كيفية إقراض المال للأسرة الطريقة الذكية

أنا من أشد المؤمنين أنه لا ينبغي عليك إقراض أي شخص لأي سبب شخصي. الإقراض إلى عمل ما هو استثمار ، وينبغي معاملته كاستثمار ، ولكن الإقراض إلى صديق أو فرد من أفراد الأسرة يختلف عن الآخر ، ولا ينبغي معاملته كاستثمار.

السبب في هذا الموضوع في هذا الوقت من العام على أي حال يجب أن يكون مع دفع ثمن الكلية. في الوقت الحالي ، يتخرج طلاب المدارس الثانوية ويتطلعون إلى كيفية دفع تكاليف الكلية في الخريف. في بعض الأحيان (وفي أغلب الأحيان يجب أن يحدث ذلك) ، يتورط الأصدقاء والعائلة في هذه المحادثة وينتهي بهم الأمر إلى إقراض أحد أفراد العائلة.

إذا كنت ستقرض المال للعائلة لأي سبب من الأسباب (سواء كانت مدرسة أو لبدء عمل تجاري) ، فهذه هي الطريقة الذكية للقيام بذلك.

إقراض المال للأسرة للأعمال التجارية

لنفترض أن أفضل صديق لديك بدأ للتو نشاطًا رائعًا ، وطلب منك المساهمة ببعض رأس المال المبتدئ. أعتبر هذا طلبًا معقولًا - فأنت لا تعرف أبدًا ، يمكن أن يكون النشاط التجاري هو Facebook التالي ، ويمكنك أن تتقاعد كملياردير. ومع ذلك ، في غضون ذلك ، تحتاج إلى التأكد من أنك محمي.
إذا كنت تقرض المال إلى شركة ناشئة ، فعليك أن تحدد ما ستحصل عليه في المقابل. الملكية ، تقاسم الأرباح ، أي شيء؟ تأكد من أن حقوقك كمؤسس يتم كتابتها بوضوح في أي وثائق بدء التشغيل. يمكن أن يكون هذا هو الأوراق المالية لشركة ذات مسؤولية محدودة أو شركة ، أو يمكن أن يكون اتفاقية موقعة بسيطة بين الشركاء (إذا كانت الشراكة). بصرف النظر عن الشكل القانوني للنشاط التجاري ، تأكد من اتفاقك أنت وجميع الشركاء على كيفية تقسيم الملكية ، والتأكد من أن كل شخص لديه نسخة موقعة وموثقة من كاتب العدل.

يمكن استخدام أي وثيقة مكتوبة وموقعة وموثقة بشكل جيد لإثبات حقوق الملكية ، لكن مصدرًا رائعًا للوثائق المكتوبة مسبقًا هو Nolo. تقدم Nolo مستندات عالية الجودة تجعل من السهل تأسيس حقوق الملكية في شركة ناشئة.

فهم استثمار الديون مقابل الاستثمار في الأسهم

من المهم ملاحظة أنه إذا كنت تقدم المال في مقابل الحصول على حصة من الملكية ، فإن الطريقة الوحيدة التي ستم سداد القرض بها هي أن تحقق لك الشركة أرباحًا.
سيكون للقرض الأكثر نموذجية فترة سداد ، وسعر فائدة ، وربما نوع من الضمانات. قبل إقراض المال إلى شركة ، يجب أن يكون لديك جميع المعلومات مكتوبة ، ويجب أن تكون العقود موثقة.

قبل أن تستثمر في شركة ناشئة أو شركة ناشئة للعائلة (أو تقرض أموالك لنشاطها التجاري) ، ضع في اعتبارك ما إذا كنت تستطيع التعامل عاطفيًا مع عدم الدفع. جميع القروض تأتي مع خطر التخلف عن الدفع ، ويمكن أن تذهب جميع الاستثمارات إلى الصفر. هذا صحيح بشكل خاص في عالم بدء التشغيل. قد تفشل شركة ناشئة ، ولا تريد أن تفشل علاقتك بها (وتذكر أن 80٪ - 90٪ من جميع الشركات الناشئة لا تفشل). إذا كنت لا تعتقد أنه يمكنك مسامحة خسارة الاستثمار ، فمن الأفضل للجميع إذا امتنعت عن إقراض المال.

قد يبدو الأمر غير مشجع أو يقصد أن نقول لا للأصدقاء أو أفراد العائلة ، لكن من الأفضل أن تقول لا مقدما من رؤية العلاقة تتحلل لأنك لم تقل سابقًا.

ربما النظر الند للند الإقراض

إذا كنت مهتمًا بالإقراض إلى شركة ناشئة ، ولكنك لا ترغب في دعم أصدقائك ، فكر في النظر إلى مواقع على الإنترنت مثل Prosper أو Lending Club ، والتي تسمح لك بإقراض المال ، وتحديد أسعار الفائدة التي ترغب فيها قبول وتنويع بين شركات ناشئة متعددة. وهي طرق رائعة لزيادة عوائدك النقدية ، ولكن عليك أن تتذكر أن جميع القروض تتعرض لخطر التقصير.

