التحقق من التأمين على الحياة - هل لديك ما يكفي؟ 💲💲💲

التأمين على الحياة هو عنصر مهم في التخطيط المالي الخاص بك. إذا كان لديك عائلة شابة ، فيمكن أن يكون العنصر الأكثر أهمية في أمنهم. كثير من الناس ليس لديهم سياسات التأمين على الحياة بأسعار معقولة حتى الآن. من بين أولئك الذين لديهم بالفعل تأمين على الحياة ، فإن الغالبية العظمى لا تملك تغطية كافية. هل تسنطيع ان تكون واحد منهم؟

أي نوع من التأمين على الحياة هو الأفضل للشراء؟

تأتي بوليصات التأمين على الحياة في نوعين أساسيين - التأمين على الحياة الكاملة والتأمين على الحياة. التأمين على الحياة كلها يقدم فوائد الموت بالإضافة إلى قيمة نقدية على حساب أقساط أعلى. على الجانب الآخر ، يكون التأمين على المدى ميسور التكلفة لأنه يركز فقط على استحقاقات الوفاة التي تدفع مقابلها أقساط أقل. عندما تكون صغيراً مع عمر من القروض والمصروفات ومدفوعات الرهن العقاري التي يتعين دفعها ، وتربية الأطفال وتربيتهم للعناية بهم ، يجب أن تأخذ في الاعتبار التأمين على الحياة بتكلفة معقولة. بما أن سياسة مدى الحياة يمكن أن تساعدك على التركيز على فوائد الموت فقط ، فمن المنطقي فهمها بشكل أفضل ، وحساب أفضل مبلغ ممكن من التغطية.

ما نوع المصروفات والاحتياجات المالية التي يجب أن تغطيها سياسة مدى الحياة؟

ملحوظة المحرر: تأكد من التحقق من منصبي كم مدة التأمين على الحياة هل تحتاج إلى شراء ويجب عليك شراء التأمين على الحياة في سن مبكرة.

في حالة وفاتك ، يجب أن تكون استحقاقات الوفاة في بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك قادرة على دفع نفقات عائلتك لدفع نفقات الجنازة واستثمار الباقي حتى يتمكنوا من العيش حياة مريحة مثل تلك التي تقدمها لهم الآن.

يمكن أن تصل نفقات الجنازة إلى ما بين 5000 و 12،000 دولار حاليًا ، لذلك عليك أن تضع ذلك في خطة التأمين على حياتك.
بعد ذلك ، يجب أن تحل استحقاقات الوفاة محل دخلك الحالي ، حتى تتمكن عائلتك من الاستمرار في الحياة دون الحاجة إلى إجراء تغييرات كبيرة في نمط الحياة. تذكر أن تأخذ في الاعتبار التضخم وارتفاع التكاليف.
ثالثا ، عامل الديون الخاصة بك - يمكن للرهن العقاري غير مدفوعة الأجر ، وبطاقات الائتمان والقروض أكل في مبلغ استحقاق الوفاة ، وترك عائلتك مع القليل جدا لرعاية النفقات الأخرى.
إذا كنت ستموت ، سيكون لعائلتك بالتأكيد نفقات إضافية لتحل محل الخدمات التي اعتدت على الاعتناء بها. إذا كنت تتعامل مع الحسابات بنفسك ، أو تعتني بالسباكة بنفسك ، فقد تحتاج عائلتك إلى استئجار خدمات محاسب ، أو سباك. إذا كان زوجك / زوجتك / زوجتك في المنزل في الوقت الحالي ، فقد تحتاج عائلتك إلى خدمات مربية إذا قرر أن يبدأ العمل في استكمال دخلها. إنها التفاصيل الصغيرة التي ستساعدك على حل متطلبات نفقات عائلتك بشكل أفضل.
إذا كان أطفالك صغارًا ، فيجب استثمار جزء من استحقاق الوفاة لدفع تكاليف تعليمهم الجامعي.
فكر في أي دخل خفي قد تكسبه في الوقت الحالي ، ولكنك ستفقده عند الموت. ومن الأمثلة على ذلك مزاياك ومساهمات رب عملك في خطة 401 (ك) والتأمين الصحي ومساهمات صندوق التقاعد الخاص بك. كثير من الناس يتجاهلون أخذ هذا في حساباتهم بينما في الواقع يمكن أن يضيف بسهولة إلى $ 10،000 - $ 12،000.

