ملف هذا تحت عنوان "الأشياء التي تعرفها بالفعل" - الاطفال هم مكلفة.
وتبلغ تكلفة تربية الطفل من الولادة حتى سن 17 حوالي 610 233 دولارا. وهذا الرقم لا يؤثر حتى في التعليم الجامعي.
أربع سنوات في جامعة خاصة سيكلف ضخم 300،000 دولار 18 عاما من الآن ، وفقا ل CNBC. (قبل أن تختار الفك من على الأرض ، تعرف أن الجامعة العامة لن توفر لك كل هذا القدر من المال: في عام 2036 ، سيحتاج طفلك إلى ما يقرب من 184،000 دولار أمريكي للحصول على دبلومه).
هذه الأرقام يمكن أن تكون مخيفة بصراحة. ولكن لديك خيارات لبدء الادخار لمستقبل طفلك اليوم ، بغض النظر عن ميزانيتك.
طرق لإنقاذ لأطفالك
تستضيف لورا آدامز العديد من الفرص المختلفة في "6 طرق لإنقاذ واستثمار الأموال من أجل الأطفال". في منشور المدونة والبرنامج الصوتي المصاحب ، يحدد آدمز ست طرق لتوفير المال ، سواء كنت تريد فتح خطة ادخار للكلية أو بدء صندوق يوم ممطر.
1. خطط 529 كلية الادخار
إذا كنت تعتقد أن التعليم العالي في مستقبل طفلك ، ففكر في خطة توفير 529. يمكنك تقديم مساهمات واستثمار الأموال في هذه الخطة ، ويمكن استخدام الأموال في أي مدرسة معتمدة في الولايات المتحدة. عندما يحين الوقت لدفع نفقات متعلقة بالكلية مثل الرسوم الدراسية والكتاب والغرف والطعام ، يمكنك سحب هذه الأموال معفاة من الضرائب.
يمكن لأي شخص استخدام خطة ادخار 529 (لا قيود الدخل السنوي!) ويمكنك تغيير المستفيد 529 إلى فرد آخر من أفراد الأسرة دون تكبد غرامة ضريبية.
2. 529 خطة دراسية مسبقة الدفع
هل تريد توفير الأموال لتعليم طفلك الجامعي دون التعرض لخطر الاستثمار؟ ثم قد يكون 529 خطة للدفع المسبق لك.
مع هذه الخطة ، يمكنك تأمين تكاليف التعليم في المستقبل بمعدل اليوم لتوفير المال. ولكن ، قم بواجبك: لا تقدم كل ولاية هذه الخطط ، وإذا اختار طفلك حضور مدرسة خارج الولاية ، فستدفع فرق التكلفة من جيبك.
3. روث الجيش الجمهوري الايرلندي
نعم ، يمكنك فتح Roth IRA في اسم طفلك. ومع ذلك ، يجب أن يكون لها دخل مكتسب (عدد الوظائف الجزئي) ، لذا من المحتمل أن ينطبق هذا الخيار على المراهقين.
من خلال هذا الحساب ، سيحصلون على أموال بدون ضرائب عندما يتقاعدون. وعلى عكس حسابات التقاعد الأخرى ، يمكن استخدام هذه الأموال لتغطية نفقات الكلية المؤهلة. بينما سيتعين على طفلك دفع ضرائب على الأرباح ، فلن يواجه عقوبة السحب المبكر.
4. حساب UGMA / UTMA
إذا كنت ترغب في الاستثمار في مستقبل ابنك دون اختيار حساب مصروفات التعليم فقط ، فقم بالبحث في UGMA (Uniform Gifts to Minors Act) أو UTMA (Uniform Transfers to Minors Act). يمكن للوالدين إنشاء حساب احترازي ثم إجراء السحوبات لتغطية النفقات المتعلقة بالطفل. بمجرد أن يكون الطفل في سن قانونية ، يتم نقل الأصول إلى أسمائهم.
5. حساب الوساطة
هل تبحث عن المزيد من الخيارات غير الحصرية للتعليم؟ يمكنك الاستثمار في حساب الوساطة الخاضع للضريبة. اختر من بين مجموعة متنوعة من الاستثمارات وقم بإجراء عمليات السحب في أي وقت. ولكن خذ ملاحظة: يجب تضمين القيمة في حسابات المساعدات المالية.
6. حساب التوفير
لا تنسَ الاستعداد القديم: حساب توفير تقليدي. في حين أن أسعار الفائدة منخفضة ومهما كانت الفائدة التي تكسبها ضريبية كدخل ، فإن حساب التوفير المصرفي المؤمن على مؤسسة التأمين الفيدرالية هو - على حد تعبير آدامز - "واحدة من أكثر الأماكن أمانًا التي يمكنك فيها صرف الأموال عن مستقبل الطفل".
استمع إلى حلقة بودكاست Money Girl من أجل انهيار آدامز الكامل لهذه الطرق الست لتوفير المال لطفلك ، بما في ذلك إيجابيات وسلبيات كل طريقة.
كاثلين جارفين هي محررة في The Penny Hoarder. لقد انتهت لتوها من سداد قروض الطلاب وهي قلقة بشأن حساب التوفير الخاص بها في الوقت الحالي ، حسناً؟ يمكنك متابعتها على Twitteritskgarvin.
أضف تعليقك