لإقراض المزيد من الأعمال الراسخة ، فكر في شراء سندات الشركات أو صناديق سندات الشركات. سندات الشركات هي قروض لشركات أكثر رسوخاً. تستخدم الشركات الكبيرة سندات الشركات لجمع الأموال لمشروع ذي رأس مال كبير عندما لا ترغب في تقليل قيمة الأسهم عن طريق إصدار المزيد من الأسهم. تمنح سندات الشركات المستثمرين فرص التدفق النقدي ، ولكن السندات ذات التصنيف المرتفع غالباً ما تكون أسعار فائدة منخفضة. يمكنك البحث عن سندات الشركات وشرائها من خلال سكودي وغيرها من شركات السمسرة عبر الإنترنت.

اقرض المال للعائلة لسبب شخصي

إن إقراض المال لمساعدة أحد الأصدقاء أو أفراد الأسرة المحتاجين هو موقف أكثر صعوبة. من ناحية ، لا تريدهم أن يفرطوا في المصرف الخاص بهم ، أو يذهبون إلى ديون بطاقات الائتمان ، أو يرهنون أفضل ممتلكاتهم ، ولكن في معظم الحالات لن يكون لديك أي وسيلة لضمان أن أصدقائك أو أفراد عائلتك سوف ادفع لك
يقترح بعض الخبراء أنه بدلاً من إقراض المال للأصدقاء أو أفراد العائلة ، يجب أن تمنحهم المال كهدية. وبهذه الطريقة ، يمكنك حماية العلاقة ، والحد من الخسائر إلى ما يمكنك تحمله.

يعتقد خبراء ماليون آخرون أنه من المناسب أحيانًا إقراض أموال لأفراد العائلة ، إذا كان لديك سبب وجيه للاعتقاد بأن أصدقائك أو أفراد عائلتك سوف يعيدون لك المبلغ. على سبيل المثال ، إذا كان لديك شقيق يحتاج إلى المال لدفع تكاليف الكلية ، فقد تكون مستعدًا لإقراضهم بسعر فائدة أفضل من الحكومة أو المقرضين الخاصين الذين يقدمون لهم. في سيناريو آخر ، قد يشعر أحد الأصدقاء بقرص نقدي خلال فترة انتقالية كبيرة ، ولكن بمجرد عودته إلى أقدامه ، فإنك تثق في أنهم سوف يدفعون لك كامل المبلغ. في هذه الظروف (وغيرها الكثير) ، قد يكون من المفيد إقراض المال لأحد أفراد العائلة أو الأصدقاء.

هل يهمك إذا تم استرداد المال مرة أخرى؟

قبل أن تقرض المال لأحد الأصدقاء أو أفراد العائلة ، اسأل نفسك إذا كنت لا تزال تعتني بهذا الشخص إذا لم ترَ المال من جديد.إذا لم تستطع الإجابة بصدق بنعم ، فلا تقرض المال. ومع ذلك ، إذا قررت إقراض المال لصديق أو لأحد أفراد العائلة ، فاستعامل مع القرض كعملية مالية جادة.
لا ينبغي أن يكون قرض أحد أفراد الأسرة أو الأصدقاء بمثابة صفقة مصافحة ؛ لحماية نفسك تحتاج إلى إضفاء الطابع الرسمي عليه. حتى إذا كنت تقرض بضع مئات من الدولارات بدون فوائد ، فمن الجدير أن يعامل كلا الطرفين القرض كصفقة تجارية.

حدد سعر الفائدة وشروط السداد التي يتفق الطرفان على أنها عادلة ، وقم بتوقيع المستندات التي توضح شروط وأحكام القرض. قد ترغب حتى في النظر في جمع ضمانات ، على غرار المقرض العادي. على سبيل المثال ، يمكنك أن تطلب الحصول على اللقب أيضًا ، ثم نقل العنوان بمجرد سداد الدين. بهذه الطريقة ، إذا لم يدفعوا ، فعلى الأقل لديك ملكية في الأصل أيضًا.

إذا كنت تقرض مبلغًا كبيرًا من المال ، ففكر في المستندات التي تم إعدادها من موقع مثل Nolo للتأكد من أن العقد يرقى إلى الفحص القانوني. قد ترغب في توقيع العقد أمام كاتب العدل. وبهذه الطريقة يكون توقيعهم على الأوراق أكثر شرعية.

إذا كان أي من الطرفين غير راغب في إضفاء الطابع الرسمي على الاتفاقية ، فربما يعني هذا أن القرض ليس استثمارًا جيدًا. في هذه الحالة ، يمكنك إما توجيههم نحو Prosper أو Lending Club أو البنك أو اتحاد الائتمان للحصول على قرض شخصي. إذا كانوا يبحثون عن المال للدفع مقابل الكلية ، أرسلهم إلى مواقع مثل Credible ، حيث يمكنهم مقارنة خيارات الإقراض للحصول على قروض الطلاب وحتى القروض الشخصية.

يتطلب إقراض المال للعائلة والأصدقاء التنقل الدقيق عبر المياه الخطرة. قد يكون من الأفضل أن نقول لا من المخاطرة بإيذاء علاقة على المال المفقود ، ولكن إذا قررت الإقراض ، تأكد من إقراض المال بطريقة ذكية.

القراء ، ما هي أفكارك حول الإقراض "الذكي" للأصدقاء والعائلة؟