كيف تحسب مبلغ التغطية

هناك وجهات نظر متضاربة حول كيفية الوصول إلى مبلغ التغطية المثالي لحياتك. إليك إحصائية تنذر بالخطر:

يمتلك الأمريكي العادي حوالي 170،000 دولار في تغطية التأمين على الحياة.

يبدو ذلك كثيرًا ، ولكنه لا يتجاوز أربعة أضعاف متوسط الدخل السنوي في الولايات المتحدة. لذا ، فإنه سيعمل على مد عائلتك لمدة أربع سنوات ، ولكن تذكر أنك سوف تموت أكثر من أربع سنوات. إذا كيف تحسب مبلغ التغطية المثالي للتأمين على الحياة التي تحتاجها؟

القاعدة الأساسية في صناعة التأمين تقول إن تغطيتك يجب أن تكون 10 إلى 20 ضعف دخلك السنوي. ومع ذلك ، كما ناقشنا في وقت سابق ، الدخل السنوي ليس هو العامل الوحيد الذي ينبغي مراعاته عند تحديد احتياجاتك. كم مدة التأمين على الحياة التي تحتاجها هو شخصية فردية للغاية. ولكن إذا كنت تعرف بالضبط ما الذي يجب أن تفيده فوائد الوفاة ، فبالتأكيد لن ترتكب خطأ عدم ضمان نفسك. لذا فإن المعاناة الطويلة والقصيرة من "ما يكفي" هي أن فائدة الوفاة التي تقدمها لعائلتك يجب أن تكون أكثر من قيمة ثروتك. استخدم مساعدة أدوات التأمين على الحياة على الإنترنت مثل حاسبة تأمينات الحياة للتأمين لمساعدتك على الوصول إلى تغطية دقيقة لحالتك الشخصية. ثم يمكنك التقدم بطلب للحصول على أسعار التأمين على الحياة مصطلح.

كم مرة يجب مراجعة سياستك؟

إذا كنت تمتلك بالفعل بوليصة تأمين على الأقساط ، فهذا ليس سببًا كافيًا للاعتقاد بأن لديك ما يكفي من فوائد الوفاة. إذا كنت قد أخفقت في النظر في النفقات وفقدان مصادر الدخل التي قد تتبع موتك ، فستحتاج إلى مراجعة سياستك.

حتى إذا كنت قد أخذت كل شيء في الاعتبار ، يوصي الخبراء بمراجعة سياستك في كل مرة يحدث فيها تغيير في الحياة مثل وصول الطفل ، أو أخذ فرد إضافي من العائلة ، أو تغيير وظيفة ، أو رعاية الوالدين المريض ، أو فقدان الزوج. هذه الأحداث ستزيد من نفقاتك.

في أوقات الركود ، تنخفض قيمة استثماراتك بشكل كبير ، بينما تظل مزايا التأمين على الحياة كما هي. إذا كنت ستموت في العامين المقبلين ، لكانت استثماراتك قد حققت دخلاً أقل من المتوقع بسبب الأزمة الاقتصادية الحالية.هل اختبرت هذا في خطة التأمين على الحياة الخاصة بك؟ قد تحتاج إلى مراجعة سياسة مصطلحك خاصةً أثناء فترات الركود الاقتصادي.

استنتاج
أفضل طريقة لمراجعة بوليصة التأمين الخاصة بمصطلحك أو تحديد فوائد الوفاة على أساس سياسة فترة حياة جديدة هي التشاور مع مستشار تأمين غير متحيز ، ويفضل أن يمثل واحدًا يمثل عددًا كبيرًا من شركات التأمين على الحياة. سيطرح عليك المستشار أسئلة معمّقة حول أموالك وتساعدك في الوصول إلى عروض أسعار الحياة التي تناسب احتياجات عائلتك.

يجب على المستثمرين النظر بعناية في الرسوم والأتعاب المرتبطة بسياسة تأمين جديدة بالإضافة إلى أي تكاليف مرتبطة بتسليم السياسة الحالية.