الضرب أن بطاقة الائتمان يمكن أن يضر درجاتك. إليك الطريقة

لقد سألت نفسي مؤخرًا "ألا يجب عليّ ، كشخص بالغ بالغ الأهمية ، أن أعرف الإجابة على هذا السؤال؟"

"هل من الممكن استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك جدا كثير؟"

انتظر. قبل أن ترمي لي كحسنا وانقر فوق ، أعلم أنني دفع دينيا بطاقة الائتمان الخاصة بي بالكامل في نهاية كل شهر.

إذا كنت أقوم بسداد بطاقتي وأبقى ضمن حد الائتمان الخاص بي ، فأنا جيد ، أليس كذلك؟

حسنًا ، لقد أجريت الكثير من التمريرات مؤخرًا. لقد اتخذت خطوة كبيرة إلى حد كبير ، واضطررت إلى الدفع مقابل التزامات أخرى مكلفة أجريتها منذ أشهر. ذهبت كل هذه النفقات على بطاقة الائتمان الخاصة بي ، لأنه ، كما تعلمون ، المكافآت.

في نهاية الشهر الماضي ، تلقيت رسالة إلكترونية تحتوي على درجة الائتمان الخاصة بي.

يمكنني استخدام تطبيق يسمى Credit Sesame ، والذي يتيح لك الحصول على درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا ، بالإضافة إلى تحديد تاريخ الائتمان الخاص بك ويمنحك نصائح لتحسين درجاتك. لقد راجعنا الخدمة هنا ، إذا كنت تريد المزيد من التفاصيل.

اسمحوا لي أن أعرف انخفض درجة الائتمان الخاصة بي. دق ناقوس الخطر ، y’all.

حسنًا ، لم يكن ذلك تراجعًا كبيرًا ، لكن ما زلت بحاجة إلى معرفة السبب. بالإضافة إلى تقديم درجة ائتمانية مجانية ، فإن Credit Sesame يقوم أيضًا بتقدير العوامل المختلفة التي تؤثر على درجاتك.

بالتأكيد ، بما أنني كنت أتقاضى الكثير من النفقات على بطاقة الائتمان الخاصة بي ، فقد زاد معدل استخدام الائتمان الخاص بي ، مما أدى إلى انخفاض درجة الائتمان الخاصة بي.

استخدام الائتمان: كيفية تأثير الضرب بطاقتك الائتمانية

قد تعرف هذا بالفعل ، ولكن دعنا نجري معلومات حول ما يحدث بالضبط في حساب نقاط ائتمان FICO:

1. 35 ٪ هو تاريخ الدفع.

1. 30 ٪ هو استخدام الائتمان.

1. 15٪ هو عمر الائتمان.

1. 10 ٪ هي أنواع مختلفة من الائتمان.

1. 10 ٪ هو عدد من الاستفسارات.

كما ترى ، فإن سجل الدفع والاستفادة من الائتمان هما العاملان الأكثر أهمية.

استخدام الائتمان هو النسبة المئوية للائتمان المتاح الذي استخدمته - وهو يرتقي بكل تمريرة. بشكل أساسي ، قسِّم مبلغ الرصيد الذي استخدمته من خلال الحد الائتماني الإجمالي ، ثم اضربه في 100. حساب بسيط.

نظرًا لزيادة مبلغ الائتمان الذي كنت استخدمه وظل الحد الائتماني الإجمالي كما هو ، زاد معدل استخدام الائتمان الخاص بي ، وانخفضت درجة الائتمان الخاصة بي.

ما فائدة استخدام الائتمان الجيد؟

وفقًا لملف التعريف الخاص ببرنامج Credit Sesame ، فإن أقل من 30٪ من رصيدي هو المكان الذي أحتاج إليه ، على الرغم من أن أفضل رهان هو البقاء أقل من 10٪. هذا عندما أحصل على أفضل الأسعار من المقرضين.

يشجع Rod Griffin ، مدير التعليم العام في Experian ، المستهلكين على تذكر أن 30٪ ليس هدفك أو هدفك.

"يجب ألا تحاول الوصول إلى [30٪]" ، كما يقول. "هذا هو الحد الأقصى كلما كان ذلك أفضل فوق ذلك ، تبدأ علاماتك في المعاناة. "

يقارنه بالماس - ولكن في الاتجاه المعاكس. بمجرد أن تصل إلى قيراط ، يقفز سعر الماس. مع عشرات الائتمان ، عندما تصل إلى 30 ٪ ، فإنه يقفز. ولكن كم يعتمد على الفرد.

لذلك ، نحن نعلم أن معدلات استخدام الائتمان المنخفضة أفضل.

في الواقع ، عندما سألت عن معدل استخدام الائتمان المثالي ، رد غريفين ببساطة ، "صفر في المئة".

ولكن ماذا لو كنت تدفعني من بطاقة الائتمان الخاصة بك كل شهر؟ ألا ينبغي أن يظل معدل الاستفادة منخفضًا؟

ليس بالضرورة.

"حتى إذا كان بإمكانك إدارة [ائتمانك] وسداده ، فإن [معدل استخدام الائتمان الخاص بك] يمكن أن يكون له تأثير سلبي [،] غريفين يقول. "إذا كان بإمكانك دفع الأرصدة الخاصة بك بالكامل كل شهر ، فهذا هو ما تفعله. سيعرض تقرير الائتمان رصيدًا ، خاصةً عندما تتلقى بيان الفوترة ، ولكن كلما انخفض رصيدك ، كان ذلك أفضل. "

لذلك ... هل يجب علي التقدم بطلب للحصول على حد ائتمان أعلى؟

سألت غريفين هذا ، لأنني كنت على وشك استدعاء تشيس لمعرفة ما إذا كان بإمكاني الحصول على حد ائتماني أعلى على بطاقتي.

واقترح التوقف ، لأنني يجب أن أسأل نفسي أيضًا: كيف أستعمل هذا الرصيد؟ هل هناك حد أعلى يشجعني على إنفاق المزيد؟

ربما من شأنه.

بالإضافة إلى ذلك ، قد يعامل بعض المقرضين طلبك للحصول على المزيد من الائتمان كتحقيق صعب ، والتي يمكن أن يكون لها تأثير سلبي على درجاتك.

يقول غريفين: "في أي وقت تقوم فيه بسحب سلسلة ، يتحرك كل شيء آخر أيضًا".

بدلا من ذلك ، يشجع على الصبر.

يقول: "عادة ، ستزيد [شركات بطاقات الائتمان] ذلك بالنسبة لك - إذا كنت تدير هذا الحساب جيدًا". "دع الأمر يحدث بشكل طبيعي. يعتمد الأمر على الوضع الفردي ، لكن عادةً ما يحدث ذلك. "

وراقب درجة الائتمان الخاصة بك ومعدل استخدام الائتمان الخاصة بك. يمكنك القيام بذلك مجانا في Credit Sesame.

كارسون كولر (CarsonKohler) كاتب صغير في The Penny Hoarder. في نوفمبر ، ارتفع معدل الاستفادة الائتمانية لها بنسبة 52٪. إنها تتحسن الآن ، وزاد درجة الائتمان الخاصة بها مرة أخرى.