ماذا تفعل إذا كنت لا تستطيع تحمل دفع قرض الطالب

انها واحدة من أسوأ الأشياء التي يمكن أن تواجهها عندما يتعلق الأمر ديون قروض الطلاب - أنت لا يمكن تحمل دفع قرض الطالب الخاص بك. ربما تكون خارج المدرسة وتحصل على فاتورتك الأولى ، وليس لديك أي فكرة عن كيفية قيامك بالدفع.

أو ، ربما كنت قد تأجلت وتوقفت عن العمل لسنوات ، وفي كل مرة يتم تشجيعك على البدء في السداد ، فإنك ببساطة لا تعتقد أنك تستطيع تحملها.

للأسف ، كثير من الناس لا يتخذون إجراءات مع قروض الطلاب - حتى لو كانوا لا يستطيعون تحملها. لهذا السبب فإن أكثر من 11٪ من قروض الطلاب تكون متأخرة حسب وزارة التعليم.

لكن مجرد تجاهلها أو الخوض في التقصير ليس هو الحل. هناك طرق أفضل (وأكثر بأسعار معقولة) للتعامل مع سداد قروض الطلاب التي لا يمكنك تحملها.

إذا لم تكن متأكدًا تمامًا من أين تبدأ أو ما تفعله ، ففكر في الاستعانة بشهادة CFA لمساعدتك في الحصول على قروض الطلاب. نوصي باستخدام مخطط قروض الطلاب لمساعدتك في وضع خطة مالية قوية لدين قروض الطلاب. الدفع مخطط قروض الطلاب هنا.

دعونا كسر الخيارات هنا.

أفضل حل - احصل على خطة سداد ميسورة

إذا كنت لا تستطيع تحمل دفعات قرض الطالب ، فإن أفضل شيء يمكنك القيام به هو تغيير خطة سداد القرض للطلاب إلى شيء أكثر بأسعار معقولة.

معظم الناس ببساطة لا يدركون الخيارات - لا سيما خيارات خطة السداد المدفوعة بالدخل. عندما تتخرج من الكلية ، فإن أول فاتورة تتلقاها سوف تعتمد على خطة السداد القياسية لعشر سنوات. عادة ما يكون هذا هو أعلى مبلغ من خطة السداد التي ستواجهها - وبالتالي فإن هذا هو أصعب ما يمكن تحمله.

ولكن هناك خيارات أكثر بأسعار معقولة (بما في ذلك الخطط التي تقدم إعفاءًا محتملاً من القروض الطلابية). على سبيل المثال ، قد تفكر في:

السداد على أساس الدخل (IBR) - إذا كان لديك قروض من قبل في 1 تموز 2014 ، لن تكون قيمة الدفعة أعلى من 15 ٪ من دخلك التقديري. في هذه الخطة ، ستقوم بتسديد الدفعات لمدة 25 سنة ، وعند هذه النقطة ، سيتم غفران قروضك.

إذا كنت من المقترضين مع القروض بعد 1 يوليو 2014 ، لن يتجاوز القرض الخاص بك 10٪ من دخلك التقديري، وسيُغفر القرض بعد 20 عامًا فقط.

ادفع كما تكسب (PAYE) - مع PAYE ، لن تدفع أكثر من 10٪ من دخلك التقديري، وسيتم أيضا غفر القرض الخاص بك بعد 20 عاما. هذا البرنامج يُشار إليه أحيانًا باسم غفران قرض الطالبان لأوباما.

الأجر المعدل أثناء ربحك (RePAYE) - خطة السداد هذه تقلق دفعتك في 10٪ من دخلك التقديري، وسوف يغفر القرض بعد 20 عاما

تسديد دخل محتمل (ICR) - بموجب هذه الخطة ، ستكون دفعاتك أقل بنسبة 20٪ من دخلك التقديري أو ما ستدفعه في خطة السداد مع دفع ثابت على مدار 12 عامًا ، ويتم تعديلها وفقًا لدخلك. مع خطة ICR ، سيتم غفران قروضك في نهاية 25 سنة.

تذكر ، مع كل من هذه الخطط ، يمكن أن يكون دفع قرض الطالب الخاص بك قانونيًا 0 دولار شهريًا إذا كان دخلك التقديري منخفضًا بما يكفي. وهذا أمر رائع لأنك لا تدفع أي شيء ولكنك مازلت على المسار الصحيح للحصول على إعفاء من القرض إذا كنت بحاجة إليه.

هذا هو السبب في أن هذه الخطط هي أفضل حل إذا كنت لا تستطيع تحمل دفع قرض الطالب الخاص بك.

