلاً للحصول على فترة تسجيل مفتوحة مفتوحة مضمونة إضافية. من المهم أن تدون هذه الحالات. ظرف واحد مشترك هو إذا فقدت التغطية بسبب توقف صاحب العمل عن تغطية Medicare أو إذا خرجت من منطقة خدمة Medicare Advantage. ﺑﻌض اﻟطرق اﻷﺧرى اﻟﺗﻲ ﺗﺳﻣﺢ ﻟك ﺑﺈدﺧﺎل اﻟﺗﺳﺟﯾل اﻟﻣﻔﺗوح ھﻲ إذا ﺗوﻗﻔت ﺧطﺔ Medicare Advantage اﻟﺧﺎﺻﺔ ﺑك أو إذا ﮐﺎن ﻟدﯾك ﺧطﺔ Medigap ، وﻟﮐﻧك ﺗﺿﻟﻟت ﻣن ﻗﺑل ﺷرﮐﺔ اﻟﺗﺄﻣﯾن.

إذا قررت أنك تريد تبديل سياسات Medigap ، فلا يزال بإمكانك الاحتفاظ بالخطة القديمة لمدة تصل إلى 30 يومًا لتقرير ما إذا كانت البطاقة الجديدة ستمنحك الحماية الإضافية التي تحتاجها. وهذا ما يسمى فترة "النظر الحر". عندما تتقدم بطلب للحصول على الخطة الجديدة ، سيتعين عليك توقيع نموذج ينص على أنك ستقوم بإلغاء السياسة القديمة قبل انتهاء فترة البحث الحر ، أو ستقوم بإلغاء السياسة الجديدة إذا لم تقم بذلك. يعجب ب. خلال هذه الفترة ، سوف تضطر لدفع أقساط لكل من الخطط.

أفضل الأسعار على تغطية Medigap

عند السعي للحصول على خطة تأمين إضافية من Medicare ، يكون من الأفضل العمل مع شركة أو وكالة لديها إمكانية الوصول إلى أكثر من شركة تأمين واحدة. بهذه الطريقة ، يمكنك تحديد العديد من عروض الأسعار المختلفة لتحديد الأفضل بالنسبة لميزانيتك. في القيام بذلك ، يمكننا أن نساعد.

تقرير مجاني عن أفضل أسعار خطة الوساطة لعام 2017

الاسم * البريد الإلكتروني * الهاتف الرمز البريدي * الجنس * العمر * رسالة مقارنة الأسعار

نحن نعمل مع العديد من كبار شركات التأمين على Medicare Supplement في السوق اليوم ، ويمكننا أن نوفر لك جميع المعلومات المهمة التي تحتاجها بسرعة وسهولة وسهولة - كل ذلك من جهاز الكمبيوتر المنزلي. إذا كنت مستعدًا لبدء العملية ، فكل ما تحتاج إليه هو ببساطة استخدام النموذج الموجود في هذه الصفحة.

إذا كان لديك أي أسئلة إضافية بخصوص تغطية مكملات الرعاية الطبية ، فلا تتردد في الاتصال بنا مباشرة. يسعد خبراؤنا بمساعدتك في التعرف على أي معلومات قد تحتاجها. يمكن الوصول إلينا عن طريق الهاتف المجاني ، عن طريق الاتصال بالرقم 888-229-7522.

نحن ندرك أن التسوق للحصول على تأمين Medicare التكميلي قد يبدو أحيانًا أمرًا مربكًا - لذا نرغب في التأكد من أن لديك جميع التفاصيل التي تحتاجها قبل اتخاذ القرار. اتصل بنا اليوم - نحن هنا للمساعدة.