ما هي النقاط الائتمانية التي تستحقها بالفعل؟ ربما ليس بعد هذا بكثير 💲💲💲

إذا كنت تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك ، هناك شيء يجب أن تعرفه.

استدعى مكتب حماية المستهلك المالي جميع وكالات الإبلاغ الائتماني الرئيسية - اكسبريان, Equifax و ترانسونيون - للإفراط في تصنيف نقاط الائتمان التي يبيعونها.

أخبار سارة: لقد طلب منهم أيضًا تغيير طرقهم.

آخر وكالة ائتمانية تستهدف CFPB هي Experian. في الأسبوع الماضي ، أعلن CFPB أنه قد تغريم Experian 3 مليون دولار ل "خداع المستهلكين حول استخدام درجات الائتمان التي تباع للمستهلكين."

وقال CFPB: "ادعى Experian أن الدرجات الائتمانية التي تم تسويقها وقدمها للمستهلكين تم استخدامها من قبل المقرضين لاتخاذ قرارات الائتمان".

واصل المكتب: "في الواقع ، لم يستخدم المقرضون نتائج Experian لاتخاذ تلك القرارات. طلب CFPB من Experian أن يمثل بصدق كيفية استخدام درجات الائتمان الخاصة به. "

اعترف Experian بعدم وجود مخالفات لكنه وافق على دفع الغرامة.

يأتي هذا في أعقاب حملة CFPB على اثنين من وكالات الإبلاغ الائتماني الكبيرة الأخرى في يناير. تغريم المكتب Equifax و TransUnion ما مجموعه 23 مليون دولار لتسوية المطالبات أنهم يخدعون الزبائن.

ماذا كانوا يفعلون خطأ؟

لقد أعلنوا عن علاماتهم الائتمانية على أنها نفس النتائج التي تبحث عنها البنوك عندما تقرر ما إذا كنت ستقرض المال.

لكن المقرضين يميلون إلى استخدام مجموعة متنوعة من درجات الائتمان ، لذلك لا يوجد تصنيف واحد مقبول عالميًا من قبل كل بنك ، قال CFPB. وبدلاً من ذلك ، يعتمد المقرضون جزئياً على هذه النقاط عند تقرير ما إذا كانوا سيقدمون الائتمان أم لا.

وقد طلب CFPB من وكالات الائتمان أن تكون أكثر دقة فيما تخبر العملاء به.

ماذا يعني هذا بالنسبة لك؟

اعلم فقط أن الدرجة الائتمانية التي تشاهدها ليست بالضرورة نفس الدرجة التي يستخدمها البنك للحكم على مدى جدارة ائتمانك.

“بالإضافة إلى الدرجات الائتمانية التي يستخدمها المقرضون بالفعل ، طورت عدة شركات ما يسمى "درجات الائتمان التعليمي" ، والتي نادرا ما تستخدمها الجهات المقرضة ، إن وجدت ، ". "تهدف هذه الدرجات إلى إعلام المستهلكين".

بعبارة أخرى ، يمكن أن تكون نقاطك الائتمانية أداة مفيدة لترى أين تقف في عيون المقرضين.

يحق لكل شخص الحصول على نسخة مجانية من تقرير الائتمان الخاص به - وهو حساب لجميع الأنشطة المتعلقة بالائتمان - مرة واحدة في العام من كل واحدة من أكبر ثلاث وكالات للإبلاغ الائتماني. من السهل القيام بذلك من خلال AnnualCreditReport.com.

يعد تقرير الائتمان ملخصًا للسجل الائتماني الخاص بك ، في حين أن درجة الائتمان - وهو رقم يتراوح عادة بين 300 إلى 850 - هو تقدير لكيفية استنادك إلى الجدارة الائتمانية لتقرير الائتمان الخاص بك.

في ما يلي كيفية إنشاء رصيد ائتماني جيد: