8 أسئلة لطرح مستشار مالي مستقبلي

وفيما يلي مقتطفات من كتاب "السنوات الخمس قبل أن تتقاعد من إميلي جاي بيركن".

هناك العديد من الأنواع المختلفة من المخططين والمستشارين الماليين ، ولا يتم تنظيم سوى بعض العناوين التي يمكن أن يستخدمها المستشارون الماليون المختلفون. إن مقابلة شخص ما يطلق على نفسه مخططًا ماليًا قد يعني أنك تصافح أحد وكلاء التأمين أو سمسار البورصة أو مستشارًا استثماريًا أو مخططًا ماليًا معتمدًا (CFP).

إذا كان ذلك غير مربكًا بما فيه الكفاية ، يتم دفع أنواع مختلفة من المستشارين بطرق مختلفة ، والتي يمكن أن تؤثر بشكل خطير على أرباحك. حتى أولئك الذين لديهم فهم جيد للمال يمكن إعفاؤهم من شعورهم بالإرهاق قليلاً.

مع كل هذا في الاعتبار ، يمكن أن يبدو العثور على مستشار مالي جدير بالثقة وكأنه مهمة مستحيلة. لكن الذهاب وحده ليس استراتيجية جيدة للتعامل مع تقاعدك. الشراكة مع المستشار المالي الذي يتمتع بخبرة واسعة في جميع القواعد واللوائح والخيارات والفرص التي تواجهك أكثر منطقية من محاولة تثقيف نفسك من الألف إلى الياء.

إذن ، كيف تحدد بالضبط من تثق بقراراتك المالية؟ في حين أن عملية إجراء مقابلات مع المستشارين المحتملين قد تستغرق بعض الوقت والجهد من جانبك ، إلا أنها أقل بكثير من البحث عن أنك وضعت ثقتك في شخص ما لا ينبغي أن يكون لديك أو تحاول اتخاذ جميع قرارات التقاعد المعقدة الخاصة بك دون أي مساعدة.

يمكن أن تساعدك قائمة المراجعة التالية لأسئلة المقابلة في العثور على المستشار الذي سيكون حليفك في إنشاء التقاعد الذي ستحبه:

1. ما هي خلفيتك وخبرتك؟

بشكل عام ، سترغب في رؤية أن مستشارك المحتمل لديه بالفعل عدة سنوات من الخبرة في إطار حزامه ، وعمل من خلال مختلف الأسواق والهبوط. يمكن أن يساعدك اكتشاف ما كان يقوم به مستشارك على مدى السنوات القليلة الماضية في معرفة ما إذا كانت استراتيجياتها وتحملها للمخاطر يتلاءم مع استراتيجيتك.

2. يرجى توضيح التراخيص والشهادات التي تحملها.

سيساعدك هذا السؤال على فهم نوع المستشار الذي تجتمع به بالضبط. كما ذكرت أعلاه ، من المحتمل تمامًا أن يكون لمستشارك تراخيص وشهادات متعددة ، مما يعني أنه يمكن أن يحكمها العديد من الهيئات التنظيمية.

3. كيف يتم تعويضك؟

إذا كنت تطرح سؤالاً واحداً فقط أثناء مقابلتك للمستشارين المحتملين ، فاجعله واحدًا. إن فهمك الدقيق لكيفية سداد أحد المستشارين سيسمح لك بمقارنتها مع الآخرين الذين تجري معهم المقابلة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يؤدي طرح هذا السؤال إلى استبعاد المحتالين المحتملين ، لأن الشخص الذي يراكم كعلامة لن يريدك أن تعرف كيف يتم دفعها.

4. ما هي فلسفة الاستثمار الخاصة بك؟ ما هي الاستراتيجيات التي تستخدمها؟

هذه أسئلة جيدة لطرحها حتى لو لم تكن متأكدًا من فلسفة واستراتيجيات الاستثمار الخاصة بك. يجب أن يكون مستشارك المحتمل قادرًا على شرح ما يعتبره مهمًا في الاستثمار ، وبناءً على إجابته ، قد تجد نفسك تميل لرأسك أو تعتقد أن الوقت قد حان للانتقال إلى مرشح آخر. إذا كان أي جانب من جوانب إجابة هذا السؤال غير واضح ، فاطلب التوضيح. من الأفضل أن تشعر بطرح الأسئلة الحماقة أكثر من الشعور بالحمق عن طريق فقدان قميصك.

5. وصف العميل المثالي.