حسنا الحل - التأجيل أو الصبر

ماذا إذا كنت لا تستطيع حتى تحمل تكاليف خطة السداد المدفوعة أعلاه؟ ﻣﺎذا ﻟﻮ آﺎن ﻣﺪﻓﻮﻋﺎت ﻗﺮوض اﻟﻄﻼب ﻣﺎ زاﻟﺖ ﻋﺎﻟﻴﺔ ﺟﺪًا حسنًا ، هذا هو أقل دفعة تحصل عليها على قروض الطلاب ، لذا ستحتاج إلى معالجة ميزانيتك.

ولكن ، إذا كنت تحتاج فقط إلى توقف مؤقت في المدفوعات للحصول على موازنة للميزانية الخاصة بك ، فيمكن أن يكون التأجيل للحصول على قرض الطالب أو التحمل مفيدًا.

التأجيل للحصول على قرض أو تأشيرة طالب هو وقفة معتمدة لسداد قرض الطالب. أثناء هذه الإيقاف المؤقت ، سيستمر تحصيل الفائدة على القرض ، ولكن لا يُطلب منك إجراء الدفعات. قد يكون هذا هو الاستراحة المثالية التي تحتاجها للحصول على ميزانيتك لتبدأ في سداد مستحقات الدخل في المستقبل.

تذكر ، على الرغم من ذلك ، أن التأجيل أو التحمل مؤقت فقط. تدوم معظم التأجيلات من 6 أشهر إلى 3 سنوات. بعد ذلك ، ستحتاج إلى بدء سداد قروضك.

إذا استنفدت كل تأجيلك ، فأنت بحاجة بالفعل إلى الحصول على خطة سداد مدفوعة بالدخل في أسرع وقت ممكن.

سوء الحل - مفقود دفعات القروض الطلابية

أسوأ حل يمكن أن تتخذه هو ببساطة عدم دفع مبلغ القرض الخاص بك. ومع ذلك ، إذا كان هذا هو الفرق بين تناول هذا الشهر وتسديد قرض طالب - بالطبع عليك أن تعتني بنفسك بأسرتك.

ولكن ، قبل أن تفوت أي دفعة ، عليك أن تحاول الحصول على تأجيل أو تغيير خطة سدادك إلى شيء يمكنك تحمله.

في معظم الأحيان أرى بعض الأشخاص الذين يفقدون الدفعات ، لأنهم ببساطة لا يعرفون بديلاً أرخص لدفعة قروض الطلاب. لذا ، قبل أن تفوت أي دفعة ، اتصل بمقرضك وناقش ، أو قم بتسجيل الدخول إلى StudentLoans.gov واطلع على خيارات خطة السداد الخاصة بك.

حلول للحصول على قروض الطلاب الخاصة

إذا كانت لديك قروض طلابية خاصة ، فليس هناك العديد من الخيارات للحد من سداد قروض الطلاب. لقد ناقشنا الخيارات المتاحة للحصول على قروض طلابية خاصة من قبل ، وهي ليست جميلة.

بشكل عام ، يمكنك متابعة مسارين من العمل:

1. استدعاء المقرض الخاص بك والتوسل لهم للمساعدة
2. إعادة تمويل قرض الطالب (على الأرجح بمساعدة أحد المكلفين)

ابدأ بمجرد استدعاء المقرض الخاص بك.على الرغم من ندرتها ، إلا أن بعض المقرضين لديهم برامج لمساعدتك إذا لم تكن قادراً على تحمل نفقات قرض الطالب. تدور العديد من هذه الأمور حول فقدان الوظيفة ، ويجب عليك عادةً الموافقة على بعض الشروط للحصول على المساعدة.

ثانيا ، النظر في إعادة تمويل قروض الطلاب الخاصة بك. قد تتمكن من الحصول على فترة أطول (والتي ستخفض دفعتك) أو أسعار فائدة أقل (والتي يمكن أن تخفض دفعتك ولكن أيضًا ستوفر لك المال).

نوصي باستخدام معقول لمقارنة خياراتك بسرعة في دقيقتين أو أقل بدون التحقق من الائتمان. بالإضافة إلى ذلك ، يحصل قارئو College Investor على مكافأة بقيمة 200 دولار عند إعادة تمويلها مع موثوقية. تحقق من المصداقية هنا.

افكار اخيرة

عدم القدرة على تحمل دفعات قرض الطالب أمر مخيف ومجهد. ومع ذلك ، هناك خيارات يمكنك القيام بها قبل أن تفوتك.

إذا لم تكن متأكدًا تمامًا من أين تبدأ أو ما تفعله ، ففكر في الاستعانة بشهادة CFA لمساعدتك في الحصول على قروض الطلاب. نوصي باستخدام مخطط قروض الطلاب لمساعدتك في وضع خطة مالية قوية لدين قروض الطلاب. الدفع مخطط قروض الطلاب هنا.

تأكد من معرفة ما هي الحلول وكيف يمكنك تحقيقها قبل أن تبدأ في فقدان دفعاتك. إن التأخر والتخلف عن سداد قروض الطلاب هو فكرة سيئة.