إذا عثرت على المستشار المناسب ، فستسمع وصفًا يبدو رائعًا بالنسبة إليك. إذا كنت لا تشبه أي عميل آخر من بين عملاء مستشارك ، فمن غير المرجح أن يتمكن من تلبية احتياجاتك بشكل جيد.

6. ما هو مجال خبرتك؟

ويركز بعض المستشارين على الاستثمارات لمساعدة العمال الجدد على البدء ببناء بيض العش ، بينما يساعد آخرون عملائهم في التخطيط للجامعات ، وما زال آخرون يكسبون الخبز والزبدة عند التخطيط للانتقال إلى التقاعد. في حين أن المتقاعدين الذين سيعملون قريباً مع مستشار أكثر استعداداً لمساعدة الفنيين الشباب على البدء في الادخار للتقاعد ، لا يكون عدم تطابق كبير مثل الذهاب إلى طبيب أسنانك للحصول على ذراع مكسورة ، فليس هناك حاجة للاستقرار لمستشار لا تتخصص في احتياجاتك.

7. هل يمكنك أن تعرض لي بعض الحقائب الوزارية؟

يجب أن يتمكن مستشارك من إعطائك بعض الأفكار المحددة للغاية حول ما يمكن توقعه من عمله. تساعدك نماذج الحقائب على فهم بالضبط كيف سيوصي مستشارك بتخصيص الأصول والتعامل مع التقلبات.

إذا كان المستشار الخاص بك يعترض على إعطائك بعض العينات وبدلاً من ذلك يحاول طمأنتك أنه يجعل X٪ لعملائه كل عام ، وأشكره على وقته وفقد بطاقة عمله. قد تبدو تطميناتك جيدة ، لكنك تريد أن ترى الدولارات والسنتات المحددة لما كان يقوم به. لا يضمن الأداء السابق النتائج المستقبلية (وهي عبارة أشعر أن جميع المستثمرين يجب أن يكونوا مطرّزين على وسادة) ، ولكن رؤية كيف قام مستشار معين بمناقشة ملفات مختلفة يمكن أن يساعدك على تحديد ما إذا كنت ستعمل بشكل جيد معًا.

8. من فضلك قل لي ما تراه أهداف وأهدافي المالية.

هذا السؤال هو نوع من الأسئلة الخادعة ، لأن مستشارك سوف يكون قد سألكم عما تأمل في تحقيقه ويجب أن يكونوا قادرين نظريًا على تكرار ما قلته بالفعل. ومع ذلك ، فهناك سؤال مهم يجب طرحه ، لأن مستشارك يمكن أن يأخذ العديد من الإشارات حول أهدافك المالية من جوانب أخرى من محادثتك ، ويجب أن يكون قادرًا على المساعدة في توضيح أهدافك. العديد من العملاء الجدد غير قادرين على تحديد أهدافهم بشكل واضح ، حيث أن أهدافهم غالباً ما تكون غير متبلرة إلى حد ما كما يفكرون من خلال آمالهم في التقاعد.إن إخبارك بمستشارك المرتقب يخبرك بما سمعه فيما يتعلق بتلك الأهداف والأهداف لا يمكن أن يخبرك فقط بمدى استجابته ، بل يمكنه أيضًا أن يساعدك على فهم أفضل لما تريده بالضبط إذا لم تكن قادرًا على التعبير عنه. نفسك.

ضع كل شيء معا

يعد الحصول على مشورة المحترف جزءًا مهمًا من الشعور بالثقة في اختياراتك. بما أن العديد منا يشعرون بالخوف من الأمور المالية بشكل عام ، إلا أنه قد يكون من السهل جدًا إما محاولة الانتقال بمفرده خوفًا من النظر غبيًا أمام أحد المستشارين ، أو أخذ نصيحة أول شخص يتمتع بالكفاءة ويعرضها. . لن يضعك أي من هذين الخيارين على الطريق إلى تقاعد آمن وممتع - وليس هناك ضرورة لأي منهما ، بغض النظر عن مدى خيبتك إزاء فهمك للأمور المالية. أخذ الوقت الكافي لفهم من هم مستشاريكم المحتملين ، وما يمكنهم فعله ، وكيف يحصلون على تعويض هو أمر حيوي بقدر أهمية إجراء مقابلة مع مربية محتملة.

باستخدام أسئلة المقابلة هذه ، يجب أن تكون قادرًا على العثور على مستشار يساعدك في تحقيق أقصى استفادة من أموالك.